Je voetjes omhoog, de dingen doen die je wilt en vooral geen werkverplichtingen meer hebben. We willen allemaal graag vroeg met pensioen kunnen gaan. In de tussentijd blijft de pensioenleeftijd in Nederland alleen maar omhoog gaan. Vroeger kon je nog op je 65e met pensioen gaan. Inmiddels ligt de pensioenleeftijd al boven de 67 jaar. Over 20 jaar ben je hoogstwaarschijnlijk ouder dan 70 voordat je mag genieten van je pensioen. Wil jij zolang wachten? Aan mij was dit niet besteedt. Volgens mijn pensioen overzicht ga ik zelfs het equivalent krijgen van 230 euro per maand zodra ik met pensioen mag gaan. Ik heb ervoor gekozen vroeg met pensioen te gaan om daadwerkelijk te kunnen genieten van het leven.
Wil jij dat ook? Lees dan snel verder.
Inhoud
Vroegpensioen, maar dan echt
JP Livingston heeft op haar 28e besloten om alvast met pensioen te gaan. Ze had geen rijke achtergrond, maar was wél slim. Na een studie te hebben afgerond aan de Harvard universiteit zonder een studieschuld te hebben opgebouwd, is ze meteen begonnen met werken in New York. In de eerste jaren dat ze werkte, spaarde ze rond de 70% van haar inkomen. Daardoor had ze op haar 28e meer dan 2 miljoen dollar gespaard! Genoeg om met pensioen te gaan als je gewend bent om niet veel uit geven. Zij is het levende bewijs dat het echt kan. Wil je hier meer over lezen, lees dan verder is deze blog over The Money Habit.
Zelf heb ik op mijn 40e besloten om te stoppen met de rat race. Nou denk je misschien dat dit niet voor iedereen is weggelegd. Maar ik denk dat jij dit ook kunt, zolang je het maar écht wilt. Het vereist vooral:
- Zoveel mogelijk sparen (en beleggen).
- Een passief inkomen vergaren.
Mijn eigen situatie
Als ik het kan, kan jij het ook. Mijn situatie was als volgt:
- Ik heb persoonlijk niet meer dan €1500 per maand aan inkomsten nodig.
- Inmiddels woon ik al jarenlang niet meer in Nederland.
- Ik verdien mijn geld met Adsense en affiliate marketing
- Ik heb op tijd geïnvesteerd in crypto-valuta, dit weer verkocht en de winst belegd in vastgoed.
Hoeveel heb je nodig om vroeg met pensioen te kunnen gaan?
Om te weten hoeveel geld je nodig hebt, kun je de 4% regel gebruiken. Als je je geld enigszins verstandig belegt, kun je ervan uitgaan dat je elk jaar 4% van je beleggingen mag gebruiken.
Of: je hebt 25 keer je jaaruitgaven nodig. Als je met €1000 per maand rond kunt komen heb je zo dus genoeg aan 3 ton.
Als je van €1000 per maand kunt leven, betekent dit ook dat je €2000 per maand kunt sparen als je €3000 netto verdient. Dus dan zou je in principe in 12,5 jaar vroeg met pensioen kunnen gaan! En dat is nog zonder rekening te houden met het rendement dat je al meteen op begint te bouwen zodra je de eerste €2000 opzij legt.
Als we uitgaan van een modaal inkomen inkomen in Nederland van €2000 netto per maand, met een rendement van 7%, heb je binnen 15 jaar op meer dan 3 ton opgebouwd.
Dan is de sleutelvraag: Hoe kom je aan 7% rendement? Niet met een normale spaarrekening in elk geval. Beleggen in markt brede fondsen is de beste manier om op lange termijn meer dan 7% rendement te behalen. Je moet er wel voor zorgen dat je eerst een spaarpotje hebt én dat je al je schulden hebt afbetaald. Ook is het belangrijk dat je stoïcijns bent voor koersschommelingen en niet in paniek raakt en je fondsen gaat verkopen.
Een andere manier is Bondora met 6,5% rendement via Go&Grow. Met een iets lager rendement van 5% is het vergaren van je vermogen in 17 jaar ook al heel goed te behalen.
Toch is 15 jaar nog steeds een hele lange tijd. Ook kan het zijn dat €1000 per maand aan leefgeld tijdens je pensioen nogal karig voor je klinkt. In dat geval kan ik je de volgende tip meegeven: Dan moet je meer geld verdienen.
Geld verdienen
Het is slim om naast je baan extra geld te gaan verdienen. Ten eerste word je zo minder afhankelijk van je werkgever, maar bovenal stelt die je in staat om elke maand meer over te houden. En je weet: alles wat je overhoudt kun je sparen en beleggen.
Je kunt bijvoorbeeld op de volgende manieren elke maand wat extra verdienen:
- AirBnB
- Babysitten
- Enquêtes
- Klusjes doen
- Medicijnen testen
- Artikelen schrijven via Fiverr of Upwork
- Website: affiliate marketing, Google Adsense
Wil je meer handige tips hoe je gemakkelijk geld kunt verdienen? Lees dan hier verder.
Hoe beleggen?
Al het geld dat je aan het einde van de maand apart kan zetten, kun je beleggen. Zo kun je meer geld verdienen met je spaargeld. Als je begint met deze strategie, zou ik als eerste het volgende aanbevelen:
- Zorg dat je schuldvrij bent, hypotheek uitgezonderd. Schulden kosten namelijk geld.
- Zorg voor €2000 als buffer, voor in het geval van nood.
- Spaar voor 1 bitcoin (nu minder dan €6000), voornamelijk vanwege het potentieel om in een keer klaar te zijn. Probeer de bitcoin tenminste 10 jaar vast te houden. Vertel er niemand over en bekijk niet de koers. De kans is groot dat de waarde in 10 jaar is gestegen, eventueel na schommelingen.
Daarna kun je elke maand je geld als volgt beleggen:
- Minstens 50% in fondsen, DEGIRO is een goede optie. Beleg alleen in de fondsen zonder transactiekosten (op de juiste markt)
- De rest in P2P leningen met hoge rendementen.
Bonus: Emigreren
Met een goede planning kan jouw vervroegd pensioen heel goed uitpakken wanneer je ervoor kiest te emigreren. Er zijn dan wel een aantal zaken waar je rekening mee moet houden:
- Klimaat: Niet iedereen houdt van regen en koude winters. Rondom de Middellandse Zee zijn er genoeg plekken met veel meer zon en gematigde winters.
- Taal: Als je ergens voor langere tijd wilt gaan wonen is het belangrijk dat je de taal spreekt.
- Kosten van levensonderhoud: Er zijn genoeg plekken op aarde waar je met €1000/maand heel erg royaal kunt leven. Dan heb je dus minder nodig voor een beter leven.
- Belasting: de belastingdruk in Nederland is vrij hoog. Als je je geld toch online verdient kan het verstandig zijn om ergens te gaan wonen waar je veel minder of zelfs géén belasting betaalt. Als je niet online verdient kan het nog steeds heel interessant zijn om te verhuizen. In bijvoorbeeld Zwitserland en de Verenigde Staten liggen de salarissen een stuk hoger, en je betaalt er minder belasting.
Lokt het buitenland je? In deze blogpost vertel ik je meer over een betaalbaar pensioen met een hoge levensstandaard in het buitenland.
Waarom is dit goed?
Als je dit leest en denkt: "nee! Iedereen moet werken!" Maar dan zeg ik:
- Door spaarzaam te leven spaar je het milieu, je geeft niet onnodig geld uit aan consumptiegoederen of een dikke BMW.
- Door meer tijd over te houden voor jezelf en anderen wordt de wereld socialer en een beetje beter.
- Je hoeft niet te stoppen met een bijdrage te leveren aan de maatschappij en de wereld, maar je kunt meer tijd overhouden voor de dingen die jij belangrijk vindt in het leven.