Isiklikud laenud on kõige populaarsem laenuliik. Millised võimalused on isiklikuks laenuks? Millised on eri tüüpi isiklikud laenud? Millised on kõige tavalisemad isiklike laenude tüübid, mida saab kasutada.
Enamik inimesi võtab vähemalt korra elus isikliku laenu. Viimase kümne aasta jooksul on isiklike laenude roll USA-s kasvanud. Paralleelselt on laene pakkuvate ettevõtete arv tõusuteel. Nende hulka kuuluvad P2P ettevõtted nagu Lending Club ja Prosper ning samuti tuntud veebipõhised laenuplatvormid nagu Upgrade ja SoFi ja palgapäeva laenufirmad. Selle tulemusel on Ameerika leibkondadel võlg enam kui 13 triljonit USD.
Sisu
Tagatiseta laen
Tagatiseta laen on laen, mille puhul ei pea midagi tagatiseks esitama. Enamik tänapäeval pakutavaid isiklikke laene being on tagatiseta laenud. Näiteks kui kasutada vastastikuse laenu pakkumise platvormi nagu on Lending Club ei pea vara tagatiseks lisama. Selle asemel uurib laenuandja Sinu sissetuleku suurust ja krediidiskoori ning otsustab selle põhjal kas kvalifitseerud.
Tagatiseta laenu eelised
Tagatiseta laenudel on teist tüüpi laenudega võrreldes mitmeid eeliseid:
- Mitmeid laenuandjad. Tagatiseta laenude andjaid on väga palju. Nende hulka kuuluvad pangad, veebiplatvormid nagu SoFi ja sarnased turuplatsid nagu Prosper..
- Laenude kasutamine. Tagatiseta laene saab kasutada mis tahes viisil ning Sind ei piira kasutusel ükski nõudmine.
Tagatiseta laenu miinused
Tagatiseta laenude peamised väljakutsed on:
- Hea krediidiskoor on oluline. Ehkki isiklik laen halva krediidiskooriga on võimalik, peab tagatiseta laenu saamiseks hea intressidega olema siiski hea krediidiskoor.
- Regulaarne sissetulek. Laenu võtmiseks on vajalik hea ja stabiilne sissetulek.
Tagatisega laen
Tagatiseta laenu vastand on tagatisega laen. See on laen, mida saab võtta tagatise olemasolul. Seda turvameedet tuntakse kui tagatist. Kui jätad oma laenud tagastamata, võtab laenuandja tagatise ja müüb selle enampakkumisega. Tagatiseks võib olla maja, auto või muu vara.
Tagatisega laenu eelised
Tagatisega laenul on mitmeid eeliseid, milleks on:
- Lihtne laenuvõimalus. Laenuandja annab laenu kohe, kui kontroll näitab vara kuulumist laenutaotlejale. Samuti kontrollitakse vara väärtust.
- Madalad intressimäärad. Laenuandja nõuab madalamat intressi, kuna tagatise olemasolul on suurem tõenäosus laenu tagastamiseks.
- Paljud laenuandjad. Paljud laenuandjad on avatud laenu andmiseks.
Tagatisega laenu puudused
- Kui laenu ei tagastata, võidakse tagatiseks pandud vara ära võtta.
Isiklik laen: uuenev krediit
Kui oled Shark Tanki jälginud, oled tõenäoliselt kuulnud haisid rääkimas krediidiliinist. See on krediit, mida antakse ka ettevõttele. Ettevõte saab vahendeid teatud summa ulatuses välja võtta ning sarnaselt töötab ka käibemaksuga isiklik laen. Laenuandja hindab ettevõtte netoväärtust ja laiendab seeläbi krediidilimiiti. Sellel toimingul on oma kindel limiit. Hea näide uueneva krediidi kohta on kodukapitali krediidiliin (HELOC).
Uuendatava krediidi eelised
- Rahavoogude planeerimine. Pöördlaen on suurepärane, kui on vaja arveid maksta, kuid pole koheselt raha käepärast. Parim näide on arved, mille maksetähtaeg on enne palgapäeva.
- Lisatasud. Paljud uueneva krediidi pakkujad pakuvad tavaliselt lisahüvesid nagu lojaalsuspunktid.
Uuendatava krediidi puudused
- Valikulised kulutused. Pöördlaen võib panna laenuvõtjat kulutama rohkem raha toodetele, mida tegelikkuses ei vajata.
- Kõrgemad intressimäärad. Sellel krediidil on tavaliselt kõrgem intressimäär kui tagatisega laenul.
- Vara arestimise võimalus. HELOC-i korral on tõenäoline, et laenu mitte tagastamisel vara arestitakse.
Isiklik laen: palgapäevalaen
Teist tüüpi isiklik laen on palgapäevalaen. Need on tavaliselt lühiajalised laenud, mida pakuvad enamasti veebiettevõtted. Laenud kehtivad keskmiselt paar nädalat. Kuigi palgapäevalaenu kontseptsioon on suhteliselt suurepärane on suurim väljakutse laenu kõrge intressimäär. See pole haruldane nähtud, kui paljude palgapäevalaenude pakkujate intressimäär on üle 100%. Seetõttu soovitame neid laene mitte kasutada.
Small Term Loan Bad Credit on väike finantsettepanek, mis on peamiselt ette nähtud väikest laenutoetust otsivate laenuvõtjate abistamiseks nende lühiajaliste rahaliste murede lahendamisel. Laenuteenuse abil saavad igat tüüpi laenuvõtjad lühikese aja jooksul hõlpsalt odavat rahalist abi kasutada.”
― Gray Marcos
Muud tüüpi isiklikud laenud
Muud tüüpi isiklikud laenud on:
- Fikseeritud intressimääraga laen. Selle laenu intressimäär ei muutu. Kokkuleppe eeliseks on intressimäära muutumise eest kaitse.
- Muutuva intressimääraga laen. Selle laenu intressimäär muutub vastavalt hetkelisele intressimäärale.
- Käendusega laen. Selle laenu tagab teine inimene. Käendajat peaks kaaluma juhul kui laenuvõtjal on halb krediidiskoor.
Kokkuvõte
Võimalike isiklike laenutüüpide hea tundmine on väga oluline. See aitab mõista, millist laenutüüpi valida ja mida laenuandjalt oodata.
