Tagatiseta ettevõtluslaenud on laenud, mis ei nõua laenuvõtjalt tagatise või laenugarantii esitamist erinevalt tagatisega ettevõtluslaenudest mis nõuavad tagatist. Tagatist mitte andes väldib ettevõte oma vara kaotamise riski, kui ta ei suuda laenu tagasi maksta. Laenuandjad korvavad aga laenu kõrge riski kõrgete intressimäärade abil. Lisaks nõuavad need laenud isiklikke garantiisid ja kinnipidamisõiguse andmist.
Tagatiseta laenud on eelis ettevõtetele, kellel pole vara tagatiseks anda. See artikkel sisaldab üksikasju tagatiseta ettevõtluslaenude kohta ning riskide ja eeliste kohta, mis kaasnevad tagatiseta ettevõtluslaenudega.
Sisu
Tagatiseta ettevõtluslaenude eelised
- Ettevõte ei pea võtma riski anda vara tagatisena, näiteks sõidukid ja muu vara.
- Laenu tagamise protsess on laenu omandamise hõlbustamiseks lihtsam, kuna laenuvõtja ei pea tagatist dokumenteerima.
Tagatiseta ettevõtluslaenude puudused
- Tagatiseta laenude intressimäärad on tavaliselt kõrged.
- Halva krediidiskooriga ettevõtted võivad kõrgete intressimäärade tõttu sattuda suurtesse võlgnevustesse.
Kuidas tagatiseta ettevõtluslaenud toimivad?
Tagatiseta laenud väikeettevõtetele toimivad ettevõtte jooksvate rahavoogude kaudu. Ettevõte lepib laenuandjaga kokku tingimused kindla tähtaja jooksul tagasimakstava laenu saamiseks. Kui leping on heaks kiidetud, eraldab laenuandja ettevõttele raha. Ettevõte saab enda omandusse vara, mida ta vahenditega ostab. Seejärel tasub ettevõte laenuandjale laenu osamaksetena. Sellise laenu jaoks ei nõua laenuandja tagatist.
Ettevõtja ei riski oma varaga, samas kui laenuandjad nõuavad sellega kaasneva kõrge riski korvamiseks kõrgeid intressimäärasid. See muudab tagatiseta ettevõtluslaenud eelistatavamaks kasvavatele või hooajalise rahavooga ettevõtetele. Loetelu neist, kes võivad saada tagatiseta ettevõtluslaenu; endale palka maksvad väikeettevõtteomanikud ja füüsilisest isikust ettevõtjad. Krediidi saamiseks peab ettevõte siiski olema tegutsenud 6-12 kuud.
Tagatiseta laenude tüübid
Mõned tagatiseta laenud hõlmavad õppelaene, eraisiku laene ja krediitkaardilaene. Kõiki neid võib liigitada mitmesse laia kategooriasse, mille hulka kuuluvad käibelaenud, tähtajalised ja võla konsolideerimise laenud.
1. Käibelaenud
Käibelaen on krediidi liik, mille korral laenusaaja maksab laenuandjale laenu võtmise eest kohustistasu ja saab raha kasutada pärast selle krediteerimist. Tavaliselt kasutatakse vahendeid tegevuskulude katmiseks. Summa varieerub aga vastavalt ettevõtte jooksvale rahavoole. Laenuandja ja laenuvõtja vahelises lepingus määratakse kindlaks tähtajalise krediidi maksimaalne summa. Lisaks kohustistasule maksab laenuvõtja ka intressi.
Laenuandja võtab laenuvõtja krediidivõimelisuse määramiseks arvesse mitmeid tegureid. Need tegurid hõlmavad krediidiskoori, ettevõtte jooksvat rahavoogu. Hinnang saadakse, vaadates kasumiaruandeid ja rahavoogude aruandeid. Seda tüüpi krediit sobib ettevõtetele, kus on suured rahavoo kõikumised. Nendel laenudel on muutuv intressimäär, mis on tavaliselt kõrge.
2. Tähtajalised laenud
Tähtajaline laen on teatud tüüpi krediit, millel on tavaliselt kindel tagasimaksegraafik fikseeritud või ujuva intressimääraga. Seda tüüpi laen sobib väikeste ettevõtete jaoks, kellel on korralikud finantsaruanded. Laenukulude vähendamiseks makstakse märkimisväärne sissemakse. Tähtajaline laen võib olla lühiajaline, keskmise tähtajaga või pikaajaline laen.
- Lühiajaline laen on pikkusega vähem kui aasta. Mõnikord võib see olla kuni 18 kuud. See on mõeldud ettevõtetele, kes ei saa krediidilimiiti.
- Keskmise tähtajaga laen on tavaliselt üks kuni kolm aastat. Ettevõte tasub laenu igakuiste osamaksetena oma rahavoogudest.
- Pikaajaline laen on tavaliselt pikkusega kolm kuni kakskümmend viis aastat. Laen eeldab tagatist ja nõuab ettevõtte kasumist või rahavoogudest sageli igakuiseid või kvartaalseid tagasimakseid.
Enamik neist laenudest laenatakse kinnisvara finantseerimiseks või seadmete ostmiseks. Väikeettevõtted kasutavad tähtajalisi laene põhivara, näiteks seadmete ja mööbli ostmiseks. Tähtajalised laenud on tavaliselt fikseeritud või muutuva intressimääraga. Tähtaeg ning igakuine või kvartaalne tagasimaksegraafik lepitakse kokku laenuandja ja laenuvõtja poolt.
3. Võlgade konsolideerimise laenud
Võlgade konsolideerimine on uue laenu võtmine muude kohustuste ja võlgade tasumiseks. See tähendab, et mitmed võlad ühendatakse üheks, et saada paremad maksetingimused. Võlgade konsolideerimist saab kasutada krediitkaartide ja õppelaenude tasumiseks.
Laenu üheks konsolideerimiseks on mitu võimalust. Üks meetoditest on krediitkaartide konsolideerimine üheks krediitkaardiks. See võib olla parem lahendus, eriti kui ühelt krediitkaardilt võetakse madalaid intressimäärasid. Teine võimalus on kasutada laenu tasumiseks krediitkaardi saldo ülekande funktsiooni. Mõned laenuandjad pakuvad võlgade konsolideerimise maksefunktsioone. Võlausaldajad võivad seda funktsiooni pakkuda, et võimaldada laenuvõtjal võlg tasuda, kui tasumata jääk on väga suur. Konsolideeritud laen võib olla tagatisega või ilma tagatiseta.
Võlgade konsolideerimise eelised
Võlgade konsolideerimine sobib neile kellel on:
- Mitu võlga
- Võlad 10 000 dollarit või rohkem
- Võimatu madalamaid intressimäärasid saada
- Raskused laenude tasumisega
- Kes saavad teateid võla sissenõudjatelt
Järeldused
Tagatiseta laenud on alternatiiviks juhul, kui eraisik või ettevõte ei taha oma vara tagatiseks andmisega riskida. Lisaks on need parimad laenud ettevõtetele, millel on olulised rahavoo kõikumised. Neid võib kasutada varade ostmiseks alustavate ettevõtete puhul. Laenud on tavaliselt kõrgete intressimääradega, mis võib põhjustada võla suure kogunemise.
