Fare un piano di bilancio è indispensabile per gestire le proprie entrate e uscite. Questo è vero per tutti. Fare un piano di bilancio personale o familiare è il primo passo per risparmiare denaro e tenere sotto controllo la propria vita finanziaria. Creare un piano di bilanci non deve essere complicato. Un semplice piano di bilancio può avere un enorme impatto positivo sul vostro comportamento finanziario.
Ammettiamolo, succede ai migliori di noi: vivere di stipendio in stipendio, chiedendosi se avremo abbastanza soldi per pagare le bollette. Ma come dice un vecchio detto, “Dove c’è una volontà, c’è un modo”. Se siete arrivati a questo articolo, avete già capito che dovete iniziare a fare un bilancio. Ora imparerete anche a creare un piano di risparmio e a rispettarlo.
Raccolta di prove
L’eccesso di spesa è spesso dovuto al fatto che perdiamo di vista per cosa stiamo spendendo i nostri soldi. Di solito, ci si accorge di questo solo quando il reddito è già andato, mentre la prossima busta paga non è ancora in vista. Quello che dovete fare è determinare quanti soldi state spendendo e per cosa li state spendendo. Il primo passo per sapere dove risparmiare è sapere dove vanno effettivamente i soldi.
Un metodo popolare per tenere traccia delle spese è quello di scriverle. Puoi farlo in un foglio di calcolo, in un quaderno o usando un’applicazione di bilanci. La scelta è vostra. È importante farlo almeno un mese prima di redigere il vostro piano di bilancio.
Iniziare la ricerca
Una volta che avete tracciato le vostre spese mensili, è importante fare una lista delle vostre spese più importanti e meno importanti. Per determinare quali voci vanno su quale lista, guardate prima i diversi tipi di spese.
- Spese fisse. Si tratta di spese che non cambiano su base mensile – ad esempio affitto, assicurazione, spese bancarie, rimborso del debito.
- Spese variabili. Questi sono diversi ogni mese – ad esempio, generi alimentari, cura della persona, carburante, vestiti, regali.
- Spese di emergenza. Queste sorgono da situazioni imprevedibili – per esempio l’assistenza sanitaria, un telefono o un portatile rotto. Idealmente, questo denaro dovrebbe provenire dal vostro conto di risparmio d’emergenza.
- Acquisti extra o d’impulso. Queste sono tutte spese che non sono necessariamente necessarie – ad esempio mangiare fuori, cinema, Netflix, abbonamenti, snack, caffè da asporto.
Sulla tua lista, tutte le spese che sono più necessarie, per esempio l’affitto e il rimborso del debito, vengono prima.
Sopravvivere all’agitazione interiore
Non è facile lasciare andare le voci della tua lista. Forse non hai bisogno di quella costosa tazza di caffè al mattino, ma ti farà passare la giornata.
Per determinare quanto potete lasciar andare, date la priorità alle vostre spese. Cominciate a separare le spese fisse importanti da quelle quotidiane. Questo vi aiuterà a organizzare il vostro piano di bilancio e a fissare le giuste percentuali di spesa.
Per esempio, iniziate a fare una semplice tabella. Aggiungete le vostre spese man mano che arrivano e categorizzatele. Puoi farlo su un foglio di carta o usando un foglio di calcolo o anche una delle applicazioni mobili per il bilancio. In fondo, sommate le cifre per ogni voce o sezione, che poi confronterete con il vostro reddito.
Esempio di lavoro di un piano di bilancio
Immaginate che Valentina abbia un reddito di 1.450 euro. Dopo 3 mesi, scopre che il suo scoperto è aumentato di 450 euro negli ultimi mesi. Come può essere successo? Non ne ha idea perché pensava di non aver speso troppo. Ma una volta che lo scrivete, vedete rapidamente che stavate effettivamente spendendo più soldi di quanto il vostro reddito permetta.
| Categoria | Spesa mensile |
|---|---|
| Alloggiamento | 750 |
| Generi alimentari | 450 |
| Trasporto | 150 |
| Intrattenimento | 250 |
| Spesa totale | 1600 |
Quindi, Valentina spende effettivamente 150 euro in più al mese. Dopo tre mesi, il suo debito è salito a 450 euro. È ora di cambiare le sue abitudini e ridistribuire il suo modello di spesa. Così Valentina elabora un nuovo piano su come vuole spendere i suoi soldi. Questo nuovo piano include il pagamento del suo debito di 450 euro, e limita la sua spesa totale a 1.450 euro.
| Categoria | Spesa mensile |
|---|---|
| Alloggiamento | 750 |
| Generi alimentari | 350 |
| Trasporto | 150 |
| Intrattenimento | 125 |
| Rimborso del debito | 75 |
| Spesa totale | 1.450 |
Dopo 6 mesi, Valentina ha saldato completamente il suo debito. Alice non cambia il suo nuovo bilancio. Mette da parte i 75 euro al mese per risparmiare. Deposita 50 euro in un conto di risparmio e 25 euro in un conto d’investimento.
Bilancio automatico
Per la maggior parte delle persone è normale ricevere tutto il denaro in un solo conto. Non hanno molta conoscenza delle loro spese. È quindi utile avere diversi depositi di risparmio o conti bancari. Per esempio, può essere intelligente separare i conti fissi dalla spesa. Trasferire un importo fisso ogni settimana, o una volta al mese, in un conto separato per la spesa può aiutare in questo processo. Questo può garantire che non si spendano troppi soldi per la spesa. Lo stesso può essere vero per le spese di abbigliamento e di divertimento.
Impostare le regole di bilancio
Fare un piano di bilancio e avere una buona visione d’insieme delle vostre spese finanziarie è una cosa. Un’altra cosa è stanziare un bilancio. Questo può essere fatto facilmente con alcune regole di bilancio personale che voi stessi elaborate.
Una delle migliori regole di bilancio spesso usate è 50/30/20. Come funziona? Ora, questo semplice piano di bilancio ti incoraggia a investire il 50% del tuo reddito per pagare le necessità, il 30% per i tuoi desideri e il 20% per i risparmi. Questa regola è ottima perché ti permette di risparmiare un quinto dei tuoi soldi senza essere troppo frugale
Diverse tattiche di bilancio
Vivere con un bilancio non significa che devi smettere di goderti la vita. Si tratta di avere una visione d’insieme della vostra vita finanziaria. Significa ottenere il controllo su ciò per cui si spende il proprio denaro.
Se fare un bilancio ti limita più di quanto ti aiuti, puoi riprovare usando una tattica diversa. Con il giusto atteggiamento e la pazienza, sarete certamente in grado di raggiungere tutti i vostri obiettivi.
