Het maken van een budgetplan is onmisbaar om je inkomsten en uitgaven te beheren. Dat geldt voor iedereen. Het maken van een budgetplan is een eerste stap in het besparen van geld en het onder controle krijgen van je financiële leven. Het maken van een budgetplan, ofwel Budgetteren, hoeft niet ingewikkeld te zijn. Een eenvoudig budgetplan kan al een enorme positieve invloed hebben op je financiële gedrag.
Laten we eerlijk zijn, het overkomt ook de beste onder ons: loonstrook na loonstrook leven, ons afvragend of we wel genoeg geld gaan hebben om de rekeningen te betalen. Maar zoals een oud spreekwoord zegt: “waar een wil is, is een weg”. Als je hier bij dit artikel bent aangekomen, heb je al begrepen dat je moet beginnen met budgetteren. Nu zul je ook leren hoe je een spaarplan opstelt en je eraan houdt.
Inhoud
Het verzamelen van bewijsmateriaal
Te veel geld uitgeven komt vaak doordat we uit het oog verliezen waar we ons geld aan uitgeven. Meestal merk je dit pas als je inkomen al op is, terwijl de volgende loonstorting nog niet in zicht is. Wat je je moet doen, is bepalen hoeveel geld je uitgeeft en waaraan je het geld uitgeeft. De eerste stap om te weten waar je geld kunt besparen, is weten waar het geld eigenlijk naartoe gaat.
Een populaire methode om de uitgaven bij te houden is om ze op te schrijven. Je kunt dit bijvoorbeeld in een spreadsheet bijhouden, een notitieboekje of een door een budgetterings-app te gebruiken. De keuze is aan jou. Het is belangrijk om dit minstens een maand te doen voordat je je budgetplan opstelt.
Beginnen met het onderzoek
Zodra je je maandelijkse uitgaven hebt bijgehouden, is het belangrijk om een lijst te maken van je belangrijkste tot minst belangrijke uitgaven. Om te bepalen welke onderwerpen op welke lijst komen, kijken we eerst naar de verschillende soorten uitgaven.
- Vaste uitgaven. Dit zijn uitgaven die niet veranderen op een maandelijkse basis – bijv. huur, verzekering, bankkosten, schuldaflossing.
- Variabele uitgaven. Deze zijn elke maand anders – bijv. boodschappen, persoonlijke verzorging, brandstof, kleding, cadeaus.
- Nooduitgaven. Deze ontstaan door onvoorspelbare situaties – bijv. gezondheidszorg, een kapotte telefoon of laptop. Idealiter komt dit geld van jouw noodspaarrekening.
- Extra of impulsaankopen. Dit zijn alle uitgaven die niet per se nodig zijn – bijv. uit eten, bioscoop, Netflix, abonnementen, snacks, koffie to-go.
Op je lijst komen alle uitgaven die het nodigst zijn, bijvoorbeeld huur en schuldaflossing, op de eerste plaats.
De innerlijke onrust overleven
Het is niet makkelijk om onderwerpen op je lijst los te laten. Misschien heb je dat dure kopje koffie ’s ochtends niet nodig, maar het maakt je dag wel goed.
Om te bepalen hoeveel jij zelf kan loslaten, gaat het om voorrang te bepalen voor je uitgaven. Begin met het scheiden van de belangrijke vaste uitgaven en de dagelijkse uitgaven. Dit zal je helpen om je budgetplan te organiseren en de juiste uitgavenpercentages vast te stellen.
Begin bijvoorbeeld met het maken van een eenvoudige tabel. Voeg je uitgaven toe wanneer ze komen en categoriseer ze. Je kunt dit doen op een vel papier of door een spreadsheet of zelfs met een van de mobiele applicaties voor budgettering. Onderaan tel je de cijfers per categorie of rubriek op, die je vervolgens vergelijkt met je inkomsten.
Werkvoorbeeld van een budgetplan
Stel dat Alice een inkomen heeft van 1450 euro. Na 3 maanden ontdekt ze dat haar roodstand de afgelopen maanden met 450 euro is toegenomen. Hoe heeft dit kunnen gebeuren? Ze heeft geen idee, omdat ze dacht dat ze niet te veel had uitgegeven. Maar als ze het eenmaal opschrijft, ziet ze al snel dat ze eigenlijk meer geld uitgaf dan haar inkomen toelaat.
| Rubriek | Maandelijkse Uitgaven |
|---|---|
| Huisvesting | 750 |
| Voedsel | 450 |
| Transport | 150 |
| Entertainment | 250 |
| Totale uitgaven | 1600 |
Dus, Alice geeft eigenlijk 150 euro per maand extra uit. Na drie maanden is haar schuld opgelopen tot 450 euro. Het is tijd om haar gewoonten te veranderen en haar uitgavenpatroon te herverdelen. Daarom maakt Alice een nieuw plan over hoe ze haar geld wil uitgeven. Dit nieuwe plan bevat eveneens de afbetaling van haar schuld van 450 euro, en beperkt haar totale uitgaven tot 1450 euro.
| Rubriek | Maandelijkse Uitgaven |
|---|---|
| Huisvesting | 750 |
| Boodschappen | 350 |
| Transport | 150 |
| Entertainment | 125 |
| Schuldaflossing | 75 |
| Totale Bestedingen | 1450 |
Na 6 maanden, heeft Alice haar schuld volledig afbetaald. Maar ze verandert haar nieuwe budget niet. Ze zet de 75 euro per maand opzij om te sparen. Ze stort 50 euro op een spaarrekening en 25 euro op een beleggingsrekening.
Automatisch budgetteren
Voor de meeste mensen is het normaal om al het geld op 1 rekening binnen te krijgen. Ze hebben dan eigenlijk niet veel inzicht in de uitgaven. Het is dan ook handig om meerdere spaarpotjes of bankrekeningen te hebben. Zo kan het slim zijn om de vaste rekeningen te scheiden van de boodschappen. Elke week een vast bedrag overmaken, of eens per maand, naar een aparte boodschappenrekening kan goed helpen bij dit proces. Dit kan ervoor zorgen dat je niet te veel geld uitgeeft aan boodschappen. Hetzelfde kan gelden voor uitgaven aan kleding en amusement.
Begrotingsregels opstellen
Een budgetplan maken en een goed overzicht hebben van je financiële uitgaven is één ding. Iets anders is het toewijzen van budget. Dit kan gemakkelijk worden gedaan met enkele persoonlijke budgetregels die jij zelf opstelt.
Een van de beste budgetteringsregels die vaak worden gebruikt is 50/30/20. Hoe werkt dat? Nu, dit eenvoudige budgetteringsplan moedigt je aan om 50% van je inkomen te investeren in het betalen voor benodigdheden, 30% voor je wensen, en 20% voor besparingen. Deze regel is geweldig omdat dit je toelaat om een vijfde van je geld te sparen, zonder het te sober te maken.
Verschillende budget tactieken
Leven met een budget betekent niet dat je moet stoppen met genieten van het leven. Het gaat om het maken van een overzicht over je financiële leven. Het betekent dat je controle krijgt over waar je je geld aan uitgeeft.
Als het maken van een budget je meer beperkt dan dat het je helpt, kun je het nog eens proberen door een andere tactiek te gebruiken. Met de juiste instelling en geduld, zul je zeker in staat zijn om al je doelen te bereiken.
