L’élaboration d’un plan budgétaire est indispensable pour gérer ses revenus et ses dépenses. C’est vrai pour tous. L’élaboration d’un plan budgétaire est la première étape pour économiser de l’argent et garder le contrôle de sa vie financière. La création d’un plan budgétaire ne doit pas être compliquée. Un simple plan budgétaire peut avoir un impact positif considérable sur votre comportement financier.
Regardons les choses en face, cela arrive aux meilleurs d’entre nous : vivre de salaire en salaire, en se demandant si nous aurons assez d’argent pour payer les factures. Comme le dit le vieil adage, « Quand on veut, on peut ». Si vous avez atteint cet article, vous avez déjà compris que vous devez commencer à établir un budget. Vous apprendrez également à créer un plan d’épargne et à vous y tenir.
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Collecte de preuves
Les dépenses excessives sont souvent dues au fait que nous perdons de vue ce à quoi nous consacrons notre argent. En général, nous ne le remarquons que lorsque le revenu est déjà épuisé et que le prochain chèque de paie n’est pas encore en vue. Ce que vous devez faire, c’est déterminer combien d’argent vous dépensez et à quoi vous le dépensez. La première étape pour savoir où économiser de l’argent est de savoir où va réellement l’argent.
Une méthode populaire de suivi de vos dépenses consiste à les écrire. Vous pouvez le faire dans une feuille de calcul, dans un carnet ou en utilisant une application de budgétisation. Le choix vous appartient. Il est important de le faire au moins un mois avant d’établir votre plan budgétaire.
Démarrer la recherche
Une fois que vous avez fait le suivi de vos dépenses mensuelles, il est important de dresser une liste de vos dépenses les plus cruciales et les moins cruciales. Pour déterminer quels éléments doivent figurer sur quelle liste, examinez d’abord les différents types de dépenses.
- Les dépenses fixes. Il s’agit des dépenses qui ne changent pas tous les mois – par exemple, le loyer, l’assurance, les frais bancaires, le remboursement des dettes.
- Les dépenses variables. Ceux-ci sont différents chaque mois – entre autres, les produits d’épicerie, les soins personnels, le carburant, les vêtements, les cadeaux.
- Dépenses d’urgence. Celles-ci découlent de situations imprévisibles – par exemple, les soins de santé, un téléphone ou un ordinateur portable cassé. Idéalement, cet argent devrait provenir de votre compte d’épargne d’urgence.
- Les achats supplémentaires ou impulsifs. Il s’agit de toutes les dépenses qui ne sont pas nécessairement nécessaires – entre autres, les repas au restaurant, le cinéma, Netflix, les abonnements, les collations, le café à emporter.
Sur votre liste, les dépenses les plus nécessaires, entre autres, le loyer et le remboursement des dettes, viennent en premier.
Survivre aux troubles intérieurs
Il est difficile de laisser tomber les éléments de votre liste. De plus, vous n’avez peut-être pas besoin de cette coûteuse tasse de café le matin, mais elle vous permettra de passer la journée.
Pour déterminer le montant dont vous pouvez vous défaire, établissez un ordre de priorité dans vos dépenses. Commencez par séparer vos principales dépenses fixes de vos dépenses quotidiennes. Cela vous aidera à organiser votre plan budgétaire et à fixer les bons pourcentages de dépenses.
Par exemple, commencez par fabriquer une table simple. Ajoutez vos dépenses au fur et à mesure qu’elles arrivent et classez-les par catégories. Vous pouvez le faire sur une feuille de papier, à l’aide d’un tableur ou même d’une des applications mobiles de budgétisation. En bas, additionnez les chiffres de chaque poste ou section, que vous comparerez ensuite à vos revenus.
Exemple de travail d’un plan budgétaire
Imaginons que Valentina dispose d’un revenu de 1 450 €. Après 3 mois, elle découvre que son découvert a augmenté de 450 € au cours des derniers mois. Comment cela a-t-il pu arriver ? Elle n’en a aucune idée, car elle pensait ne pas avoir trop dépensé. Mais, une fois que vous l’aurez noté, vous verrez rapidement que vous dépensiez en fait plus d’argent que vos revenus ne vous le permettent.
| Catégorie | Dépenses mensuelles |
|---|---|
| Logement | 750 |
| Alimentation | 450 |
| Transport | 150 |
| Divertissement | 250 |
| Dépenses totales | 1600 |
Ainsi, Valentina dépense en réalité 150 euros de plus par mois. Après trois mois, sa dette est passée à 450 euros. Il est temps de changer ses habitudes et de redistribuer ses dépenses. Alors, Valentina élabore un nouveau plan sur la façon dont elle veut dépenser son argent. Ce nouveau plan prévoit le remboursement de sa dette de 450 euros et limite ses dépenses totales à 1 450 euros.
| Catégorie | Dépenses mensuelles |
|---|---|
| Logement | 750 |
| Alimentation | 350 |
| Transport | 150 |
| Divertissement | 125 |
| Remboursement de la dette | 75 |
| Dépenses totales | 1 450 |
Après 6 mois, Valentina a complètement remboursé sa dette. Alice ne modifie pas son nouveau budget. Elle met de côté les 75 euros par mois pour économiser de l’argent. Alors, elle dépose 50 euros sur un compte d’épargne et 25 euros sur un compte d’investissement
Balance automatique
Pour la plupart des personnes, il est normal de recevoir tout leur argent sur un seul compte. De plus, ils n’ont pas une bonne connaissance de leurs dépenses. Il est donc utile de disposer de plusieurs dépôts d’épargne ou comptes bancaires. Par exemple, il peut être judicieux de séparer les comptes fixes des dépenses. Le transfert d’un montant fixe chaque semaine ou une fois par mois, sur un compte séparé pour les dépenses peut aider dans ce processus. Cela permet de ne pas dépenser trop d’argent pour l’épicerie. Il en va de même pour les dépenses d’habillement et de divertissement.
Définir les règles budgétaires
Établir un plan budgétaire et avoir une bonne vue d’ensemble de vos dépenses financières est une chose. Fixer un budget est une autre chose. Cela peut se faire facilement grâce à des règles de budget personnel que vous établissez vous-même.
L’une des meilleures règles budgétaires souvent utilisées est le 50/30/20. Comment cela fonctionne-t-il ? Ce plan budgétaire simple vous encourage à investir 50 % de vos revenus pour payer les produits de première nécessité, 30 % pour vos envies et 20 % pour l’épargne. Cette dernière est excellente, car elle vous permet d’économiser un cinquième de votre argent sans être trop frugal
Différentes tactiques de budgétisation
Vivre avec un budget ne signifie pas que vous devez arrêter de profiter de la vie. Il s’agit d’avoir une vue d’ensemble de votre vie financière. Cela signifie posséder le contrôle sur ce à quoi vous dépensez votre argent.
Si la budgétisation vous limite plus qu’elle ne vous aide, vous pouvez réessayer en utilisant une tactique différente. Avec la bonne attitude et la patience, vous serez certainement en mesure d’atteindre tous vos objectifs.
