FIRE is een afkorting van een beweging van mensen die vervroegd met pensioen gaan, op een zeer jonge leeftijd. De afkorting FIRE staat voor ‘Financially Independent, Retire Early’, wat betekent: Financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen gaan en dus niet meer werken als je dat niet wilt.

Hoe bereik je financiële onafhankelijkheid?

Als je al in een vroeg stadium van je leven voldoende welvaart verzamelt, hoef je niet langer te werken. Je bent financieel onafhankelijk zodra je bezittingen en vermogen voldoende inkomsten genereren om je maandelijkse uitgaven te dekken. Een verwant begrip dat men vroeger ook wel gebruikte is rentenieren.

Hieronder leggen je verder uit hoe anderen financieel onafhankelijk zijn geworden. Wij helpen jou op weg om vervroegd met pensioen te gaan volgens de principes van FIRE.

FIRE Financiële onafhankelijkheid, een voorbeeld

Het doel van Fire is voldoende cashflow te krijgen uit je bezittingen. Als je bijvoorbeeld een vermogen hebt van 5 ton en hiermee 4% winst en dus cashflow kan generen, dan heb je 20.000 euro op jaarbasis aan inkomsten. Dit betekent dat je zuinig genoeg moet leven om van die ruim 1650 euro per maand te leven. Dit is makkelijker dan je denkt! Je bezittingen maken dan voldoende inkomsten om van te leven. Gefeliciteerd! Als je dit punt ook nog eens op een relatief jonge leeftijd bereikt, ben je helemaal on FIRE.

Hoe kun je winst uit vermogen genereren?

Maar goed, hoe kom je aan 500.000 euro om financieel onafhankelijk te leven? Het is eigenlijk makkelijker dan je denkt. Maar je hebt zeker wel tijd, doorzettingsvermogen, energie en vooral expertise nodig. Je moet je geld zo investeren dat je voldoende winst op je geld kunt maken. Hoe? Daar zijn meerdere manier voor mogelijk. Maar het principe is heel simpel: je leeft zo zuinig als wenselijk en investeert alles dat je over hebt. Zelfs met 10 of 50 euro maak je al een begin!

Voorbeeld om vermogen te genereren

  • Vastgoed is een hele klassieke manier. In bakstenen investeren is wat de meeste mensen doen als ze een beetje geld over hebben. Wat zijn doen? Vastgoed kopen deze verhuren. Dit kan je zelfstandig doen, of samen met anderen. Hieruit ontvang je huurinkomsten, terwijl de waarde van je investering stijgt.
     
  • Beleggen, beleg je vermogen in beleggingen. Hoe meer risico je loopt, hoe hoger het rendement. Je kan ook dividenduitkeringen krijgen. Beleggen kan bijvoorbeeld via Binckbank.
     
  • Investeer in P2P-leningen, je kunt je geld investeringen in zogenaamde Peer-to-Peer-leningen. Dan leen je je geld uit aan particulieren of het midden- en kleinbedrijf. Ook hier geldt: hoe hoger het vastgestelde risico, hoe hoger het rendement. Er zijn genoeg mensen die meer dan 10% kunnen behalen, maar via Bondora Go & Growth heb je meer zekerheid met gegarandeerd 6,75% rente.
     
  • Inkomsten uit websites die je in je bezit hebt, bijvoorbeeld door middel van advertenties op deze websites.

Lees verder over hoe je een hoog rendement kunt behalen en hiermee financieel onafhankelijk kunt worden in het artikel over het opbouwen van een passief inkomen.

Vervroegd met Pensioen: Hoeveel heb ik nodig?

  • Iedereen heeft zijn eigen onafhankelijkheidsnummer of bedrag. Dit is hoeveel vermogen jij nodig hebt om daadwerkelijk financieel onafhankelijk te zijn. Hoeveel euro heb jij nodig? Hoe hoog dit bedrag in jouw geval is, kan je zelf te berekenen. Dit getal is gebaseerd op je maandelijkse uitgaven, maar ook hoe hoog je verwacht dat het rendement op dit vermogen zal zijn.
  • De meest ervaren mensen zeggen dat je minimaal 25 keer je jaarlijkse uitgaven aan vermogen moet hebben voordat je met vervroegd pensioen kunt gaan. Dit is gebaseerd op een onderzoek dat in 1998 door drie onderzoekers van de Trinity University is uitgevoerd. In dit onderzoek naar verschillende portefeuilles van aandelen en obligaties werd gekeken naar de rendementen tussen 1925 en 1995, over een periode van 15 tot 30 jaar.
  • De conclusie is dat de meesten mensen maximaal 4% per jaar opnemen uit een beleggingsportefeuille om de uitgaven te dekken. Je portefeuille heeft dan een omvang van tenminste 25 keer je jaarlijkse uitgaven (4% is 1/25). Op deze wijze blijft je portefeuille voldoende gevuld om steeds weer opnieuw genoeg rendement te behalen. Het idee is namelijk niet je je vermogen gaat opeten, maar dat je alleen de winst gebruikt! Dit is het basisprincipe van rentenieren, dat je van je rente leven kan.

FIRE stappen om financieel onafhankelijk te worden

Er is geen geheime formule om vervroegd met pensioen te kunnen gaan. Toch zijn er enkele stappen te onderscheiden die je kunnen helpen om dit doel te behalen.

Genereer een goed inkomen

Om een vermogen van 25 keer je jaarlijkse uitgaven te kunnen krijgen moet je eerst genoeg geld verdienen. Een goed inkomen, bijvoorbeeld uit een salaris, is dus erg belangrijk in je strategie om vroeg financieel onafhankelijk te worden.

De praktijk leert dat inkomen belangrijk is, maar niet het belangrijkste. Ook je uitgaven zijn belangrijk om FIRE te worden. Hoe zuiniger je leeft, hoe meer je bespaart en hoe meer geld je dus kan investeren!

Spaar 50% van je inkomen, na aftrek van je vaste kosten

Om 25 keer je jaarlijkse uitgaven op te bouwen, moet je structureel geld (be)sparen. Dit betekent dat je door zuinig te leven maandelijks geld overhoudt. Nadat je je vaste uitgaven hebt gedaan, en je variabele uitgaven ook hebt uitgegeven, dien je dus structureel de helft van je salaris over te houden om te sparen.

Lees verder hoe jij elke dag gemakkelijk geld kunt besparen met deze handige tips.

Vijftig procent van je maandelijkse inkomen overhouden is een erg hoog bedrag. Dit betekent dat je echt op je uitgaven moet letten. Bijvoorbeeld door goedkoop te wonen, geen onnodige aankopen te doen, zoveel mogelijk te besparen op abonnementen en contracten, auto, en ook te letten op het geld wat je uitgeeft aan leuke dingen.

Dit betekent absoluut niet dat je niets mag doen en als een kluizenaar moet leven. Het gaat erom dat je hier een goede draai aan geeft en je doel voor ogen houdt. Een voorbeeld: heb je een auto nodig? In plaats van een dure auto te kopen kan je ook goedkoop een auto leasen onder de 200 euro per maand. Bedenk ook dat je soms helemaal niets hoeft te kopen.

Betaal eerst je schulden af

Schulden kosten geld. Het geld wat je maandelijks overhoudt kun je beter gebruiken om eerst je schulden af te betalen. De rente op schulden kan hoog zijn, en soms zelf hoger dan het rendement op investeringen. Zorg dus dat je eerst rente op schulden afbetaalt, voordat je risicovolle investeringen doet waarbij het rendement lager kan zijn dan de rente op schulden. Heb je dure leningen, bedenk dan dat je die kan oversluiten!

Heb een potje voor noodgevallen

Geld lenen kost geld. Wat nog meer geld kost, is een belegging vroegtijdig verkopen of vastgoed met verlies moeten verkopen omdat je het geld nodig hebt voor een noodgeval. Wees dit voor door een geldpotje voor noodgevallen te hebben. Ik raad je aan om tenminste twee keer je maandelijkse uitgaven als noodpotje te hebben. Zo’n spaarbuffer behoedt jou van duur verlies op investeringen.

Investeer slim

Het geld wat je overhoudt kun je direct investeren. Bijvoorbeeld door automatisch beleggen. Maar je kunt het geld ook op andere manieren gebruiken om een passief inkomen te genereren. Dit passief inkomen stelt je in staat om tijdens je vervroegd pensioen op een regelmatige basis rendement te ontvangen, zonder dat je hier veel tijd of energie aan hoeft te besteden.

Meer inspiratie?

Er zijn meerdere mensen je voorgegaan. Deze personen hebben op een slimme manier een vermogen opgebouwd, een passief inkomen ontwikkeld en zijn vervroegd met pensioen gegaan.

Andere inspiratiebronnen om vervroegd met pensioen te kunnen gaan, zijn:

Laat je inspireren!