Verzekeringen

Verzekeringen kosten geld, maar sparen uiteindelijk ook geld. Met een verzekering betaal je maandelijks of jaarlijks een bepaalde som geld om risico af te dekken. Verzekeringsmaatschappijen beleggen dit geld op zo’n manier dat ze de schade van veel mensen kunnen dekken en toch nog winst kunnen maken.

Verplichte verzekeringen

Het is goed om onderscheid te maken tussen verplichte en vrijwillige verzekeringen. Verplichte verzekeringen zijn er bijvoorbeeld als je een auto, brommer of motor koopt. De basis zorgverzekering is ook verplicht, maar er zijn manieren om hieronder uit te komen.

In Nederland zijn de volgende verzekeringen verplicht.

• Basis zorgverzekering: verplicht voor alle inwoners van Nederland (niet verplicht voor gemoedsbezwaarden).
• WA-verzekering voor motorvoertuig: verplicht voor alle bezitters van een voertuig.

Zorgverzekering

Ben je vaak ziek? Ga ja graag naar de dokter? Ik kies voor het hoogst mogelijke eigen risico. Ik ben zeker geen anti-vaxxer maar toch heb ik liever minder dan meer geneesmiddelen in mijn lichaam. Ik probeer liever gezond te leven, eten, en te bewegen. Ook wil ik niet voor elk klein dingetje naar de dokter gaan. Als dit ook voor jou zo is is de keuze natuurlijk makkelijk.

Het is in Nederland overigens wel verstandig om te kiezen voor de vrije zorgkeuze, zodat je vrij bent om zelf een arts en ziekenhuis te kiezen. Je betaalt hier vaak wel extra voor, maar er zijn ook verzekeraars die minder moeilijk doen. Je hoeft dan in elk geval niet om te rijden als je naar het ziekenhuis wilt, of kies voor een zorgverzekeraar met contracten met het ziekenhuis bij jou in de buurt.

In tegenstelling tot wat de meeste mensen denken, is de zorgverzekering overigens niet verplicht. Als je gemoedsbezwaren hebt tegen verzekeren in het algemeen, kan je vragen om niet verzekerd te zijn. Bekijk de informatie van het CAK en op de website zorgverzekering.org.

Autoverzekering

Zoals hierboven al gezegd, de WA verzekering is verplicht. Wat je daarboven op kiest mag je zelf bepalen. Het hangt een beetje af van de auto die je rijdt. Als je een gloednieuwe BMW hebt is het waarschijnlijk verstandig om voor een full casco dekking te kiezen. Maar als je in een vijftien jaar oude bak rijdt lijkt het met niet zo slim om hiervoor meer dan WA af te sluiten.

Door hypotheekverstrekker verplichte verzekeringen

Als je een hypotheek hebt, dan zijn deze twee verzekeringen verplicht:

• Overlijdensrisicoverzekering is in veel gevallen verplicht, maar niet bij alle banken.
• Opstalverzekering: als je je hypotheek compleet hebt afgelost is het heel sterk aan te raden om een opstalverzekering aan te houden voor je vastgoed.

Vrijwillige verzekeringen

Aansprakelijkheidsverzekering voor Particulieren

Een AVP kost maar een paar euro per maand en vergoedt schade die jij of je kinderen per ongeluk maken, vaak tot meer dan 1 miljoen euro. Een AVP is sterk aan te raden. De terugkerende kosten zijn laag en dekken een mogelijk persoonlijk faillissement.

Inboedelverzekering

Als je huis afbrandt is de schade aan het huis zelf gedekt door de opstalverzekering. Je meubels, en je persoonlijke bezittingen niet. Een inboedelverzekering is niet echt essentieel, maar wel belangrijk als je niet genoeg financiële reserve hebt om zo’n persoonlijke ramp op te vangen.

Als je die reserve wel hebt, en je hebt niet veel waardevolle persoonlijke bezittingen is het vaak het verstandiger om dit geld zelf te beleggen. Als je nog geen inboedelverzekering hebt, kijk even hoeveel je hier per maand kwijt zou zijn en zet ditzelfde bedrag maandelijks opzij.

Rechtsbijstandverzekering

Een rechtsbijstandverzekering is in ons boekje overbodig, maar kan goed uitkomen als jij ervan houdt om regelmatig rechtszaken aan te gaan. Of wanneer je je zo gedraagt dat andere mensen jou graag voor de rechter dagen. In deze gevallen is het waarschijnlijk verstandig om er eentje aan te houden.

Ik had zelf een rechtsbijstandverzekering toen ik in Duitsland woonde, omdat men daar veel sneller naar de rechter stapt dan in Nederland. Maar uiteindelijk geen gebruik van gemaakt. Gelukkig.

Uitvaartverzekering

Een uitvaartverzekering is dé typische verzekering die jij niet nodig hebt. Misschien heeft je familie ‘m wel nodig, nadat jij overleden bent. En als je daarvoor bezorgd bent is het beter om een speciaal spaarpotje hiervoor aan te leggen.

Reisverzekering

Het belangrijkste aan een reisverzekering is de dekking van geneeskundige kosten. Je dekking van je zorgverzekering gaat meestal niet verder dan de EU. Ook als je aan wintersport of andere extreme sport doet is het belangrijk om hiervoor de juiste polis af te sluiten.

Alle andere zaken die door reisverzekeringen worden gedekt zijn eigenlijk bijzaak. Als je telefoon of je geld gejat wordt moet je financiële buffer daar eigenlijk gewoon tegen kunnen. Als je die niet hebt kun je beter niet gaan reizen.

Annuleringsverzekering

Een annuleringsverzekering dekt de kosten die je maakt als je onverwachts niet op reis kunt gaan. Compleet overbodig. Als je niet op reis kunt gaan ga je veel minder uitgeven. En het bedrag van je ticket had je eigenlijk sowieso al afgeschreven.

Huurauto verzekeren

Als je een auto huurt zit de WA verzekering (vrijwel altijd) al in de kosten voor het huren van de auto. De schade die je zelf veroorzaakt vaak maar tot een beperkt bedrag. Autoverhuurbedrijven zijn er daarnaast heel erg goed in om mensen te upsellen met extra verzekeringen. Als je vaak auto’s huurt is het daarom veel verstandiger om een langlopende huurautoverzekering af te sluiten. Op jaarbasis. Deze dekt dan huurperiodes tot 60 dagen.

Caravanverzekering

Je WA verzekering verzekert schade die je met je caravan toebrengt aan anderen. Schade aan je eigen caravan wordt natuurlijk niet vergoed. Als je een nieuwe caravan koopt (niet doen!) kan het verstandig zijn om hiervoor een verzekering af te sluiten.

Als je een tweedehands caravan koopt moet je er eigenlijk vanuit gaan dat je het geld kwijt bent. Verzekering lijkt dus ook niet echt nodig. Wederom: zet het geld dat je eigenlijk hiervoor zou betalen apart om tzt een nieuwe tweedehands caravan te kopen.

Als je echt bang bent voor diefstal, vandalisme, storm of hagel, sluit dan toch die caravanverzekering af. Maar misschien verstandiger om dit geld te gebruiken om je caravan in een goede opslagruimte te parkeren wanneer je ‘m niet gebruikt.

Verzekeringen vergelijken

Bij elke verzekering die je afsluit is het verstandig om de verschillende aanbieders te vergelijken. Al je verzekeringen vergelijken kan je al gauw tientallen euro’s per maand schelen. (En 20 euro per maand kan je makkelijk meer dan 3000 euro opleveren als je dit consequent belegt gedurende 10 jaar.)