insha ist Europas erster zinsfreier, rein digitaler Bankdienst, der Mitte 2007 gegründet wurde, um Finanzdienstleistungen anzubieten. insha wird von Albaraka Turk (100%iger Investor) unterstützt, der ein Pionier des islamischen Bankwesens in der Türkei ist. Albaraka Turk ist Teil der Albaraka-Gruppe, die weltweit tätig ist.

 

Der führende Partner der insha ist die solarisBank. Mit ihrer deutschen Vollbanklizenz und Infrastruktur ermöglicht die solarisBank anderen Finanzinstituten wie der insha die Erbringung von Bankdienstleistungen. Die insha-App wurde Ende September 2018 offiziell gestartet. Um ein Konto zu eröffnen und eine Karte zu beantragen, müssen Sie in Deutschland wohnen. insha arbeitet an der Verfügbarkeit in anderen Ländern.

Was ist islamisches Banking?

Islamische Banken dürfen keine Zinsen (riba) verlangen und werden niemals in Waffen, Alkohol, Pornos oder die Schweineindustrie investieren. Auch halten sie sich an das Verbot der Spekulation (gharar) mit z.B. Derivaten und von Glücksspiele (maysir). Für diese Art von Bankgeschäften gibt es etwas zu sagen, vielleicht sogar für Nichtmuslime.

Kleine islamische Banken zeigten einen relativ besseren Umgang mit dem wirtschaftlichen Abschwung […] Die islamischen Banken mögen zwar den Folgen hochvolatiler Finanzinstrumente entgangen sein, doch blieben sie von einem großen Schock in den realen Wirtschaftssektoren nicht verschont. (ScienceDirect, Economic Systems, Band 42, Ausgabe 2, S. 346ff)

Die Finanzierung erfolgt durch eine Handelsstrukturierung oder Beteiligung. Dadurch wird sichergestellt, dass die Mittel gezwungen werden, in den realen Sektor zu fließen. Dadurch sind die getätigten Investitionen nachhaltig und bieten eine ausgezeichnete Sicherheit.

 

Geschichte des islamischen Bankwesens

Islamisches Banking ist basiert auf die vorislamische Mudaraba aus dem 6. Jahrhundert, was sich als Spekulation übersetzen läßt. Die erste islamische Bank der Neuzeit wurde 1963 in Ägypten gegründet. Pakistan und Iran folgten in den 1970er Jahren. Seit den 1980er Jahren boten mehrere konventionelle Banken islamische Finanzprodukte an. 1990 entstand die Accounting and Auditing Organisation for Islamic Institutions (AAOIFI), zuständig für Prüfung der islamischen Finanzprodukte. In Deutschland bietet die KT Bank AG als erste und bislang einzige Bank ein islamisches Bankkonto an.

Zinsfreier Kredit

Da insha keine Zinsen rechnen darf, oder möchtet eher, würde jeder Art von Kredit von Natur aus zinsfrei sein. Bis zum heutigen Moment „liegt unser Kreditinstrument noch nicht vor“ (20.02.2020) und wird derzeit noch keine zinsfreien Kredite vergeben.

insha Dienstleistungen und Produkte

insha bietet seinen Kunden über seine App Dienstleistungen an. Schauen wir uns einige der angebotenen Dienstleistungen an.

  • Es gibt keine versteckten Gebühren. Auch die Kontoeröffnung ist kostenlos.
  • Das Europäische Einlagensicherungssystem garantiert bis zu 100.000 Euro auf insha-Konten.
  • Geldabhebungen sind an allen Geldautomaten kostenlos. Sie brauchen sich keine Sorgen zu machen, wenn Sie die Türkei besuchen oder Urlaub machen.
  • Zinslose digitale Bankkonten. insha bietet Private-Banking-Dienstleistungen an. Sie können Ihr Konto innerhalb von 8 Minuten eröffnen.
  • insha-Karte. Diese Karte spart Zeit, da Sie nicht in langen Warteschlangen stehen müssen. Mit dem riesigen Geldautomatennetz der insha können Kunden mit dieser Karte überall auf der Welt Bargeld abheben.
  • SEPA und Türkei Geldüberweisungen. Wenn Sie Ihr Geld schnell in die Türkei schicken wollen, ist insha die beste App dafür. Sie können Ihr Geld online über Ihre mobile App direkt auf das Albaraka Turk EUR- oder TL-Konto und in andere EU-Länder überweisen.
  • Die inSave-Funktion von insha ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld automatisch zu sparen. Durch die Erstellung eines Dauerauftrags können Sie feste monatliche Beträge sparen. inSave hilft Ihnen auch, Ihre Ersparnisse zu verfolgen. Sie zeigt an, wie viel Zeit Ihnen noch bleibt, bis Sie Ihre Sparziele erreicht haben.
  • Die Dienstleistungen von inSave sind mehr als nur Bargeldabhebungen und Geldüberweisungen. inSave hat das Ziel, die Welt zu einem besseren Ort zu machen. Es hat eine inShare-Funktion, mit der Kunden Geld spenden und sich gegenseitig unterstützen können. Sie entscheiden, ob Sie an eine Wohltätigkeitsorganisation, eine öffentliche Einrichtung oder eine Stiftung spenden möchten.
  • insha bietet auch Geschäftskonten für bestimmte Unternehmen an, die der Scharia entsprechen und keine hohen Risiken bergen.

Hat insha nur Apps oder auch Apps und Websites?

Wenn Sie auf der Website von insha landen, werden Sie darauf hingewiesen, wie Sie die mobile App herunterladen können. Kunden können über eine mobile App auf die Dienste von insha zugreifen. Sie müssen nur die insha-App aus dem App Store oder dem Google Play Store herunterladen. Die App erfordert iOS 8.0 oder höher. Sie ist mit iPod, iPhone und iPad touch kompatibel.

Wo befindet sich das Hauptquartier der inshabank?

Der Hauptsitz befindet sich in Berlin, Deutschland. insha führt alle seine Dienstleistungen online durch. Sie hat keine physischen Filialen, und die Kunden müssen keine physischen Dokumente unterschreiben.

insha Kunden

Um ein Insha-Konto zu eröffnen und zu betreiben, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und in Deutschland leben. Der Schwerpunkt liegt auf Muslimen und Menschen mit türkischem Hintergrund in Europa. insha stellt die Interessen der Muslime in den Mittelpunkt. Auf ihrer App können Muslime die Standorte der nächstgelegenen Moscheen finden, wo immer sie sich befinden, eine Wegbeschreibung zur Qibla finden und Gebetszeiten mit Benachrichtigungen verfolgen.

insha bemüht sich um die Ausweitung ihrer Dienstleistungen auf andere europäische Länder (Österreich, Italien, Niederlande, Frankreich und Spanien). Das insha-Konto wird mit einer persönlichen MasterCard geliefert, mit der Sie überall auf der Welt einkaufen können.

Alle Produkte und Services von insha sind in türkischer, englischer und deutscher Sprache verfügbar.

Wie der insha-Kundendienst funktioniert

insha verfügt über ein Support-Team, das ein hohes Maß an Professionalität aufweist und bereit ist, den Kunden an Werktagen zwischen 09:00-18:00 Uhr zu helfen. Im Gegensatz zu anderen digitalen Banken werden sich echte Menschen alle Ihre Probleme anhören und sie entsprechend ansprechen. Sie erreichen das Team unter der Telefonnummer +49 30 255 585575 oder per E-Mail an [email protected]

insha Kunden-Online-Rezensionen

Auf Trustpilot ist der Kundenurteil Februar 2020 sehr verteilt zwischen hervorragend (41%) und ungenügend (47%). Die meisten der dortigen Beschwerden haben mit der Sperrung des Kontos zu tun. Die Bank tut dies, wenn sie etwas sieht, das sie überprüfen will, wie zum Beispiel eine verdächtige Transaktion oder das Fehlen einer Steuernummer. Es stellt sich auch heraus, dass insha manchmal nachfragt, ob der neue Kunde selbst die religiösen Anforderungen erfüllt (vor allem im Bezug auf die Herkunft des Geldes). Das macht insha für Nichtmuslime un- oder wenigstens schwer zugänglich.

Kredit bei der anderen islamischen Bank in Deutschland: KT Bank

Die KT-Bank ist die erste Bank, die seit 2010 eine islamisches Konto in Deutschland anbietet. Der auffälligste Unterschied zur insha bank ist die Tatsache, dass die KT-Bankank bereits islamisches Kredit anbietet. Das heißt, dass sie Ihr Wunschobjekt für Sie kaufen und es Ihnen gegen einen Finanzierungsaufschlag weiterverkaufen. Damit werden die im Islam verbotenen Zinsen vermieden.

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