Neben der Tatsache, dass virtuelle Banken viel relevantere Telefon-Apps haben als die altmodischen, sind sie auch oft kostenlos. Wir benutzen schon seit Jahren kostenlose virtuelle Bankkonten und freuen uns, diese Erfahrung mit Ihnen teilen zu können.
Kostenlose virtuelle Bankkonten sind auf dem Vormarsch. Virtuelle IBAN-Bankkonten aus Europa können bei Anbietern wie Revolut, Wise, Bunq und N26 sowie einigen anderen eröffnet werden.
Neben den europäischen IBAN-Bankkonten sind auch virtuelle Bankkonten in den Vereinigten Staaten, in Hongkong sowie in Kanada möglich. Einige dieser Lösungen können als gut angesehen werden, andere hingegen nicht. Erfahren Sie mehr und informieren Sie sich darüber, welche virtuellen Bankkonten in Betracht gezogen werden sollten.
Was ist ein virtuelles Bankkonto?
- Ein virtuelles Bankkonto ist ein Bankkonto, das Sie erhalten können, ohne eine Bank zu besuchen. Sie brauchen keine Papiere auszufüllen oder mit der normalen Post zu verschicken. Oft gibt es einen Videoanruf, um Ihre Identität zu überprüfen, oder Sie müssen Fotos Ihres Ausweises schicken.
- Virtuelle Bankkonten werden von der Europäischen Union, den Vereinigten Staaten oder anderen nationalen Behörden reguliert, die Ihre Gelder sichern.
- Ein virtuelles Konto kann mit vielen Banken vernetzt sein, so dass es den Anschein hat, als hätte es viele Banken in einer.
Die meisten dieser Anbieter bieten die Eröffnung virtueller Bankkonten kostenlos an, erheben aber für bessere Funktionen Gebühren. Wise ist insgesamt die günstigste Option für ein virtuelles Bankkonto mit IBAN und bietet weniger zusätzliche „Premium“-Funktionen.
Inhalt
Eröffnen Sie ein kostenloses virtuelles Bankkonto in Europa oder den USA
In welchem Land ist es am einfachsten, ein Bankkonto zu eröffnen? Nun, die Antwort ist einfach: das ist egal. Sie können jetzt ein kostenloses virtuelles Bankkonto ganz leicht online eröffnen, bei vielen Anbietern wie Wise, Revolut und N26. Ein weiterer bekannter Anbieter von virtuellen Bankkonten ist Payoneer, aber die Nutzung von Payoneer ist nicht kostenlos. Abhängig von Ihrer Nutzung empfehlen wir Ihnen entweder Wise oder N26 zu verwenden.
Wise ist in mehreren Ländern verfügbar und sehr nützlich, wenn Sie neben einem europäischen virtuellen IBAN-Konto auch ein US-Bankkonto wünschen. N26 ist auch sehr nützlich, besonders für Konsumenten oder Freiberufler. Alle diese Anbieter verfügen über ein virtuelles Bankkonto mit IBAN, mit dem Sie z.B. in der SEPA-Zone, die fast alle europäischen Länder umfasst, kostenlose Zahlungen in Euro vornehmen und empfangen können.
Payoneer, Wise und andere Optionen
- Ein virtuelles Payoneer-Bankkonto ist relativ einfach zu eröffnen, auch für Einwohner von Ländern wie Pakistan. Mit ihm können Sie ein virtuelles europäisches Konto in der SEPA-Zone, aber auch ein USD-Konto in den USA erhalten. Die Gebühren können jedoch hoch sein, und das Interface ist nicht mehr das modernste.
- Wise fühlt sich viel schlanker an, ist aber noch nicht so weit verbreitet. Die Kosten sind sehr niedrig, und es eignet sich hervorragend für den Transfer und die Umrechnung frei konvertierbarer Währungen, sogar in einige Länder Afrikas. Es ist sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen erhältlich und wird mit einer kostenlosen virtuellen Kreditkarte geliefert.
- N26 ist eine deutsche Bank, die 2019 in den USA ihre Geschäftstätigkeit entfaltet hat. Es wird erwartet, dass sie auch in Brasilien und anderen Ländern eingeführt wird. Sie ist bereits in den meisten Ländern der EU sowie in den USA erhältlich und bietet dadurch sowohl ein virtuelles Bankkonto in Europa als auch ein virtuelles Bankkonto in den USA an. Welches Konto Sie erhalten, hängt davon ab, wo Sie das Konto eröffnen.
- Revolut ist eine britische Bank, die in vielen Ländern virtuelle Konten anbietet. Neben dem EWR und der Schweiz ist es auch in Australien erhältlich und wird voraussichtlich in Kürze in den USA und Singapur eingeführt.
Virtuelles Bankkonto in den USA
Die meisten virtuellen Bankkonten in den USA sind nur für Einwohner der Vereinigten Staaten verfügbar, aber es gibt Ausnahmen, einschließlich US-Bankkonten für Nicht-Einwohner. Sowohl Wise als auch Payoneer geben Ihnen die Möglichkeit, als Nichtansässiger ein virtuelles Bankkonto in den USA zu eröffnen.
Aber Wise ist hier viel billiger und bietet die meisten Optionen kostenlos an. N26 ist auch als virtuelles Bankkonto in den USA verfügbar, aber nur, wenn Sie es als US-Bürger eröffnen. Wise bietet Ihnen die Möglichkeit, ein amerikanisches virtuelles Konto neben einem europäischen virtuellen Bankkonto zu haben, und das gleiche gilt auch für Revolut.
Virtuelles Bankkonto in Europa
Ein virtuelles europäisches Bankkonto kann leicht eröffnet werden. Wenn Sie sich bei Anbietern wie Wise, Revolut und N26 anmelden, können Sie im Handumdrehen ein virtuelles Bankkonto einrichten. Abhängig von Ihrer Nutzung empfehlen wir entweder Wise oder N26. Bunq ist eine wirklich gute Wahl, wenn Sie ein gemeinsames Konto ohne Schwierigkeiten haben möchten. Hinweis: Dies sind alles Beispiele für ein SEPA-Bankkonto, das mit einer IBAN-Bankkontonummer ausgestattet ist.
Kostenlose und sofortige virtuelle Bankkonten in Europa
- Wise ist sehr nützlich für Einzelpersonen, Unternehmen und wenn Sie internationale Zahlungen vornehmen müssen. Es bietet ein virtuelles europäisches Bankkonto sowie ein virtuelles Konto für die USA.
- N26 ist auch sehr schön als virtuelles Bankkonto zu haben, besonders für Verbraucher und Freiberufler. Alle diese Anbieter verfügen über ein virtuelles Bankkonto mit IBAN, mit dem Sie kostenlose Zahlungen z.B. im SEPA-Raum in Euro vornehmen und empfangen können. Es wird mit einer kostenlosen Kreditkarte geliefert und ist auch in den Vereinigten Staaten erhältlich.
- Revolut wird oft mit N26 verglichen, da beide Anbieter vergleichbare Dienstleistungen und Gebühren anbieten.
- Bunq aus den Niederlanden bietet keine kostenlose Option an, da es mit 2,99 Euro Prämienkonten pro Monat beginnt. Aber es steht allen Einwohnern und Staatsangehörigen des Europäischen Wirtschaftsraums (der EWR umfasst die EU-Länder und auch Island, Liechtenstein und Norwegen) zur Verfügung – auch wenn Sie im Ausland wohnen.
- Dukascopy ist ein kostenloses virtuelles Schweizer Bankkonto, das Sie von fast allen Orten der Welt aus eröffnen können, auch für nicht in der Schweiz ansässige Personen. Es ermöglicht Ihnen, bis zu 23 verschiedene Währungen auf Ihrem Konto zu haben, darunter GBP, USD, AUD, CNH und PLN. Die Karten sind jedoch nicht kostenlos, ebenso wenig wie Abhebungen und Überweisungen. Es beginnt mit 2 Euro für eine SEPA-Überweisung.
- iCard.com und Vialet scheinen kostenlose Karten, europäische IBAN-Konten und begrenztere Kosten zu enthalten. Von diesen Beispielen scheint die iCard die vielversprechendste, funktionsreichste und am einfachsten zu benutzende zu sein.
- Epayments.com ist ein kostenloser Dienst, der auch ein virtuelles Konto aus Europa umfasst, mit dem Sie Zahlungen von anderen Bankkonten empfangen können. Dieser Dienst bietet Ihnen jedoch kein eigenes SEPA/ oder IBAN-Konto an. Andere ähnliche Zahlungslösungen, die wir gefunden haben, ist Monvenience.com.
Virtuelles Bankkonto in Großbritannien
Wenn Sie ein virtuelles Bankkonto in Großbritannien wünschen, sind die Optionen mehr oder weniger die gleichen. Konten in Großbritannien sind auch mit einer IBAN ausgestattet, die grenzüberschreitende Zahlungen ermöglicht, die in allen Ländern der europäischen SEPA-Zone kostenlos sind. Von allen verfügbaren Optionen wird Revolut mit einer britischen IBAN-Nummer, einer Kontonummer und einem Sortiercode geliefert.
Mit Wise können Sie neben einem Euro- oder US-Dollar-Konto auch ein virtuelles Bankkonto in Großbritannien mit Ihrer eigenen Kontonummer und einem eigenen Sortiercode eröffnen. Tatsächlich können Sie mit Wise Geld in mehr als 50 Währungen halten und verwalten. Dadurch können Sie Wechselkurs-Kosten vermeiden.
Weitere Beispiele für ein virtuelles Konto im Vereinigten Königreich sind Monese. Genau wie die oben genannten müssen Sie keinen Adressnachweis erbringen, jedoch ist das Konto nur für Einwohner aus dem Europäischen Wirtschaftsraum verfügbar, zu dem die meisten europäischen Länder gehören. Sie können das Konto zum Beispiel von Spanien aus eröffnen und eine britische IBAN erhalten.
Die Eröffnung eines virtuellen Bankkontos in Großbritannien bei der Starling Bank und Monzo könnte Ihnen bessere Erfahrungen bringen, da die angebotenen Apps ziemlich schlank sind, aber für das Konto ist es erforderlich, dass Sie einen offiziellen Wohnsitz in Großbritannien haben.
Unser Fazit: Auf Wiedersehen, traditionelle Banken
Das traditionelle Bankensystem ist inzwischen etwa 150 Jahre alt. Irgendjemand wird kommen, einen Teil der Finanzdienstleistungen wegnehmen und den Ball ins Rollen bringen, wenn es in diesem Bereich zu einer nicht unerheblichen Störung kommt. (Warum ist jeder eine Bank?)
Die traditionellen Banken wollen modernisieren, aber sie sind zu schwerfällig, ihre Systeme sind zu kompliziert geworden, um sie einfach zu erneuern. Die neuen virtuellen Fintech-Banken sind von Grund auf neu aufgebaut: frisch und innovativ, und das war längst überfällig. Allein aus diesem Grund können wir diese Banken sowohl für Privatpersonen als auch für kleine Unternehmen sehr empfehlen.
Abgesehen von den viel besseren Banking-Apps und der besseren Erreichbarkeit sind sie auch oft kostenlos oder für Kleinunternehmer viel billiger als die alten Banken. Nicht alle Fintech-Banken sind offiziell Banken, sondern Finanzdienstleister. Das ist nur eine Formalität: Ihr Geld ist einfach durch das Garantiesystem garantiert.
Der einzige Nachteil für Privatpersonen und Kleinunternehmer könnte die (verbotene) IBAN-Diskriminierung bei Fintech-Banken mit ausländischer IBAN sein. Wenn Sie dieses Risiko vermeiden wollen, wählen Sie die deutsche N26. Unsere Erfahrungen in Deutschland waren sowohl mit N26 als auch mit Revolut sehr gut. Besser und billiger: Worauf warten Sie noch?