SEPA Länder 2023

Wenn Sie ein Bankkonto in einem der SEPA Raum Länder haben, können Sie frei und einfach Geld auf andere SEPA-Konten überweisen. SEPA steht für den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum und umfasst 36 SEPA Länder. Ab 2019 und 2020 führen die Banken Sofortüberweisungen („Instant SEPA“) ein, die Geldüberweisungen innerhalb von 10 Sekunden ermöglichen.

Vorteile eines SEPA-Bankkontos

• Ein SEPA-Bankkonto vereinfacht grenzüberschreitende Geldüberweisungen, die einen Tag dauern können, und senkt letztlich die Kosten für die Überweisung. SEPA-Sofortüberweisungen sind in Sekundenschnelle erledigt.
• Sie können ein SEPA-Bankkonto online und aus der Ferne eröffnen, indem Sie sich für ein Konto bei einer virtuellen Bank anmelden. Einige der virtuellen Banken, die wir empfehlen, sind Monese, N26, Bunq und Revolut.
• Wenn Sie Ihren Wohnsitz in der EU haben oder einen Reisepass besitzen, können Sie problemlos ein SEPA-Bankkonto eröffnen. Auch Nicht-Einwohner haben die Möglichkeit, ein SEPA-Bankkonto zu eröffnen, zum Beispiel bei Wise.

Was ist SEPA?

Ab 2019 umfasst die SEPA Länderliste 2021 alle 28 Mitgliedsstaaten der Europäischen Union sowie die Schweiz, Island, Norwegen, Liechtenstein, Andorra, Monaco, San Marino und Vatikanstadt. Zahlungsraum Länder

Über 500 Millionen Menschen können unter gleichen Rechten und Bedingungen unabhängig vom Standort Zahlungen senden und empfangen. Um Geld in ein oder aus einem der SEPA-Länder zu überweisen, benötigen Sie lediglich eine IBAN (International Bank Account Number) und den Betrag, den Sie überweisen möchten.

Was sind SEPA-Zahlungen?

SEPA ist ein Zahlungssystem, das es den Banken leicht macht, Geld in Euro zu überweisen. Das Zahlungssystem ist kostenlos und hat das Geschäft innerhalb Europas gefördert. Wenn Sie oder Ihr Unternehmen nicht im SEPA Raum 2021 sind, können Sie trotzdem von den Möglichkeiten von SEPA profitieren, indem Sie ein virtuelles Bankkonto bei beispielsweise Transferwise, Payoneer oder anderen Anbietern eröffnen. Mit einem solchen Konto ist es für eine Person in Europa möglich, Geld in Euro mit sehr niedrigen Gebühren zu empfangen und zu senden.

Wann hat der SEPA Raum angefangen?

Überweisungen in Europa wurden im Januar 2008 und Lastschriften im Jahr 2010 eingeführt. Dadurch wurde der grenzüberschreitende Transfer einfach und effizient und damit zu einem Wettbewerb. Im Jahr 2014 wickelte SEPA 99,9 Prozent Lastschriften, 99,4 Prozent Überweisungen und 79,2 Prozent Kartenzahlungen innerhalb Europas ab.

SEPA Überweisung versus SEPA Lastschriftverfahren

Trotz des gleichen Namens sind Lastschriftverfahren und SEPA Überweisung sehr unterschiedlich. SEPA ist ein europäisches System, das darauf abzielt, die Zahlungen auf den Märkten der Europäischen Union zu standardisieren.

SEPA Überweisung

Bei der SEPA Überweisung wird das Geld in Euro überwiesen. Sie überweist Bargeld von einer Bank zur anderen unter Verwendung von IBAN Codes. Es wird von Kunden als einmalige Zahlungsmethode für die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen verwendet.

SEPA Lastschriftverfahren

SEPA Lastschrift verwendet ebenfalls Euro, ist aber keine einmalige Zahlungsmethode. Es handelt sich um eine wiederkehrende Zahlungsmethode. Der Zahlungspflichtige muss die Zahlung unter Angabe von Bankkontoname und -Nummer, IBAN und BIC autorisieren. Der Zahlungsempfänger muss die Berechtigung für die wiederkehrende Zahlung behalten. Die Autorisierung kann entweder in elektronischer oder in Papierform erfolgen.

Die Lastschrift kann so eingestellt werden, dass sie eine wiederkehrende Zahlung für eine bestimmte Anzahl von Malen oder eine unbefristete Zahlung bis zum Widerruf der Autorisierung leistet. Die Gründung erfolgt zwischen dem Kunden und dem Unternehmen oder zwischen zwei Unternehmen. So kann beispielsweise die Zahlung von Monatsmieten, Stromrechnungen oder anderen wiederkehrenden Zahlungen eingestellt werden.

Europäischer Zahlungsverkehrsausschuss

SEPA Gutschriften und -Lastschriften werden vom Europäischer Zahlungsverkehrsausschuss (European Payment Council oder EPC) kontrolliert. Es ist eine Möglichkeit, die internationale Zahlungsabwicklung innerhalb der SEPA Länder zu verbessern. Um berechtigt zu sein, SEPA Belastungen und Gutschriften zu nutzen, müssen sich die Teilnehmer des SEPA Systems vorlegen.

Eröffnung eines Bankkontos für Nichtansässige in Europa

Auch ohne registriertes Unternehmen in Europa können Sie ein ausländisches Bankkonto einrichten. Bankkonten für Nichtansässige sind besser als normale Konten. Man erhält eine kostenlose IBAN, die es einem leicht macht, Zahlungen aus einem der SEPA Länder zu erhalten.

Mit einem Bankkonto für Nichtansässige können Sie die Dienstleistungen, die Sie benötigen, ohne Probleme mit einem normalen Bankkonto nutzen. Wenn Sie ein Bankkonto in Europa als Nichtansässiger wünschen, müssen Sie Internet-Banking nutzen.

Eröffnung eines Bankkontos für nicht-ansässige Nicht-Europäer

Wenn Sie nicht in Europa ansässig sind und ein Bankkonto eröffnen möchten, können Sie ein Konto aus der Ferne eröffnen, ohne physisch dort zu sein. Der Prozess erfordert eine Menge Dokumentation. Un nicht alle Mitgliedstaaten erlauben eine solche Eröffnung von Fernkonten.

Zu den Ländern, die die Eröffnung von Fernkonten ermöglichen, gehören Lettland, Zypern, Bulgarien, Luxemburg und Malta. Der Prozess kann Sie zwingen, physisch vor Ort zu sein, um den Prozess zu erleichtern.

Payoneer, Wise und andere Optionen

Andere gute Optionen sind Payoneer und Wise.

Ein Payoneer-Konto ist relativ einfach zu eröffnen, auch für Einwohner von Ländern wie Pakistan. Damit erhalten Sie ein virtuelles EUR-Konto im SEPA Raum, aber auch ein USD-Konto in den USA. Die Gebühren können jedoch hoch sein und die Schnittstelle ist nicht mehr die modernste.

Wise fühlt sich viel leichter an, ist aber noch nicht so weit verbreitet. Die Kosten sind sehr niedrig und es ist großartig für den Transfer und die Umrechnung von frei konvertierbaren Währungen, sogar in einige Länder Afrikas, zum Beispiel kann es mit Transferwise weniger als 30 Minuten dauern, um Geld nach Kenia zu überweisen. Transferwise Borderless ist sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen verfügbar und wird mit einer kostenlosen Kreditkarte geliefert.

N26 ist eine deutsche Bank, die 2019 in den USA gegründet wurde, und es wird erwartet, dass sie in Brasilien und anderen Regionen eingeführt wird.

Mehr über N26

Revolut ist eine britische Bank, die virtuelle Konten in vielen Ländern anbietet, außer dem EWR und der Schweiz ist es in Australien erhältlich und wird voraussichtlich in Kürze in den USA und Singapur eingeführt.

Nicht SEPA Zahlungsraum Länder

Nicht alle europäischen Länder gehören dem SEPA Raum an. Hier ist eine erweiterte Liste der europäischen Länder, die nicht SEPA Mitgliedsländer sind:

• Albanien
• Armenien
• Aserbaidschanisch
• Weißrussland
• Bosnien und Herzegowina
• Georgia
• Kasachstan
• Kosovo
• Moldawien
• Montenegro
• Nordmakedonien
• Russland
• Serbien
• Türkei
• Ukraine

Im nächsten Jahrzehnt werden voraussichtlich nur die Länder des Balkanraums wie Serbien, Kroatien, Nordmakedonien und Albanien dem SEPA beitreten.

Brexit und die SEPA Liste

Da die bestehenden EU-Regeln und -Vorschriften im Vereinigten Königreich weiterhin bleiben gelten, hat der Europäischer Zahlungsverkehrsausschuss (EPC) entschieden, dass das VK auch weiterhin im SEPA Raum bleiben wird. Der EPC wird die Entwicklungen von Brexit während der gesamten Übergangszeit und danach regelmäßig überwachen.

Wenn Sie nicht in Großbritannien sind, aber Geschäfte mit Großbritannien machen, kann es sinnvoll sein, ein Konto bei flexibleren Banken wie Revolut zu eröffnen. Revolut ist für Einzelpersonen kostenlos und bietet bereits Multi-Währungskonten an. Sie haben bereits eine Banklizenz in Litauen oder Luxemburg erworben oder werden diese erwerben können – so können sie weiterhin Euro-Konten innerhalb der EU anbieten.

Falls Sie sich Sorgen um das Risiko machen, dass das britische Pfund massiv fällt, kann es eine interessante Option sein, das Risiko mit Bitcoin abzusichern, das bei Spannungen im Kontext des internationalen Handels voraussichtlich an Wert gewinnen wird.

Weiterlesen über SEPA Mitgliedsländer usw.

• Wikipedia über den Europäischen Zahlungsraum oder SEPA
• Europäische Zentralbank: SEPA
• Liste der SEPA Länder in verschiedenen Formaten, einschließlich XML, in English und Französisch
• SEPA Länderliste 2021 pdf