Liste des pays SEPA 2022

Le SEPA est un système européen qui vise à normaliser les paiements sur les marchés de l’Union européenne. Si vous avez un compte bancaire dans un pays SEPA, vous pouvez librement et facilement transférer de l’argent vers d’autres comptes bancaires SEPA. SEPA est l’acronyme de « Single Euro Payments Area » (espace unique de paiement en euros) et il existe 36 pays SEPA. À partir de 2021, les banques mettront en œuvre les transferts bancaires instantanés ("Instant SEPA"), qui permettent de transférer des fonds en 10 secondes.

Virement bancaire Sepa pour les pays non-SEPA

  • Vous n’avez pas de compte bancaire dans un pays SEPA ? Vous pouvez obtenir gratuitement un compte bancaire SEPA en ligne. C’est ce qu’on appelle également un compte bancaire virtuel, qui est disponible gratuitement partout dans le monde.
  • En outre, il existe des solutions simples telles que les virements SEPA gratuits et bon marché vers un compte bancaire dans un pays SEPA, où que vous soyez dans le monde.

La liste des pays SEPA 2022 comprend les 28 États membres de l’Union européenne, plus la Suisse, l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, Andorre, Monaco, Saint-Marin et la Cité du Vatican. Plus de 500 millions de personnes peuvent envoyer et recevoir des paiements en bénéficiant des mêmes droits et conditions, quelle que soit leur localisation. Pour transférer des fonds vers ou depuis un pays de l’espace SEPA, il vous suffit de disposer d’un IBAN(numéro de compte bancaire international) et du montant que vous souhaitez transférer.

Que sont les paiements SEPA ?

Le SEPA est un système de paiement qui permet aux banques de transférer facilement des fonds en euros. Ce système de paiement est gratuit et a stimulé le commerce en Europe. Si vous ou votre entreprise ne vous trouvez pas dans la zone SEPA, vous pouvez tout de même bénéficier des possibilités offertes par le SEPA en ouvrant un compte bancaire virtuel auprès, par exemple, de N26, Wise Payoneer ou d’autres fournisseurs. Avec un tel compte, il est possible pour une personne en Europe de recevoir et d’envoyer de l’argent en euros avec des frais très bas.

Quelle est la différence entre SEPA et Instant SEPA ? Le virement SEPA est un virement régulier, qui peut prendre entre 12 et 36 heures pendant les jours ouvrables, tandis que le virement SEPA instantané est un virement urgent en euros qui est traité en quelques secondes, quels que soient l’heure et le jour de la semaine. Pour bénéficier des avantages du SEPA instantané, la banque émettrice et la banque réceptrice doivent toutes deux disposer de la fonction SEPA instantané.

Quand le SEPA a-t-il commencé ?

Les virements en Europe ont été introduits en janvier 2008, tandis que les débits directs ont été introduits en 2010. Cela a rendu les transferts inter-frontaliers faciles et efficaces faisant ainsi de la concurrence. En 2014, le SEPA a traité 99,9 % des prélèvements, 99,4 % des virements et 79,2 % des paiements par carte en Europe.

Liste des pays SEPA 2022

Quels sont les pays de la zone SEPA ? Voici une liste des pays de la zone SEPA, avec les codes BIC, les codes IBAN et la devise du pays.

Pays/territoireBICIBANCode devise
Îles ÅlandFIFIEUR
AutricheATATEUR
AçoresPTPTEUR
BelgiqueBEBEEUR
BulgarieBGBGBGN
Îles CanariesESESEUR
CroatieHRHRHRK
ChypreCYCYEUR
République TchèqueCZCZCZK
DanemarkDKDKDKK
EstonieEEEEEUR
FinlandeFIFIEUR
FranceFRFREUR
Guyane françaiseGFFREUR
AllemagneDEDEEUR
GibraltarGIGIGIP
GrèceGRGREUR
GuadeloupeGPFREUR
GuerneseyGGGBGBP
HongrieHUHUHUF
IslandeISISISK
IrlandeIEIEEUR
Île de ManIMGBGBP
ItalieITITEUR
JerseyJEGBGBP
LettonieLVLVEUR
LiechtensteinLILICHF
LituanieLTLTEUR
LuxembourgLULUEUR
MadèrePTPTEUR
MalteMTMTEUR
MartiniqueMQFREUR
MayotteYTFREUR
MonacoMCMCEUR
Pays-BasNLNLEUR
NorvègeNONONOK
PolognePLPLPLN
PortugalPTPTEUR
RéunionREFREUR
RoumanieRORORON
Saint BarthélemyBLFREUR
Saint Martin (partie française)MFFREUR
Saint Pierre et MiquelonPMFREUR
Saint-MarinSMSMEUR
SlovaquieSKSKEUR
SlovénieSISIEUR
EspagneESESEUR
SuèdeSESESEK
SuisseCHCHCHF
Royaume-UniGBGBGBP

Virement SEPA versus débit SEPA

Il existe deux modes de paiement SEPA, le prélèvement SEPA et le virement SEPA

Le virement SEPA

Dans le virement SEPA, l’argent est transféré sous forme d’euros. Il permet de transférer des espèces d’une banque à une autre grâce à l’utilisation de codes IBAN. Il est utilisé comme un mode de paiement unique par les clients pour le paiement de biens et de services.

Virement SEPA

Le débit SEPA utilise également des euros, mais il ne s’agit pas d’un mode de paiement ponctuel. Il s’agit d’un mode de paiement récurrent. Le payeur doit autoriser le paiement en fournissant des informations sur le nom et le numéro du compte bancaire, l’IBAN et le BIC. Le bénéficiaire doit conserver l’autorisation du paiement récurrent. L’autorisation peut être électronique ou sur papier.

Le virement peut être configuré pour effectuer un paiement récurrent pour un nombre spécifique de fois ou un paiement indéfini jusqu’à ce que l’autorisation soit annulée. La mise en place se fait entre le client et l’entreprise ou entre deux entreprises. Par exemple, il peut être configuré pour payer un loyer mensuel, une facture d’électricité ou d’autres paiements récurrents.

Conseil européen des paiements

Les virements et débits SEPA sont contrôlés par le Conseil européen des paiements. Il s’agit d’un moyen d’améliorer le traitement des paiements internationaux au sein des pays SEPA. Pour être autorisés à utiliser le débit et le crédit SEPA, les participants au système SEPA doivent se présenter.

Ouvrir un compte bancaire pour non-résidents en Europe

Même si vous n’avez pas d’entreprise enregistrée en Europe, vous pouvez ouvrir un compte bancaire non résident en Europe. Les comptes bancaires pour non-résidents sont plus avantageux que les comptes normaux. Vous obtenez un IBAN gratuit qui vous permet de recevoir facilement des paiements des pays de l’espace SEPA.

Avec un compte bancaire pour non-résidents, vous pouvez obtenir les services dont vous avez besoin sans avoir à vous préoccuper d’un compte bancaire normal. Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Europe en tant que non-résident, vous devrez utiliser les services bancaires par Internet.

Ouverture d’un compte bancaire en Europe pour les non-résidents

Si vous n’êtes pas résident en Europe et que vous souhaitez ouvrir un compte bancaire, vous pouvez le faire à distance sans être physiquement sur place. La procédure nécessite de nombreux documents. Cependant, tous les États membres n’autorisent pas l’ouverture d’un compte bancaire à distance.

Parmi les pays qui autorisent l’ouverture de comptes bancaires à distance figurent la Lettonie, la Suisse, la Pologne, Chypre, l’ Estonie, le Luxembourg et Malte. La procédure peut vous obliger à être présent physiquement sur place pour faciliter le processus.

Revolut

Qu’est-ce qu’un compte bancaire virtuel ?

Une banque virtuelle est un compte bancaire que l’on obtient sans se rendre physiquement dans les locaux de la banque. Vous n’avez pas besoin de beaucoup de paperasse. Cependant, le compte bancaire virtuel est réglementé par l’Union européenne et les autorités nationales, ce qui sécurise vos fonds. Un compte virtuel est mis en réseau avec de nombreuses banques, ce qui donne l’impression d’avoir plusieurs banques en une seule.

Payoneer, Transferwise Borderless et autres options

D’autres bonnes options sont Payoneer et Transferwise Borderless.

  • Un compte Payoneer est relativement facile à ouvrir, y compris pour les résidents de pays comme le Pakistan. Avec lui, vous pouvez obtenir un compte virtuel en EUR dans la zone SEPA, mais aussi un compte en USD aux États-Unis. Les frais peuvent cependant être élevés et l’interface n’est plus la plus moderne.
  • Transferwise Borderless est beaucoup plus léger, mais n’est pas encore aussi largement disponible. Les frais sont très bas et il est idéal pour transférer et convertir des devises librement convertibles, même vers certains pays d’Afrique. Par exemple, avec Transferwise, il faut moins de 30 minutes pour transférer de l’argent au Kenya. Transferwise Borderless est accessible aux particuliers comme aux entreprises et s’accompagne d’une carte de crédit gratuite.
  • N26 est une banque allemande qui s’est lancée aux États-Unis en 2019, et ils devraient se lancer au Brésil et dans d’autres géographies.
  • Revolut est une banque britannique qui propose des comptes virtuels dans de nombreux pays, en dehors de l’EEE et de la Suisse, elle est disponible en Australie, et devrait être lancée aux États-Unis et à Singapour prochainement.

Pays non SEPA 2022

Tous les pays européens ne font pas partie de la zone SEPA. Voici la liste des pays non SEPA :

  • Albanie
  • Arménie
  • Azerbaïdjan
  • Bélarus
  • Bosnie et Herzégovine
  • Géorgie
  • Kazakhstan
  • Kosovo
  • Moldavie
  • Monténégro
  • Macédoine du Nord
  • Russie
  • Serbie
  • Turquie
  • Ukraine

Au cours de la prochaine décennie, seuls les pays de la région des Balkans, tels que la Serbie, la Croatie, la Macédoine du Nord et l’Albanie, devraient rejoindre le SEPA.

Brexit SEPA: Quel est l’impact du Brexit sur les paiements SEPA ? Bien que le Royaume-Uni ne fasse plus partie de l’UE, il fait toujours partie du système de paiement SEPA en tant que pays SEPA hors EEE. Toutefois, les frais peuvent être plus élevés. Si vous recherchez des alternatives au SEPA, vous pouvez vous installer en Estonie, que le Royaume-Uni reste dans le SEPA ou non. Si vous n’êtes pas au Royaume-Uni mais que vous faites des affaires avec des entreprises britanniques, il peut être judicieux d’ouvrir un compte auprès de banques plus flexibles, telles que Revolut. Revolut est gratuit pour les particuliers et propose déjà des comptes multidevises. Après le Brexit, Revolut a acquis une licence en Lituanie afin de pouvoir continuer à proposer des comptes en euros au sein de l’UE. Si vous vous inquiétez du risque de chute massive de la livre sterling, il peut être intéressant de couvrir ce risque avec des bitcoins, dont le prix est susceptible de monter en cas de tensions liées au commerce international.

Références