SEPA riikide loetelu

Kui sul on SEPA riigis pangakonto, saad raha vabalt ja hõlpsalt teistele SEPA pangakontodele kanda. SEPA on ühtne euromaksete piirkond ja SEPA riike on 36. Alates 2019. aastast rakendavad pangad kiirpangaülekandeid (“SEPA välkmaksed”), mis võimaldab rahaülekandeid 10 sekundi jooksul.

SEPA pangaülekanded mitte-SEPA riikidesse

  • Sul pole SEPA riigis pangakontot? SEPA pangakonto või virtuaalse pangakonto saad hõlpsalt hankida endale ja nendega saad tasuta või väga odavalt raha liigutada kõikjal maailmas.
  • Lisaks on olemas lihtsaid lahendusi, näiteks odavad ja tasuta SEPA ülekanded riigi pangakontole ükskõik kuhu maailmas.

Alates 2019. aastast kuuluvaf SEPA riikide nimekirja kõik 28 Euroopa Liidu liikmesriiki, lisaks Šveits, Island, Norra, Liechtenstein, Andorra, Monaco, San Marino ja Vatikan. Üle 500 miljoni inimese saab makseid saata ja vastu võtta samade õiguste ning tingimuste alusel, olenemata nende asukohast. Raha ülekandmiseks SEPA riiki või riigist välja on vaja vaid IBAN numbrit (rahvusvaheline pangakonto number) ja summat, mida soovid üle kanda.

Mis on SEPA maksed?

SEPA on maksesüsteem, mis võimaldab pankadel eurode vääringus raha üle kanda. Maksesüsteem on tasuta ja on elavdanud äritegevust Euroopas. Kui sina või ettevõte ei asu SEPA tsoonis, saate ikkagi kasutada SEPA võimalusi, avades virtuaalse pangakonto näiteks Transferwises, Payoneeris või mõne muu pakkuja juures. Sellise kontoga on inimesel Euroopas võimalik väga madalate tasudega raha eurodes vastu võtta ja välja saata.

Revolut

Millal sai SEPA alguse?

Ülekanded kehtestati Euroopas 2008. aasta jaanuaris, otsekorraldused 2010. aastal. See muutis piiriülesed ülekanded lihtsaks ja tõhusaks. 2014. aastal omas SEPA Euroopas 99.9% otsearveldustest, 99.4% kreeditkorraldustest ja 79.2% kaardimaksetest.

SEPA riikide loetelu

Millised riigid asuvad SEPA piirkonnas? Siin on SEPA-tsooni riikide loetelu, sealhulgas koodid, mida kasutatakse BIC, IBAN-i ja riigi valuuta jaoks.

Riik/territooriumBICIBANValuuta kood
AhvenamaaFIFIEUR
AustriaATATEUR
AssooridPTPTEUR
BelgiaBEBEEUR
BulgaariaBGBGBGN
Kanaari saaredESESEUR
HorvaatiaHRHRHRK
KüprosCYCYEUR
Tšehhi VabariikCZCZCZK
TaaniDKDKDKK
EestiEEEEEUR
SoomeFIFIEUR
PrantsusmaaFRFREUR
Prantsuse GuajaanaGFFREUR
SaksamaaDEDEEUR
GibraltarGIGIGIP
KreekaGRGREUR
GuadeloupeGPFREUR
GuernseyGGGBGBP
UngariHUHUHUF
IslandISISISK
IirimaaIEIEEUR
Mani saarIMGBGBP
ItaaliaITITEUR
JerseyJEGBGBP
LätiLVLVEUR
LiechtensteinLILICHF
LeeduLTLTEUR
LuksemburgLULUEUR
MadeiraPTPTEUR
MaltaMTMTEUR
MartiniqueMQFREUR
MayotteYTFREUR
MonacoMCMCEUR
HollandNLNLEUR
NorraNONONOK
PoolaPLPLPLN
PortugalPTPTEUR
RéunionREFREUR
RumeeniaRORORON
Saint-BarthélemyBLFREUR
Saint-Martin (Prantsusmaa osa saarest)MFFREUR
Saint-Pierre ja MiquelonPMFREUR
San MarinoSMSMEUR
SlovakkiaSKSKEUR
SloveeniaSISIEUR
HispaaniaESESEUR
RootsiSESESEK
ŠveitsCHCHCHF
SuurbritanniaGBGBGBP

SEPA krediidiülekanne versus SEPA deebetülekanne

Vaatamata samale nimele on otsekorraldus ja SEPA kreeditkorraldused väga erinevad. SEPA on Euroopa süsteem, mille eesmärk on olla Euroopa Liidu standardiks turgudel.

SEPA krediidiülekanne

SEPA kreeditkorraldusena kantakse raha eurodes. See kannab IBAN koodide abil sularaha ühest pangast teise. Kliendid kasutavad seda ühekordse makseviisina kaupade ja teenuste eest tasumisel.

SEPA deebetülekanne

SEPA deebet kasutab ka eurosid, kuid see pole ühekordne makseviis. See on korduv makseviis. Maksja peab autoriseerima makse, esitades teabe pangakonto nime, IBAN ja BIC numbri. Makse saaja peab säilitama korduva makse volituse. Volitus võib olla kas elektrooniline või paberkandjal.

Deebetülekannet saab seada korduva makse tegemiseks teatud arvu või tähtajatu makse korral kuni volituse tühistamiseni. Seadistamine toimub kliendi ja ettevõtte vahel või kahe ettevõtete vahel. Näiteks saab selle määrata igakuise üüri, elektriarve või muude korduvate maksete tasumiseks.

Euroopa Maksenõukogu

SEPA krediidi- ja deebetülekandeid kontrollib Euroopa Maksenõukogu. See on üks viis, kuidas parandada rahvusvaheliste maksete töötlemist SEPA riikides. SEPA deebet- ja kreeditkasutuseks peavad SEPA süsteemis osalejad ennast tuvastama.

Mitteresidendi pangakonto avamine Euroopas

Isegi ilma Euroopas registreeritud ettevõtete omamata saad ikkagi luua mitteresidendist pangakonto. Mitteresidentide pangakontod on paremad kui tavalised kontod. Saab tasuta IBAN-i, mis teeb SEPA riikidest maksete vastuvõtmise lihtsaks.

Mitteresidendi pangakonto abil saad kasuta vajaminevaid teenuseid ilma probleemideta tavalise pangakontoga suheldes. Kui soovid mitteresidendina pangakontot Euroopas, pead kasutama internetipanka.

Mitteresidentide pangakonto avamine, kui sa ei ole Euroopa elanik

Kui sa ei ole Euroopa elanik ja soovid avada pangakontot, siis saad selle avada ilma füüsiliselt seal viibimata. Protsess nõuab palju dokumente. Kuid kõik liikmesriigid ei võimalda pangakontode avamist välismaalt.

Nende riikide seas, mis võimaldavad pangakontot avada teisest riigist või ilma panka minemata on Läti, Küpros, Bulgaaria, Luksemburg ja Malta. Asjade lihtsamaks tegemiseks võib vaja, et sa oled füüsiliselt kohal.

Revolut

Mis on virtuaalne pangakonto?

Virtuaalne pank on pangakonto, mille saab ilma panka füüsiliselt külastamata. Sa ei vaja selleks palju paberimajandust. Virtuaalset pangakontot reguleerivad Euroopa Liit ja riikide ametiasutused, mis muudavad sinu raha turvaliseks. Virtuaalne konto on ühenduses paljude teiste pankadega, mistõttu tundub, et nagu paljud pangad oleks üks pank.

Payoneer, Transferwise Borderless ja teised võimalused

Muud head võimalused on Payoneer ja Transferwise Borderless.

  • Payoneer kontot on suhteliselt lihtne avada, sealhulgas ka selliste riikide elanike jaoks nagu Pakistan. Sellega saate SEPA tsoonis eurot kasutava virtuaalse konto ja USA dollarit kasutava konto. Tasud võivad olla kõrged ja liides pole enam kõige kaasaegsem.
  • Transferwise Borderless tundub palju parem, kuid pole veel nii laialdaselt saadaval. Kulud on väga madalad ja see sobib suurepäraselt valuutade ülekandmiseks ja konverteerimiseks , isegi mõnedesse Aafrika riikidesse, näiteks Transferwise puhul võib Keeniasse raha üle kanda vähem kui 30 minutiga. Transferwise Borderless on saadaval eraisikutele ja ettevõtetele ning sellega on kaasas tasuta krediitkaart.
  • N26 on Saksa pank, mis asutati USA-s 2019. aastal ja mida loodetakse varsti pakkuda ka Brasiilias ning muudes geograafilistes piirkondades.
  • Revolut on Briti pank, mis pakub virtuaalseid kontosid paljudes riikides, välja arvatud Euroopa Majanduspiirkond (EMP) ja Šveits, see on saadaval Austraalias ning loodetakse peagi kasutusele võtta USA-s ja Singapuris.

SEPA-välised riigid

Kõik Euroopa riigid ei kuulu SEPA tsooni. Siin on laiendatud loetelu Euroopa riikidest, mis ei kuulu SEPA piirkonda:

  • Albaania
  • Armeenia
  • Aserbaidžaan
  • Valgevene
  • Bosnia ja Hertsegoviina
  • Gruusia
  • Kasahstan
  • Kosovo
  • Moldova
  • Montenegro
  • Põhja-Makedoonia
  • Venemaa
  • Serbia
  • Türgi
  • Ukraina

Järgmisel kümnendil loodetakse, et SEPA-ga liituvad Balkani piirkonna riigid, nagu Serbia, Horvaatia, Põhja-Makedoonia ja Albaania.

Brexit ja SEPA

Brexiti ja SEPA-ga on on kolm võimalikku stsenaariumit:

  1. Suurbritannia jääb EMP-sse. Midagi ei muutu.
  2. Suurbritannia lahkub EMP-st, kuid jääb kehtima vabakaubandusleping, mis funktsionaalselt ei muuda palju.
  3. Suurbritanniast on endiselt võimalik pangakonto saada SEPA-sse kuuluvasse riiki, kui see vastab nõutud kriteeriumidele, kuid sa ei saa sellele loota.

Suurbritannia ettevõtte juhtimisel võib olla mõistlik hakata otsima alternatiive, näiteks ettevõtte asutamine Eestis, olenemata sellest, kas Suurbritannia jääb SEPA-sse. Johnsoniga eesotsas lahkub Suurbritannia tõenäoliselt EL-ist 2019. aasta jooksul – ehkki praegused lepingud jäävad kehtima vähemalt veel aastaks.

Kui sa ei asu Suurbritannias, kuid teed seal äri siis on võib olla mõistlik avada konto paindlikumatesse pankadesse, näiteks Revoluti. Revolut on üksikisikutele tasuta ja pakub juba multivaluuta kontosid. Neil on olemas või võimalik omandada panganduslitsents Leedus või Luksemburgis – see võimaldab neil jätkata eurokontode pakkumist EL-is.

Juhul, kui tunned muret Suurbritannia naela suure languse ohu pärast, võib olla huvitav võimalus riski maandamiseks Bitcoin, mille hind tõenäoliselt rahvusvahelise kauplemisega seotud pingete korral tõuseb.

Viited