Geld haben bringt Geld, Geld brauchen kostet Geld. Die, die Geld leihen, versuchen die Kosten des Kredits so günstig möglich aussehen zu lassen oder gar zu verstecken. Wer selber die Zinsen berechnen kann, leiht kostengünstiger (oder gar nicht) und beschränkt so das Risiko, von den Kosten überrascht zu werden.
Zinsrechner bei Minikrediten
- Berechnen Sie einfach den Effektivzins für Ihren Minikredit selbst mit einem dieser Zinsrechner und vermeiden Sie Kosten und Überraschungen.
- Die von den Kreditgebern ausgewiesenen Jahreszinsen zeigen nämlich trotz der Verwendung des Begriffs Effektivzinsen nicht alle Kosten auf, wie Zinseszins und „optionale“ aber unvermeidliche Zusatsleistungen.
Inhalt
Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins
Kreditgeber verwenden häufig Sollzins und Effektivzins oder Jahreszins. Wegen der Unvollständigkeit des Sollzins, ist er nicht dazu geeignet, Kredite miteinander zu vergleichen. Deshalb ist der Effektivzins gesetzlich vorgeschrieben.
Der Effektivzins enthält außer dem Sollzins auch weitere Kosten, wie Vermittlungs- und Bearbeitungsgebühren, aber keine Zusatzleistungen. Der Haken, vor allem bei Klein- und Minikredite, ist jedoch, dass man die Zusatzleistungen meistens braucht – und der Kredit nur nach Sollzinsrechnung günstig ist, nicht in der Praxis.
Der beste – und eigentlich einzige – Weise um Kredite richtig effektiv zu vergleichen ist letztendlich eine komplette Durchrechnung der Kosten: vergleiche den Effektivzins und alle Kosten der benötigten Zusatzleistungen. Man braucht mehr Zeit, aber die Vorteile sind eindeutig.
Der Effektivzinssatz
Effektivzins drückt man in Prozenten aus und ist also eigentlich ein effektiver Jahreszinssatz. Diese Begriffe werden oft durcheinander in einwechselbarer Bedeutung benutzt. Kreditgeber zeigen den Effektivzins, aber berechnen ihn oft nicht richtig. Der Zinseszins wird überslagen.
Zinseszins
Kreditgeber geben als effektiven Jahreszins oft das Zwölffache des effektiven Monatszinses an. Dies ist nicht korrekt. Der Zinseszins wird übersprungen. Das liegt daran, dass der monatliche Effektivzin-Betrag auf Ihre Schulden angerechnet wird. Im Folgemonat wird der monatliche Effektivzins auf die Schuld einschließlich der Zinsen des Vormonats berechnet.
Effektivzinssatz bei Kleinkrediten
Die meisten Kleinkredite sind jedoch so kurzfristig, dass oben genanntes hier kaum oder keinen Einfluss hat. Überhaupt locken die Kleinkreditgeber ihre Kunden mit niedrigen Zinssätzen und primären Gebühren, wodurch der Sollzins oft mehr oder weniger mit dem Effektivzins übereinstimmt.
Die wirklichen Kosten werden bei Kleinkrediten durch die extra Kosten, wie Zusatzleistungen und Überschreitungskosten, verursacht. Wenn man schnell einen kleinen Betrag, wie €50 braucht, wartet nicht eine Woche oder länger. Dazu zahlt man als Zusatzleistung maskierte, unausweichliche Kosten.
Auf diese Weise umgehen diese Kreditgeber die gesetzlich aufgelegte Offenheit, die mit der Einführung des Effektivzinses beabsichtigt wurde, und sind die Kreditangebote noch immer schwer miteinander zu vergleichen. (Weiterlesen über die wirklichen Kosten von Kleinkrediten)
Zusatzleistungen als primäre Gebühren
Am besten zählen wir also einige der Zusatzleistungen als primäre Gebühren mit in der Berechnung des Effektivzinses.
Effektivzins berechnen für Minikredite
Es gibt mehrere Websites, auf denen Sie den effektiven Zinssatz für Minikredite berechnen können. Es gibt auch Webseiten, die erklären, wie man den effektiven Zinssatz berechnet. Schau dir Zins-Zinseszins und The Balance an. Eine andere Website, die Sie prüfen können, ist der Effektivzinsrechner (Deutsch).