Unser Minikredit Anbieter Kostenvergleich: Vorsicht vor versteckten Gebühren

Zur Überbrückung eines kurzfristigen finanziellen Engpasses ist ein Minikredit eine gute Möglichkeit. Die Entscheidung über eine Kreditzusage erfolgt in der Regel innerhalb weniger Minuten und nach kurzer Zeit steht der gewünschte Betrag auf dem Girokonto zur Verfügung; Manchmal sogar Kredit ohne Schufa oder ohne Einkommensnachweis. Banken sind relativ langsam und es kann mehr als 24 Stunden dauern.

Je schneller und einfacher der Kredit zu bekommen ist, desto mehr müssen Sie auf versteckte Gebühren achten. Es hat uns gestört, dass die Werbung mit 0 % Zinsen nicht bedeutet, dass der Kredit kostenlos ist. Deshalb haben wir diesen umfassenden Preisvergleich von Minikreditanbietern für Sie erstellt. Wir haben unser Bestes getan, um ein realistischeres Bild dieser Art von Krediten zu zeichnen.

Anbieter, Kreditbetrag und Gesamtkosten

AnbieterKreditbetragGesamtkosten
MyWage50 Euro bis 1000 Euro53 Euro bis 1003 Euro
Finanzcheck.deab 500 Euro
Xpresscredit (Ferratum)50 Euro bis 3000 Euro70 Euro bis 3180 Euro
Cashper100 Euro bis 1500 Euro180 Euro bis 1750 Euro
Maxdaab 1500 Euroab 1559 Euro

Minikreditvergleich

Grundsätzlich handelt es sich dabei um kurze Laufzeiten und kleinere Darlehenssummen, die sich in einer Spanne zwischen 100 und 1.000 Euro bewegen. Wir haben die Angebote verschiedener Anbieter unter die Lupe genommen und im Minikreditvergleich und in einer Tabelle einander gegenübergestellt.

Wo für uns die ersten Alarmglocken läuteten

Kostspieliger Geldmangel des einen ist lukratives Geschäftsmodell des anderen. Die Bearbeitungsgebühr ist oft 0,00%, die Mahnungskosten gesetzlich beschränkt, die Inkassokosten sind auch gesetzlich festgelegt. Wie unterscheiden sich die Minikredit Anbieter dann voneinander? Wenn man sie vergleicht, achtet man bestens auf Sachen wie Laufzeit, Zusatzleistungen und natürlich den Zinssatz:

Der Sollzins gibt dem Verbraucher kaum die Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote objektiv miteinander zu vergleichen. Daher wurde in Deutschland der Effektivzins bzw. der effektive Jahreszins eingeführt. (Quelle.

Effektiver Jahreszinssatz selber berechnen){.button}

Für den Laien bietet jedoch auch die Berechnung anhand des Effektivzins nicht direkt Klarheit. Im Grunde genommen ist der niedrigste Effektivzins natürlich der kostengünstigste. Es lohnt sich aber die tatsächlichen, monatlichen Kosten und die Gesamtkosten im Voraus (!) zu berechnen. Weiterlesen.

Was passiert wenn wir nicht zeitig zurückzahlen?

Was passiert aber genau, wenn wir nicht zeitig zurückzahlen? Das ist gesetzlich festgestellt. Die Schufa wird informiert. Der Schuld wird erweitert mit Mahnungskosten, Verzugszinsen, Gerichtsvollzieherkosten. Daraufhin Beschlagnahmungen: jeder mögliche Luxus wird zum Existenzminimum zurückgebracht. Die Verjährung einer Forderung liegt bei 30 Jahren. Letztendlich folgt Verbraucherinsolvenz und, wenn man versucht dennoch etwas für sich zu behalten, sogar Haftstrafe. Weiterlesen.

Gesamtkosten für einen Minikredit bei rechtzeitlicher Rückzahlung

AnbieterKreditbetragGesamtkosten
MyWage50 Euro bis 1000 Euro53 Euro bis 1003 Euro
Finanzcheck.deab 500 Euro
Xpresscredit (Ferratum)50 Euro bis 3000 Euro70 Euro bis 3180 Euro
Cashper100 Euro bis 1500 Euro180 Euro bis 1750 Euro
Maxdaab 1500 Euroab 1559 Euro

Disclaimer: Alle Angaben ohne Gewähr. Quellen: die Webseiten der unterschiedlichen Anbieter 2022. Für eine personalisierte Angabe fordere man eine Offerte bei dem betreffenden Anbieter an. Weiterlesen über diese Kreditanbieter, die Voraussetzungen für Mikrokredite, die verschiedenen Rückzahlungsmodalitäten und die wirklichen Kosten.

Am Ende ist ein Dispokredit oft günstiger

Dispokredit ist im Moment vielleicht günstiger als Minikredit: durchschnittlich um die 10% Effektivzins gegen mehr als 13% (!). Auch wird man nicht gleich verlockt mit kostenspieligen Zusatzleistungen. Und die Laufzeit eines Dispokredits ist nicht beschränkt: das hat zum Vorteil, dass man nicht schnell viel Geld verliert an Überziehungs-, Mahnungs- und Inkassokosten, und zum Nachteil, dass man all zu einfach länger leiht (und also mehr Zins zahlt) als notwendig.

Voraussetzung eines Dispokredits ist im allgemeinen aber ein Girokonto, auf das regelmäßig Geld eingeht. Sonst ist man auf Minikredite oder strukturelle Alternativen angewiesen. Weiterlesen.

Kredit aus dem Ausland

So kann man zum Beispiel bei Cashper heute einen Minikredit beantragen bis zu 600 Euro und morgen Geld auf Konto haben. Ein Minikredit ist aber keine Form von Schuldensanierung wofür es viel bessere Lösungen gibt.

MyWage

MyWage bietet einen Gehaltsvorschuss von fünfzig bis Tausend Euro. Arbeitsverhältnis und Gehaltsnachweis sind vorausgesetzt. Die Schufa wird nicht abgefragt oder informiert da es sich offiziell nicht um einen Kredit sondern um einen Gehaltsvorschuss handelt. Höchstens drei Euro Gebühr pro Kredit. Bewertung der Anfrage und Auszahlung dauert 3 bis 5 Tage – ziemlich langsam also. Die vielen, die für diesen Gehaltsvorschuss nicht akzeptiert werden, verweisen sie an einen dieser anderen, teuren Minikreditgeber. MyWage ist eigentlich so konzipiert, dass es Sie zu den anderen lockt. Für die wenigen Glücklichen, die den Vorschuss bekommen, könnte es interessant sein. Ich habe – ohne mir dort selbst Geld zu leihen, also ohne Gewähr – keine anderen versteckten Kosten entdeckt.

Minikredit (Xpresscredit) von Ferratum

Der Jahreszinssatz bij Xpresscredit liegt bei 10,36% für ein Minikredit von 50 Euro oder 3000 Euro und 30 Tage- sowie auch 6 Monate-Laufzeit. Aber wenn man schnell 50 Euro braucht, nimmt man auch Zusatzleistungen dazu, wie XpressService, die die Wartezeit von 15 Tagen verkürzt zu 24 Stunden, aber kostet 29 Euro (bei 50 Euro Kredit) oder 419 Euro (bei 3000 Euro Kredit) extra (XpressService spricht auf deren Webseite nur von „einer kleinen Gebühr“). Und da eine Laufzeit von 30 Tagen für denjenige der schon mit 50 Euro geholfen ist, oft zu kurz ist, käuft man oft eine Verlängerung der Laufzeit dazu für eine extra 29 Euro oder 239 Euro bei 3000 Euro Kredit. Dazu kommen noch Zinsen (z.B. 0,43 Euro für 50 Euro/30 Tage). Wer nicht zeitig zurückzahlt – nicht unwahrscheinlich für den, wem das Geld strukturell nicht ausreicht – zahlt auch noch Mahngebühren (gesetzlich festgelegt, um die + 3 Euro), Verzugszinsen, Inkassokosten (gesetzlich festgelegt, +15 Euro oder + 20 Euro), Auslagenpauschale (20%, max. 20 Euro, also + 10 Euro oder + 20 Euro). Die Gerichtsvollzieherkosten variieren; Zum Beispiel darf der Gerichtsvollzieher auch Wegegeld rechnen: wenn er öfters fahren muss, kostet es mehr. Weiterlesen.

Bei einem Minikredit von Xpresscredit riskiert man also, dass eine Euro 50 Linderung schnell heranwachst zu mehr als 140 Euro extra Schuld.

Minikredit von Vexcash

Der Jahreszinssatz bei einem Minikredit von Vexcash beträgt 13,90% bei 15 Tagen Laufzeit (also Euro 100 + 2 und Euro 3000 + 70). „Normaler“ Wartezeit beträgt acht bis zehn Tage. Als Voraussetzung verlangt Vexcash „nur“ ein Einkommen von mindestens 500 Euro für Euro 500 Kredit für Erstkunden (Bei Neukunden bleibt die Kreditsumme auf einen Höchstbetrag von 500 Euro beschränkt). Dieser Anbieter verkäuft es als ein Kredit „ohne Einkommensnachweis„, ist es aber nicht. In diesem Fall ist ein Dispokredit also günstiger. Braucht man das Geld aber außerordentlich schnell – innerhalb von 60 Minuten aufs Konto statt „mehrere Stunden“ – dann hat man erstens überhaupt größere Probleme als nur Geldmangel und zweitens zahlt man Euro 69 extra monatlich (!) für das „Smart“-Paket: bei 3000 Euro Kredit und 6 Monate Laufzeit also über 400 Euro. Bonitätszertifikate verkauft Vexcash zum Glück nicht mehr. Die Überschreitungskosten sind auch bei Vexcash die übliche: Mahnung Euro 3, die gesetzlich vorgeschriebenen Verzugszinsen, Inkasso nach der 1,3-Regelgebühr (Euro 15 bis Euro 58,50) und eine Auslagenpauschale von Euro 20. Tatsächliche Gerichtsvollzieherkosten variieren. Weiterlesen.

Man zahlt also maximal Euro 69 zusätzliche Kosten monatlich (!) und maximal Euro 87,50 Überschreitungskosten, das heißt dass Euro 100 Kredit leicht zu mehr als Euro 250 Schuld, Euro 500 zu über Euro 800, Euro 3000 zu über Euro 3600 führen kann.

Minikredit von Cashper

Das Unternehmen Cashper ist ein Label der Novum Bank Ltd. in Malta und besitzt als einer der wenigen Minikreditvermittler eine Banklizenz. Der relativ günstige Jahreszinssatz beträgt 7,95% für einen Euro 100 Kredit bei 30 Tagen Laufzeit oder Euro 1500 Kredit bei 60 Tagen Laufzeit und 7 Tage Wartezeit. Die Zinsen belaufen sich also auf höchstens 19 Euro.

Cashper Neukunden Deal: Kredit 0 Zinsen

Cashper wirbt im Moment (2022) sogar mit einen Zinssatz von 0% – für Neukunden. Die Gewinne der Minikreditgeber werden ohnehin nie durch Zinsen bezahlt: Die Zinssätze sind nur der Köder. Also aufgepasst, dieser Kredit wird schnell kostenspielig.

Auch hier gilt, dass wenn man schnell Geld braucht, natürlich nicht 7 Tage warten möchtet oder kann. Für Euro 39 extra bekommt man Euro 100 Kredit innerhalb von 24 Stunden und Euro 1500 Kredit für Euro 99 extra. Das nennt Cashper ein „Super-Deal“. Wenn man, wie die meisten, bis zum neuen Monat warten muss, bis irgendein Einkommen wieder eingezahlt wird, zahlt man noch Euro 40 extra (bei Euro 100 Kredit) oder Euro 149 (bei 1500 Euro Kredit) damit die Laufzeit von 15 oder 30 Tage bis auf 60 Tage verlängert wird. Überschreitungskosten Cashper beträgen für die erste Mahnung Euro 0 (Euro 5 bei Benutzung von Zusatzleistungen), die zweite und dritte Mahnung jeh Euro 5. Nach 3 Mahnungen (21 Tagen) die gesetzlich vorgeschriebenen Verzugszinsen über den noch zu zahlenden Betrag bis zu dem Tag, an dem der Betrag vollständig zurückgezahlt wurde. Zusätzlich Inkassokosten (bei 1,3-Regelgebühr) Euro 15 (bei Euro 100 sowie bei Euro 599 Kredit) + Auslagenpauschale (20%, max Euro 20) Euro 20. Tatsächliche Gerichtsvollzieherkosten variieren. Weiterlesen. Da auch Cashper gut verdient an Leute, die von strukturellem Geldmangel gebeugt gehen, ist jeder, vor allem auch mit eingeschränkter Bonität/negativem Schufa-Eintrag, willkommen. Persönliche Daten des Antragstellers werden bei Minikrediten ab 400 Euro abgefragt. www.cashper.de

Fazit: Euro 100 Kredit bei Cashper bis zu Euro 230 Schuld wachsen kann, und ein Euro 1500 Kredit bis zu über Euro 1800.

Minikredit von Maxda

Maxda verlangt „ein regelmäßiges Netto-Einkommen von über Euro 850 monatlich“ oder „die zusätzliche Angabe eines liquiden Bürgen“. Der Jahreszinssatz beträgt ab 3,92% für Euro 1500 Kredit bei einer Laufzeit von 12 Monaten oder 15,95% für Euro 50.000 Kredit bei 12 Monaten Laufzeit. Maxda bietet keine Zusatzleistungen: das ist aber meistens eher kostengünstig. Maxda ist nicht deutlich über die Mahngebühren, aber dank Gesetzgebung betragen die nie mehr als ein Paar Euro für Papier und Porto der Mahnung. Auch die Verzugszinsen sind gesetzlich vorgeschrieben. Inkassokosten betragen Euro 149,50 bei 1,3-Regelgebühr und Euro 1.500 Kredit oder Euro 1.511,90 bei Euro 50.000 Kredit; Die Auslagenpauschale (20%, max Euro 20) Euro 20. Tatsächliche Gerichtsvollzieherkosten variieren. Weiterlesen.

Fazit Maxda: Euro 1.500 Kredit kann zu fast Euro 1800 Schuld heranwachsen, Euro 50.000 bis zu über Euro 55.800.

Minikredit von CrediMaxx

CrediMaxx bietet Kredite nur „Angestellten, Arbeitern und Beamten ab einem regelmäßigen monatlichen Einkommen ab Euro 1.150,00 Netto“ ohne Schufa. Der Jahreszinssatz liegt bei CrediMaxx zwischen 4,91% und 14,90% bei Laufzeiten von 48 bis 120 Monaten. Bis maximal Euro 11.500 Kredit ist innerhalb von 24 Stunden auszahlbar (undeutlich ob das eine bezahlte Zusatzleistung ist). CrediMaxx ist undeutlich über die Mahngebühren, aber dank Gesetzgebung betragen die nie mehr als ein Paar Euro für Papier und Porto der Mahnung. Auch die Verzugszinsen sind gesetzlich vorgeschrieben. Inkassokosten betragen (bei 1,3-Regelgebühr) Euro 327,60 (bei Euro 4.000 Kredit) oder ca. Euro 1.600 (bei Euro 60.000 Kredit); Die Auslagenpauschale (20%, max Euro 20) Euro 20. Tatsächliche Gerichtsvollzieherkosten variieren. Weiterlesen.

Fazit CrediMaxx: Euro 4.000 Kredit wächst leicht heran bis zu fast Euro 4.350 Schuld.

Minikredit von Auxmoney

Auxmoney ist eine Plattform, die sich auf die Vermittlung von Privatkrediten spezialisiert hat. Um einen Minikredit von einem privaten Geldgeber zu bekommen, muss man sich zunächst bei Auxmoney registrieren, um anschließend die gewünschte Kreditsumme und den Verwendungszweck anzugeben. Einen effektiven Jahreszins und damit die Kosten für das Darlehen kann Auxmoney nicht angeben, da die Kreditbedingungen zwischen dem Geldgeber und dem Kreditnehmer individuell ausgehandelt werden. Kommt ein Kreditgeschäft zustande, muss der Darlehensnehmer Gebühren in Höhe von 2,95 % von der Kreditsumme an den Vermittler zahlen. Die Laufzeit für den Minikredit wird ebenfalls zwischen beiden Vertragsparteien ausgehandelt und kann in Abhängigkeit von der Überzeugungskraft des Kreditnehmers durchaus variieren. Auf dem Kreditmarktplatz haben auch Personen mit mittelmäßiger bis schlechter Schufa Aussichten auf ein kurzfristiges Darlehen.

www.auxmoney.com

Minikredit von Bon Kredit

Bon Kredit ist ein Anbieter von Mini- und Normalkrediten für alle volljährigen Personen mit Wohnsitz in Deutschland, die über ein regelmäßiges monatliches Einkommen verfügen. Minikredite werden ab einer Summe von 500 Euro mit flexiblen Laufzeiten ausgezahlt. Eine Schufa-Abfrage wird in der Regel nicht durchgeführt, wenn es sich bei der Kreditsumme um einen überschaubaren Betrag handelt. Vorkosten entstehen nicht und der effektive Jahreszins liegt zwischen 4,9% und 15,99%. Da Bon Kredit eine Vermittlungsplattform ist und Kreditangebote von verschiedenen Anbietern vor der Weitergabe an die Kunden prüft, kann es zu erheblichen Abweichungen bezüglich der Zinsbelastung kommen. Darlehensanträge werden innerhalb von 24 Stunden bearbeitet und anschließend erhalten interessierte Personen ein unverbindliches Angebot.

www.bon-kredit.de

Unser Fazit

Im Allgemeinen sind Minikredite nicht ratsam. MyWage scheint ein gutes Angebot zu sein, ist aber hochschwellig: Wer genug hat, kann einen Kredit aufnehmen. Diejenigen, die nicht genug haben, werden mit einem der anderen teuren Kredite gelockt. Und bis dahin werden Sie auf den Geschmack gekommen sein. MyWage ist eigentlich so konzipiert, dass es Sie zu den anderen lockt. Grundsätzlich gilt: Wer über kein eigenes Einkommen oder Vermögen verfügt, sollte auf die Kreditaufnahme verzichten. Auch kleine Kreditsummen müssen zurückgezahlt werden und bei Nichteinhaltung der vereinbarten Zahlungsfristen drohen weitere Kosten: man zahlt schnell bis zu viermal die geliehene Summe. In der Regel handelt es sich um Beträge im dreistelligen Bereich, die genutzt werden, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Da es sich in der Regel um vergleichsweise geringe Beträge handelt und die Kreditvermittler gut an Bedürftigen verdienen, verzichten sie oft auf eine Schufa-Abfrage (Weiterlesen).

Oft ist ein Dispokredit günstiger als ein Minikredit.

Weitere Informationen

FiFi Finance ist eine Finanz-Website. Wir sind eine Online-Ressource für alle, die mehr über Finanzangelegenheiten erfahren möchten. Wir bieten Informationen zu Themen wie Bankkonten, Anlagen, Krediten und persönlicher Finanzverwaltung. Unsere Mission ist klar; wir wollen dazu beitragen, die Finanzbildung zu verbessern, indem Finanzen für alle funktionieren. Ihr Feedback wird geschätzt. Lesen Sie mehr über uns.