La oferta de cuentas de negocios es amplia. Por ello es importante saber en qué nos fijamos antes de hacer un contrato con alguno de los bancos que las ofrecen. En este artículo explicamos qué son las cuentas de negocios y qué elementos son los más relevantes al considerar contratar una.

Como su nombre lo indica, una cuenta de negocios es la cuenta que utiliza una entidad moral o un autónomo como instrumento para realizar operaciones financieras.

A través de este tipo de cuentas, usted puede acceder a diferentes servicios financieros. Los principales son pagos y cobranza, domiciliación de pagos en establecimiento y en línea, transferencias nacionales e internacionales, entre otras.

Diferencias entre una cuenta corriente y una cuenta de negocios

Una cuenta de negocios comparte muchas similitudes con una cuenta corriente.

Una de las características principales de las cuentas de negocio es que es posible domiciliar la cobranza de una empresa. Con ello usted puede recibir pagos de los bienes y servicios que venda. De igual forma, puede domiciliar su cuenta con pagos de facturas e impuestos.

Una característica de las cuentas de negocios es que se pueden crear sub-cuentas de usuarios para cada departamento de la empresa.

Otra característica de las cuentas de negocios es que le permiten transferir cantidades grandes de dinero sin que le cobren comisiones. En algunos casos, las cuentas corrientes tienen un límite de transferencias y un máximo de dinero al día.

Con una cuenta de negocios usted tiene acceso a otros productos financieros que las cuentas corrientes no le permite tener. Algunos de ellos son préstamos para la empresa, tarjetas de crédito e inversiones.

Requisitos para abrir una cuenta de negocios

Las cuentas bancarias de negocios por lo general requieren un saldo mínimo al mes. En caso de que la empresa no cumpla con estos requisitos, el banco puede llegar a cobrar comisiones. Por el contrario, si las cuentas corrientes llegan a pedir un saldo mínimo, suele ser mucho menor que el de las cuentas de negocios.

Uno de los requisitos que piden los bancos es un ingreso mínimo al mes o al trimestre. Esto quiere decir que usted tendrá que recibir cierta cantidad de dinero al mes. En comparación con una cuenta corriente, hay algunas que no requieren un saldo mínimo al mes.

En contraste con una cuenta corriente, una cuenta de negocios puede llegar a solicitarle un número mínimo de transacciones mensuales. Esto quiere decir que la cuenta debe estar activa y registrar entradas y salidas de efectivo. En caso de no contar con los requisitos, los bancos pueden llegarnos a cobrar una comisión o reducir los beneficios que generalmente nos ofrecen.

Para abrir una cuenta de negocios nos van a solicitar algunos documentos relacionados a nuestro negocio. Por ejemplo, las escrituras o actas constitutivas de la empresa, un poder notarial de la persona responsable de las finanzas y Código de Identificación Fiscal.

En el caso de ser autónomo, el banco le va a solicitar su DNI y el modelo 036 que muestra su alta como autónomo.

En qué se debe fijar cuando contrate una cuenta de negocios

Cuando vaya a contratar una cuenta de negocios tenga en cuenta los siguientes puntos.

  1. Identifique sus necesidades: Cuando vaya a contratar una cuenta de negocios pregúntese cuáles son sus necesidades. Entre ellas se encuentra el número de transacciones y la cantidad de dinero al mes que necesita mover, domiciliación de pagos, domiciliación de nóminas, entre otros.
  2. Costos de la cuenta: Existen muchas cuentas de negocios gratuitas. Éstas por lo general no tienen ningún costo de apertura o por mantenimiento de la cuenta, siempre y cuando cumpla con los requisitos y condiciones.
  3. Revise bien cuales son las condiciones básicas para la cuenta de negocios: Es importante que usted tenga presente que puede cumplir con los requisitos de la cuenta. De lo contrario terminará con gastos innecesarios por contratar una cuenta que no es la adecuada para su empresa.

En resumen

Las cuentas de negocio son cuentas dirigidas a personas morales y autónomos. Su finalidad es facilitar transacciones de mayores volúmenes. Abre la puerta a otros instrumentos financieros como créditos, préstamos, cuentas de ahorro e inversión. Con las cuentas de negocio usted tendrña que domiciliar pagos, ya sea a empleados, o de gastos corrientes de la empresa (en caso de que sea autónomo, gastos como seguro social).

Algunas cuentas de negocio

Estas son algunas de las entidades financieras que ofrecen cuenta de negocios.

N26 Business

N26-Business

N26 es una de las FinTech con mayor crecimiento en los últimos años. Ofrece tarjetas bancarias virtuales, de prepago y la cuenta N26 Business.

Esta cuenta está enfocada a autónomos. Dentro de las muchas cosas que ofrecen destacan las siguientes:

  • Tarjeta MasterCard Business gratuita
  • Notificaciones en tiempo real sobre cualquier movimiento en su cuenta
  • Categorización automática: sus gastos
  • Apertura en cinco minutos, sin papeleo.

Cuenta negocios BBVA

Cuenta-negocios-BBVA

La cuenta de negocios de BBVA está dirigida a pequeñas y medianas empresas, así como a autónomos. Los principales puntos de la cuenta de negocios BBVA son los siguientes:

  • Cuenta gratuita, sin comisión de mantenimiento, siempre y cuando se domicilien en ella pagos de impuestos, seguros sociales y/o pagos de nómina
  • Una tarjeta de negocios BBVA de débito o crédito sin costos de emisión y mantenimiento
  • Transferencias ilimitadas gratis mediante la banca digital

Cuenta negocios la Caixa

Cuenta-negocios-la-Caixa

La cuenta de negocios la Caixa ofrece opciones personalizadas de acuerdo a la necesidad de tu negocio. En su sitio web ofrecen lo siguiente:

  • Una cuenta gratuita sin costos de mantenimiento y administración siempre y cuando la cuenta tenga 750 € de ingresos al mes, seguridad social de autónomos y la domiciliación de impuestos, seguridad social, recibos de suministros básicos o compras con tarjeta de crédito o débito
  • La cuenta es gratuita si solamente se utilizan la banca en línea para pagos de recibos e impuestos, reintegros de efectivo, traspasos y transferencias con un importe máximo de 20.000 €, entre otros
  • Dos tarjetas de crédito Visa
  • Ingresos ilimitados de cheques y transferencias ilimitadas por autoservicios
  • Banca digital CaixaBankNow y correspondencia on-line
  • Ingresos 24 horas para ingresar dinero por cajero automático

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