Kiva es una organización sin fines de lucro de los Estados Unidos que financia préstamos de crowdfunding a través de Internet a ciudadanos de bajos ingresos en todo el mundo. Desde su inicio en 2005, Kiva ha otorgado préstamos por un total de más de $ 1.3 mil millones a 3.2 millones de prestatarios. La organización no cobra ningún interés sobre los préstamos.

 
La organización opera en 78 países de todo el mundo, incluidos 14 países de América. Estos países incluyen Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua y México.

La misión de Kiva

Vemos un mundo financieramente inclusivo en donde todas las personas tienen el poder de mejorar sus vidas.

Datos rápidos sobre Kiva

  • Los préstamos directos del website de Kiva son préstamos con 0% de interés.
  • Opera en 14 países latinoamericanos.
  • El 81% de los prestatarios de Kiva son mujeres.
  • 450 voluntarios.
  • Un préstamo de Kiva se financia cada 2 minutos (mira Kiva en vivo aquí).
  • 7.752 socios de campo y fideicomisarios.
  • El 100% de los fondos prestados en Kiva van a financiar préstamos. Kiva cubre los costos propios a través de donaciones voluntarias hechas por prestamistas de Kiva y subvenciones y donaciones de fundaciones y simpatizantes.

¿Qué puede hacer el préstamo Kiva?

  • Los estudiantes pueden pagar la matrícula.
  • Las mujeres pueden iniciar negocios.
  • Los agricultores pueden invertir en equipos.
  • Las familias pueden pagar la atención de emergencia necesaria.

Cómo funciona para los prestatarios

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  • Los préstamos de Kiva se facilitan a través de un socio local o directo. Este socio local lo puedes conseguir sin ningún problema en tu país latinoamericano, como Perú, Bolivia, Ecuador, Argentina y Colombia.
  • Para préstamos de socios, los prestatarios solicitan a un socio local de campo (una ONG local o institución de préstamos), que administra el préstamo en el terreno.
  • Para préstamos directos, los prestatarios solicitan a través del website de Kiva.
  • El préstamo pasa por el proceso de suscripción y aprobación.
  • Los préstamos de socios son facilitados por organizaciones locales sin fines de lucro o instituciones crediticias que aprueban la solicitud de préstamo del prestatario. Kiva realiza la debida diligencia y el monitoreo continuo para cada uno de estos socios de campo.
  • Los préstamos directos se aprueban a través de la «suscripción social», donde la confianza se determina por amigos y familiares que prestan una parte de la solicitud de préstamo, o por un Fideicomisario aprobado por Kiva que responde por el prestatario.
  • El préstamo se publica en el sitio web de Kiva para que los prestamistas lo apoyen.

Cómo aplicar

  • Averigüe si califica para un préstamo de Kiva ingresando la cantidad y el propósito del préstamo a continuación, y respondiendo algunas preguntas rápidas aquí (20 a 30 minutos).
  • Demuestre su solvencia invitando a amigos y familiares a que le presten (hasta 15 días).
  • Recaude fondos haciendo público Kiva, con su préstamo visible para más de 1.6 millones de prestamistas en todo el mundo (hasta 30 días).

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Después de que el préstamo sea financiado

  • Una vez que el préstamo se financia por completo, comienza el período de desembolso del préstamo.
  • Para la mayoría de los préstamos de socios, el dinero se desembolsa previamente, por lo que el prestatario puede acceder a los fondos de inmediato.
  • Para préstamos directos, el dinero se desembolsa solo después de que el préstamo haya sido financiado en su totalidad en el sitio web de Kiva. Los préstamos directos llegan a los prestatarios a través de los socios de campo de Kiva o de la plataforma de transferencia de dinero PayPal.

Pagar el préstamo

Los préstamos directos a través de Kiva (no a través de un socio local) son préstamos con 0% de interés. El prestatario debe pagar el préstamo, pero no tiene que pagar ningún interés porque Kiva no cobra intereses sobre los préstamos cuando ha solicitado un préstamo directo.

Sin embargo, la mayoría de los prestatarios de Kiva pagan intereses a los socios de campo locales de Kiva. Los socios de campo cobran intereses de los prestatarios porque hay muchos gastos asociados con la provisión de préstamos pequeños como capacitación, clases de educación financiera o servicios de salud.

 

Cómo funciona para los inversionistas

Los prestamistas en Kiva financian un promedio de 2.5 millones de dólares semanalmente, creando una reserva de fondos renovable y única que está dando nueva forma a los servicios financieros alrededor del mundo.

  • 100% de cada dólar prestado en Kiva va a préstamos de financiamiento.
  • Los prestamistas reciben sus pagos a lo largo de un plazo basado en una programación acordada y la capacidad del deudor para cancelar. Los pagos van a la cuenta Kiva del acreedor.
  • Los acreedores utilizan estos pagos para financiar nuevos préstamos, donar, o retirar su dinero.
  • Los acreedores en Kiva no reciben intereses por los préstamos en Kiva.

Conclusión

Las microfinanzas han demostrado ser una herramienta fuerte para facilitar la inclusión financiera y crear resiliencia a largo plazo frente a dificultades inesperadas para los pobres de todo el mundo. En 2016, los bancos atendieron solo al 33% del número total de prestatarios para microfinanzas a nivel mundial. La mitad de los extremadamente pobres del mundo vive en África subsahariana.

Investigaciones demuestran que se proyecta que el mercado de préstamos entre pares crecerá a una tasa de crecimiento anual compuesta, también conocido como CAGR, del 51.5% de 2016 a 2022. La industria de préstamos P2P se encuentra entre el segmento de crecimiento más rápido en el mercado de préstamos financieros.

Desde el website de Kiva puedes encontrar todos los países latinoamericanos con los que tienen afiliación.

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