La povertà è la gallina o l’uovo della nostra capacità di pensare bene? La conclusione era semplice: un QI più basso porta a meno ricchezza e più povertà. Ma oggi sappiamo (grazie a scienziati come l’economista Sendhil Mullainathan e lo psicologo Eldar Shafir) che la povertà equivale a una perdita media di non meno di 14 punti di QI
Questo è paragonabile a una notte di privazione del sonno o all’influenza negativa dell’alcolismo sulla mente. La povertà è quindi un elemento in più che determina quanto buone o cattive siano le vostre decisioni.
Più sei povero, meno è probabile che tu prenda le tue medicine. (Sendhil Mullainathan, 2013)
L’effetto della povertà sulla gestione dei compiti della vita
I ricchi sono attenti al tempo: il tempo è denaro. Ma qual era il prezzo esatto della carta igienica che hanno comprato ieri nel negozio? Un euro in più o in meno non ha importanza per loro. I poveri, invece, conoscono il prezzo fino all’ultimo centesimo.
L’economista Mullainathan nota che chi è povero deve concentrarsi sul momento stesso: affitto del mese, bollette, cibo della settimana. Rimane quindi meno capacità mentale per la pianificazione per confrontare le offerte di lavoro. E questo a sua volta ha una cattiva influenza sulla situazione finanziaria generale e sulla capacità di prendere buone decisioni.
Quando ci manca qualcosa, la nostra mente ne è automaticamente presa secondo Mullainathan. Questo avviene letteralmente a livello di millisecondi, ed è difficilmente comprensibile. Per esempio, qualcuno che ha sete percepirà la parola acqua più velocemente di qualcuno che non ha sete.
La povertà ti dà meno cervello e prendi più decisioni a breve termine. La gente ha “troppe cose per la testa”. I problemi di denaro acuti prendono il sopravvento, quindi c’è meno attenzione per il lungo termine e ci si preoccupa solo dei propri bisogni primari.
La crescente complessità della nostra vita finanziaria
Fino a poco tempo fa, la vita per tutti era abbastanza semplice e lineare. Il denaro era ancora per lo più in contanti, le lettere venivano inviate a casa tua e l’assicurazione sanitaria e le pensioni, per esempio, erano organizzate per te. Al giorno d’oggi è diverso e bisogna essere molto più intelligenti dal punto di vista finanziario.
Per fare un esempio: Tutti hanno bisogno di un conto in banca, di un telefono cellulare, di applicazioni bancarie, di un mutuo o di una auto e spesso di prestiti, di benefici e di un telefono. Oltre a questo, devi anche fare la dichiarazione dei redditi ogni anno, organizzare l’assicurazione, valutare i tuoi rischi, stipulare contratti e così via. La quantità di regole e la complessità sembrano solo aumentare. Per non parlare di altri argomenti finanziari delicati come il matrimonio, il divorzio, la morte e l’eredità.
Oltre a questo, si riceve più posta e più bollette. Quindi c’è sempre più da organizzare. E se non organizzate qualcosa correttamente, o vi dimenticate di pagare una fattura o non la ricevete mai, entrerete in contatto con agenzie di riscossione o addirittura con gli ufficiali giudiziari, e dovrete organizzare cose extra. Prima che ve ne rendiate conto, avete ulteriori debiti, e non deve nemmeno essere per colpa vostra.
Critica del quoziente d’intelligenza
Anche se la teoria del QI è ampiamente accettata, ci sono, naturalmente, anche delle critiche. Alcuni chiamano addirittura il test una frode in gran parte pseudo-scientifica. Il ricercatore Nassim Nicholas Taleb sostiene addirittura che il QI semplicemente non funziona come metodo di misurazione. Inoltre, secondo lui, il metodo è immorale, perché classifica interi gruppi (o addirittura paesi) per il resto della loro vita.
A parte questa critica, c’è qualcosa da dire sull’uso di un test del QI per determinare l’effetto della povertà sul nostro livello di pensiero. Ciò che vediamo anche è che il QI mostra una linea crescente attraverso le generazioni. I punteggi del QI aumentano ogni generazione nei paesi industrializzati. Ma anche le sfide della vita, comprese quelle finanziarie, stanno aumentando. Il bilancio finanziario sta diventando sempre più una cosa da gestire. Quindi, anche se stiamo diventando più intelligenti, la complessità sta aumentando altrettanto velocemente.
Quindi, anche se diventiamo più intelligenti, la complessità aumenta altrettanto.
Povertà: un circolo vizioso
Logicamente, per molte persone, la gestione finanziaria è un lavoro molto duro. La maggior parte delle persone non è semplicemente addestrata per questo. Nella scuola secondaria, per esempio, si ricevono lezioni di economia, ma relativamente poche indicazioni sulle complessità della gestione finanziaria.
Eppure ci si aspetta che tutti partecipino e tengano in ordine i loro affari finanziari. Più sei povero, più è stressante sbarcare il lunario, meno capacità hai di prendere buone decisioni. E quindi maggiore è il rischio di cadere ulteriormente nella povertà. Un circolo vizioso difficile da rompere.
Anche se l’aiuto è disponibile, bisogna essere in grado di chiederlo, poi trovarlo e infine ottenerlo. Comunque, il primo passo è riconoscere di avere un problema. Da questo passo, si può certamente andare avanti
Sono più favorevole alla semplificazione dei prodotti. E per offrire un aiuto affidabile alle persone che non hanno tempo di leggere contratti per ore a causa di due lavori e figli. Se qualcuno è malato, va anche dal medico – e non cerca di fare la diagnosi da solo. (Eldar Shafir, 2017)
A noi di FiFi Finance piace prenderlo a cuore. Siamo felici di contribuire a migliorare l’alfabetizzazione finanziaria demistificando la gestione finanziaria per tutti.