Wij als ZZP’ers hebben zowel de mogelijkheid om zakelijk als privé een auto te leasen, elk met zijn eigen voor- en nadelen. Maar als je als ZZP’er zonder jaarcijfers wilt leasen, kom je vaak uit bij financial lease. Als dat niet is wat je zoekt, zijn er ook private lease opties, maar die kunnen wel extra kosten met zich meebrengen, zoals een aanbetaling en een hogere rente. Lees verder om te ontdekken hoe je met deze uitdagingen om kunt gaan en de juiste keuze kunt maken voor jouw situatie.
Inhoud
ZZP private lease of zakelijke lease?
Laten we bij het begin beginnen: private lease voor een eenmanszaak? Jazeker, dat is mogelijk. Als ZZP’er heb je de keuze tussen private lease en zakelijke lease. Houd er wel rekening mee dat je sowieso financieel hoofdelijk aansprakelijk bent. Dat betekent dat je zelf de gevolgen moet dragen als je niet maandelijks het afgesproken bedrag betaalt. Omdat je vaak minder inkomensgaranties kunt bieden zonder jaarcijfers, kunnen de kosten bovendien hoger uitvallen.
Een belangrijk punt om op te letten is dat veel aanbieders adverteren met private lease voor ZZP’ers zonder jaarcijfers, maar dit niet altijd waarmaken. Het kan een verwarrende ervaring zijn, omdat de aanbiedingen vaak veranderen in opties voor zakelijke lease, zoals financial lease, of particuliere huurkoop. Bij beide opties zijn vaak kosten voor wegenbelasting, jaarlijks onderhoud en je autoverzekering niet inbegrepen.
In de praktijk en naar onze ervaring kun je geen private leaseauto vinden als je geen jaarcijfers hebt. Via het Keurmerk Private Lease, hebben de leasemaatschappijen afgesproken dat de jaarcijfers vereist zijn. Je kan daarom alleen nog private lease opties vinden als je zoekt naar private leasemaatschappijen die niet bij dit keurmerk zijn aangesloten. In de praktijk kom je er dan achter dat de opties vaak tijdens dit proces veranderen naar particuliere huurkoop of financial lease. We hebben over dit onderwerp hieronder meer informatie verzameld en samengevat. Wij hopen daarbij dat onze ervaring hierin je verder kan helpen.
Financial lease zonder jaarcijfers
Als je een ZZP’er bent en je hebt geen jaarcijfers, dan kom je waarschijnlijk uit op financial lease. Dit betekent dat je de auto op jouw naam koopt en afbetaalt. De auto fungeert als onderpand en samen met een aanbetaling helpt dit de leasemaatschappij om het risico van het ontbreken van jaarcijfers te beperken.
Aanbieders ZZP lease zonder jaarcijfers
- 123lease.nl uit Zwolle heeft veel goede reviews en bestaat al sinds 2018. Ze zijn makkelijk bereikbaar bovendien. De goedkoopste leaseauto’s beginnen zijn er te vinden met bedragen onder de 100 euro.
- ABC-leasezondercijfers.nl is gevestigd in Oldenzaal heeft een zeer betaalbaar aanbod met personenauto’s vanaf 125 euro. Financiering gaat via het financieringshuis.nl, ook voor particulieren middels particuliere huurkoop.
- FinancialLease.nl zit in Maarssen en bestaat al meer dan 12 jaar. Zij zijn in feite een soort van bemiddelaar en biedt financiering aan van auto’s van een groot aantal garages door heel Nederland. Je kan hier ook financiering krijgen als je zelf elders een auto hebt gevonden.
- FinancialLeaseZZP.nl in Enschede heeft eveneens een heel groot aanbod uit heel Nederland. Het bedrijf is onderdeel van Auto Financier Nederland.
Soms wordt financial lease vergeleken met een hypotheek, maar er is een belangrijk verschil. Terwijl vastgoed in de meeste gevallen in waarde stijgt, verliest elke nieuwe auto na een paar jaar rijden aanzienlijk aan waarde. Dus ja, de dealer kan de auto in beslag nemen als je niet betaalt, maar in tegenstelling tot vastgoed, gaat het bij financial lease vooral om het gebruik van de auto, niet om het bezitten ervan.
ZZP lease zonder jaarcijfers
Jaarcijfers zijn niet altijd vereist. Dit kan voordeliger zijn, bijvoorbeeld voor beginnende ZZP’ers met een onregelmatig inkomen. Maar het kan verwarrend zijn om leasemaatschappijen te vinden die deze optie daadwerkelijk aanbieden. Soms wordt “private lease zonder jaarcijfers” als aandachtstrekker gebruikt, maar vervolgens blijkt dat ze toch de jaarcijfers van de afgelopen twee jaar nodig hebben, zoals bij Toyota het geval is.
Met aanbetaling
Sommige leasemaatschappijen vereisen geen jaarcijfers, maar in plaats daarvan vragen ze vaak om een aanbetaling vooraf en/of hanteren ze een hogere rente om hun eigen risico te dekken. Bij al deze aanbieders moet de aanbetaling minimaal het BTW-bedrag zijn.
ZZP occasion-auto leasen
Als (beginnend) ZZP’er kun je zeker leasen zonder dat je jaarcijfers hoeft te laten zien. Meestal wijzen ze je dan naar de gebruikte auto’s. Omdat die auto’s goedkoper zijn, hoef je vaak geen extra aanbetaling te doen. De auto’s die je leaset zijn meestal maximaal vier jaar oud en goed onderhouden. Het is eigenlijk best een slim idee voor een startende ondernemer!
Steekproef prijzen 2023 leasen zonder jaarcijfers
Wij hebben een steekproef uitgevoerd om de prijzen van deze leaseaanbieders grondig te kunnen vergelijken: hetzelfde model occasion en type lease, dezelfde looptijd, aanbetaling en slottermijn (Opel Karl 2016/2017, financial lease, looptijd 48 maanden, aanbetaling van minimaal 1500 euro inclusief btw, slottermijn van 1000 euro). Op de 2016-occasions is er een bijtelling van 25%, terwijl op de 2017-occasions een bijtelling van 22% van toepassing is.
| Aanbieder | Model | Maandprijs |
|---|---|---|
| 123lease | Opel Karl 2016 | 130 euro |
| Financial Lease | Opel Karl 2017 | 102 euro |
| FinancialLeaseZZP.nl | Opel Karl 2017 | 103 euro |
| Orange Lease | Opel Karl 2017 | 100 euro |
| ZZP Lease | Opel Karl 2016 | 100 euro |
Zoals je ziet, verschillen de prijzen niet veel. Het gaat er dus vooral om (1) of je tussen de occasions het model naar jouw keuze kunt vinden en (2) of de voorwaarden gunstig zijn voor jou. Let daarbij voor op de rente en bijtelling.
Rente
Als je de rentepercentages wilt vergelijken, moet je deze zelf berekenen met de maandtermijnen en de aanschafprijs, of je vraag een offerte aan.
Bijtelling
Als je zakelijk een auto least en deze voor meer dan 500 kilometer per jaar privé gebruikt, moet je een percentage van de aanschafprijs (i.e. de bijtelling) bij je winst rekenen. De belastingdienst zegt op haar website dat de twee bijtellingstarieven in 2022 op 16% (geen CO2-uitstoot) en 22% (wel CO2-uitstoot) staan. Auto’s van vóór 2017 vallen nog onder de toenmalige 25% bijtelling.
Keurmerk Private Lease
De meeste private lease aanbieders werken volgens het Keurmerk Private Lease. Dit betekent dat ze altijd je gegevens bij het BKR checken en deze aan het BKR doorgeven. Dit doen ze om zowel hun klanten als zichzelf te beschermen, om ervoor te zorgen dat niemand in de problemen raakt door het leasecontract.
“Als je op zoek bent naar private lease zonder BKR-controle, zul je altijd een leasemaatschappij moeten kiezen die *niet* is aangesloten bij het Keurmerk Private Lease. Hierdoor wordt ook de verantwoordelijkheid voor je financiële welzijn meer op jou gelegd. Het is van essentieel belang om ervoor te zorgen dat je een solide financiële basis hebt en behoudt.”
Kan een ZZP’er leasen zonder jaarcijfers? Ja, dat kan, maar het brengt vaak extra kosten met zich mee. Overweeg bijvoorbeeld ook eens om een tweedehands auto zakelijk te leasen.
Het is belangrijk om te weten dat beleid en voorwaarden kunnen variëren tussen verschillende leasemaatschappijen. In de loop van de tijd kunnen deze ook veranderen. Als je meer informatie nodig hebt over de mogelijkheden om als ZZP’er zonder jaarcijfers een auto te leasen, raden wij aan om rechtstreeks contact op te nemen met leasemaatschappijen. Je kunt ook contact zoeken met een financiële adviseur die op de hoogte is van de recente ontwikkelingen in de branche.
Nadeel zakelijke lease: bijbetalen voor privégebruik
Bij zakelijke lease moet je van de belastingdienst als je meer dan 500 kilometer per jaar privé rijdt een flink bedrag extra rekenen, en je moet ook bijhouden hoeveel kilometers je precies privé rijdt. Bij private lease kun je daarentegen zoveel privé rijden als je wilt (maar dan kun je wel minder van je zakelijke kosten aftrekken).
Nadeel private lease: BKR-registratie
Niet alle zakelijke leasemaatschappijen checken je persoonlijke BKR-registratie of melden je leasecontract bij het BKR, maar bij private lease gebeurt dit meestal wel.
