Повернення готівки за витрати по банківському рахунку, також відоме як «кешбек», пов’язане із кредитними та дебетовими картками. Найчастіше це популярне явище стосується саме кредитних карток, і полягає в тому, що власнику картки повертається невеликий відсоток від суми, витраченої на оплату покупки чи послуги.
Останнім часом значної популярності набули онлайн-сервіси, котрі пропонують користувачам спосіб «заробити гроші» на покупках. Фактично ж, йдеться просто про повернення якоїсь частини витрачених коштів.
Що таке кешбек?
- Програми повернення готівки беруть свій початок з 1986 року, і відтоді вони стали поширеними повсюдно – тепер майже кожен емітент банківських карток пропонує функцію кешбеку принаймні в одному зі своїх фінансових продуктів. Це стимул для існуючих клієнтів використовувати картку частіше, а також спосіб залучення нових клієнтів та переманювання їх з банків-конкурентів.
- На відміну від традиційних бонусних балів, які можна використовувати лише для покупки тих самих товарів чи послуг, за які бали були нараховані, винагорода з поверненням готівки — це те, що ця назва власне і означає: справжня, реальна готівка у вас на рахунку.
Зміст
Суми повернення готівки
Розмір грошової винагороди може коливатися від 1% до 5% від суми транзакції. Деякі торгівельні установи також можуть долучатися до виплат кешбеку: привабливість для клієнтів полягає у тому, що покупки в цьому конкретному місці будуть більш вигідними, ніж в інших місцях. А ті, хто пропонують повернення готівки виграють завдяки залученню більшої кількості покупців.
Кредитні картки часто пропонують різні рівні повернення готівки, залежно від типу покупки чи розміру транзакції. Наприклад, власник картки може заробити 3% на оплаті комунальних послуг, 2% на купівлі продуктів в сусідньому супермаркеті і 1% на придбанні одягу в певній мережі або в магазинах визначеного бренду. Спеціальна акція, за якою ви можете отримати готівку, може тривати протягом кількох місяців, або діяти на постійній основі. Виплачуючи грошову винагороду, банк ділиться з клієнтом частиною комісії за транзакцію, яку він стягує з продавців.
Як це працює?
Коли ви купуєте якийсь товар, або оплачуєте послугу, ви маєте можливість отримати відсоток від ціни. Це означає, що кешбек – це спосіб отримати гроші за витрачені вами ж гроші! Зазвичай така функція притаманна кредитним карткам, але деякі депозитні банківські продукти також пропонують повернення частини витрат.
Якщо за кредитною карткою банк виплачує вам 5% від усіх покупок, ви можете заробити 500 гривень, якщо ваші витрати становлять 10 000 гривень. Але переконайтеся, що ви дотримуєтесь платежів по кредитці у повному обсязі щомісяця, інакше підвищені відсотки майже напевно переважать вигоди від кешбеку.
В якому випадку кредитна картка з поверненням готівки є гарною ідеєю
Якщо ви щомісяця повністю сплачуєте відсотки за своєю кредитною карткою, то кешбек буде вам дуже доречним. Це відбувається тому, що ви отримуєте винагороду за витрати грошей, які б витратили в будь-якому випадку.
Комерційні банки можуть спробувати переконати вас оформити кредитну картку з поверненням готівки, розповідаючи вам всілякі сценарії, в яких ви нібито заробите хорошу суму на таких програмах. Наприклад, вони можуть навести в якості прикладів витрати на преміальне пальне чи на замовлення їжі додому, щоб заохотити вас збільшити загальні витрати, а отже, і кешбек, який ви можете отримати за допомогою кредитної картки. Суть пропозиції полягає в тому, щоб спонукати вас змінити свої звички: використовувати кредитну картку тоді, коли ви могли б використовувати готівку або звичайну дебетову картку.
Якщо у вас є картка з опцією повернення грошей, не піддавайтеся спокусі витратити більше, щоб отримати більше грошей. Адже повертається тільки мізерна частина від ваших витрат. А відсотки по кредитці, коли від’ємний баланс сягне болючих величин, ви не зможете покрити за допомогою навіть найбільш щедрих умов повернення коштів по програмі. Не намагайтеся розглядати наявність опції повернення грошей як привід витрачати більше, ніж зазвичай.
Натомість, завжди прагніть щомісяця вчасно та в повному обсязі погасити відсотки за своєю кредитною карткою. Якщо ви цього не зробите, будь-які гроші будуть втрачені через збільшення відсотків та комісій.
Що означає «отримати кешбек»?
Якщо говорити просто, такий фінансовий продукт — це різновид програми винагород, що пропонується банками-емітентами кредитних карток в якості заохочення. Власники карток отримають заздалегідь визначений відсоток від грошей, які вони витрачають.
Однак існують інші типи карток із поверненням готівки: хоча кешбек традиційно використовувався як програма, пропонована емітентом вашої кредитної картки, багато банківських установ почали пропонувати ці типи грошових винагород також на дебетових картках. Таким чином, ви отримуєте винагороду за гроші, які вже є на вашому поточному рахунку, а не за гроші, які ви позичаєте у банку.
Гроші, які ми отримуємо у подарунок?
Відверто кажучи, це не є «безкоштовним подарунком», оскільки ви повинні спочатку витратити гроші (свої, що трішки краще, чи банківські, що значно гірше), щоб отримати частинку грошей назад. Крім того, хоча деякі картки пропонують вигідні винагороди, вони також можуть вимагати від власників карток щорічної сплати за обслуговування.
Почасти оплата за володіння карткою може нівелювати всі ваші заощадження.
Тому, щоб надати вам повну інформацію про картки з опцією повернення певних грошей, наведемо в цій статті ще деякі плюси та мінуси, щоб ви могли визначитись, чи це вам підходить:
Плюси
- багато банківських карт мають опцію додаткової винагороди, якщо ви витратите певну суму грошей протягом визначеного періоду часу;
- більшість ваших повсякденних покупок а також місць, де ви здійснюєте ці покупки, залучені до кешбек-програм;
- якщо у вас високий кредитний рейтинг, ви можете мати право на отримання карток із кращими умовами грошових винагород.
Мінуси
- деякі банки обмежують кількість грошей, які ви можете витрачати для отримання грошової винагороди;
- картки з поверненням певного відсотку витраченої суми можуть посилити ваші звички витрачати гроші та призвести до того, що ви накопичите ще більше боргів, що може поставити під загрозу ваше фінансове благополуччя;
- пільгові відсоткові ставки можуть допомогти вам заощадити лише в короткостроковій перспективі в рамках рекламної угоди, щоб змусити вас отримати кредитну картку, а коли пільговий період закінчиться, існує загрозі зіткнутися з надто високою річною відсотковою ставкою за кредитом;
Висновки
Отже, хоча кешбек видається привабливою пропозицією, але він також може спричинити додаткові проблеми, якщо ви волієте не брати відповідальності за гроші, які позичаєте у банку.
