У Канаді кредитний рейтинг – це числове відображення вашої кредитоспроможності, яке, по суті, є оцінкою того, наскільки ймовірно ви повернете позичені гроші. Він є важливим індикатором фінансової надійності особи та використовується банками, кредитними організаціями, а також при оренді житла чи прийнятті на роботу.
Кредитні бали коливаються від 300 до 900, причому вищі бали вказують на кращу кредитоспроможність. Ось декілька порад, як підвищити та побудувати хороший кредитний рейтинг в Канаді:
Зміст
Як почати формувати кредитний рейтинг
Формування кредитного рейтингу є важливим кроком на шляху до фінансової стабільності, особливо якщо ви новий резидент Канади або просто починаєте свою фінансову історію.
- Потрібно отримати SIN (Social Insurance Number – номер соціального страхування).
- Відкрити банківський рахунок.
- Отримати кредитну картку.
Що вважається хорошим кредитним рейтингом у Канаді?
- 300-559: у вас можуть виникнути труднощі з отриманням кредиту, і вам, можливо, доведеться шукати альтернативні джерела кредитування або поручителів.
- 560-659: можна зіткнутися з вищими процентними ставками та менш вигідними умовами.
- 660-724: усе, що вище 660 балів, вважається хорошим кредитним рейтингом.
- 725-759: ви отримуєте дуже конкурентоспроможні пропозиції від кредиторів.
- 760-900: ви маєте найкращі позиції щодо найвигідніших процентних ставок і пропозицій кредитних продуктів.
По приїзду Канада надає не нульовий кредитний рейтинг, а середній, таким чином надаючи кредит довіри.
Складові кредитного рейтингу
Платіжна історія (35%): записи про ваші платежі за кредитними картками, іпотечними кредитами та іншими видами позик.
Використання кредиту (30%): скільки з вашого доступного кредиту ви використовуєте.
Тривалість кредитної історії (15%): як довго були активні ваші кредитні рахунки.
Типи використовуваних кредитів (10%): різноманітність кредитних рахунків, таких як кредитні картки, роздрібні рахунки, кредити на виплат тощо.
Нові кредити (10%): кількість нещодавно відкритих кредитних рахунків та кількість нещодавніх запитів до вашого кредитного звіту.
Як покращити свій кредитний рейтинг
Покращення кредитного рейтингу – це довгострокове зобов’язання, яке потребує стратегічного планування та дисциплінованих витрат.
Здійснюйте платежі вчасно
Несвоєчасні платежі можуть суттєво вплинути на вашу кредитну історію. Завжди сплачуйте рахунки, кредити та інші фінансові зобов’язання вчасно.
Використовуйте кредит помірно
Намагайтеся використовувати менш як 30% доступного кредитного ліміту. Високий рівень використання кредиту може бути ознакою фінансових труднощів.
Використовуйте різні типи кредитів
Наявність різних типів кредитів – автокредиту, іпотеки, кредитних карток – може позитивно вплинути на ваш кредитний рейтинг.
Обмежте кількість запитів на перевірку кредитної історії
Щоразу, коли ви подаєте заявку на кредит, робиться запит про ваш кредитний рейтинг у Канаді. Кілька запитів протягом короткого періоду можуть знизити його. Але рейтинг не буде знижено, якщо, наприклад, ви хочете взяти кредит на авто і протягом двох тижнів відвідуєте кілька місць, де можете його придбати. Часті запити на одну тематику (кредит на авто, іпотека та інше) протягом двох тижнів не знизять рейтинг.
Перевіряйте звіт про свою кредитну історію
Регулярно перевіряйте свій кредитний звіт на наявність помилок або шахрайських дій. Ви можете запросити його онлайн у кредитних бюро, таких як Equifax та TransUnion в Канаді. Equifax надає доступ до вашого кредитного звіту онлайн і оновлює його щомісяця. Отримати безплатний кредитний звіт від Equifax можна тут. TransUnion також дозволяє вам отримати доступ і завантажити ваш кредитний звіт онлайн і оновлює його щомісяця. Ще можна отримати звіт про вашу кредитну історію поштою, зателефонувавши або відвідавши одне з відділень кредитних бюро особисто.
Зберігайте старі кредитні картки
Краще не закривати старі кредитні рахунки, якщо на них немає заборгованості. Чим довше ви користуєтеся карткою, яка має хорошу кредитну історію, тим більше балів ви отримаєте.
Висновок
Розуміння вашого кредитного рейтингу та того, як він впливає на ваше фінансове життя, має вирішальне значення для тих, хто хоче позичити гроші, орендувати житло чи навіть отримати роботу в деяких сферах. Відстежуючи свій кредитний рейтинг і вживаючи заходів для його покращення, ви можете отримати доступ до різноманітних фінансових можливостей у Канаді.
