У Канаді кредитний рейтинг – це числове відображення вашої кредитоспроможності, яке, по суті, є оцінкою того, наскільки ймовірно ви повернете позичені гроші. Він є важливим індикатором фінансової надійності особи та використовується банками, кредитними організаціями, а також при оренді житла чи прийнятті на роботу.
Кредитні бали коливаються від 300 до 900, причому вищі бали вказують на кращу кредитоспроможність. Ось декілька порад, як підвищити та побудувати хороший рейтинг в Канаді:
Зміст
Як почати формувати кредитний рейтинг
Формування такого рейтингу є важливим кроком на шляху до фінансової стабільності, особливо якщо ви новий резидент Канади або просто починаєте свою фінансову історію.
- Потрібно отримати SIN (Social Insurance Number – номер соціального страхування).
- Відкрити банківський рахунок.
- Отримати кредитну картку.
Що вважається хорошим кредитним рейтингом у Канаді?
- 300-559: у вас можуть виникнути труднощі з отриманням позики, і вам, можливо, доведеться шукати альтернативні джерела фінансування або поручителів.
- 560-659: можна зіткнутися з вищими процентними ставками та менш вигідними умовами.
- 660-724: усе, що вище 660 балів, вважається хорошим рейтингом.
- 725-759: ви отримуєте дуже конкурентоспроможні пропозиції від фінансових установ.
- 760-900: ви маєте найкращі позиції щодо найвигідніших процентних ставок і пропозицій позикових продуктів.
По приїзду Канада надає не нульовий кредитний рейтинг, а середній, таким чином надаючи певний запас довіри.
Складові рейтингу позичальника
Платіжна історія (35%): записи про ваші платежі за всіма банківськими картками, іпотеками та іншими видами позик.
Використання кредиту (30%): скільки з вашого доступного овердрафту ви використовуєте.
Тривалість кредитної історії (15%): як довго були активні ваші рахунки з позиками.
Типи використовуваних кредитів (10%): різноманітність фінансових рахунків, таких як кредитні картки, роздрібні рахунки, позики на виплату тощо.
Нові кредити (10%): кількість нещодавно відкритих рахунків та кількість нещодавніх запитів до вашого рейтингового звіту.
Як покращити свій рейтинг?
Покращення кредитного рейтингу – це довгострокове зобов’язання, яке потребує стратегічного планування та дисциплінованих витрат.
Здійснюйте платежі вчасно
Несвоєчасні платежі можуть суттєво вплинути на вашу особисту фінансову історію. Завжди сплачуйте рахунки, позики та інші фінансові зобов’язання вчасно.
Використовуйте кредит помірно
Намагайтеся використовувати менш як 30% доступного ліміту. Високий рівень використання оверрафту може бути ознакою фінансових труднощів.
Використовуйте різні типи позик
Наявність різних типів кредитів – автомобільного, іпотеки, банківських карток – може позитивно вплинути на ваш рейтинг.
Обмежте кількість запитів на перевірку своєї фінансової історії
Щоразу, коли ви подаєте заявку на отримання грошей, робиться запит про ваш кредитний рейтинг у Канаді. Кілька запитів протягом короткого періоду можуть знизити його. Але рейтинг не буде знижено, якщо, наприклад, ви хочете позичити гроші на авто і протягом двох тижнів відвідуєте кілька місць, де можете його придбати. Часті запити на одну тематику протягом двох тижнів не знизять рейтинг.
Перевіряйте звіт про свою кредитну історію
Регулярно перевіряйте свій фінансовий звіт на наявність помилок або шахрайських дій. Ви можете запросити його онлайн у кредитних бюро, таких як Equifax та TransUnion в Канаді. Equifax надає доступ до вашого звіту онлайн і оновлює його щомісяця. Отримати безплатний звіт від Equifax можна тут. TransUnion також дозволяє вам отримати доступ і завантажити ваш кредитний звіт онлайн і оновлює його щомісяця. Ще можна отримати звіт про вашу історію позик поштою, зателефонувавши або відвідавши одне з відділень бюро особисто.
Зберігайте старі кредитні картки
Краще не закривати старі рахунки, якщо на них немає заборгованості. Чим довше ви користуєтеся карткою, яка має хорошу кредитну історію, тим більше балів ви отримаєте.
Висновок
Розуміння вашого кредитного рейтингу та того, як він впливає на ваше фінансове життя, має вирішальне значення для тих, хто хоче позичити гроші, орендувати житло чи навіть отримати роботу в деяких сферах. Відстежуючи свій рейтинг і вживаючи заходів для його покращення, ви можете отримати доступ до різноманітних фінансових можливостей в Канаді.
