SEPA – це європейська схема, яка спрямована на стандартизацію платежів на ринках Європейського Союзу. Якщо у вас є банківський рахунок у країні SEPA, ви можете вільно та легко переказувати гроші на інші банківські рахунки SEPA. SEPA розшифровується як Єдина європейська мережа розрахунків і налічує 36 країн SEPA. З 2021 року банки впроваджують миттєві банківські перекази (“Instant SEPA”), які дозволяють здійснювати грошові перекази протягом 10 секунд.
Зміст
- Банківський переказ для країн, що не є членами SEPA
- Що таке платежі SEPA?
- Коли з’явилася ця платіжна система?
- Список країн SEPA 2023
- Кредитний і дебетовий перекази
- Відкриття банківського рахунку нерезидента в Європі
- Відкриття банківського рахунку нерезидента в Європі для неєвропейців
- Що таке віртуальний банківський рахунок?
- Країни, що не входять до SEPA 2023
Банківський переказ для країн, що не є членами SEPA
- У вас немає банківського рахунку в країні SEPA? Ви можете отримати банківський рахунок SEPA безплатно онлайн. Це також називається віртуальним банківським рахунком, який доступний з будь-якої точки світу.
- Крім того, існують такі прості рішення, як дешеві та безплатні перекази SEPA на банківський рахунок у країні SEPA з будь-якої точки світу.
Список країн SEPA 2023 включає всі 28 країн-членів Європейського Союзу, а також Швейцарію, Ісландію, Норвегію, Ліхтенштейн, Андорру, Монако, Сан-Марино та Ватикан. Понад 500 мільйонів людей можуть надсилати та отримувати платежі на однакових правах та умовах незалежно від свого місцеперебування. Щоб переказати кошти в країну SEPA або з неї, все, що вам потрібно – це IBAN (міжнародний номер банківського рахунку) та сума, яку ви хочете переказати.
Що таке платежі SEPA?
SEPA – це платіжна система, яка дозволяє банкам легко переказувати гроші в євро. Платіжна система є безплатною і сприяє розвитку бізнесу в Європі. Якщо ви або ваш бізнес не перебуваєте в зоні дії SEPA, ви все одно можете скористатися можливостями SEPA, відкривши віртуальний банківський рахунок, наприклад, у N26, Wise, раніше Transferwise, Payoneer або інших провайдерів. За допомогою такого рахунку людина в Європі може отримувати та надсилати гроші в євро з дуже низькими комісіями.
У чому різниця між SEPA та Instant SEPA? SEPA-переказ – це звичайний переказ, який може зайняти від 12 до 36 годин у робочі дні, тоді як Instant SEPA – це терміновий переказ євро, який обробляється за лічені секунди, незалежно від дня тижня і часу доби. Щоб скористатися перевагами миттєвого SEPA, і банк-відправник, і банк-отримувач повинні мати функцію миттєвого SEPA.
Коли з’явилася ця платіжна система?
Кредитні перекази в Європі було запроваджено в січні 2008 року, а прямі дебетові – у 2010 році. Це зробило транскордонні перекази простими та ефективними. У 2014 році SEPA обробила 99,9% прямих дебетів, 99,4% кредитних переказів і 79,2% карткових платежів у Європі.
Список країн SEPA 2023
Які країни входять до зони SEPA? Ось список країн зони SEPA, включно з кодами BIC, IBAN та валютою країни.
| Країна/територія | BIC | IBAN | Код валюти |
|---|---|---|---|
| Аландські острови | FI | FI | EUR |
| Австрія | AT | AT | EUR |
| Азорські острови | PT | PT | EUR |
| Бельгія | BE | BE | EUR |
| Болгарія | BG | BG | BGN |
| Канарські острови | ES | ES | EUR |
| Хорватія | HR | HR | HRK |
| Кіпр | CY | CY | EUR |
| Чехія | CZ | CZ | CZK |
| Данія | DK | DK | DKK |
| Естонія | EE | EE | EUR |
| Фінляндія | FI | FI | EUR |
| Франція | FR | FR | EUR |
| Французька Гвіана | GF | FR | EUR |
| Німеччина | DE | DE | EUR |
| Гібралтар | GI | GI | GIP |
| Греція | GR | GR | EUR |
| Гваделупа | GP | FR | EUR |
| Гернсі | GG | GB | GBP |
| Угорщина | HU | HU | HUF |
| Ісландія | IS | IS | ISK |
| Ірландія | IE | IE | EUR |
| Острів Мен | IM | GB | GBP |
| Італія | IT | IT | EUR |
| Джерсі | JE | GB | GBP |
| Латвія | LV | LV | EUR |
| Ліхтенштейн | LI | LI | CHF |
| Литва | LT | LT | EUR |
| Люксембург | LU | LU | EUR |
| Мадейра | PT | PT | EUR |
| Мальта | MT | MT | EUR |
| Мартиніка | MQ | FR | EUR |
| Майотта | YT | FR | EUR |
| Монако | MC | MC | EUR |
| Нідерланди | NL | NL | EUR |
| Норвегія | NO | NO | NOK |
| Польща | PL | PL | PLN |
| Португалія | PT | PT | EUR |
| Реюньйон | RE | FR | EUR |
| Румунія | RO | RO | RON |
| Сен-Бартелемі | BL | FR | EUR |
| Сен-Мартен (французька частина) | MF | FR | EUR |
| Сен-П’єр і Мікелон | PM | FR | EUR |
| Сан-Марино | SM | SM | EUR |
| Словаччина | SK | SK | EUR |
| Словенія | SI | SI | EUR |
| Іспанія | ES | ES | EUR |
| Швеція | SE | SE | SEK |
| Швейцарія | CH | CH | CHF |
| Великобританія | GB | GB | GBP |
Кредитний і дебетовий перекази
Існує два способи оплати SEPA: прямий дебет SEPA та кредитний переказ SEPA.
У кредитному переказі SEPA гроші переказуються в євро. Це переказ готівки з одного банку в інший за допомогою кодів IBAN. Використовується як метод одноразового платежу клієнтами для оплати товарів і послуг.
Дебет SEPA також використовує євро, але це не одноразовий спосіб оплати. Це постійний спосіб оплати. Платник повинен авторизувати платіж, надавши інформацію про назву та номер банківського рахунку, IBAN та BIC. Одержувач повинен зберігати дозвіл на повторний платіж. Авторизація може бути як в електронному, так і в паперовому вигляді.
Дебетовий переказ може бути налаштований на здійснення повторного платежу певну кількість разів або на безстроковий платіж, доки не буде скасовано авторизацію. Налаштування здійснюється між клієнтом і підприємством або між двома підприємствами. Наприклад, він може бути налаштований на сплату щомісячної орендної плати, рахунків за електроенергію або інших регулярних платежів.
Відкриття банківського рахунку нерезидента в Європі
Навіть не маючи зареєстрованого бізнесу в Європі, ви все одно можете відкрити банківський рахунок нерезидента в Європі. Банківські рахунки нерезидентів кращі за звичайні рахунки. Ви отримуєте безплатний IBAN, який полегшує отримання платежів з країн SEPA.
Маючи рахунок у банку-нерезиденті, ви можете отримувати необхідні послуги без зайвих клопотів, пов’язаних зі звичайним банківським рахунком. Якщо вам потрібен банківський рахунок в Європі як нерезиденту, вам потрібно використовувати інтернет-банкінг.
Відкриття банківського рахунку нерезидента в Європі для неєвропейців
Якщо ви не є резидентом Європи і хочете відкрити банківський рахунок, ви можете відкрити його дистанційно, не перебуваючи там фізично. Процес вимагає великої кількості документації. Однак не всі країни-члени ЄС дозволяють відкривати банківські рахунки дистанційно.
Серед країн, які дозволяють дистанційне відкриття банківських рахунків, – Латвія, Швейцарія, Польща, Кіпр, Естонія, Люксембург і Мальта. Для спрощення процесу вам може знадобитися фізична присутність у банку.
Що таке віртуальний банківський рахунок?
Віртуальний банк – це банківський рахунок, який можна відкрити без фізичного відвідування приміщення банку. Вам не потрібно багато паперів. Однак віртуальний банківський рахунок регулюється Європейським Союзом та національними органами влади, що забезпечує безпеку ваших коштів.
Payoneer, Wise Borderless та інші варіанти
Іншими хорошими варіантами є Payoneer і Wise Borderless.
- Рахунок Payoneer відносно легко відкрити. З ним ви можете отримати віртуальний рахунок у євро в зоні SEPA, а також рахунок у доларах США в США. Однак комісії можуть бути високими.
- Wise Borderless краще підходить, але ще не так широко доступний. Він доступний як для фізичних осіб, так і для корпорацій і надає безплатну кредитну картку.
- N26 – це німецький банк, який відкрився у США в 2019 році, і очікується, що вони надаватимуть свої послуги у Бразилії та інших регіонах.
- Revolut – це британський банк, який пропонує віртуальні рахунки в багатьох країнах, включно з ЄЕЗ та Швейцарією.
Країни, що не входять до SEPA 2023
Не всі європейські країни входять до зони SEPA. Ось список країн, що не входять до SEPA:
| Країна | Валюта |
|---|---|
| Албанія | Лек |
| Вірменія | Драм |
| Азербайджан | Манат |
| Білорусь | Білоруський рубль |
| Боснія і Герцеговина | Конвертована марка |
| Грузія | Ларі |
| Казахстан | Тенге |
| Косово | Євро |
| Молдова | Молдавський лей |
| Чорногорія | Євро |
| Північна Македонія | Македонський денар |
| Росія | Російський рубль |
| Сербія | Сербський динар |
| Туреччина | Турецька ліра |
| Україна | Українська гривня |
Brexit і SEPA: який вплив Brexit на платежі SEPA? Хоча Сполучене Королівство більше не є частиною ЄС, воно все ще є частиною платіжної схеми SEPA як країни, що не входить до ЄЕЗ SEPA. Однак комісії можуть бути вищими. Якщо ви турбуєтеся про ризик значного падіння британського фунта, цікавим варіантом страхування ризику може бути біткоїн, який ймовірно, подорожчає у разі напруження, пов’язаного з міжнародною торгівлею.
