Todo lo que necesitas saber acerca de Mintos Marketplace

Una de las compañías de más rápido crecimiento en la industria de préstamos p2p es Mintos Marketplace. Se trata de un meta-mercado que sirve a diferentes países y continentes a la vez. Por lo tanto, con Mintos es fácil diversificar en distintas geografías las diferentes ofertas de préstamos.

Mintos lanzó su Invest and Access Tool, la cual facilita enormemente la inversión en un conjunto diversificado de préstamos con un rendimiento esperado de más del 10%. La mejor parte es que usted puede retirar la mayor parte de sus fondos en cualquier momento.

¿Qué es Mintos?

Mintos Marketplace AS es una empresa letona fundada en 2015. Desde entonces, la empresa ha visto un crecimiento exponencial. Cuenta con más de 100.000 clientes de todo el mundo, más de 70 entidades de crédito y, sólo en 2018, las inversiones en el mercado superaron los 1.000 millones de euros. Esto supone un aumento con respecto a los 332 millones de euros del año anterior.

Desde su creación, la empresa ha concedido préstamos por un valor de más de 1.500 millones de euros. En 2018, la compañía facturó 4.600 millones de euros, más del doble de los 2.100 millones de euros del año anterior. Como una empresa lean startup, es rentable y en 2018 había obtenido incluso un pequeño beneficio, lo que es extraordinario dado su enfoque en el crecimiento.

Cómo Funciona Mintos

¿Cómo funciona Mintos? Como el otro mercado popular de préstamos de igual a igual (p2p), Mintos trabaja de una manera muy sencilla. La empresa lo ha resumido utilizando el siguiente cuadro.

En resumen, un inversor deposita dinero en el mercado de Mintos. A continuación, el prestatario toma prestados los fondos y el originador del préstamo evalúa la solicitud, fija los tipos de interés y, a continuación, presta el dinero de sus propios fondos. Posteriormente, los préstamos son listados en el mercado de Mintos donde los inversionistas pueden invertir en ellos. En este sentido, hay dos mercados en los que se puede invertir. Está el mercado primario y el mercado secundario, donde se pueden obtener todos los préstamos para invertir.

Para inversionistas

Para convertirse en inversionista de Mintos, todo lo que necesita hacer es inscribirse, leer los términos y condiciones, y seleccionar los préstamos en los que desea invertir. Para invertir, es necesario tener una cuenta bancaria en la Unión Europea. Si no tiene una cuenta de este tipo, debe ser de un tercer país que tenga sistemas ALD/CFT equivalentes, por ejemplo, puede registrarse gratuitamente con Transferwise Borderless y depositar dinero (también de forma gratuita desde la mayoría de los países).

Como inversionista, no hay cargos por depositar y retirar los fondos. En cambio, la compañía gana dinero tomando un pequeño recorte de los pagos hechos por los prestatarios. La función Autoinvest Mintos es una herramienta automatizada en la que los algoritmos de la compañía harán las inversiones por usted.

Mintos inversión y acceso

El enfoque de Invest & Access le permite invertir en un número diversificado de préstamos similar al de Lending Club. Usted fija un monto objetivo y todo el dinero que envía a Mintos se reparte automáticamente entre una amplia gama de préstamos, pertenecientes a más de 30 originadores de préstamos en más de 20 países distintos, con varios períodos de préstamo.

Cuando usted desea liquidar sus inversiones, puede tomar todos los préstamos que haya hecho en cualquier momento, sin cargo alguno. Esto significa que se venden en el segundo mercado. Generalmente toma menos de un minuto debido a la liquidez de los segundos préstamos de mercado de Mintos.

Usted puede esperar que al menos el 50% de sus préstamos estén al día, pero lo más probable es que sean más del 70%. El resto de los préstamos se liquidarán a más tardar en 60 días, gracias a la garantía de recompra.

¿Qué tan seguro es Mintos?

Como en todo tipo de inversiones, existen riesgos. Cuando usted invierte en un préstamo, existe la posibilidad de que el prestatario no pague. Incluso en el caso de un prestatario altamente calificado, siempre existe la posibilidad de que pueda morir. Por lo tanto, usted siempre debe entender estos riesgos antes de invertir. Sin embargo, Mintos ha hecho un buen trabajo para reducir los riesgos de pérdidas importantes.

En primer lugar, todos los préstamos se conceden con arreglo a las normas establecidas por los originadores. Estos creadores son investigados exhaustivamente antes de llegar a la empresa. También toman parte del riesgo: Mintos requiere que una pequeña parte de cada préstamo que se otorga esté en los libros de la empresa de origen.

Segundo, para algunos tipos de préstamos, el prestatario debe dar alguna garantía. Algunos de estos préstamos son hipotecarios y de automóviles. La garantía se toma generalmente si el prestatario incumple.

En tercer lugar, para otros préstamos, como los préstamos empresariales, se cuenta con algunas garantías.

Garantía de recompra de Mintos

Finalmente, el originador del préstamo proporciona una garantía de recompra. Esta garantía significa que si el préstamo se retrasa más de 60 días, el originador del préstamo recomprará la inversión del capital. El siguiente cuadro muestra la página de Trustpilot de Mintos.

En realidad, recomendamos invertir sólo en préstamos de recompra. Con Mintos, esto significa que el originador del préstamo compra de nuevo el préstamo si el préstamo se retrasa más de 60 días. Al invertir solamente en los préstamos de recompra usted tiene una garantía bastante buena de que obtendrá su dinero de vuelta más un beneficio.

Tasa de morosidad de Mintos

En realidad, no estamos seguros de cuál es la tasa de incumplimiento de los préstamos de Mintos. Al obtener sólo préstamos de recompra, usted no necesita preocuparse tanto por las tasas de incumplimiento.

¿Invertir en Mintos?

Si está preparado para tomar el riesgo (de plataforma), Mintos puede ser una excelente forma de diversificar su cartera o de crear un activo de renta fija. Gracias a Invest and Access, sus fondos permanecen relativamente líquidos. Tenga en cuenta que, en general, aconsejamos no invertir más del 10% en inversiones entre iguales.

Los contras de Mintos

1. Un originador de préstamos puede quebrar. En este caso, usted sigue siendo el propietario de su parte de los préstamos que pasan por este originador, pero es mucho más difícil cobrar los pagos del préstamo. Y puede olvidarte de la garantía de recompra.
2. Riesgo de la plataforma Mintos. Si Mintos quiebra, usted sigue siendo el propietario de sus acciones de los préstamos, pero va a ser muy difícil recuperar su dinero.
3. El riesgo de un colapso global. Las dificultades en el sistema financiero mundial pueden aumentar el riesgo de impago de los préstamos y la quiebra de los originadores de préstamos. Para ello aconsejamos una cobertura del 1% al 5% en Bitcoin.

Los Pros de Mintos

1. A diferencia de muchas otras plataformas P2P, Mintos tiene una autenticación adecuada de dos factores (es decir, no a través de un número de teléfono móvil).

2. Alto rendimiento.

3. Invest and Access hace que la inversión sea un juego de niños.

4. Oferta de préstamo altamente diversificada.

Mintos proporcionará IBANs y tarjetas de débito

A finales del 2018, Mintos recaudó 5 millones en ronda de financiación serie A, para proporcionar a los usuarios cuentas personales IBAN y tarjetas de débito. No se ha proporcionado ninguna fecha de lanzamiento, pero esperamos que no sea larga. Con esta oferta, Mintos se convertirá en un banco. ¡Qué guay sería conseguir un 10% de interés en tu cuenta corriente!