Obtener una tarjeta de crédito gratis dependerá del tipo de tarjeta que deseé. Hoy día existen varios bancos que le ofrecen una tarjeta de crédito gratis siempre y cuando cuenta con una cuenta bancaria con ellos. Para elegir la mejor debe tener en cuenta algunos puntos. En este artículo los revisamos para que pueda elegir la que más le convenga.

Comparador de tarjetas de crédito

Este comparador de tarjetas de crédito le puede ayudar a seleccionar la que más le convenga, tomando en cuenta los elementos que ya se mencionaron. Recuerde, antes de solicitar una tarjeta de crédito debe leer las letras pequeñas antes de contratar cualquier producto financiero.

Qué son las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son un producto que ofrecen tanto bancos como entidades financieras. Las tarjetas de crédito son para resolver problemas de liquidez, es decir, para pagar cosas para las cuales no tiene el dinero en ese momento, pero lo puede pagar en un futuro cercano.

Entre las tarjetas de crédito más conocidas están Visa, MasterCard, American Express, Discover, JCB, UnionPay y Mir. Las tarjetas de crédito son una buena opción para pagar y hacer comprar. Sin embargo, si usted retira efectivo con su tarjeta, en ocasiones los bancos y entidades financieras suelen cobrarle una comisión.

Hoy día la oferta de tarjetas de crédito es amplia. Usted puede encontrar en el mercado tarjetas de crédito físicas y virtuales.

Tarjetas de crédito físicas

Las tarjetas físicas son las más comunes y las que todos conocemos: el plástico con chip, nombre y número de tarjeta (en ocasiones con relieve), número de seguridad y fecha de vencimiento.

Estas tarjetas las puede utilizar tanto en línea como en tiendas. Como ya se mencionó, estas tarjetas sirven para resolver problemas de liquidez.

Cuando pida su tarjeta, el banco evaluará su capacidad de pago y determinará el límite de crédito. Éste será la cantidad máxima que podrá gastar con su tarjeta.

Tarjetas de crédito virtuales

Una modalidad que ha surgido a partir del auge de las aplicaciones móviles para productos financieros son las tarjetas de crédito virtuales. Con este tipo de tarjetas usted deposita el dinero con el que desea contar.

Este tipo de tarjetas funcionan de manera similar las tarjetas físicas, con la diferencia que la tarjeta está en una app en su teléfono. Activando la opción NFC en su móvil usted puede pagar directamente con su teléfono en los establecimientos que lo permiten.

A las tarjetas de crédito virtuales también se les encuentra bajo el nombre detarjetas de credito online y funcionan de manera similar a las tarjetas de prepago.

Cómo escoger la mejor tarjeta de crédito

La oferta de tarjetas de crédito virtuales y físicas es abundante. Para escoger la mejor usted debe fijarse en tres cosas muy importantes: La asa Anual Equivalente, los costos mensuales/anuales de la tarjeta y las fechas de pago.

Tasa Anual Equivalente (TAE)

Todos los productos de financiación, ya sean préstamos personales o tarjetas de crédito, están obligados a mostrarle la Tasa Anual Equivalente en sus campañas publicitarias. Este indicador nos ayuda a comparar de manera efectiva el coste del producto a contratar. Esto quiere decir que mirando el TAE podemos tener una idea de los intereses que tendremos que pagar al usar el producto financiero correspondiente. En este sentido usted debe buscar la tarjeta de crédito con menor TAE.

Cuotas de apertura y costos anuales

Muchas de las tarjetas de crédito le cobran una cuota anual por tener la tarjeta. Esta cuota dependerá de los servicios adicionales que le den. Por ejemplo, si usted contrata la versión premium o tarjeta gold de una tarjeta, le darán ciertos beneficios por un costo adicional. De igual manera, las tarjetas premium o gold suelen ofrecer un mayor crédito.

Cuando elija una tarjeta de crédito, revise que la TAE sea baja y que no haya costos escondidos. En este sentido es importante leer las letras pequeñas del contrato. Algunas cuentas bancarias le ofrecen una tarjeta de crédito gratis. Para ello debe crear una cuenta bancaria con ese banco.

Fecha de corte y pagos

Es importante que revise si pagará el monto utilizado con la tarjeta de crédito de manera mensual o en cuotas. En el primer caso, si usted liquida toda su deuda al final del mes, no tendrá que pagar intereses. En el caso de que pague el importe al mes o dos meses (dependiendo de la tarjeta), tendrá que pagar intereses por el préstamo. En este caso, la TAE le puede ayudar a decidir qué tarjeta le cobrará más intereses.

Solicitar tarjeta de crédito

La mayoría de los bancos y entidades realizan un estudio previo para evaluar la capacidad de pago del cliente. En España es común que los bancos echen un vistazo a los ficheros de morosos como el ASNEF y RAI. Si se encuentra en uno de ellos, es muy probable que no le den una tarjeta de crédito.

Con base en ese estudio, el banco decidirá si le autoriza una tarjeta, así como el límite de crédito. En el contrato quedará estipulado ese limite así como las fechas de corte y demás detalles.

Las tarjetas de crédito no son una opción si usted no tiene capacidad de pago o si la quiere utilizar para pagar otras deudas. En el caso anterior, existen otros instrumentos financieros como los préstamos de consolidación que le pueden ayudar a reunir todas sus deudas en una sola.

Si no cuenta con los requisitos para obtener una tarjeta de crédito y necesita una, la mejor alternativa son las tarjetas de crédito de prepago.

Tarjetas de prepago: Una alternativa a las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito de prepago funcionan como una tarjeta de débito con la ventaja de que la puede utilizar para compras en lugares donde solamente aceptan tarjetas de crédito como algunos sitios en Internet.

Este tipo de producto es mucho más fácil de obtener que las tarjetas de crédito convencional. La principal razón es que no implican ningún riesgo de incumplimiento de pago por parte del cliente para el banco o la empresa que las otorga.

Algunas de las tarjetas de prepago más conocidas son N26, Revolut y Neteller. Algunas de ellas incluyen un generador de tarjetas de credito, con el cual puede crear tarjetas de un solo uso. Hay muchas otras compañías y bancos que ofrecen alternativas a las tarjetas de crédito tradicionales.

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