Een spaarrente van meer dan 1% is in Nederland praktisch ondenkbaar. Als reactie zijn er twee initiatieven opgekomen: sparen via Raisin of sparen via Savedo. Beiden hebben hetzelfde principe. Ze bemiddelen voor jou bij Europese banken voor de hoogste spaarrente. Je kunt via het platform van Raisin sparen bij een bank in andere Europese landen, voor een hogere spaarrente. Wat zijn de voordelen en nadelen aan sparen bij Raisin?

Raisin presenteert zich als een platform met een soepel spaarproces. Je spaart niet bij Raisin zelf. Via het platform van Raisin krijg je toegang tot allerlei spaarproducten bij andere banken in de Europese Unie. Vaak zijn dit banken in Oost-Europa die een hogere spaarrente bieden. Je kunt je spaargeld bij partnerbanken van Raisin eenvoudig beheren op het platform van Raisin. Ook adviseert Raisin je graag over de voordelen en nadelen van sparen bij buitenlandse banken.

Raisin sparen in Europa

Sparen bij Raisin

Raisin is een Duits spaarplatform. Het is een slimme reactie op de lage spaarrentes in bijvoorbeeld Nederland. Je kunt een hogere rente krijgen door te sparen bij andere Europese banken, waardoor je enkele tientallen procenten meer rente op je spaargeld kunt krijgen. Dat tikt aan, met name bij depositospaarrekeningen.

Maar hier kleven ook risico’s aan vast. Denk aan het drama van de failliete IJslandse bank Icesave. Toch spreekt de rente van 1,67% voor 3 jaar vast bij de Poolse bank Alior Bank aan.
• Hoe zit het met een belastingaanslag aan het einde van de periode?
• Wat zijn de garanties wanneer de bank failliet gaat?
• Zitten er nog andere haken en ogen aan sparen bij buitenlandse banken?

 

Raisin internet spaarrekening

Voordelen sparen via Raisin

Wat zijn de voordelen aan sparen via Raisin? Denk eraan dat deze voordelen gepaard gaan met enkele belangrijke risico’s waarvan je op de hoogte moet zijn.

Hogere spaarrente

Dit is het belangrijkste argument om bij Raisin te sparen. De spaarrente van andere Europese banken ligt in sommige gevallen enkele tientallen procentpunt hoger dan de spaarrente bij Nederlandse banken. Dit verschil kan aanzienlijk zijn. Met een spaarvermogen van enkele tienduizenden euro’s spreken we over een jaarlijks verschil van enkele duizenden euro’s.

Wanneer de spaarrente ieder jaar automatisch bij je spaargeld wordt opgeteld, zal de totale jaarlijkse rente opbrengst dus ook toenemen.

Bescherming tot € 100.000 met het Europese depositogarantiestelsel

Raisin maakt dankbaar gebruik van het depositogarantiestelsel van de Europese Unie. Want wat als de buitenlandse bank waar je spaart failliet gaat? Ben je dan al je geld kwijt?

Het depositogarantiestelsel beschermt je spaargeld tot een bedrag van €100.000 bij een bank die onder het depositogarantiestelsel valt van de nationale bank in het EU-land in kwestie.

raisin sparen

Nadelen sparen bij Raisin

Natuurlijk dien je deze voordelen te zien in een bepaald perspectief waarin ook de nadelen van sparen bij Raisin worden genoemd.

Looptijd spaardeposito

Net als bij Nederlandse banken, kun je de hoogste spaarrente krijgen door je spaargeld langere tijd vast te zetten. Bijvoorbeeld voor 5, 10, 20 of 30 jaar.

Bij sommige banken kun je in de tussentijd wel toegang krijgen tot je spaargeld, maar tegen een boete. Bij andere banken is dit simpelweg niet mogelijk. Let hier dus goed op.

Waar spaar je voor? Bij sommige spaardoelen is het geen bezwaar om het geld langer vast te zetten. Zo kun je profiteren van een hogere rente bij een depositospaarrekening. Dit is bijvoorbeeld het geval wanneer je spaart voor je pensioen of kleinkinderen.

In andere gevallen wil je wel toegang kunnen hebben tot je spaargeld voor noodgevallen. Daarom raden we je aan om bij een depositospaarrekening een tweede vrij-opneembare spaarrekening aan te houden met voldoende spaargeld voor noodgevallen.

Wat als de bank failliet gaat?

De banken waarmee Raisin samenwerkt zijn banken in een lidstaat van de Europese Unie die zijn aangesloten bij de nationale bank en dus worden gedekt door het depositogarantiestelsel van de Europese Unie.

Depositogarantiestelsel wanneer de bank failliet is

Als de bank waar je spaart failliet gaat, krijg je van de nationale bank je spaargeld terug tot een bedrag van €100.000. Daarom raden we je aan om nooit méér dan €100.000 op een spaarrekening te hebben staan, en het gehele bedrag boven de €100.000 op een spaarrekening te plaatsen bij een andere bank.

Let erop dat deze tweede spaarrekening moet zijn afgesloten bij een bank met een andere inschrijving bij de nationale bank, en dat dit dus geen dochteronderneming is. Het depositogarantiestelsel geldt namelijk per persoon per bank. Als jij dus meer dan €100.000 hebt staan op verschillende spaarrekeningen, maar bij dezelfde bank of dochterbank, krijg je maar maximaal €100.000 vergoed wanneer deze bank failliet gaat. Dochterondernemingen vallen onder de bank in kwestie, en worden niet als aparte bank gezien in het depositogarantiestelsel.

raisin sparen

Wanneer krijg je toegang tot je geld bij een failliete bank?

Voorbeelden van failliete banken in het verleden leren ons dat je er rekening mee moet houden dat het enige tijd kan duren voordat je toegang krijgt tot je spaargeld. Denk bijvoorbeeld aan het debacle van Icesave. Bij het failliet gaan van de IJslandse bank Icesave bleek het niet makkelijk om het depositogarantiestelsel van IJsland in werking te laten stellen in verband met de economische crisis. Het is daarom lastig te voorspellen hoe dit in Polen of Tsjechië zal gaan.

Buitenlandse valuta

Een ander nadeel waar je rekening mee moet houden, is dat je wellicht wordt uitbetaald in lokale valuta wanneer de bank failliet gaat en het depositogarantiestelsel in werking treedt.

Ondanks dat je spaart in euro’s, kan het zijn dat je in het depositogarantiestelsel door de nationale bank je spaargeld tot €100.000 krijgt uitbetaald in bijvoorbeeld Poolse Zloty, of in Tsjechische Kronen. Het omwisselen van deze valuta naar euro’s kan je geld kosten. Deze valutakosten worden niet vergoed en komen geheel voor rekening van de spaarder.

Belasting over je spaarvermogen

Aan het einde van de looptijd kun je geconfronteerd worden met een belastingaanslag over je spaarvermogen. Dit kan 15% in Tsjechië zijn en 19% in Polen. Door bepaalde documenten aan de bank te overleggen is het mogelijk om deze belastingaanslag te verlagen naar 0% (in Tsjechië) of 5% (in Polen). Lees dus goed de kleine lettertjes. Raisin adviseert je hier echter graag over, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Sparen bij een buitenlandse bank

Is sparen via Raisin een goed idee?

Hierboven hebben we de voordelen en nadelen van sparen via Raisin toegelicht. Kortgezegd zijn dit de voor- en nadelen van sparen bij Raisin:

Voordelen sparen via Raisin:

  • Hogere rente.
  • Europese depositogarantiestelsel.
  • Overzichtelijk platform, met advies op maat door Raisin.

Nadelen sparen via Raisin:

  • Lange looptijd spaarrekening voor beste rente.
  • Nationale bank staat garant tot een spaarbedrag tot maximaal €100.000 per spaarder per bankonderneming, inclusief dochterondernemingen.
  • Bij faillissement van de spaarbank kan het lang duren voordat je toegang krijgt tot je spaargeld.
  • Volgens het depositogarantiestelsel kan je uitbetaald worden in lokale valuta. De kosten van het omwisselen van lokale valuta naar euro’s zijn voor rekening van de spaarder.
  • Je kunt geconfronteerd worden met een belastingaanslag over je spaargeld aan het einde van de looptijd.

Toch kun je niet zomaar een bank in een ander land vertrouwen. Onze mening is dat de risico’s niet in verhouding staat tot de voordelen van sparen via Raisin bij een buitenlandse bank. Denk hierbij met name aan belasting en eventuele inflatie en de stijging van de spaarrente gedurende de looptijd van je spaarrekening in het buitenland. Bovendien is de hogere rente die Raisin biedt niet zo gek veel, maar slechts enkele procentpunten.

Wanneer je een aantrekkelijke winst wilt maken op spaargeld, zijn er andere manieren met minder risico’s en hogere rendementen. Denk bijvoorbeeld aan
– Sociaal investeren via Lendahand
Bondora Go&Grow geeft een gegerandeerd rendement van 6,75%. Dit is hoger dan de gegarandeerde spaarrente die je krijgt bij Raisin.

Verder lezen