Sparen is geld opzij zetten voor later. Er zijn verschillende manieren om dit te doen. De klassieke spaarrekening is de meest bekende hiervan. Maar de rente is erg laag. Spaarrekeningen leveren daarom steeds minder geld op en is intussen eigenlijk alleen nog geschikt voor een financiële buffer, geld waar je snel bij wilt. Bijvoorbeeld als je een grote aankoop wilt doen.

Wil je juist meer geld sparen, dan moet je gaan beleggen. Dat hoeft helemaal niet ingewikkeld te zijn. De meeste beleggingsrekeningen hebben een goede spreiding van risico. Wilt je meer rendement en zelf keuzes maken, dan kan je ook zelf gaan beleggen. Dit kan in leningen, aandelen, vastgoed en nog in veel meer zaken. Ook hiervoor zijn er manieren om beleggen makkelijk te maken.

Sparen of beleggen

Met minder dan 1% rente op een normale spaarrekening duurt het maar liefst 70 jaar voordat je het geld verdubbelt hebt. En als klap op de vuurpijl: Tegen die tijd is dat dubbele bedrag nog maar de helft waard vanwege inflatie.

Sparen via een spaarrekening moet je dus zien als een makkelijke manier om snel geld weg te leggen. Geld waar je ook weer snel bij kan als je bijvoorbeeld een wasmachine moet kopen of op vakantie gaat. Speciaal daarvoor hebben wij een handige lijst voor het vergelijken van de beste spaarrekeningen.

Voor geld dat je de komende 5 jaar niet nodig gaat hebben geldt: ga dit beleggen. Zet dit geld niet op een spaarrekening, maar op een beleggingsrekening. Zo’n beleggingsrekening is ook zo geopend. Een beleggingsrekening is vrij eenvoudig, je kan gewoon elke maand geld op zo’n rekening zetten. Je kan beleggen ook in zelfbeheer doen trouwens. Als je dat wilt doen, dan zijn er veel alternatieven voor een spaarrekening.

Dit is wat in Nederland de financiële autoriteit AFM schrijft over beleggen:

Beleggen is een manier om vermogen op te bouwen voor de toekomst. Dit kan meer opleveren dan sparen. Hier staat tegenover dat beleggen meestal risicovoller is, het rendement kan verschillen en je inleg niet altijd gegarandeerd is. Ook kan het zijn dat je een tijdje niet bij je geld kunt.

sparen voor pensioen

Sparen voor pensioen

Wil je sparen voor een aanvullende pensioen, dan heeft een spaarrekening weinig zin. Want met 2% inflatie per jaar heeft een spaarrekening geen enkele nut. Met een rente van 1%, word je geld dus ieder jaar minder waard. Als je niet wilt dat je geld elk jaar minder waard wordt, moet je het zo investeren dat het meer dan 2% oplevert. Dit kan met speciale beleggingsrekeningen.

Sparen voor kind of kleinkind

Bij veel banken kun je een spaarrekening op naam van je kind of kleinkind openen. Vaak is dit zonder minimumsaldo. In veel gevallen kan het kind het geld niet zelf opnemen totdat het 18 jaar is. Als het kind 18 jaar is geworden, dan komt het geld in één keer vrij.

Dit is handig voor als je (klein)kind wilt gaan studeren. Het kind heeft zo meer financiële ruimte en de kans op schulden is kleiner. Je geeft het kind een goede financiële basis mee. Daarnaast kiezen veel kinderen er ook voor om het geld te gebruiken voor een rijbewijs, een eerste auto of zelfs het kopen van een huis.

Het voordeel van het openen van de rekening op naam van het kind is dat je elk jaar meer dan 2000 euro belastingvrij kunt schenken. Als ouder zelfs meer dan 5000 euro. Als de rekening op je eigen naam staat telt het bedrag ook mee bij je vermogensbelasting.

Spaarrekeningen vergelijken

Alternatieven voor spaarrekening

  • Bondora Go&Grow biedt 6.75% rente op jaarbasis en je geld blijft vrij beschikbaar (€1 opnamekosten)
  • Beleggen in P2P leningen biedt een hoog rendement voor een hoog risico, maar zonder koersschommelingen
  • Beleggen in aandelen biedt een goed rendement en behoort ook zeker in elk portfolio, maar is alleen geschikt voor lange termijn, zoals pensioenbeleggen.
  • Met vastgoed kun je een goed rendement halen, als je voor de lange termijn gaat
  • Bitcoin is ontzettend wispelturig en vol risico maar 1% van je vermogen hier plaatsen is geen gek idee