Ein Sparzinssatz von mehr als 1% ist in Deutschland kaum denkbar. Als Reaktion darauf sind zwei Initiativen entstanden: Sparen mit WeltSparen (von Raisin) und Savedo. Beide haben das gleiche Prinzip. Sie vermitteln für Sie bei europäischen Banken zum höchsten Sparzinssatz. Über die WeltSparen-Plattform können Sie bei einer Bank in anderen europäischen Ländern für einen höheren Sparzinsfuß sparen.
Weltsparen von Raisin
- Beträchtlich höhere Sparzinssätze. Leider oft durch unerreichbares Festgeldsparen.
- 4 von 5 Sterne auf Trustpilot und Kritische Anleger (2023): Gut aber nicht sehr gut. So wurden beispielsweise die Schnittstelle der App und die Geschwindigkeit der Bank kritisiert.
- Schutz bis zu 100.000 Euro mit der Europäischen Einlagensicherung. Aber Achtung: das Einlagensicherungssystem ist in einigen Ländern schwieriger erreichbar und in Fremdwährung.
- Vorsicht: Am Ende der Laufzeit sind Sie oft noch lokale Steuerveranlagung verschuldigt, variierend von 0% bis 19%. Raisin kann Sie dazu beraten.
Sparen mit WeltSparen
WeltSparen ist eine intelligente, Deutsche Antwort auf die niedrigen Sparzinsfüße in Deutschland. Bei WeltSparen sparen Sie nicht wie auf einem Sparkonto einer konventionellen Bank. WeltSparen ist eine Plattform, die Ihnen Zugang zu allen Arten von Sparprodukten bei anderen Banken in der Europäischen Union bietet.
Da es oft osteuropäische Banken sind, die einen höheren Sparzinssatz bieten, gibt es Risiken und Schwierigkeiten wie die andere Sprache, Steuern, mögliche Inflation, Erhöhung der Zinsen während der Laufzeit Ihres Sparkontos im Ausland. Auf der WeltSparen-Plattform können Sie Ihre Ersparnisse bei den Partnerbanken von WeltSparen einfach verwalten.
Obwohl der höhere Zinssatz, den WeltSparen anbietet, nur wenige Prozentpunkte höher ist, überwegen die Nutzen des Sparens über WeltSparen trotzdem die Risiken. Bei einer Sparleistung von zehntäusende Euro sprechen wir von einer jährlichen Differenz durch höhere Sparzinssätze von mehreren Tausende Euro.
Weniger riskante Wege zu höheren Renditen
- Soziale Investitionen über Lendahand
- Bondora Go&Grow bietet eine garantierte Rendite von 6,75%. Dies ist höher als die garantierte Sparquote, die Sie von WeltSparen erhalten.
Schutz dank der Europäischen Einlagensicherung
WeltSparen nutzt dankbar das Einlagensicherungssystem der Europäischen Union. Denn was ist, wenn die ausländische Bank, bei der Sie sparen, bankrott geht? Hast du dein ganzes Geld verloren?
Das Einlagensicherungssystem schützt Ihre Ersparnisse bis zu einem Betrag von 100.000 Euro bei einer Bank, die unter das Einlagensicherungssystem der Nationalbank in dem betreffenden EU-Land fällt.
Um mehr als eine Tonne Ersparnisse durch den Fonds abzusichern, muss man sie auf mehrere Banken verteilen. Jede dieser Banken muss eine eigene Registrierung bei der Nationalbank haben und keine Tochtergesellschaft einer der anderen Banken sein.
Wie schnell zahlt das Einlagensicherungssystem aus?
- Beispiele für bankrotte Banken in der Vergangenheit lehren uns, dass Sie berücksichtigen müssen, dass es einige Zeit dauern kann, bis Sie Zugang zu Ihren Ersparnissen erhalten.
- Als die isländische Bank Icesave in Konkurs ging, war es aufgrund der Wirtschaftskrise nicht einfach, das isländische Einlagensicherungssystem in Gang zu bringen.
- Daher ist es schwierig vorherzusagen, wie dies in Polen oder der Tschechischen Republik geschehen wird.
Fremdwährung
Ein weiterer Nachteil ist, dass Sie in lokaler Währung ausgezahlt werden können, wenn die Bank in Konkurs geht und das Einlagensicherungssystem in Kraft tritt.
Obwohl Sie in Euro sparen, ist es möglich, dass Sie im Einlagensicherungssystem von der Nationalbank Einsparungen von bis zu 100.000 € erhalten, z.B. in polnischen Zloty oder in tschechischen Kronen. Die Umrechnung dieser Währung in Euro kann Sie Geld kosten. Diese Umtauschkosten werden nicht erstattet und gehen vollständig zu Lasten des Sparers.
„Angelegte Gelder bei Partnerbanken unterliegen dem jeweiligen landeseigenen Einlagensicherungsregelungen (z.B. Belgien, Frankreich, Bulgarien, Kroatien, Norwegen…) und sind nach EU-Regelung alle bis 100.000 Euro Anlagesumme pro Kunde geschützt. Über die Finanzkraft des Sicherungsfonds sagt das wenig aus.“ (Sparkonto.org Zinsbrokervergleich)
Nachteile Festsparen
Wie bei deutschen Banken können Sie den höchsten Sparzins erhalten, indem Sie Ihre Ersparnisse über einen längeren Zeitraum festlegen. Zum Beispiel für 5, 10, 20 oder 30 Jahre.
Wofür sparen Sie? Bei einigen Sparzielen ist es kein Problem, das Geld länger zu halten. So können Sie z.B. von einem höheren Zinssatz für ein Einlagesparkonto profitieren. Dies ist z.B. der Fall, wenn Sie für Ihre Rente oder Ihre Enkelkinder sparen.
In anderen Fällen möchten Sie für Notfälle auf Ihre Ersparnisse zugreifen können. Deshalb empfehlen wir Ihnen, ein zweites frei entnehmbares Sparkonto mit ausreichenden Ersparnissen für Notfälle auf einem Einlagesparkonto zu führen.
Bei einigen Banken können Sie während der festen Laufzeit Zugang zu Ihren Ersparnissen erhalten, allerdings gegen eine Geldstrafe. Bei anderen Banken ist dies einfach nicht möglich. Also achtet darauf.
Steuern auf Ihre Ersparnisse
Am Ende der Laufzeit können Sie mit einer Steuerveranlagung auf Ihre Ersparnisse konfrontiert werden. In der Tschechischen Republik können dies 15% und in Polen 19% sein. Durch die Einreichung bestimmter Unterlagen bei der Bank ist es möglich, diesen Steuerbescheid auf 0% (in der Tschechischen Republik) bzw. 5% (in Polen) zu reduzieren. Also lies das Kleingedruckte sorgfältig durch. WeltSparen beratet Sie jedoch gerne, damit Sie keine Überraschungen erleben.