Ein Sparzinssatz von mehr als 1% ist in Deutschland kaum denkbar. Als Reaktion darauf sind zwei Initiativen entstanden: Sparen mit WeltSparen (von Raisin) und Savedo. Beide haben das gleiche Prinzip. Sie vermitteln für Sie bei europäischen Banken zum höchsten Sparzinssatz. Über die WeltSparen-Plattform können Sie bei einer Bank in anderen europäischen Ländern für einen höheren Sparzinsfuß sparen.

 

Was sind die Vor- und Nachteile von WeltSparen?

WeltSparen präsentiert sich als Plattform mit einem flexiblen Sparprozess. Du sparst nicht ‚auf‘ WeltSparen selbst, wie auf einem Sparkonto einer konventionellen Bank. WeltSparen ist stattdem eine Plattform, die Ihnen Zugang zu allen Arten von Sparprodukten bei anderen Banken in der Europäischen Union bietet. Dies sind oft Banken in Osteuropa, die einen höheren Sparzinssatz bieten. Auf der WeltSparen-Plattform können Sie Ihre Ersparnisse bei den Partnerbanken von WeltSparen einfach verwalten. Gerne berät Sie WeltSparen auch über die Vor- und Nachteile des Sparens bei ausländischen Banken.

Sparen mit WeltSparen

 

Sparen mit WeltSparen

WeltSparen ist eine deutsche Sparplattform. Es ist eine intelligente Antwort auf die niedrigen Sparzinsfüße, zum Beispiel in Deutschland. Sie können einen höheren Zinssatz erhalten, indem Sie bei anderen europäischen Banken sparen, so dass Sie ganze Prozentpunkte mehr Zinsen auf Ihre Ersparnisse erhalten können. Das ist eine gute Sache, besonders bei Einlagen-Sparkonten.

Aber es gibt auch Risiken. Denken Sie an das Drama der bankrotten isländischen Bank Icesave. Trotzdem ist der Zins von 1,67% für 3 Jahre wurde bei der polnischen Bank Alior Bank verlockend.

  • Wie wäre es mit einer Steuerveranlagung am Ende des Zeitraums?
  • Welche Garantien gibt es, wenn die Bank in Konkurs geht?
  • Gibt es noch andere Probleme beim Sparen bei ausländischen Banken?

WeltSparen internet Sparkonto

Sparvorteile dank WeltSparen

Welche Vorteile hat das Sparen durch WeltSparen? Denken Sie daran, dass diese Vorteile mit einigen wichtigen Risiken verbunden sind, die Sie beachten sollten.

Höhere Sparzinssätze

Dies ist das Hauptargument für das Sparen mit WeltSparen. Die Sparzinssätze anderer europäischer Banken sind in einigen Fällen mehrere Prozentpunkte höher als die Sparzinsfüße deutscher Banken. Dieser Unterschied kann beträchtlich sein. Bei einer Sparleistung von zehntäusende Euro sprechen wir von einer jährlichen Differenz von mehreren Tausende Euro.

Wenn die Sparzinsen jedes Jahr automatisch zu Ihren Ersparnissen hinzugefügt werden, steigt auch das jährliche Gesamtzinseinkommen.

Schutz bis zu 100.000 € mit der Europäischen Einlagensicherung

WeltSparen nutzt dankbar das Einlagensicherungssystem der Europäischen Union. Denn was ist, wenn die ausländische Bank, bei der Sie sparen, bankrott geht? Hast du dein ganzes Geld verloren?

Das Einlagensicherungssystem schützt Ihre Ersparnisse bis zu einem Betrag von 100.000 € bei einer Bank, die unter das Einlagensicherungssystem der Nationalbank in dem betreffenden EU-Land fällt.

„Angelegte Gelder bei Partnerbanken unterliegen dem jeweiligen landeseigenen Einlagensicherungsregelungen (z.B. Belgien, Frankreich, Bulgarien, Kroatien, Norwegen…) und sind nach EU-Regelung alle bis 100.000 Euro Anlagesumme pro Kunde geschützt. Über die Finanzkraft des Sicherungsfonds sagt das wenig aus.“ (Sparkonto.org Zinsbrokervergleich)

Nachteilen von sparen bei WeltSparen

Natürlich müssen Sie diese Vorteile in einer bestimmten Perspektive sehen, die auch die Nachteile des Sparens mit WeltSparen erwähnt. Wie wir hier: FiFi.

Dauer der Spareinlage

Wie bei deutschen Banken können Sie den höchsten Sparzins erhalten, indem Sie Ihre Ersparnisse über einen längeren Zeitraum festlegen. Zum Beispiel für 5, 10, 20 oder 30 Jahre.

Wofür sparen Sie? Bei einigen Sparzielen ist es kein Problem, das Geld länger zu halten. So können Sie z.B. von einem höheren Zinssatz für ein Einlagesparkonto profitieren. Dies ist z.B. der Fall, wenn Sie für Ihre Rente oder Ihre Enkelkinder sparen.

In anderen Fällen möchten Sie für Notfälle auf Ihre Ersparnisse zugreifen können. Deshalb empfehlen wir Ihnen, ein zweites frei entnehmbares Sparkonto mit ausreichenden Ersparnissen für Notfälle auf einem Einlagesparkonto zu führen.

Bei einigen Banken können Sie während der festen Laufzeit Zugang zu Ihren Ersparnissen erhalten, allerdings gegen eine Geldstrafe. Bei anderen Banken ist dies einfach nicht möglich. Also achtet darauf.

Was ist, wenn die Bank pleite geht?

Die Banken, mit denen WeltSparen zusammenarbeitet, sind Banken in einem Mitgliedstaat der Europäischen Union, die mit der Nationalbank verbunden sind und somit unter das Einlagensicherungssystem der Europäischen Union fallen.

Einlagensicherungssystem, wenn die Bank bankrott ist.

Wenn die Bank, bei der Sie sparen, in Konkurs geht, erstattet die Nationalbank Ihre Ersparnisse bis zu einem Betrag von 100.000 €. Deshalb empfehlen wir Ihnen, nie mehr als 100.000 Euro auf einem Sparkonto zu haben und den gesamten Betrag über 100.000 Euro auf ein Sparkonto bei einer anderen Bank zu legen.

Bitte beachten Sie, dass dieses zweite Sparkonto bei einer Bank mit einer anderen Registrierung bei der Nationalbank geschlossen werden muss und dass es sich nicht um eine Tochtergesellschaft handelt. Das Einlagensicherungssystem gilt pro Person und Bank. Wenn Sie also mehr als 100.000 Euro auf verschiedenen Sparkonten haben, aber bei derselben Bank oder Tochterbank, erhalten Sie nur maximal 100.000 Euro, wenn diese Bank in Konkurs geht. Tochtergesellschaften fallen unter die betreffende Bank und werden im Einlagensicherungssystem nicht als eigenständige Bank betrachtet.

WeltSparen sparen

Wann erhalten Sie Zugang zu Ihrem Geld bei einer gescheiterten Bank?

Beispiele für bankrotte Banken in der Vergangenheit lehren uns, dass Sie berücksichtigen müssen, dass es einige Zeit dauern kann, bis Sie Zugang zu Ihren Ersparnissen erhalten. Denken Sie zum Beispiel an das Debakel von [Icesave] (https://nl.wikipedia.org/wiki/Icesave). Als die isländische Bank Icesave in Konkurs ging, war es aufgrund der Wirtschaftskrise nicht einfach, das isländische Einlagensicherungssystem in Gang zu bringen. Daher ist es schwierig vorherzusagen, wie dies in Polen oder der Tschechischen Republik geschehen wird.

Fremdwährung

Ein weiterer Nachteil ist, dass Sie in lokaler Währung ausgezahlt werden können, wenn die Bank in Konkurs geht und das Einlagensicherungssystem in Kraft tritt.

Obwohl Sie in Euro sparen, ist es möglich, dass Sie im Einlagensicherungssystem von der Nationalbank Einsparungen von bis zu 100.000 € erhalten, z.B. in polnischen Zloty oder in tschechischen Kronen. Die Umrechnung dieser Währung in Euro kann Sie Geld kosten. Diese Umtauschkosten werden nicht erstattet und gehen vollständig zu Lasten des Sparers.

Steuern auf Ihre Ersparnisse

Am Ende der Laufzeit können Sie mit einer Steuerveranlagung auf Ihre Ersparnisse konfrontiert werden. In der Tschechischen Republik können dies 15% und in Polen 19% sein. Durch die Einreichung bestimmter Unterlagen bei der Bank ist es möglich, diesen Steuerbescheid auf 0% (in der Tschechischen Republik) bzw. 5% (in Polen) zu reduzieren. Also lies das Kleingedruckte sorgfältig durch. WeltSparen beratet Sie jedoch gerne, damit Sie keine Überraschungen erleben.

Sparen bei einer ausländischen Bank

Ist das Sparen mit WeltSparen eine gute Idee?

Oben haben wir die Vor- und Nachteile des Sparens mit WeltSparen erläutert. Kurz gesagt, das sind die Vor- und Nachteile des Sparens mit WeltSparen:

Vorteile des Sparens mit WeltSparen:

  • Höhere Zinssätze.
  • Europäisches Einlagensicherungssystem.
  • Klare Plattform, mit maßgeschneiderter Beratung durch WeltSparen.

Nachteile des Sparens mit WeltSparen:

  • Langfristiges Sparkonto für den besten Zinssatz.
  • Nationalbankgarantien bis zu einem Sparbetrag von bis zu 100.000 € pro Sparer und Bankunternehmen, einschließlich Tochtergesellschaften.
  • Im Falle eines Konkurses der Sparkasse kann es lange dauern, bis Sie Zugang zu Ihren Ersparnissen erhalten.
  • Gemäß dem Einlagensicherungssystem können Sie in Hauswährung ausgezahlt werden. Die Kosten für die Umrechnung der Landeswährung in Euro gehen zu Lasten des Sparers.
  • Am Ende der Laufzeit kann es zu einer Steuerveranlagung auf Ihre Ersparnisse kommen.

Auch kann man einer Bank in einem anderen Land nicht einfach vertrauen. Denken Sie insbesondere an die Steuern und die mögliche Inflation sowie an die Erhöhung der Zinsen während der Laufzeit Ihres Sparkontos im Ausland. Außerdem ist der höhere Zinssatz, den WeltSparen anbietet, nicht so seltsam, sondern nur wenige Prozentpunkte. Aber unserer Meinung nach stehen die Risiken in keinem Verhältnis zum Nutzen des Sparens über WeltSparen bei einer ausländischen Bank.

Wenn Sie einen attraktiven Spargewinn erzielen wollen, gibt es andere Wege mit weniger Risiken und höheren Renditen. Denken Sie zum Beispiel an:

  • Soziale Investitionen über Lendahand
  • Bondora Go&Grow bietet eine garantierte Rendite von 6,75%. Dies ist höher als die garantierte Sparquote, die Sie von WeltSparen erhalten.

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