Dispo ohne Gehaltsnachweis: ein Dispokredit ohne Einkommen ist trotzdem möglich. Bei den meisten Banken ist es schwierig Kredite zu erhalten ohne Gehaltsnachweise aber es gibts Ausnahmen.

 

Sofort Dispo beantragen

Der Dispokredit ist im klassischen Sinn ein Überziehungskredit, den Banken ihren Kunden gewähren. Verbraucher können mit einem Online Konto mit Sofortdispo bis zu einer festgelegten Höhe das Girokonto überziehen. Über die Höhe der Kreditlinie entscheiden die Bonität des Bankkunden und die Höhe der monatlichen Lohn- oder Gehaltseingänge.

Der flexibele Kredit

Ein Kennzeichen des Dispokredits ist die hohe Flexibilität für die Bankkunden. Das Girokonto darf kurzzeitig ins Minus rutschen, solange die Kreditobergrenze nicht überschritten wird. Die Geldinstitute verlangen für die Gewährung eines Dispokredites keine zusätzlichen Sicherheiten, da in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen ein Pfandrecht gegenüber jedem Bankkunden verankert ist.

Ein Dispokredit trotz negativer Schufa ist problemlos möglich, wenn die Höhe auf ein bis maximal drei Monatsgehälter begrenzt ist. (9brands, 20.11.2019)

 

In der Praxis bedeutet das, dass die Banken bei Nichtbegleichung des Kreditbetrages auf Konten des Betroffenen bei anderen Kreditinstituten zugreifen können. Davon kann ein Tagesgeldkonto, eine Anlage in Festgeld, ein Aktiendepot oder kleine Investierung betroffen sein. Für die Kunden hat die hohe Flexibilität allerdings den Nachteil, dass für eine Überziehung des Girokontos hohe Zinsen anfallen.

Sie sollten sich nur dann Geld per Dispokredit leihen, wenn Sie es schnell, idealerweise innerhalb weniger Wochen bzw. eines Monats zurückzahlen können. Andernfalls drohen Sie durch die fehlende reguläre regelmäßige Tilgung in eine sehr teure Dauerverschuldung zu geraten. (Focus Money, 20.11.2019)

Dispokredit Kosten

Laut Gerichtsurteile aus dem Jahr 2009 und 2010 dürfen Banken keine zusätzliche Bearbeitungsgebühren für den Dispokredit rechnen. Sollten Kunden den Dispokredit überziehen, kann die Bank höhere Zinsen verlangen. Allerdings ist sie nicht berechtigt, eine pauschale Mindestgebühr einzubehalten. Diese Tatsache wurde mit einem Urteil des Bundesgerichtshofes 2016 untermauert (25. Oktober 2016 – XI ZR 9/15 und XI ZR 387/15).

Dispo ohne Einkommen

Einige Banken werben sogar offensiv mit einem Dispo ohne Gehaltsnachweis – wie jeder Kredit ohne regelmäßiges Einkommen ist dies natürlich ein Rezept für Probleme. Aber wer unbedingt will, den bedient die Finanzwelt gerne. Für eine Erhöhung des Kreditrahmens müssen die Verbraucher ein online Girokonto mit sofort Dispo eröffnen und in der Regel doch noch einen Einkommensnachweis erbringen. Außerdem tauschen Sie den Gehaltsnachweis oft für sehr hohe Zinsen ein.

cashpressoDKBING-DiBaN26
Dispohöhe1500 Euro1000 EuroBis zu 10.000 Euro1000 Euro
Ohne Gehaltsnachweis?JaJaNeinNein
Ohne Einkommen?NeinJa aber nur mit positiver SchufaNeinNein
Zinssatz14,99 %7,34 %6,99 %8,9 %

Online Girokonto mit Sofort Dispo: Anbieter

N26 Dispo ohne Gehaltseingang

Das Fintech Startup Number 26 – kurz N26 Bank – ist seit dem Erhalt einer Vollbanklizenz im Jahr 2016 ein weiterer Player auf dem Finanzmarkt. Ganz im Sinne der fortschreitenden Digitalisierung bekommen Sie durch den Smartphone Zugang zum N26 Konto. Der Sollzinssatz liegt bei 6,99 Prozent.

N26 bietet Sofort-Dispokredit, der unmittelbar nach Eröffnung eines Girokontos zur Verfügung steht: für Neukunden 1.000 Euro, für Bestandskunden bis 10.000 Euro. Die Schufa wird abgefragt und informiert. Die Bewilligung des Antrags ist vom Antwort der Schufa und deinem Gehalt abhängig.

cashpresso Dispo

Cashpresso ist ein Fintech aus Wien, das mit der Deutschen Handelsbank AG zusammenarbeitet (also Zutritt zur Schufa hat und benutzt). Der Antrag des Kontos mit Dispositionskredit verläuft online. Der Zinssatz liegt derzeit bei 14,99 Prozent und Cashpresso fordert eine monatliche Mindestrückzahlung von 5 Prozent des ausstehenden Betrags.

„Fallweise ist auch ein elektronischer Kontoauszug notwendig“
(cashpresso.com, 24.11.2019)

ING-DiBa Dispo

Die niederländische ING-DiBa hat Filiale in Deutschland und kann und wird deshalb die deutsche Schufa befragen und informieren. Die Höhe des Dispokredits ist das Dreifache Ihres Nettoeinkommens, maximal 10.000 Euro. Sie zahlen für die geduldete Kontoüberschreitung einen variabelen Sollzinssatz von im Moment 6,99 Prozent.

Die tatsächliche Höhe des Überziehungskredites hängt von der bei der Schufa befragten Bonität ab. Ein monatlicher Gehaltseingang ist nicht zwingend vorgeschrieben für den Erhalt des Dispos. Der ING-DiBa genügt es, wenn ein regelmäßiger Geldeingang mit der Vorlage einer Gehaltsbescheinigung dokumentiert wird.

Dispokredit Sparkasse

Der Zinssatz liegt zwischen 9,13 Prozent bei Sparkassen in Berlin und Brandenburg und 11,71 Prozent bei einer Sparkasse in Bremen.

Um einen Dispokredit bei der Sparkasse zu erhalten, gilt als Grundkriterium ein regelmäßiges monatliches Einkommen. Die Höhe des bewilligten Dispokredites richtet sich bei der Sparkasse maßgeblich nach der persönlichen Bonität. Die obligatorische Schufa-Abfrage dient auch in diesem Fall als Bemessungsgrundlage.

Umschuldung mit einem Ratenkredit

Wer regelmäßig mit seinem Girokonto ins Minus rutscht, sollte über eine Alternative nachdenken. Klassische Ratenkreditanbieter versuchen Sie zu verlocken zu einer Umschuldung mit einem Ratenkredit. Wenn sorgfältig verglichen, könnte der Zinssatz auf diese Weise sinken. Aber Vorsicht für verborgen Kosten!

Dispo oder Kredit?

Dispo ist auch Kredit. Es gibt jedoch wichtige Unterschiede zwischen ihn und online Raten- oder Minikredit. Letzteren erhält man manchmal zu niedrigerem Zinssatz, aber manchmal auch bis zu fast 14%. Vor allem sind jedoch die wirkliche Kosten bei Minikrediten verborgen und erheblich. Kostenspielig als der Dispokredit ist, so eindeutig ist er.

Unterschiede zwischen Dispositionskredit und Kleinkredit

Bei beiden Kreditarten besteht die Gefahr, dass die Kreditaufnahme zu leicht steigt wegen der Leichtigkeit, mit der man einen Kredit aufnimmt. Bei Minikredite wird man auch noch verlockt mit teueren Zusatzleistungen. Zurückzahlen ist bei Dispokredit Kinderspiel. Bei Minikredite zahlt man oft jedoch sogar extra für Sondertilgungen.

Die Sondertilgungsentschädigung, oder Geldstrafe für zu schnell zurückzahlen des Kredits, beträgt zum Beispiel bei Ofina Kredit 1% des Restbetrages.

Für beide Kreditarten ist ein regelmäßiges Einkommen vorausgesetzt. Auch werden beide in die Schufa eingetragen. Die Laufzeit eines Minikredits ist beschränkt. Deswegen ist das Risiko auf Mahnungen und so weiter größer. Die Laufzeit eines Dispokredits ist im Prinzip unbeschränkt. Dies hat aber zum Nachteil, dass man all zu einfach länger leiht (und also mehr Zins zahlt) als notwendig.

DispokreditMinikredit
Durchschn. Zinssatz10 Prozent14 Prozent
Sondertilgungfrei1 % Buße
Verlockende Extraswenigviel
Laufzeitvariabelbeschränkt
Schufaeintrag?jaja
Kredit trotz Schufa?jaeinige Kreditgeber

Alternative zu Kredit

Wenn Sie noch ein Wenig Spielraum haben, können Sie am besten gleich versuchen, Geldsorgen strukturell loszuwerden, statt neue Risiken einzugehen. FiFi DE hat für Sie 7 Tipps für den richtigen Umgang mit Geld aufgestellt, damit Sie in der Zukunft Schulden vermeiden können.