Im Falle eines kleinen Finanzbedarfs gehört der Ferratum Minikredit, beim ersten Mal bis 400 Euro, zu den Möglichkeiten. Ferratum zeichnet sich aus durch kurze Bearbeitungszeiten und eine einfache Handhabung. So weit, so gut.

 

Aber vorsicht: der Minikredit bei Ferratum erscheint billig, ist aber in Wirklichkeit sehr teuer. Er kennt nämlich versteckte Kosten, die Sie erst entdecken, wenn Sie mit der Minikredit-Antrag beschäftigt sind. Die versteckten Kosten gehen zu Lasten eines Pflichtgaranten (Global Guarantee, eine mit Ferratum liierte Firma) und kommen somit zu den Zinskosten hinzu.

Mit dem Ferratum Minikredit gibt es keinen Schufa-Test und so können Sie hier trotz Schufa-Eintrag Geld leihen. Das Kredit hat aber hohe Kosten.

Ferratum Bewertung

Ferratum’s Schufa-freie Minikredite sind sehr beliebt bei Menschen, die Schulden haben. Der Ferratum-Minikredit muss nicht vom Schufa bewertet werden und hat daher neben den Zinskosten auch Kosten für den Pflichtgaranten. Ferratum benutzt dazu Global Guarantee, eine mit Ferratum verbundene Firma. Die Kosten für diese Garantie betragen 25 bis 30% des Gesamtbetrags, den Sie ausleihen möchten. Je länger es dauert, bis Sie das Darlehen zurückzahlen, desto höher sind diese Kosten.

Die Kosten für eine Pflichtgarantie betragen 25 bis 30%. Je länger es dauert, bis Sie das Darlehen zurückzahlen, desto höher sind diese Kosten.

Auf diese Weise lindern Sie Geldmangel nicht, sondern vertiefen Sie ihn mit Kredit auf Kredit. Besser suchen Sie eine mehr strukturelle Lösung: diese verspricht nicht sofort und umsonst zu lindern, aber wenn sie hilft, tut sie dies tatsächlich und langfristig.

Ein Minikredit ist bekannt für die Tatsache, dass die Menschen mehr Schulden bekommen, als sie bereits hatten. Es gibt viele Menschen, die im Ferratum sogar mehrmals einen Minikredit aufnehmen. Jeden Monat, wenn sie das Darlehen zurückgezahlt haben, nehmen sie ein neues Minikredit auf oder wenn der Betrag höher als 800 Euro ist, ein Pluskredit.

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Ferratum Minikredit

Wie kunktioniert Ferratum?

Ferratum funktioniert sehr einfach. Sie müssen zunächst Ihre eigenen Daten eingeben. Nach der Freigabe muss man sich für eine Garantie entscheiden. 95% der Menschen wählen dann die teure Option der Global Guarantee (eine Tochtergesellschaft von Ferratum).

Diese Kosten müssen Sie dann nach Ablauf der Leihfrist zurückzahlen. Und diese Kosten sind daher immer höher, wenn Sie mehr länger Geld leihen und wächsen wenn Sie länger leihen. Nach der Zustimmung zur Garantie müssen Sie sich durch eine Testzahlung oder per online Video (via verify-U) identifizieren.

Ferratum bietet Minikredite in ganz Europa an. Ferratum tut dies unter anderem aus England. Wegen der hohen Mehrkosten ist dies in den Niederlanden für den Ferratum-Minikredit verboten. Auch hat der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht gegen Ferratum im Jahre 2013 schon eine große Geldstrafe verhängt. Trotzdem darf Ferratum seine Kleinkredite in den Niederlanden anbieten, solange sie dies nur online tun, nicht am Telefon.

Wie schnell ist Ferratum?

Ferratum ist ziemlich schnell mit der Gewährung des Darlehens. Sie können das Geld innerhalb von 24 Stunden auf Ihrem Konto haben. Dies gilt nur an Werktagen. Wenn Sie am Freitagnachmittag ein Darlehen beantragen, haben Sie das Geld in der Regel erst am Montag auf Ihrem Konto.

Ferratum ist auch schnell, wenn Sie mit der Rückzahlung des Darlehens in Verzug sind. Die Erfahrung zeigt, dass Sie bei Zahlungsverzug innerhalb weniger Stunden mit einem Telefonat rechnen können. Sie senden auch Textnachrichten und E-Mails. Es ist schwierig, es loszuwerden.

Die Loreley

Wie verführerisch ist Ferratum?

Oft brauchen Sie nicht einmal eine Einnahmequelle anzugeben. Und gleich bekommen Sie auch das Angebot, dass Sie mehr leihen können. Du brauchst dieses Geld nicht einmal, aber du bist jetzt versucht, mehr Geld zu leihen. Wenn Sie die Auszahlung des Darlehens abgeschlossen haben, erhalten Sie monatliche E-Mails von Ferratum, um ein weiteres Darlehen aufzunehmen. Also musst du stark sein, um das nicht zu tun.

Nach der Rückzahlung eines Darlehens kann ich innerhalb von 10 Sekunden ein neues Darlehen beantragen. Und normalerweise bekomme ich innerhalb weniger Sekunden eine E-Mail, dass das Darlehen genehmigt wurde. Ich leihe mir in der Regel 200 € und muss 245 € (innerhalb von 30 Tagen) zurückzahlen. Es ist nicht der Fall, dass ich jeden Monat einen Kredit aufnehme. Aber sicherlich 3 bis 4 mal im Jahr.*

Kritischer Fazit

Viele Minikreditanbieter, wie Ferratum, machen Werbung mit lachenden Fotomodellen und einem sehr niedrigen Zinssatz. Dadurch könnte man den Eindruck bekommen, dass sie gratis und sofort Geld an alle verteilen. Wie erzielen diese Anbieter ihren Gewinn – und wie zahlen Sie für Ihre Kredit? Damit Sie nicht mit unangenehemen Überraschungen konfrontiert werden, finden Sie hier unsere Auseinandersetzung über die wahren Kosten von Minikrediten.

Bei einem Minikredit von Xpresscredit/Ferratum riskiert man, dass eine €50 Linderung schnell heranwachst zu mehr als €200 extra Schuld.

Alternativen zu Kredit

Niemand beantragt Kredit zum Spaß. Eine wirklich vorübergehende Geldmangel gibt es eigentlich nur im Falle von Investierungen, wenn Sie den Kredit als Vorschuss eines schon angekündigten oder wenigstens realistischerweise realisierbaren Einkommens benutzt. Für den Lebenden ist Geld zum Überleben jedoch ein immer wiederkehrender Bedarf. Wer zum überleben mehr Geld braucht als er hat, ist also besser dran mit einer strukturellen Lösung aus der Geldmangel. Und die gibt’s auch.

Ferratum Alternative

Wir haben einige Alternative zu Ferratum in einer Minikreditvergleich Tabelle untereinander gesetzt. Darüberhinaus könnte man Kredit im Ausland zu erhalten versuchen.

Minikrediet Anbieter und (wirkliche) Kosten

AnbieterKreditbetragDurchschnittskosten
Geld-Notruf
(O2 Girokonto)
€ 100 euro bis
€ 199 euro
€ 6 euro bis
€ 9 euro
Finanzcheck.deab 500 euro

ab 0 euro
Xpresscredit
(Ferratum)
€ 50 euro bis
€ 600 euro
€ 20 euro bis
€ 180 euro
Vexcash€ 100 euro bis
€ 500 euro
€ 20 euro bis
€ 130 euro
Cashper€ 100 euro bis
€ 600 euro
€ 20 euro bis
€ 150 euro
Maxdaab € 1500 euro
(mit Gehaltsnachweis)
ab € 60 euro
Smavaab € 500 euro
(mit Gehaltsnachweis)
ab € 45 euro

Disclaimer: Alle Angaben ohne Gewähr. Quellen: die Webseiten der unterschiedlichen Anbieter d.d. 18. 10. 2019. Für eine personalisierte Angabe fordere man eine Offerte bei dem betreffenden Anbieter an. Weiterlesen über diese Kreditanbieter, die Voraussetzungen für Mikrokredite, die verschiedenen Rückzahlungsmodalitäten und die wirklichen Kosten.*

In diesem Fall ist ein Dispokredit also günstiger. Außer alternative Kreditanbieter gibt es auch Alternative zu Kredit, da Kredit kostspielig ist und letztendlich den Geldmangel nur vorübergehend löst. Wir zeigen allerhande Tipps und Tricks, Geld zu besparen, alternative Möglichkeiten etwas extra Geld zu verdienen usw.