Brauchen Sie Geld aber wirft einen negativen Schufa-Eintrag einen Schraubenschlüssel in die Arbeit? Oder sind Sie freiberuflich und bekommen Sie ohne Einkommensnachweis auch keinen Kredit? Es gibt eine weitere Möglichkeit: Geld leihen von Privatpersonen. Das heißt jetzt nicht mehr, dass Sie bei der Oma zu betteln brauchen. Es gibt Vermittlungsplattformen für Privatpersonen, die Geld verleihen und leihen, und beide profitieren dabei.

 

Kredit von Privatpersonen ohne Bank

Die Vorteile für den Kreditnehmer

  • ohne Schufa
  • ohne Einkommensnachweis
  • verhandelbare Vertragsbestandteile
  • schnelle Auszahlung
  • freier Verwendungszweck

Ein Kredit von Privat ist besonders für einkommensschwache Personengruppen und für Selbstständige geeignet. Zum einen entfällt die Schufa-Abfrage, was auch Verbrauchern mit schlechter Bonität den Zugang zu Krediten ermöglicht und zum anderen sind die Vertragsbestandteile in der Regel verhandelbar. Der Zinssatz und die Laufzeit werden zwischen den Vertragspartnern ausgehandelt. Nachdem sich beide Parteien geeinigt haben, erfolgt die Auszahlung des Geldes innerhalb weniger Tage. Manchmal ist eine Sofortauszahlung auch möglich.

Wenn ein sofortiger Auszahlung Ihnen wichtig ist sollten Sie auch mal nach die Möglichkeiten eines Minikredites nachschauen.

Finanzkrise führt zu Geldverleih Privat

Die Auswirkungen der Finanzkrise, die im Jahr 2008 die Weltwirtschaft erschütterte, sind bis in die Gegenwart spürbar. Die Verzinsung von Tagesgeldkonten und Sparbüchern verharrt auf historischen Tiefstständen, sogar mit Negativzinsen seit 2019, und die Kreditinstitute zeigen sich bei der Vergabe von Darlehen extrem zurückhaltend. Hohe Zinsen für Konsum- und Ratenkredite für Privatpersonen und mittelständische Unternehmen sind an der Tagesordnung.

 

In diesem Umfeld entstand mit dem Kredit von Privat ein völlig neues Marktsegment im Bereich der Darlehensvergabe, das sich mittlerweile als feste Größe auf dem Kreditsektor etabliert hat. Dabei handelt es sich nicht um ein zinsloses Darlehen von Freunden, Bekannten oder Verwandten, sondern um die Darlehensvergabe durch solvente Privatpersonen.

Wer Geld übrig hat, empfängt auf diese Weise trotz der historisch tiefen Verzinsung wieder Zinsen; Wer Geld braucht, bekommt wenigstens wieder einen Kredit, schnell und unbürokratisch. Spiegel: Private Kreditvergabe im Internet: Ebay des Geldes

Wo kann man Geld leihen von Privat?

KreditanbieterAbBisLaufzeit
Cashper€100€60015/30 Tage
Xpresscredit24€50€6007-45 Tage
Auxmoney€1000€25.00012-120 Monate
Smava€1000€120.00012-144 Monate

Ohne Bank Privat Geld leihen und verleihen

Der einfachste und effektivste Weg zum Kredit von Privat führt über Vermittlungsplattformen wie z.B. Auxmoney, die sich auf die Vermittlung zwischen privaten Geldgeber und Kreditnehmer spezialisiert haben. Auf einer solchen Plattform bieten Privatpersonen und Freiberufler, wie auch privaten Investoren ihren Kreditwunsch beziehungsweise -Angebot an und finden einander.

Bei diesem System bleiben Kreditinstitute außen vor und eine Anfrage bei der Schufa entfällt.

Geld leihen von Privat

Auch privaten Geldleiher verlangen Sicherheit

Logischerweise verlangen auch private Geldgeber Sicherheiten vom Kreditnehmer, um das Risiko eines Zahlungsausfalls auf ein Minimum zu reduzieren. Zwar ist das Verwendungszweck bei Kredit von Privat in der Regel nicht festgelegt, Offenheit erhöht die Chancen erheblich. Auf der Suche nach einer sich lohnenden Investition, lassen sich die Geldgeber gerne informieren über den Grund für den finanziellen Engpass, über Einkommen und über das Vorhaben mit dem Kredit.

Zusätzliche Sicherheiten erhöhen die Chancen, dass die Kreditanfrage positiv bewertet wird und dass der Kredit schnell ausbezahlt wird. Dabei kann es sich um einen eigenen Pkw, eine Lebensversicherungspolice oder eine langfristige Geldanlage handeln. Finanzielle Sicherheiten dieser Art beschleunigen den Prozess der Einigung und hinterlassen beim Geldgeber einen professionellen Eindruck.

Bevor man sich jedoch entschließt, einen Kredit von Privat in Anspruch zu nehmen, sollte ehrlich und rational die eigene finanzielle Situation analysiert werden. Eine termingerechte Rückzahlung des Darlehens kann nur gewährleistet werden, wenn ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist.

Mehr über verantwortungsvoll leihen, Kredite vermeiden und Alternative für Kredite findet man hier.

Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis

Da Selbstständige und Freiberufler – anders als Angestellten oder Beamten – keinen Einkommensnachweis vorweisen können, werden Kreditanfragen oft abgelehnt oder nur zu deutlich schlechteren Konditionen gewährt. Bei der Antragstellung sollten die Einnahmen und Ausgaben der letzten drei Jahre lückenlos dokumentiert und mit den entsprechenden Steuerbescheiden belegt werden. Private Geldverleiher jedoch haben die Freiheit – zwar nicht ganz auf Treu und Glauben, doch mehr als Banken – sich zu des Unternehmers Gunsten zur Kreditgewährung zu entscheiden.

Weiter lesen: Bild: Kredit für Selbständige

Schnell unbürokratisch Geld leihen

Beim Geld leihen von Privat ist der Papierkram beschränkt: es werden bestimmte Vereinbarungen zwischen den beiden Beteiligten getroffen, die für beide Seiten bindend sind. Online-Plattformen wie Auxmoney bieten die erforderlichen Rahmenbedingungen und führen Geldgeber und Kreditsuchende zusammen.

Zu den Vereinbarungen gehören die Höhe des Zinssatzes, die Laufzeit des Darlehens und die Rückzahlungsmodalitäten. Es werden Festlegungen bezüglich der monatlichen Rate und Vereinbarungen zu einer möglichen vorzeitigen Ablösung des Kredites getroffen. Der Verwendungszweck des Darlehens ist in der Regel nicht Vertragsbestandteil. Sogar eine Vereinbarung über vorzeitige Ablösung des Kredites – ein absolutes Tabu bei Banken – kann schriftlich fixiert werden.

Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung: ideal?

Schnellkredit ohne Bonitätsprüfung: ideal (oder?). Eine negative Schufa bekommt man nicht ohne Grund. Nicht so sehr die Höhe der Schulden, sondern die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kredits ist im allgemeinen dabei wichtig (ob man zurückzahlen wird). Meist ist die Obergrenze für die Darlehenssumme bei diesen Blitzkrediten bei einem bestimmten Betrag gedeckelt. Verzichtet ein Kreditinstitut auf die Schufa-Abfrage, erhöht sich für die Bank automatisch das Risiko eines Zahlungsausfalls.

Nur die Sonne geht umsonst auf: Um dieses Risiko einzudämmen, werden Schnellkredite ohne Bonitätsprüfung in der Regel zu schlechteren Konditionen ausgegeben: höheren Zinsen und beschränkter Flexibilität.

smava: „Privatkredit-Vergleich bei smava ‚Schufa-neutral‘„.

Oft werben Kreditgeber damit, dass die Kreditanfrage keine Auswirkung auf das Schufa Scoring hat. Das hat damit zutun – nach eigenen Angaben der Kreditgeber – dass der Kredit von einer ausländischen Bank stammt, die nicht mit der Schufa zusammenarbeitet. Zum Beispiel bei Auxmoney bekommt man nur mit einem guten oder „mittelmäßigen Schufa-Score einen Privatkredit.“ Aber auch bei mittleren Schufa zahlt man höhere Zinsen.

Meistens stellt mehr Kredit keine strukturelle Lösung dar. Die Kreditindustrie ist in einer kapitalistischen Gesellschaft nur so gross wie sie ist, da die Kreditgeber so gut damit verdienen: nicht mit den niedrigen Zinsen, sondern mit der Rechnung fur die einkalkulierte Überschreitung. (Mehr Wissen über eine strukturelle Lösung)

Schnell Kredit aufnehmen?

Weiter lesen