Vrijwel iedereen in Nederland belegt indirect in Nederlandse bedrijven, alleen al door middel van de AOW. Beleggen in Duitsland kan een interessante manier zijn om risico te spreiden, met een kans op een hoger rendement. Duitsland is de ‘industriële motor van de EU‘ met een innovatief bedrijfsleven. Berlijn staat op het punt om de startup hub van Europa te worden. Beleggen in Duitsland lijkt hierdoor zeker een erg slimme zet.
Wat moet je weten voordat je gaat investeren in Duitsland?
- De Duitse economie is de motor van Europa.
- Duitsland zit nu, 2023, in een recessie maar op de Dax-index hebben Duitse aandelen na een slecht 2022 dit jaar weer flinke groei geboekt en de verwachtingen zijn goed.
- Duitsland loopt voor op het gebied van groene energie wat in de toekomst veel zal opleveren.
- Beleg in Duitsland via je vertrouwde brokers, Lynx of TradersOnly, hun Duitse collega’s, Sparkasse en CapTrader, of via online beleggingsplatforms zoals Synvest.
- Vooral beleggen in Duits vastgoed is populair.
Inhoud
Economische groei in Duitsland
De afgelopen jaren ging het niet zo goed in Europa, als gevolg van de economische crisis en de Europese politieke crisis. In Duitsland heeft de economie daarentegen niet stilgelegen, met groeipercentages rond de drie procent.
De Duitse overheid kan vanwege veilige Duitse staatsobligaties met een extreem lage rente veel geld in het bedrijfsleven pompen. Tegelijkertijd is loonmatiging een populaire manier om competitief te blijven. Daarnaast loopt Duitsland voorop op het gebied van groene energie, hetgeen uiteraard zijn vruchten af gaat werpen de komende 20 jaar.
Beleggen in Duitsland: Beleggingsfonden
Je kunt via Duitse beleggingsfondsen investeren in Duitse bedrijven. Je kunt via je bestaande broker Duitse fondsen aankopen. Dit kan zelfs in de VS, waar het bijvoorbeeld via Interactive Brokers of CapTrader (zie verderop) vaak goedkoper is om transacties te doen.
Zie ook dit een overzichtje bij ETFdb.com, waarbij het belangrijk is om ook te kijken naar de EURUSD koers. Ook is het verstandig om niet in kleine fondsen te stappen, omdat je altijd te maken hebt met overheadkosten. Als een fonds minder dan €100,000 in beheer heeft heb je het over een aanzienlijk percentage.
1. Beleggen in Duitsland via Sparkasse
Ook het bekende Duitse Sparkasse biedt een mogelijkheid om in effecten te handelen, met een aantal voordelen:
- Handelen bij alle Duitse beurzen en op 30 niet-Duitse beurzen;
- Een mobiele trading app;
- De betrouwbaarheid van een Duitse bank.
Sparkassen Broker heeft net zoals normale bankrekeningen in de EU een inlegzekerheid tot €100.000, omwille van de Europese bankgarantie.
2. CapTrader: Duitse versie van Interactive Brokers
Bij CapTrader kun je al een Konto (dat is een bankrekening in het Duits) openen met een startkapitaal van €4000. Op de DAX, de beurs van Frankfurt, kun je al handelen vanaf €5 per order. Er zijn verder geen kosten voor dividenduitkeringen. CapTrader is een Duitse subsidiary *van Interactive Brokers. Dit biedt een aantal voordelen. Alle aandelen en obligaties zijn in bepaalde gevallen tot een bedrag van $30M gedekt. Daarnaast kun je ook gebruikmaken van de hotline, inclusief terugbel-service, en de *webinars.
3. Via Nederlandse brokers
Je kunt natuurlijk ook gewoon via Nederlandse brokers als Lynx of TradersOnly beleggen in Duitsland. Dit is met name aantrekkelijk wanneer je al belegt via deze beleggingsfondsen.
Beleggen in Duits vastgoed
Uiteraard kun je ook beleggen in vastgoed in Duitsland. De Duitse hypotheekrente is een stuk lager dan de Nederlandse, maar bij banken in Duitsland krijg je niet zomaar 125% van de woningwaarde als hypotheek. De meeste Duitsers huren in plaats van kopen. De prijzen liggen daardoor een stuk lager. In de buurt van de Nederlandse grens valt het verschil makkelijk op. Als je iets verder kijkt is dat zeker ook nog het geval. Je moet wel letten op het groeipotentieel van je investering, het rendement. Er zijn veel Duitse regio’s die langzaam leeglopen.
Beleggen in Duits vastgoed via Synvest
Via Synvest kan je eenvoudig investeren in Duits vastgoed. Dit platform heeft gemmiddeld 8,3% rendement sinds de oprichting in 2011. Iedere maand ontvang je voorschotdividend. Deelname is vanaf € 100 per maand of minimaal € 2500 eenmalig.
Beleggen in een Duits vakantiehuis
Een vakantiehuis in Duitsland kan een leuke manier zijn om regelmatig te genieten van een vakantie in je eigen huis, en tegelijkertijd winst te maken op de tijdelijke verhuur. Je moet wel erop letten of dit gebruik is toegestaan. Dit kun je controleren bij de Duitse gemeente in kwestie. Bedenk je ook dat het investeren in vastgoed continu tijd, energie en vaste lasten met zich meebrengt.
Duits vastgoed en belastingen
Als je zelf vastgoed in je bezit hebt, moet je zeker belasting betalen. Maar hoe hoog liggen de belastingen op vastgoed in Duitsland? Je dient allereerst rekening te houden met de overdrachtsbelasting (Grunderwerbsteuer). Deze ligt tussen 3,5% en 6,5% van de aankoopprijs, afhankelijk van de deelstaat.
Daarna krijg je jaarlijks te maken met de Grundsteuer (onroerendgoedbelasting) en Umsatzsteuer (BTW). Als Nederlandse verhuurder word je beschouwd als ondernemer met omzetbelastingplicht in Duitsland. Meer informatie hierover vindt u bij strick.nl, de Nederlands sprekende "Rechtsanwälte & Steuerberater".
Ook Hofmann kan een interessante partner zijn voor zaken betreffende vastgoed, belastingen en andere wettelijke zaken.
Meer informatie over investeren in vastgoed
