Negative Schufa-Einträge haben nachhaltige Auswirkungen auf die Kreditvergabe durch Banken. Häufig ist es den Betroffenen gar nicht bewusst, dass ihre Kreditwürdigkeit durch eine unbezahlte Rechnung oder eine vergessene Mahnung herabgesetzt ist. Erst bei der Antragstellung für einen Kredit nehmen viele Verbraucher erstaunt zur Kenntnis, dass ein negativer Schufa-Eintrag die Kreditbewilligung verhindert.

 

Zahlreiche Anbieter haben die Notsituation der Betroffenen erkannt und bieten in der Gegenwart ein seriöses Darlehen ohne Schufa-Abfrage an.

Anbieter Kredit ohne Schufa

AnbieterKreditbetrag
Maxxkredit3.500 – 7.500 euro
Creditolo3.500 – 7.500 euro
Credimaxx3.000 – 30.000 euro
Targo Direktgeld1.500 – 3.000 euro
Maxda1.500 – 250.000 euro
Auxmoney1.000 – 50.000 euro

Sofortkredit ohne Prüfung Schufa

AnbieterKreditbetragDurchschnittskosten
Geld-Notruf
(FidorBank)
€ 100 euro bis
€ 199 euro
€ 6 euro bis
€ 9 euro
Xpresscredit
(Ferratum)
€ 50 euro bis
€ 600 euro
€ 20 euro bis
€ 180 euro
Vexcash€ 100 euro bis
€ 500 euro
€ 20 euro bis
€ 130 euro
Cashper€ 100 euro bis
€ 600 euro
€ 20 euro bis
€ 150 euro
Maxdaab € 1500 euroab € 60 euro

Disclaimer: Alle Angaben ohne Gewähr. Quellen: die Webseiten der unterschiedlichen Anbieter d.d. 18. 10. 2019.

 

Wege zum Kredit bei negativer Schufa

– Kreditgespräch bei der Hausbank
– Schweizer Kredit online beantragen
– Online Minikredit
– Geld leihen von Privat durch eine Vermittlungsplattform

Die einfachste Variante, Kredit zu beantragen, ist einfach die Hausbank zu fragen, obwohl nicht zwangsläufig kostengünstig und nicht einfacht mit negativer Schufa. Eine Alternative bietet hier eine online Kreditbank, wo es aber auch schlimme Pferdefüße drohen. Die sogenannte Schweizer Kredit wird aus dem deutschen Nachbarland angeboten. Komplett ohne Schufa ist auch ein Kredit von Privat zu haben. Bei dieser Form der Darlehensvergabe kommt es durch ein Vermittlungsplattform wie Auxmoney zu einem Kreditvertrag zwischen Privatpersonen, die sich gemeinsam über die Konditionen verständigen.

Ich brauche einen Kredit habe aber negative Schufa. Wie finde ich Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Kredit bei Hausbank trotz Schufa

Der logische Beginn ist die Hausbank. Mit einem negativen Schufa-Eintrag wird die Kreditaufnahme dort jedoch schwierig. Einige Kreditinstitute gewähren auch trotz negativer Schufa ohnehin kleinere Kredite. Erstens sollten Sie allerdings grundlegende Überlegungen angestellt werden, welche Art und Höhe von Kredit benötigt und realisierbar ist. Darauf müssen Konditionen verglichen werden.

Die Zinsunterschiede zwischen den Banken sind zum Teil enorm und mit einer bedachtsamen Auswahl des Anbieters lassen sich schnell mehrere Hundert Euro im Jahr sparen. Abweichungen ergeben sich auch bei den Rückzahlungsmodalitäten und den Laufzeiten. Zu beachten sind darüber hinaus Faktoren wie Vorfälligkeitsentschädigungen bei frühzeitiger Ablösung des Kredites und die Zinsbindung.

Vorbereitung Bankgespräch Kredit

Wird ein Kredit benötigt, müssen mit der Bank Verhandlungen aufgenommen werden. Die denkbar schlechteste Option ist es, mit den Worten: „Ich brauche sofort Geld“ oder „Ich brauche dringend Kredit bin aber arbeitslos“ vor den Bankberater zu treten. Sie müssen das Gespräch gut vorbereiten.

– Macht Euch mit Konditionen anderer Banken vertraut
– Nehmen Sie alle erforderlichen Unterlagen wie Einkommensnachweise, Verdienstbescheinigungen und Sicherheiten vollständig mit.
– Geht nicht unangekündigt zur Bank: macht einen Termin mit dem Kreditberater des Geldinstitutes.

Kredit ohne Bonitätsprüfung: Schweizer Kredit

Bei einem Schweizer Kredit handelt es sich um ein Darlehen aus der Schweiz oder Liechtenstein, bei dem auf eine Schufa-Abfrage verzichtet wird. Darüber hinaus erfolgt kein Eintrag in das Schufaregister, was sich bei einem späteren Darlehensgesuch bei einer deutschen Bank oder Sparkasse als vorteilhaft erweisen kann.

Dessen ungeachtet werden von den Schweizer Geldinstituten Sicherheiten gefordert, die zur Minimierung des Kreditausfallrisikos benötigt werden. Im Unterschied zu einem Darlehen von einer inländischen Bank sind der Zinssatz und die Laufzeit beim Schweizer Kredit in der Regel nicht verhandelbar.

Weiter lesen? Kredit aus dem Ausland

Positive Aussichten bei einem Minikredit trotz Schufa

Sogenannte Minikredite bewegen sich in einer Größenordnung zwischen 100 und maximal 5.000 Euro und werden von vielen Geldinstituten wegen ihrer geringen Größe ohne Schufa-Abfrage angeboten. In der Regel bekommen Sie für den Verzicht auf eine Bonitätsprüfung etwas schlechtere Konditionen und höhere Zinsen. Die Geldgeber lassen sich auf diese Weise das höhere Kreditausfallrisiko bezahlen.

Deutlich höhere Chancen haben Sie, wenn Sie zusätzliche Sicherheiten anbieten können. Sind Sie im Besitz von Vermögenswerten, die sich leider momentan nicht zu Geld machen lassen (Lebensversicherung, Wertpapiere), verbessern sich Ihre Aussichten auf ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage. In diesem Fall hinterlassen Sie die Vermögenswerte als Sicherheit bei der Bank.

Positive Aussichten

  • Vermögenswerte wie eine Immobilie, eine kapitalbildende Lebensversicherung oder Wertpapiere eignen sich hervorragend zur Minimierung des Kreditausfallrisikos.
  • Einen Minikredit beantragen Sie schnell und unkompliziert online bei einer Direktbank, z.B. Cashper. Häufig erfolgt dank standardisierter Verfahren noch am gleichen Tag eine Entscheidung über die Bewilligung des Antrages.
  • Eine andere Möglichkeit ist ein Pfandhaus, eventuell online.

Kredit von Privat kein Problem ohne Schufa

Ein Kredit von privat durch Vermittlungsplattforme, wie Auxmoney, ist eine weitere Variant eines Kredits ohne Schufabefragung. Wenn Sie einen Kredit benötigen, veröffentlichen Sie Ihr Anlegen auf die Plattform. Wer trotz historisch niedriger Sparzinsen mit seinem Spargeld Rendite erzielen will, macht das Gleiche. Nach gegenseitiger Übereinstimmung über die Konditionen und Rückzahlbedingungen, bekommen Sie Ihr Geld. Die Schufa wird nicht befragt, obwohl die meisten Geldgeber trotzdem irgendwie Sicherheiten von den Kreditnehmern verlangen.

Wenn Sie sofort Geld aufs Konto brauchen gibt es bei Cashper Minikredite von 100€ bis 600€ – heute Antrag, morgen Geld auf Konto. Jetzt unverbindlich beantragen. Wenn Sie mehr Geld brauchen und mehr Zeit haben ist Auxmoney eine gute Wahl für Beträge zwischen 1,000 und 25,000 Euro. Daneben kann ein Pfandleihhaus auch eine Möglichkeit sein.

Kredit ohne Schufa: Vorsicht vor schwarzen Schafen!

Unter Kreditgeber gibt es zahlreiche schwarze Schafe, die mit vollmundigen Versprechungen für ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage werben. Vorsicht ist geboten, denn eine vorschnelle Vertragsunterzeichnung kann unangenehme finanzielle Folgen haben. Anhand bestimmter Merkmale können Sie unseriöse Anbieter identifizieren. Einen deutlichen Hinweis auf ein unseriöses Geschäftsgebaren ist die Forderung von erfolgsunabhängigen Vermittlungsgebühren, die vorab gezahlt werden müssen.

Auch wenn zusätzlich zum Kreditvertrag weitere Verträge abgeschlossen werden müssen, sollte man sich in Acht nehmen. Dabei kann es sich um einen Versicherungsvertrag oder eine Pseudo-Vereinsmitgliedschaft handeln. Forderungen nach Gehaltsabtretungen oder Blankoüberweisungen sowie die Tatsache, dass die Weitergabe von Kundendaten zu Werbezwecken nicht ausdrücklich ausgeschlossen wird, sind Zeichen eines untrüglichen Kreditgeber. Wer sich nicht sicher ist, ob ein Anbieter vertrauenswürdig ist, kann die Auswertungen der Stiftung Warentest zurate ziehen oder Erfahrungen lesen auf FinanzCheck.

Brauchen Sie wirklich einen Kredit?

Wollen sie wirklich jetzt Kredit aufnehmen? Hier auf FiFi Finance finden Sie viele Tipps um ohne Geld zu leben, oder auf jedem Fall mit viel weniger Geld. Vielleicht brauchen Sie gar kein neues Auto? Vielleicht kann mann auch noch ein Jahr ohne neue Küche oder neue Möbel? Es ist empfehlenswert Schulden zu vermeiden.

Ausstehende Ratenzahlungen können eine echte Belastung sein, nicht nur auf finanziell Weise, auch körperlich und sozial kann das Stress geben.

Einige Kreditvermittlungsplattformen wie Cashper und Xpresscredit geben das Versprechen ab, den Betrag eines Minikredites binnen 24 Stunden auf Ihr Girokonto zu überweisen. Eine Verschuldung sollte allerdings sie letzte Option sein, um eine Finanzlücke zu stopfen. Es gibt Alternative zu einem Kredit, wie wir von FiFi in diesem Artikel auseinandersetzen: Strukturell Geldsorgen loswerden.

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