Si usted se encuentra en el ASNEF y necesitas una tarjeta de crédito sus opciones son limitadas. Pese a ello, la alternativa a las tarjetas de crédito son tarjetas de prepago. En este artículo le explicamos cómo obtener una tarjeta de credito con ASNEF y RAI.

Que es el ASNEF

ASNEF son las siglas de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Al igual que el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI), es un fichero en el que quedan registradas todas aquellas personas que tengan una deuda con las empresas y bancos que forman parte de la asociación.

En caso de que usted haya contratado algún servicio y no lo haya podido pagar o que tenga un crédito que aún no ha liquidado, es probable que usted se encuentre en el ASNEF. Para consultar si su nombre está en el fichero, puede ingresar a la página para solicitar esa información.

Si ya sabe que usted está en el fichero y necesita una tarjeta de crédito con ASNEF, su mejor opción son las tarjetas de crédito de prepago. Estas tarjetas, como lo explicaremos más adelante, funcionan como tarjetas de crédito, sin que usted adquiera deuda alguna con el banco.

En caso de que requiera una tarjeta de crédito convencional, es necesario que salga del ASNEF. Mientras su nombre esté en el fichero, es casi imposible adquirir una tarjeta de crédito, un crédito, un préstamo persona o cualquier otro producto bancario de financiación.

Tarjeta de crédito sin importar ASNEF

Cuando solicitamos un producto financiero de financiación como una tarjeta de crédito, el banco realizará un estudio para comprobar nuestra solvencia y capacidad de pago mediante un comprobante de nómina. La mayoría de los bancos se fijan también en nuestro historial crediticio y nos van a pedir un aval.

Si usted no cuenta con todos estos requisitos, puede solicitar tarjetas de credito con asnef y sin aval si no requiere que le presten dinero. Para ello las tarjetas de crédito de prepago son una excelente alternativa. Con este tipo de tarjetas de credito no importa ASNEF.

Con las tarjetas de crédito de prepago usted adquiere una cuenta con IBAN europeo, una tarjeta de crédito virtual de prepago (con opción de adquirir una tarjeta física) que funciona como tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito de prepago funcionan como una tarjeta de débito o una tarjeta de regalo: Usted deposita el dinero que quiere utilizar y la puede recargar cuantas veces deseé.

Este tipo de tarjetas son una muy buena opción para realizar compras por Internet, realizar suscripciones, ir de viaje y pagar en tiendas en donde solamente aceptan Visa o Mastercard.

Las tarjetas de prepago: un tipo de tarjetas de credito online rapidas con ASNEF

Con el surgimiento de las FineTechs han también surgido nuevos productos financieros. Uno de ellos son las tarjetas de crédito online de prepago. Estas tarjetas se consiguen mediante la descarga de la aplicación de la empresa o banco que la otorga.

Las principales empresas FineTech que ofrecen tarjetas de crédito de prepago son Revolut, N26, Neteller y Viabuy.

Todas estas empresas y bancos le ofrecerán básicamente lo básico:

  • Cuenta IBAN
  • Tarjeta Visa o Mastercard
  • Tarjeta virtual gratis
  • Posibilidad de adquirir una tarjeta física
  • Cuenta premium con beneficios

Para decidir cuál le conviene más compárelas. Las empresas y bancos le ofrecerán diferentes beneficios extras. Estos pueden ser seguros de viaje, planes de ahorro, creación de tarjetas virtuales desechables, cuentas compartidas, entre otros.

Las tarjetas de crédito de prepago no le dan una línea de crédito. Simplemente contará con el dinero que usted le deposite. Si busca una línea de crédito y se encuentra en el ASNEF, es necesario que vea cómo salir del fichero.

Si usted está buscando solamente una tarjeta de crédito para realizar compras por Internet, lo que más le va a convenir es que adquiera una tarjeta gratis.

Solicitar tarjeta de credito con ASNEF

Para solicitar una tarjeta de crédito de prepago cuando nos encontramos en el ASNEF es muy sencillo.

Una vez que cuente con la app del banco o entidad financiera con la cual desea tener una tarjeta de crédito de prepago debe seguir unos cuantos pasos. Entre ellos están ingresar sus datos, un DNI o pasaporte vigente y una dirección. Algunas le pueden solicitar un par de documentos extras.

Ya que ingrese esos datos la empresa se tardará entre uno y tres días en aprobar su tarjeta. Una vez probada usted puede depositarle dinero, ya sea mediante una transferencia bancaria, en tiendas de autoservicio o en ventanilla (en el último caso si la empresa es un banco).

Beneficios de las tarjetas de crédito de prepago

Estos son algunos de los beneficios de las tarjetas de crédito de prepago

  • Usted puede solicitar una tarjeta de credito con asnef y sin nomina
  • Usted no adquiere ninguna deuda ya que los bancos y entidades financieras que las otorgan no le dan línea de crédito
  • Funcionan prácticamente como una tarjeta de débito
  • En caso de fraude o robo, solamente está en riesgo el dinero con el que cuente en la tarjeta (con la opción de bloquear la misma desde su teléfono móvil mediante la app)
  • Aceptadas en todos los lugares en donde acepten Visa o Mastercard
  • Usted puede solicitar este tipo de tarjeta de credito estando en ASNEF
  • Las entidades financieras y bancos que las otorgan le darán respuesta inmediata

Necesito un crédito ya! ¿Cómo salir del ASNEF?

Para salir del ASNEF hay dos opciones. La más sencilla es pagar la deuda que tiene y esperar a que quiten su nombre del fichero.

La segunda opción (esto aplica también si ya pagó pero su nombre aún sigue en el fichero) es seguir un proceso. Esto puede tomar un par de meses y puede ser tedioso. Hay quienes le ofrecen llevar su caso, pero tenga en cuenta que le van a cobrar.

Como se mencionó, el ASNEF no es más que un fichero, una base de datos, en el cual las empresas que forman parte de la asociación ponen tu información.

Usted tienes derechos respecto a tu información y lo que se hace con ella. Uno de esos derechos es que retiren su nombre de cualquier base de datos, incluida la del ASNEF.

Esto está basado en la Ley Organica de Protección de Datos de Caracter Personal, la cual dice que usted puede solicitar acceso a los datos personales con los que cuenta cualquier empresa.

Usted puedes pedir una rectificación, cancelación, oposición o puedes pedir que modifiquen su información en cualquier base de datos de cualquier empresa o persona.

Para hacer esto, necesitas ingresar a la página del ASNEF y elegir la opción “General ficheros (para rectificación, cancelación u oposición)”. Una vez ahí sigua las instrucciones.

Si crees que puedes realizar el proceso por tu cuenta, inténtalo. Lo que ofrecen las asesoras es su conocimiento, ya conocen las rutas y tienen los machotes de los documentos para solicitar que retiren tu nombre de la base de datos del ASNEF.

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