Si usted se encuentra en el ASNEF y necesitas una tarjeta de crédito sus opciones son limitadas. Pese a ello, la alternativa a las tarjetas de crédito son tarjetas de prepago. En este artículo le explicamos cómo obtener una tarjeta de credito con ASNEF y RAI.

 

Con estas tarjetas no se puede pedir un préstamo y obtener deudas. Si usted está buscando un préstamo con ASNEF, hay otras opciones disponibles como los Préstamos online con ASNEF.

Lo más importante

  • Si su nombre se encuentra en el ASNEF es difícil que le otorguen una línea de crédito. Por otro lado, puede adquirir una tarjeta de crédito de prepago para realizar movimientos que solamente se pueden realizar con tarjetas de crédito convencionales.
  • La principal diferencia entre una tarjeta de crédito convencional y una de prepago es que con la primera usted adquiere deuda y con la segunda no.
Tarjeta de crédito de prepago con ASNEF
N26 es cada vez más popular entre particulares en Europa.

  • Ofrece una tarjeta de crédito de prepago y una cuenta con IBAN alemán o español, la cual se puede abrir en cuestión de minutos.
  • Sin relación al ASNEF
Revolut ha tenido un crecimiento impresionante en los últimos años.

  • Ofrece una tarjeta de crédito de prepago Visa o MasterCard y un IBAN en Reino Unido. La cuenta se crea en cuestión de minutos.
  • Sin relación al ASNEF
Neteller ofrece la tarjeta de prepago Net+ con la que puede realizar compras en línea y en la mayoría de los establecimientos.

  • La cuenta es simple de usar, simple en cuanto a lo que ofrece, pero concisa y sin complicaciones.
  • Sin relación al ASNEF
Abriendo una cuenta con TransferWise puedes solicitar la tarjeta de débito Transferwise Borderless, la cual puede utilizar para pagar en cualquier lado.

 
  • Es una buena opción para enviar y recibir dinero, así como para pagar en diferentes monedas.
  • Sin relación al ASNEF
ViaBuy ofrece una cuenta con IBAN europea. Al abrir la cuenta le ofrecen una tarjeta de prepago que puede utilizar para realizar compras por Internet y establecimientos.

  • Puedes obtenerla sin cambiar de banco.
  • Sin relación al ASNEF
Tarjetayou.es ofrece una cuenta gratuita.

  • Ofrece una tarjeta con la posibilidad de solicitar un crédito de hasta 7 semanas.
  • No es necesario abrir una cuenta bancaria, se puede integrar con otra cuenta de banco que ya tengas.

Tarjeta de crédito sin importar ASNEF

Cuando solicitamos un producto financiero de financiación como una tarjeta de crédito, el banco realizará un estudio para comprobar nuestra capacidad de pago. Además, la mayoría de los bancos se fijan también en nuestro historial crediticio y nos van a pedir un aval.

Si usted no cuenta con estos requisitos, puede solicitar tarjetas de credito con asnef y sin aval. Para ello, las tarjetas de crédito de prepago son una excelente alternativa. Con este tipo de tarjetas de credito no importa ASNEF. Sin embargo, tenga en cuenta que con estas tarjetas no le prestan dinero.

Las tarjetas de crédito de prepago funcionan como una tarjeta de débito o una tarjeta de regalo: Usted deposita el dinero que quiere utilizar y la puede recargar cuantas veces deseé.

Con las tarjetas de crédito de prepago usted adquiere una cuenta con número IBAN europeo, una tarjeta de crédito virtual de prepago (con opción de adquirir una tarjeta física) que funciona como tarjeta de crédito.

Este tipo de tarjetas son una muy buena opción para cubrir necesidades en los siguientes rubros:

  • Compras por Internet
  • Suscripciones
  • Ir de viaje y pagar en tiendas en donde solamente aceptan Visa o Mastercard
  • Enviar dinero

Las tarjetas de prepago: un tipo de tarjetas de credito online rapidas con ASNEF

Con el surgimiento de las FineTechs han también surgido nuevos productos financieros. Uno de ellos son las tarjetas de crédito online de prepago.

Estas tarjetas se consiguen mediante la descarga de la aplicación de la empresa o banco que la otorga. Las principales empresas que ofrecen tarjetas de crédito de prepago son Revolut, N26, Neteller y Viabuy.

Todas estas empresas y bancos le ofrecerán básicamente lo básico:

  • Cuenta IBAN
  • Tarjeta Visa o Mastercard
  • Tarjeta virtual gratis
  • Posibilidad de adquirir una tarjeta física
  • Cuenta premium con beneficios

Las empresas y bancos le ofrecerán diferentes beneficios extras. Estos pueden ser seguros de viaje, planes de ahorro, creación de tarjetas virtuales desechables, cuentas compartidas, entre otros. Algunas de ellas, como Revolut, están desarrollando nuevos productos como líneas de crédito. Sin embargo, por el momento, la mayoría solo ofrece tarjetas de prepago.

Si busca una línea de crédito y se encuentra en el ASNEF, es necesario que vea cómo salir del fichero. Por el otro lado, si usted está buscando solamente una tarjeta de crédito para realizar compras por Internet, lo que más le conviene es adquirir una tarjeta gratis de prepago.

Solicitar tarjeta de credito con ASNEF

Solicitar una tarjeta de crédito de prepago cuando nos encontramos en el ASNEF es muy sencillo. Una vez que cuente con la app del banco o entidad financiera con la cual desea tener una tarjeta de crédito de prepago, debe seguir unos cuantos pasos. El primero es ingresar sus datos, un DNI o pasaporte vigente y una dirección. Algunas le pueden solicitar un par de documentos extras.

Ya que haya ingresado esos datos, la empresa se tardará entre uno y tres días en aprobar su tarjeta. Una vez aprobada, usted puede depositarle dinero, ya sea mediante una transferencia bancaria, en tiendas de autoservicio o en ventanilla (en el último caso, solamente si la empresa es un banco).

Beneficios de las tarjetas de crédito de prepago

  • Tarjeta de credito con asnef y sin nomina.
  • No adquiere ninguna deuda ya que los bancos y entidades financieras que las otorgan no dan líneas de crédito.
  • Funcionan prácticamente como una tarjeta de débito
  • En caso de fraude o robo, solamente está en riesgo el dinero con el que cuente en la tarjeta (con la opción de bloquear la misma desde su teléfono móvil mediante la app de la tarjeta).
  • Aceptadas en todos los lugares en donde acepten Visa o Mastercard
  • Usted puede solicitar este tipo de tarjeta de credito estando en ASNEF
  • Las entidades financieras y bancos que las otorgan le darán respuesta inmediata

Necesito un crédito ya! ¿Cómo salir del ASNEF?

Para salir del ASNEF hay dos opciones. La más sencilla es pagar la deuda que tiene y esperar a que quiten su nombre del fichero.

La segunda opción (esto aplica también si ya pagó pero su nombre aún sigue en el fichero) es seguir un proceso un tanto tedioso. Esto puede tomar un par de meses. Recuerde que el ASNEF no es más que un fichero (una base de datos) en el cual las empresas que forman parte de la asociación ponen tu información.

Usted tiene derechos respecto a su información y lo que se hace con ella. Uno de esos derechos es que retiren su nombre de cualquier base de datos, incluida la del ASNEF.

Esto está basado en la Ley Organica de Protección de Datos de Caracter Personal, la cual dice que usted puede solicitar acceso a los datos personales con los que cuenta cualquier empresa.

Con base en lo anterior, usted puedes pedir una rectificación, cancelación, oposición, así como que se modifique su información en cualquier base de datos de cualquier empresa o persona del país.

Para hacer esto necesitas ingresar a la página del ASNEF y elegir la opción “General ficheros (para rectificación, cancelación u oposición)”. Una vez ahí siga las instrucciones.

Si cree que puede realizar el proceso por su cuenta, inténtelo. Si prefiere evitarse el trámite, existen empresas que pueden asesorarle. Estas empresas ya conocen las rutas y tienen los juegos de los documentos para solicitar que retiren su nombre de la base de datos del ASNEF.

Información adicional

Que es el ASNEF

ASNEF son las siglas de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Al igual que el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI), es un fichero en el que quedan registradas todas aquellas personas que tengan una deuda con las empresas y/o bancos que forman parte de la asociación.

En caso de que usted haya contratado algún servicio y no lo haya podido pagar, o que tenga un crédito que aún no ha liquidado, es probable que usted se encuentre en el ASNEF. Para consultar si su nombre está en el fichero, puede ingresar a la página para solicitar esa información.

Si ya sabe que usted está en el fichero y necesita una tarjeta de crédito con ASNEF, su mejor opción son las tarjetas de crédito de prepago.

En caso de que requiera una tarjeta de crédito convencional, es necesario que salga del ASNEF. Mientras su nombre esté en el fichero, es casi imposible adquirir una tarjeta de crédito, un crédito, un préstamo persona o cualquier otro producto bancario de financiación.

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