Peer-to-Peer (P2P) leningen zijn tegenwoordig een populaire manier van beleggen. Banken geven nauwelijks rente op spaargeld en bieden bedrijven maar moeilijk leningen. Beleggen in P2P leningen is een antwoord van de afgelopen jaren. Bedrijven en particulieren kunnen hier, na een nauwkeurige screening, makkelijker toegang krijgen tot leningen. Beleggers kunnen een goede rentemarge ontvangen door geld uit te lenen via een P2P marktplaats.
P2P lenen en beleggen in P2P leningen
- Bij P2P leningen is het rendement voor de investeerder relatief hoog en de kredietvoorwaarden voor de kredietnemer relatief gunstig.
- De meeste P2P platforms zijn voor investeerders, de leningen gaan via partners. Bij LenderSpender kunnen wel zowel kredietnemers als investeerders terecht.
- Voor beleggers is zowel het rendement als het risico hoog. Het devies: spreiden, spreiden, spreiden, en niet meer dan 10% van je vrij in P2P beleggen.
- Het rendement van P2P leningen is hoger dan de meeste vastgoedinvesteringen of andere rentevaste rendementen. Een jaarlijks rendement van meer dan 5% is gebruikelijk.
- Er is al een levendige P2P markt met onder andere de volgende marktplaatsen: Bondora, Bondora Go&Grow, Lender&Spender, Mintos en Lendahand.
- P2P investeren in vastgoed gaat via de platforms Exporo en EstateGuru.
Wat is P2P beleggen of P2P investeren?
De kerntaak van een bank is het vervullen van de taken van een tussenpersoon. De bank heeft eigenlijk als kernfunctie om tussen twee groepen te staan: Mensen met geld om uit te lenen en mensen die geld willen lenen. De winst van de bank zit in een hogere rente aan de kredietnemer dan aan de geldschieter.
P2P is een manier waarbij vooraf gescreende kredietnemers en geldschieters elkaar kunnen vinden zonder de tussenkomst van de bank. Dan komt deze rentemarge direct in de portemonnee van de geldschieter, in plaats van bij de bank. De P2P apps zijn geen banken maar helpen de verbinden tussen de peers te leggen.
Risico spreiden: Peer to heel veel peers
De risico’s bij P2P beleggen zijn hoog. De uiteindelijke winstmarge is gebaseerd op het vertrouwen op de kredietnemer. Het risico wordt bepaald door de selectie tussen kredietnemers met een hogere of lagere kredietscore. De winstmarge die door de P2P marktplaats wordt gegeven, is vaak een gemiddeld winstmarge en dus het gemiddelde tussen een hoog en laag rendement.
Het is eigenlijk gegarandeerd dat een aantal leningen nooit wordt terugbetaald door de kredietnemers, maar doordat er grote spreiding is kun je goed profiteren van de veel hogere rentepercentages op risicovolle leningen. Bij veel P2P marktplaatsen kun je het platform automatisch een keuze laten maken uit diverse leningen waarin je investeert. Het spreiden over verschillende P2P leningen is daarom zeer eenvoudig.
Zo beperk je de risico’s van P2P beleggen
- Beleg niet een groot bedrag in 1 of 2 kredietnemers, maar spreid over 10 of zelfs 100 kredietnemers.
- Investeer heel kleine bedragen in honderden leningen. Dat is vrij eenvoudig met P2P platform apps.
- Beleg niet meer dan 10% van je vrij besteedbare vermogen in P2P leningen.
P2P platforms
Er zijn een aantal P2P marktplaatsen waar een belegger kan investeren. Er worden hier een aantal besproken die actief zijn op de Nederlandse en Europese markt.
P2P beleggingen via Funding Circle
Funding Circle is een P2P marktplaats, waarbij de Nederlandse tak P2P leningen faciliteert op met name de Nederlandse en Duitse markt. Ze zijn ervan overtuigd dat elke betrokken partij profiteert van het P2P systeem.
Funding Circle zag P2P als een goede oplossing voor de terughoudendheid van banken. Ze verlenen alleen een krediet aan bedrijven die minimaal 2 jaar actief zijn. Funding Circle is een groot voorstander van transparantie op de marktplaats.
P2P beleggingen via Bondora
Bondora is een van de grootste P2P verstrekkers van Europa en richt zich met name op Europese P2P leningen. Ze geven kredieten aan particulieren in Spanje, Estland en Finland, omdat met name deze landen worden gekenmerkt door een oligopolistische bankcultuur. In deze landen is er dus een relatief grote vraag naar P2P leningen van het MKB. Bandora profileert zichzelf met een gemiddelde winstmarge van 9%.
Wanneer je graag een aantrekkelijk rendement wilt behalen, kan Bondora je dit zeker bieden. Het Bondora Go & Grow product een gegarandeerd rendement van 6,75%. Dat is erg aantrekkelijk. Als je zelfs een hoger rendement wilt behalen, kun je ook bij Bondora terecht.
P2P beleggingen via Mintos
Mintos biedt een eenvoudige, transparante en gevarieerde P2P investeringsomgeving. Het is gevestigd in Letland, maar richt zich met name op de Europese markt voor P2P leningen. Hun missie is om het kapitaalverkeer tussen bedrijven en particulieren vrij te laten verlopen op wereldniveau.
Mintos is gebouwd rondom vertrouwen, en vertrouwen ligt in transparantie. Ze zeggen zelf “geobsedeerd” te zijn door de klanttevredenheid en is dan ook trots op de verschillende prijzen die ze hebben gewonnen.
LenderSpender
Lender & Spender is een soort crowdfunding voor particulieren. Zowel kredietnemers als investeerders in kredieten kunnen er terecht. De belegger betaalt 1% kosten per jaar met een mogelijk rendement van meer dan 4%.
Lender & Spender geeft alleen persoonlijke leningen uit, tegen een rente van 5% tot 7%. Met name bij hoge leningen tussen de €5000 en €15.000 is Lender & Spender erg voordelig, en daarmee zeker interessant.
Lendahand
Lendahand is een platform voor crowdfunding voor ondernemers in opkomende economieën waarbij je banengroei creëert bij MKB-bedrijven aldaar. Lendahand biedt een rendement van 4% tot 7,5% of zelfs nog hoger.
In veel gevallen wordt het risico op beleggingen gedekt door lokale partners. Daardoor wordt slechts 1 tot 2 procent van de leningen afgeschreven, wat redelijk normaal is bij investeringsfondsen, maar redelijk laag in vergelijking met andere P2P-leningen.
OnePlanetCrowd
Beleggen bij Oneplanetcrowd is duurzaam beleggen in crowdfunding projecten en op die manier dus ook P2P. Oneplanetcrowd is een Nederlands beleggingsfonds dat belegt in projecten met een innovatief en duurzaam plan. Het is onderdeel van StartGreen Capital. Oneplanetcrowd is vergelijkbaar met Lendahand.
Het rendement op beleggingen in duurzame projecten ligt vaak iets lager dan bij andere beleggingen maar is nog steeds aanzienlijk hoger dan bijvoorbeeld de beste spaarrente en je doet het omdat je iets hebt met duurzaamheid.
Fast Invest
Ook bij Fast Invest investeer je P2P in leningen. Het platform is opgericht in 2015 in Estland maar ze zijn actief in de hele EU. Gebruik van het platform is gratis, behalve een uitbetalingsvergoeding van € 1,5.
Fast Invest adverteert met een ROI (return on investment) in Nederland tot 14%. Fast Invest werkt ook met een Buy Back Guarantee: leningen met deze garantie worden van de investeerder teruggekocht als de kredietnemer niet op tijd terugbetaalt.
P2P investeren in vastgoed
Behalve in leningen kun je ook P2P investeren in vastgoed. De volgende P2P platforms zijn daarin actief.
Vastgoed: Exporo
Via Exporo kun je direct investeren in Duitse vastgoedprojecten. Op Trustpilot zijn de deelnemers over het algemeen erg tevreden, onder andere over de resultaten: slechts 1% uitval, en ze verwachten 7,8% rendement dit jaar. Dat is misschien niet zo hoog als sommige concurrenten maar het risico is ook wat lager.
Je inleg begint bij 1000 euro. Er zijn veel diversificatiemogelijkheden en een gemakkelijk, transparant online platform. Er zijn geen kosten voor het openen van een account of het storten van geld, en ook geen orderkosten of transactiekosten.
Exporo is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten en het Duitse BaFin. En ze zijn groot, jarenlang marktleider in Duitsland.
Vastgoed: EstateGuru
Bij EstateGuru kun je in hypothecaire vastgoedleningen beleggen. Het rendement varieert van 10% tot 12%. Het vastgoed bevindt zich grotendeels in Estland, Letland en Litouwen.
