Beleggen via Funding Circle

Via Funding Circle kun je beleggen in het Nederlandse MKB. Je kunt al vanaf € 100 investeren in leningen aan Nederlandse bedrijven. Deze leningen bieden investerings- en dus groeimogelijkheden voor kleine en middelgrote bedrijven. Als belegger leen je geld uit aan bedrijven via Funding Circle, met een rendement van 6% tot 8%. De grootste crowdfunder van Nederland?

Beleggers weten dat het zakendoen met banken in deze tijd steeds moeilijker wordt. Bedrijven hebben steeds minder mogelijkheden om financiering te krijgen van banken. Aan de andere kant wordt het voor beleggers steeds lastiger om een redelijk rendement te kunnen behalen.

Voor veel beleggers is het investeren in bedrijven daarom erg aantrekkelijk. Bij Funding Circle kun je een aantrekkelijk rendement behalen, maar Funding Circle heeft meer voordelen. Daarover vertel ik je graag meer in dit artikel.

"Onze huisbank was niet bereid om met ons mee te denken, vandaar dat wij bij Funding Circle hebben aangeklopt." -Peter Schaper leende € 75.000 voor de uitbreiding van zijn chocolaterie De Berekuil in Ouderkerk aan den IJssel.

Funding Circle crowdfunding voor bedrijven

Beleggen in P2P-leningen via Funding Circle

Funding Circle is een beleggingsfonds. Het is van oorsprong Brits, en gefuseerd met Zencap. Het interessante aan Funding Circle is dat ze een Nederlandse tak hebben, en dus een Nederlands platform bieden.

Funding Circle heeft een zogenaamde P2P-platform. Dit is waar een belegger kan investeren in Peer-to-Peer-leningen (P2P-leningen), en een bedrijf kan hier financiering ontvangen voor investeringen. Je kunt het zien als een crowdfunding voor bedrijfsfinanciering, waarbij meerdere beleggers investeren in leningen aan bedrijven. De belegger ontvangt vervolgens een rente uitkering én een aflossing van de lening.

Voordelen Funding Circle

Funding Circle biedt verschillende aantrekkelijke voordelen voor investeerders:

  • Een Nederlands P2P-platform.
  • Een verwacht netto rendement van 6% tot 8%.
  • Maandelijkse rente uitkering tussen de 2,79% en 18,90%.
  • Maandelijkse aflossing van het geleende bedrag, wat je weer kunt herinvesteren.
  • Investeren al vanaf € 100.
  • Je investeert in gevestigde bedrijven.

Tip: de sleutel tot een goed rendement op een investering bij Funding Circle is simpel: risicospreiding. We raden je aan in minstens vijf verschillende leningen te beleggen. Dit beperkt het risico op faillissement van de lener, terwijl je het rendement maximaliseert.

Rendement op belegging via Funding Circle

Je kunt al beleggen via Funding Circle met een bedrag van € 100. Daar kun je een rente op krijgen die tussen de 2,79% en 18,90% ligt. Hoe hoger het risico op de belegging dat Funding Circle bepaalt, hoe hoger de rente-inkomsten. Je kunt ervoor kiezen om het rendement en aflossing maandelijks te ontvangen, of deze direct opnieuw te beleggen in andere projecten.

Je kunt je gratis registreren, om vervolgens een investeerdersaccount te openen. Funding Circle vraagt een tarief van 1.0 procentpunt op de rentevoet die de lener betaalt. Deze kosten worden ingehouden op de maandelijkse uitbetaling. Wanneer er dus een rente is vastgesteld van 12,99% per jaar, rekent Funding Circle een tarief van 1,0% en keren ze dus 11,99% per jaar uit. Het zijn eenvoudige tarieven, die je zelf kunt berekenen.

Rendement Funding Circle

Veilig beleggen bij Funding Circle

Deze te ontvangen of te betalen rente is gebaseerd op het risico dat de belegger loopt bij het beleggen in een lening aan het bedrijf in kwestie. Dit risico wordt door Funding Circle vastgesteld en weerspiegelt de kans dat de kredietnemer de lening niet (volledig) afbetaalt. Funding Circle heeft een aantal voorwaarden aan nieuwe leners:

  1. Minimaal 2 jaar actief;
  2. Een minimale omzet van € 100.000 per jaar.
  3. De ondernemer (lener) is met zijn persoonlijk vermogen aansprakelijk voor de afbetaling van het krediet.

Toch zijn er mogelijke risico’s op een belegging in P2P-leningen. Zoals faillissement van de kredietnemer, wanbetaling of fraude.

Natuurlijk neemt het P2P-platform de nodige maatregelen om dit risico zo veel mogelijk te beperken. Funding Circle schat zelf de kans op wanbetaling op 8,05% tot 12,17%. Het is daarom heel belangrijk dat je als P2P belegger je vermogen verdeelt over ongeveer 10 tot 100 leningen. Wanneer je belegt in 100 projecten, zou je er rekening mee moeten houden dat ongeveer 0,79% van het krediet gedeeltelijk of niet terugkomt, zelfs na een eventuele incassoprocedure ondernomen door Funding Circle.

Zoals bij elke belegging geldt ook hier: hoe hoger het risico, hoe hoger het mogelijke rendement. Het verschil in rente uitkering is daardoor aanzienlijk. Wanneer je je belegging spreidt over meerdere projecten, beperkt je het risico op het niet (volledig) terugontvangen van je uitleende geld.

Beleggen in leningen aan het MKB

Als belegger draag je persoonlijk bij aan groeimogelijkheden voor het MKB. Voor het MKB is het steeds lastiger om financiering te vinden voor nieuwe investeringen. Banken happen namelijk steeds minder. Maar ondernemers willen hard werken om hun bedrijf verder uit te laten groeien.

Veel beleggers in P2P-leningen hebben zelf een band met het MKB en willen ondernemers graag helpen met groeimogelijkheden. Als belegger in P2P-leningen draag je direct bij aan de groei van het MKB in Nederland. Dit is veel persoonlijker dan het onpersoonlijke karakter van het beleggen in bijvoorbeeld aandelen.

Samenvattend: vergelijking met andere P2P-platformen

Funding Circle is een platform voor beleggingen in P2P-leningen. Dit is een geheel andere tak van sport dan beleggingen in aandelen, opties, valuta, obligaties, grondstoffen, enz. Bij een P2P-lening beleg je direct in de financiering van een gevestigd MKB.

Bij de Nederlandse tak van Funding Circle kun je als belegger investeren in leningen aan bedrijven in Nederland en Duitsland. De beleggers en kredietnemers ontmoeten elkaar op het P2P-platform, zoals die van Funding Circle. De bank of financiële instelling wordt hiermee omzeild. En dit biedt mogelijkheid voor zowel de belegger als de kredietnemer.

Funding Circle biedt een rente tussen de 2,79% en 18,90%, afhankelijk van het risico dat Funding Circle vaststelt op de lening. Vervolgens betaalt de belegger een tarief van 1,0 procentpunt op de rentevoet. Deze wordt ingehouden op de maandelijkse rente uitkering en aflossing.

Er zijn bepaalde risico’s verbonden aan beleggen in P2P-leningen bij Funding Circle, net als bij andere P2P-platformen. Daar staat natuurlijk een aantrekkelijk rendement tegenover. Om de kans op een onvolledige afbetaling te voorkomen, worden kredietnemers zorgvuldig gescreend. Daarnaast is het sterk aan te raden om een belegging te spreiden over minimaal 10 projecten.

Funding Circle info