Beleggen via Funding Circle

Voor veel beleggers is het investeren in bedrijven daarom erg aantrekkelijk. Bij Funding Circle kun je een aantrekkelijk rendement behalen, maar Funding Circle heeft meer voordelen. Daarover vertel ik je graag meer in dit artikel.

“Onze huisbank was niet bereid om met ons mee te denken, vandaar dat wij bij Funding Circle hebben aangeklopt.” -Peter Schaper leende € 75.000 voor de uitbreiding van zijn chocolaterie De Berekuil in Ouderkerk aan den IJssel.

Minimum bedrag en rendement

Al met een bedrag van €100 kan een belegger investeren bij Funding Circle. De rente op beleggingen ligt tussen de 2,79% en 18,90%. Hierbij geldt natuurlijk hoe hoger het risico, hoe hoger het winstpercentage voor de belegger. Er kan worden gekozen om een maandelijks rendement uitgekeerd te krijgen of het rendement opnieuw te investeren in een ander project.

Na een gratis registratie, kan een belegger bij Funding Circle een gratis persoonlijk investeerders-account aanmaken. De kosten die een belegger dient te betalen voor de service van Funding Circle is als volgt opgesteld. Funding Circle rekent een tarief van 1,0 procentpunt op de rentevoet die de kredietnemer betaalt. Wanneer een belegger een investering plaatst met een rentevoet van 12,99% per jaar, is het beleggingsrendement na het aftrekken van de servicekosten van Funding Circle dus 11,99%. Deze tarieven zijn dus eenvoudig te berekenen. Ze houden deze kosten in op de maandelijkse uitbetalingen.

Over Funding Circle

Funding Circle is een beleggingsfonds. Het is van oorsprong Brits, en gefuseerd met Zencap. Het interessante aan Funding Circle is dat ze een Nederlandse tak hebben, en dus een Nederlands platform bieden.

Funding Circle heeft een zogenaamde P2P-platform. Dit is waar een belegger kan investeren in Peer-to-Peer-leningen (P2P-leningen), en een bedrijf kan hier financiering ontvangen voor investeringen. Je kunt het zien als een crowdfunding voor bedrijfsfinanciering, waarbij meerdere beleggers investeren in leningen aan bedrijven. De belegger ontvangt vervolgens een rente uitkering én een aflossing van de lening.

https://youtube.com/watch?v=UPcZVCCPiSo

Hoe werkt Funding Circle? (https://youtube.com/watch?v=UPcZVCCPiSo)

Voordelen Funding Circle

Funding Circle biedt verschillende aantrekkelijke voordelen voor investeerders:

Een Nederlands P2P-platform.
Een verwacht netto rendement van 6% tot 8%.
Maandelijkse rente uitkering tussen de 2,79% en 18,90%.
Maandelijkse aflossing van het geleende bedrag, wat je weer kunt herinvesteren.
Investeren al vanaf € 100.
Je investeert in gevestigde bedrijven.

Tip: de sleutel tot een goed rendement op een investering bij Funding Circle is simpel: risicospreiding. We raden je aan in minstens vijf verschillende leningen te beleggen. Dit beperkt het risico op faillissement van de lener, terwijl je het rendement maximaliseert.

Rendement op belegging via Funding Circle

Je kunt al beleggen via Funding Circle met een bedrag van € 100. Daar kun je een rente op krijgen die tussen de 2,79% en 18,90% ligt. Hoe hoger het risico op de belegging dat Funding Circle bepaalt, hoe hoger de rente-inkomsten. Je kunt ervoor kiezen om het rendement en aflossing maandelijks te ontvangen, of deze direct opnieuw te beleggen in andere projecten.

Je kunt je gratis registreren, om vervolgens een investeerdersaccount te openen. Funding Circle vraagt een tarief van 1.0 procentpunt op de rentevoet die de lener betaalt. Deze kosten worden ingehouden op de maandelijkse uitbetaling. Wanneer er dus een rente is vastgesteld van 12,99% per jaar, rekent Funding Circle een tarief van 1,0% en keren ze dus 11,99% per jaar uit. Het zijn eenvoudige tarieven, die je zelf kunt berekenen.

Is beleggen via Funding Circle veilig?

Beleggen via een P2P beleggingsfonds is niet zonder gevaren. Dit risico resulteert echter in een hoger rendement. Een belegger dient echter zeker rekening te houden met de risico’s.

Het risico wordt direct bepaald door de mogelijkheid dat een kredietnemer de lening niet (volledig) afbetaalt. Natuurlijk neemt de P2P marktplaats maatregelen om eventuele schade zoveel mogelijk te beperken. Het is echter lastig om een faillissement, wanbetaling of fraude geheel te voorkomen. Funding Circle schat de kans op wanbetaling op 8,05% tot 12,17%. Wanneer een belegger investeert in 100 projecten, zou de belegger er rekening mee moeten houden dat circa 0,79% van het uitgegeven krediet niet of gedeeltelijk terugkomt (na een eventuele incassoprocedure).

Een belegger heeft een keuze tussen projecten met verschillende klassen. Deze klassen representeren het risico in procenten van de investering. Hoe hoger het risico, hoe hoger het rendement. Hoe lager het risico, hoe lager het rendement. Het verschil tussen het rendement in de lage klasse en hoge klasse ligt bij Funding Circle tussen de 2,79% en 18,90%. Een aanzienlijk verschil dus. Het is sterk aan te raden om een P2P investering te verdelen over verschillende projecten. De schade veroorzaakt door een project met een wanbetaler (om welke reden dan ook), is hierdoor kleiner.

Bovendien screent Funding Circle alle kredietnemers. Kredietaanvragen die worden geaccepteerd, zijn van bedrijven die minimaal 2 jaar actief zijn en een omzet hebben van minimaal €100.000. De ondernemers zijn met hun persoonlijk vermogen aansprakelijk voor het afbetalen van het krediet.

De te ontvangen of te betalen rente is gebaseerd op het risico dat de belegger loopt bij het beleggen in een lening aan het bedrijf in kwestie. Dit risico wordt door Funding Circle vastgesteld en weerspiegelt de kans dat de kredietnemer de lening niet (volledig) afbetaalt. Funding Circle heeft een aantal voorwaarden aan nieuwe leners:

Minimaal 2 jaar actief;
Een minimale omzet van € 100.000 per jaar.
De ondernemer (lener) is met zijn persoonlijk vermogen aansprakelijk voor de afbetaling van het krediet.

Toch zijn er mogelijke risico’s op een belegging in P2P-leningen. Zoals faillissement van de kredietnemer, wanbetaling of fraude.

Natuurlijk neemt het P2P-platform de nodige maatregelen om dit risico zo veel mogelijk te beperken. Funding Circle schat zelf de kans op wanbetaling op 8,05% tot 12,17%. Het is daarom heel belangrijk dat je als P2P belegger je vermogen verdeelt over ongeveer 10 tot 100 leningen. Wanneer je belegt in 100 projecten, zou je er rekening mee moeten houden dat ongeveer 0,79% van het krediet gedeeltelijk of niet terugkomt, zelfs na een eventuele incassoprocedure ondernomen door Funding Circle.

Zoals bij elke belegging geldt ook hier: hoe hoger het risico, hoe hoger het mogelijke rendement. Het verschil in rente uitkering is daardoor aanzienlijk. Wanneer je je belegging spreidt over meerdere projecten, beperkt je het risico op het niet (volledig) terugontvangen van je uitleende geld.

Geef MKB een kans

Als belegger draag je persoonlijk bij aan groeimogelijkheden voor het MKB. Voor het MKB is het steeds lastiger om financiering te vinden voor nieuwe investeringen. Banken happen namelijk steeds minder. Maar ondernemers willen hard werken om hun bedrijf verder uit te laten groeien.

Veel beleggers in P2P-leningen hebben zelf een band met het MKB en willen ondernemers graag helpen met groeimogelijkheden. Als belegger in P2P-leningen draag je direct bij aan de groei van het MKB in Nederland. Dit is veel persoonlijker dan het onpersoonlijke karakter van het beleggen in bijvoorbeeld aandelen.

Samenvattend: vergelijking met andere P2P-platformen

Funding Circle is een platform voor beleggingen in P2P-leningen. Dit is een geheel andere tak van sport dan beleggingen in aandelen, opties, valuta, obligaties, grondstoffen, enz. Bij een P2P-lening beleg je direct in de financiering van een gevestigd MKB.

Bij de Nederlandse tak van Funding Circle kun je als belegger investeren in leningen aan bedrijven in Nederland en Duitsland. De beleggers en kredietnemers ontmoeten elkaar op het P2P-platform, zoals die van Funding Circle. De bank of financiële instelling wordt hiermee omzeild. En dit biedt mogelijkheid voor zowel de belegger als de kredietnemer.

Funding Circle biedt een rente tussen de 2,79% en 18,90%, afhankelijk van het risico dat Funding Circle vaststelt op de lening. Vervolgens betaalt de belegger een tarief van 1,0 procentpunt op de rentevoet. Deze wordt ingehouden op de maandelijkse rente uitkering en aflossing.

Er zijn bepaalde risico’s verbonden aan beleggen in P2P-leningen bij Funding Circle, net als bij andere P2P-platformen. Daar staat natuurlijk een aantrekkelijk rendement tegenover. Om de kans op een onvolledige afbetaling te voorkomen, worden kredietnemers zorgvuldig gescreend. Daarnaast is het sterk aan te raden om een belegging te spreiden over minimaal 10 projecten.

Registreren bij Funding Circle

Registratie bij Funding Circle is een kwestie van een paar minuten. Je kiest een paar leningen waar je in wilt beleggen (minimum €100 investering per lening), dan voer je je gegevens in, antwoord je een paar vragen over beleggen (“hoe kijk je tegen financieel risico aan?”), en dan geef je Funding Circle een machtiging om geld van je rekening af te schrijven.

Vergelijking met andere platforms

Bondora biedt sinds 2018 met Go&Grow een leuke mogelijkheid om een “gegarandeerd” rendement van 6,75% te behalen – je kunt bij Go&Grow op elk moment je investering eruit pakken voor slechts €1 aan kosten. Zo zit je niet voor langere tijd aan een specifieke lening vast.

Als je voor een hoger rendement wilt gaan zijn er ook genoeg mogelijkheden waar jet met een kleinere inleg per lening kunt beleggen, bijvoorbeeld bij Mintos en Twino.