We krijgen er steeds meer mee te maken: geld overmaken naar het buitenland. Bijvoorbeeld bij het reserveren van een vakantiehuisje in Spanje, iets kopen via eBay of geld sturen naar een familielid in een ander land. Geld sturen naar een ander land kan erg duur zijn. Wat moet je weten voordat je geld overmaakt naar het buitenland?
Gratis geld sturen naar het buitenland
- Via je eigen bank kan je vaak gratis geld sturen binnen Europa.
- Maar ook gratis of goedkoop geld sturen buiten Europa is zeker mogelijk, bijvoorbeeld via Transferwise en WorldRemit.
Inhoud
Geld overmaken buiten de EU
Euro’s overmaken binnen de EU is gratis via je eigen bank, maar geld overmaken buiten Europa niet. Je eigen bank is dan best wel duur. Niet alleen in kosten, maar ook snoepen zij veel geld van je af bij de wisselkoersberekening. Gelukkig zijn er ook andere oplossingen voor het goedkoop geld sturen naar buitenland.
Goedkoop geld overmaken naar buitenland
- Transferwise is een hele goede oplossing voor wereldwijd geld versturen buiten de EU. Ook veel vernieuwende banken zoals N26 maken hier gebruik van, maar jij kan zelf ook direct gebruik maken hiervan. Je kan bovendien geld overmaken met je creditcard.
- Ook WorldRemit en XE bieden hele goede oplossingen. WorldRemit biedt zelfs de eerste 3 overboekingen gratis met de couponcode 3FREE. Je kan met dit soort aanbiedingen dus gratis geld overmaken naar buitenland.
- Western Union en Paypal zijn alweer de meer ouderwetse oplossingen en zijn meer omslachtig. Bovendien zijn ze ook (veel) duurder.
- Je kan ook een gratis en volledig online een bankrekening openen zoals N26 of Revolut en gebruik maken van de goedkope mogelijkheden die zij bieden voor wereldwijde geldtransfers.
Meer voorbeelden en informatie over hoe dit in zijn werk gaat, vind je hieronder bij het kopje Goedkoop geld overmaken buiten de EU.
Geld overmaken naar bank binnen EU
Gratis geld sturen binnen Europa is meestal gewoon mogelijk. Zogenaamde SEPA betalingen binnen Europa kunnen gratis zijn wanneer ze aan de volgende voorwaarden voldoen:
- Het moet gestuurd worden vanaf een Nederlandse rekening naar een rekening binnen Europa, om meer precies te zijn in de SEPA zone. De SEPA zone omvat de landen van de Europese Unie + Zwitserland, Monaco, Noorwegen, Lichtenstein en IJsland, en de overzeese gebieden van Frankrijk, Spanje en Portugal.
- Je dient het bedrag in euro’s over te maken naar het buitenland.
- De betaling moet met een IBAN (International Bank Account Number) en een BIC (Bank Identifier Code) worden gestuurd. Deze gegevens kun je verkrijgen bij de bank waarnaar je het geld stuurt, door even te zoeken in Google.
- Je mag maximaal €50.000 sturen om het geld gratis binnen Europa te kunnen overmaken. Als je een groter bedrag wilt overmaken kun je dit natuurlijk wel opsplitsen.
- Het kan zijn dat de ontvangende bank wel kosten rekent aan de ontvanger van het geld. De Nederlandse banken rekenen geen kosten voor geld overmaken binnen de Europese Unie.
Je kan dus op deze manier eenvoudig geld overmaken naar Spanje, Portugal, België, Engeland, Ierland, Duitsland, Zweden, Denemarken, enz.
Voorbeeld: geld overmaken naar Portugal met ASN
Geld overmaken in een andere valuta
Voor alle andere betalingen rekenen de banken bepaalde kosten. Dit is bijvoorbeeld het geval bij het geld overmaken naar de Verenigde Staten of andere landen buiten de EU. Elke bank bepaalt zijn eigen kosten. Meestal betreft het een percentage van het bedrag dat je wilt overmaken naar het buitenland + een vast bedrag.
Kosten geld overboeken naar het buitenland
Er zijn qua kosten drie mogelijkheden bij het geld sturen naar het buitenland:
- Je deelt de kosten met de ontvanger (Shared Cost / SHA).
- Alle kosten zijn voor jou (Our Cost / OUR).
- Alle kosten zijn voor de ontvangen (Beneficiary Cost / BEN).
Kosten: basiskosten plus kosten voor omwisselen valuta
Er zijn verschillende manieren waarop banken de kosten berekenen. Het is goed te weten hoe hoog de kosten uiteindelijk worden. De kosten bestaan gedeeltelijk uit een percentage van het bedrag dat je overmaakt, meestal gebaseerd om het omwisselen van de valuta. Dit betekent dat de totale kosten hoog uit kunnen vallen.
Dit zijn de kosten per bank voor het overmaken in een andere valuta.
- ABN Amro: €9 + een bepaald tarief afhankelijk van het land waar je geld naar stuurt.
- ASN Bank, RegioBank en SNS: 0,1% van het totale bedrag (met een minimum van €5 en een maximum van €50). Maar als je voor OUR kiest geldt: 0,25% van het bedrag (met een minimum van €15 en een maximum van €165).
- Bunq: Deze bank werkt samen met TransferWise voor het overboeken van vreemde valuta. Je betaalt geen koersopslag, maar wel een vaste prijs voor het overboeken, welke hetzelfde is als bij TransferWise, maar verschilt per valuta.
- ING: 0,1% van het bedrag (met een minimum van €6 en een maximum van €50) + een tarief dat verschilt per land, als je voor OUR kiest.
- Knab: €15 + 0,1% koersopslag (geldt zowel voor SHA als OUR).
- Rabobank: €7 + 0,1% van bedrag (als je kiest voor OUR).
- Triodos Bank: 0,1% van het bedrag, min €4 (met een minimum van €7,50 en een maximum van €75) + €17,50 (als je kiest voor OUR).
Blokkering overboeken naar buitenland bij ABN Amro
ABN Amro heeft de mogelijkheid om geld naar het buitenland over te boeken voor alle klanten geblokkeerd. Dit hebben ze gedaan om te voorkomen dat er fraude plaatsvindt. Klanten kunnen deze blokkering opheffen. Dit kunnen ze zelf regelen via internetbankieren.
Houd rekening met de valutakoers
Hierboven hebben we het over de kosten van het overboeken van geld naar het buitenland. Binnen de Europese Unie is dit in vele gevallen gratis. Buiten de Europese Unie is het niet gratis. Je moet je ook bedenken dat hier nog eens kosten voor het omwisselen van valuta bij op wordt geteld.
Wanneer je euro’s wilt overmaken naar een buitenlandse rekening, zullen de banken de euro’s omwisselen naar een andere valuta. Hier komen kosten bij kijken, welke worden verwerkt in de wisselkoers. Over het algemeen rekenen banken een zeer nadelige wisselkoersen, wat betekent dat het overboeken je nog meer kan kosten.
Bovendien het het overmaken naar een buitenlandse rekening buiten Europa tijd in beslag nemen. Deze tijd is afhankelijk van de betrokken banken. Tijdens dit proces heb je geen toegang tot je geld. Banken kunnen flink hun tijd nemen om in deze periode rente te kunnen ontvangen over jouw geld. Dit is net zo raar als het klinkt, maar helaas zeker de praktijk.
Daarom raden wij het niet aan om geld over te maken vanaf je bankrekening. Banken rekenen hoge kosten, procentuele kosten en ook nog eens wisselkosten voor het omrekenen van valuta. Er zijn betere opties die veel goedkoper zijn. Bij deze opties maak je het geld niet over via een bank, maar via een financieel bedrijf, lees meer hieronder.
Goedkoop geld overmaken buiten de EU
Wanneer je geld wilt overmaken naar het buitenland, raden wij je aan om de kosten die de bank rekent te vergelijken met andere alternatieven die er zijn. Je zal verbaasd zijn van hoe goedkoop het geld overmaken naar het buitenland tegenwoordig is.
Wij willen hier graag drie voor de hand liggende alternatieven bespreken: Transferwise, PayPal, GWK Travelex, MoneyGram, N26 en Revolut. In de praktijk zijn deze opties veel goedkoper dan het sturen van geld via banken. Dit zijn veelgebruikte opties, en daarmee betrouwbare alternatieven die een stuk goedkoper zijn.
Goedkoop geld overmaken naar het buitenland met TransferWise
Transferwise is een held in het internationaal versturen van geldbedragen. Ze werken heel anders dan banken, en kunnen daarom de kosten een stuk lager houden. Ze werken als het ware met stapeltjes geld in verschillende valuta. Op deze manier proberen ze mensen aan elkaar te linken die vreemde valuta willen versturen naar het buitenland. De euro’s die jij wilt versturen gaan naar iemand die euro’s wilt ontvangen.
Het mooie is dat er bij Transferwise geen bank aan te pas komt. De kosten zijn daardoor een stuk lager, en bovendien erg transparant. Je ziet direct hoeveel de ontvanger krijgt, inclusief alle kosten en de wisselkoers.
Geld overmaken naar het buitenland met PayPal
PayPal werkt hetzelfde als de banken. Ze rekenen dus kosten voor het overmaken en een wisselkoers. Het voordeel van PayPal is dat je geen bankrekening nodig hebt om geld te versturen of ontvangen, maar alleen een e-mailadres.
Je kunt vanaf een PayPal account alleen geld overmaken naar een ontvanger met een PayPal account. Dit betekent dat je alleen een e-mailadres nodig hebt, en niet allerlei codes en nummers. Dat werkt dus een stuk sneller en efficiënter dan geld overmaken vanaf een bank.
Een ander voordeel is dat je op één account verschillende valuta kunt houden. Daardoor hoef je niet per se geld direct om te wisselen, maar kun je het ook gebruiken om met je PayPal account aankopen te doen. Bijvoorbeeld bij Amazon (in USD), of vliegtickets in een vreemde valuta.
De kosten bij PayPal voor het overmaken van geld naar een land buiten de EU ligt tussen de 0,3% en 1%, plus € 0,35 per transactie. De verdere kosten zijn afhankelijk van het land waarnaar je een bedrag overmaakt.
Geld overmaken naar het buitenland met MoneyGram en GWK Travelex
Wanneer je geld verstuurt via MoneyGram, WesternUnion of GWK Travelex moet de ontvanger het geld ophalen bij een plaatselijk kantoor van MoneyGram, WesternUnion of GWK Travelex. In een aantal gevallen kan je het geld ook overboeken op de bankrekening van de ontvanger. Dat gaat meestal best makkelijk.
Geld versturen naar buitenland met N26
De online bank N26 is een Duitse bank waar ook Nederlanders gratis een bankrekening kunnen openen. N26 werkt via een Engelstalige app op je mobiele telefoon en komt ook met een gratis bankkaart en een prepaid creditkaart. De bank heeft nog meer voordelen zoals goedkoop geld versturen naar het buitenland.
Met N26 kun je geld versturen in andere valuta naar het buitenland. Dit doen ze via TransferWise. De kosten van geld versturen naar buitenland vanaf een bankrekening bij N26 naar het buitenland (buiten EU) komen dus overeen met de kosten van TransferWise en die zijn minimaal.
Geld overmaken naar het buitenland met Revolut
Revolut gaat via een app op de mobiele telefoon en komt met een gratis creditcard. Je kunt via de Revolut App geld overboeken naar andere betaalrekeningen. Hier rekenen ze geen extra kosten voor wanneer je geld overboekt in één van de 26 valutasoorten (dit zijn ongeveer de meest gebruikte valutasoorten). Een nadeel is dat het 2 werkdagen kost om het geld te ontvangen. Wanneer je wilt dat het geld sneller wordt ontvangen, dien je hiervoor een extra vergoeding te betalen.
Alternatieve manieren voor het versturen van geld naar het buitenland
Er zijn ook nog andere manieren die worden aangeboden door bedrijven om geld te versturen naar het buitenland. Bijvoorbeeld:
Geld overmaken vanuit het buitenland naar Nederland
Wil je juist geld ontvangen vanuit het buitenland? Kijk dan bij dezelfde aanbieders als hierboven beschreven. Als je regelmatig betalingen ontvangt uit landen zoals de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk kun je met Transferwise Borderless een virtuele rekening openen in die landen.
Kortom: Wil je geld overmaken naar het buitenland of juist vanaf het buitenland naar Nederland? Wees dan slim. Wordt niet verrast door hoge kosten die banken rekenen. Stuur juist geld naar het buitenland met een financieel bedrijf, zoals Transferwise.
