SEPA Landenlijst 2023: Overzicht van Deelnemende Landen

SEPA is een betalingssysteem voor bankrekeningen in Europese landen. Heb je een bankrekening uit een SEPA-land, zoals Nederland, dan kan je snel en meestal gratis geld overmaken naar alle andere SEPA-bankrekeningen. Voor miljoenen bedrijven, financiële instellingen, overheden en consumenten in Europa staat SEPA voor betalingen die gemakkelijk worden gemaakt.

Oplossingen voor niet-SEPA-landen

Heb je nog geen bankrekening in een van de lidstaten van de Single Euro Payments Area, dan kan je snel en eenvoudig een virtuele online bankrekening openen. Bovendien kan dat ook zonder bsn, als je een buitenlands adres opgeeft. Zie hiervoor deze oplossingen. Bovendien zijn er goedkope methoden om van overal ter wereld geld naar banken in SEPA-landen te sturen.

Wat zijn SEPA betalingen?

SEPA is een betalingssysteem waarmee banken gemakkelijk geld in euro’s kunnen overmaken. Het betalingssysteem is gratis en heeft de handel binnen Europa een impuls gegeven. Als u of uw bedrijf zich niet in het SEPA 2021-gebied bevindt, kunt u toch profiteren van de mogelijkheden van SEPA door een virtuele bankrekening te openen bij bijvoorbeeld Wise, Revolut of N26. Met een dergelijke rekening kunnen ook niet-inwoners en personen buiten Europa geld in euro’s ontvangen en verzenden tegen zeer lage kosten.

Wanneer is het SEPA gebied begonnen?

Overmakingen in Europa werden in januari 2008 ingevoerd en automatische afschrijvingen in 2010. Hierdoor werden grensoverschrijdende overmakingen gemakkelijk en efficiënt en dus concurrerend. In 2014 verwerkte SEPA 99,9 procent automatische incasso’s, 99,4 procent overmakingen en 79,2 procent kaartbetalingen binnen Europa.

SEPA-overschrijving versus SEPA-incasso

Hoewel zij dezelfde naam hebben, zijn automatische incasso’s en SEPA-overschrijvingen heel verschillend. SEPA is een Europese regeling die betalingen op de markten van de Europese Unie wil standaardiseren.

SEPA Credit Transfer

De SEPA-overschrijving maakt geld over in euro’s. Het maakt contant geld over van de ene bank naar de andere met behulp van IBAN-codes. Het wordt door klanten gebruikt als een eenmalige betaalmethode voor het betalen van goederen en diensten.

SEPA Direct Debit

SEPA Direct Debit gebruikt ook euro’s, maar is geen eenmalige betalingsmethode. Het is een terugkerende betalingsmethode. De betaler moet de betaling toestaan door de naam en het nummer van de bankrekening, het IBAN en de BIC op te geven. De begunstigde moet de machtiging voor de periodieke betaling bewaren. De toestemming kan elektronisch of op papier worden gegeven.

De automatische incasso kan worden ingesteld voor een periodieke betaling voor een bepaald aantal keren of een betaling voor onbepaalde tijd totdat de machtiging wordt ingetrokken. Het wordt opgezet tussen de klant en het bedrijf of tussen twee bedrijven. Zo kan bijvoorbeeld de betaling van maandelijkse huur, elektriciteitsrekeningen of andere terugkerende betalingen worden opgezet.

European Payments Council

SEPA-krediet- en -debettransacties worden gecontroleerd door de European Payment Council of EPC. Het is een manier om de verwerking van internationale betalingen binnen de SEPA-landen te verbeteren. Om gebruik te kunnen maken van SEPA-afschrijvingen en -kredieten, moeten deelnemers aan de SEPA-regeling zich presenteren.

Een bankrekening openen voor niet-ingezetenen in Europa

U kunt een buitenlandse bankrekening openen, zelfs als u niet in Europa bent geregistreerd. Bankrekeningen voor niet-ingezetenen zijn beter dan gewone rekeningen. U krijgt een gratis IBAN, waarmee u gemakkelijk betalingen uit alle SEPA-landen kunt ontvangen.

Met een bankrekening voor niet-ingezetenen kunt u gebruikmaken van de diensten die u nodig hebt zonder problemen met een normale bankrekening. Als u als niet-ingezetene een bankrekening in Europa wilt, moet u gebruik maken van internetbankieren.

Een bankrekening openen voor niet-ingezeten niet-Europeanen

Als u geen ingezetene van Europa bent en een bankrekening wilt openen, kunt u op afstand een rekening openen zonder er fysiek aanwezig te zijn. Het proces vereist veel documentatie. Niet alle lidstaten staan een dergelijke opening van rekeningen op afstand toe.

Landen die het openen van rekeningen op afstand toestaan zijn onder meer Letland, Cyprus, Bulgarije, Luxemburg en Malta. Het proces kan vereisen dat u fysiek aanwezig bent om het proces te vergemakkelijken.

Payoneer, Transferwise Borderless en andere opties

Andere goede opties zijn N26, Revolut en Wise.

Wise voelt erg eenvoudig aan, maar wordt nog niet zo veel gebruikt. De kosten zijn zeer laag en het is geweldig voor het overmaken en omzetten van vrij converteerbare valuta, zelfs naar sommige landen in Afrika, het kan bijvoorbeeld minder dan 30 minuten duren om geld over te maken naar Kenia met Transferwise. Wise is beschikbaar voor zowel particulieren als bedrijven en wordt geleverd met een gratis creditcard.

N26 is een Duitse bank die in 2019 in de VS is gelanceerd en naar verwachting ook in Brazilië en andere regio’s van start zal gaan.

Revolut is een Britse bank die virtuele rekeningen aanbiedt in vele landen, behalve de EER en Zwitserland, het is beschikbaar in Australië en zal naar verwachting binnenkort starten in de VS en Singapore.

Landen buiten SEPA-betalingsgebied

Niet alle Europese landen behoren tot het SEPA-gebied. Hier is een uitgebreide lijst van Europese landen die geen lid zijn van SEPA:

• Albanië
• Armenië
• Azerbeidzjan
• Belarus
• Bosnië en Herzegovina
• Georgia
• Kazachstan
• Kosovo
• Moldavië
• Montenegro
• Noord-Macedonië
• Rusland
• Servië
• Turkije
• Oekraïne

In het komende decennium zullen naar verwachting alleen Balkanlanden als Servië, Kroatië, Noord-Macedonië en Albanië tot de SEPA toetreden.

Brexit en de SEPA lijst

Aangezien de bestaande EU-voorschriften en -regelingen in het Verenigd Koninkrijk van kracht zullen blijven, heeft de Europese Betalingsraad (EPC) besloten dat het Verenigd Koninkrijk in het SEPA-gebied zal blijven. De EPC zal de Brexit-ontwikkelingen gedurende de overgangsperiode en daarna regelmatig volgen.

Aangezien het VK thans de Europese Unie heeft verlaten, kan N26 niet langer in het VK actief zijn met een Europese bankvergunning. Als u een bedrijf runt in het Verenigd Koninkrijk, kan het verstandig zijn om alternatieven te bekijken, zoals het opzetten van een bedrijf in Estland. (Verklaring N26)

Als u niet in het Verenigd Koninkrijk bent, maar wel zaken doet met het Verenigd Koninkrijk, kan het verstandig zijn om een rekening te openen bij banken die flexibeler zijn, zoals Revolut. Revolut is gratis voor particulieren en biedt al rekeningen in meerdere valuta’s. Zij hebben reeds een bankvergunning in Litouwen of Luxemburg verkregen of zullen die kunnen verkrijgen – zodat zij rekeningen in euro binnen de EU kunnen blijven aanbieden.

Als u zich zorgen maakt over het risico dat het Britse pond massaal zal dalen, kan het afdekken van het risico met Bitcoin, waarvan verwacht wordt dat het in waarde zal stijgen als er spanningen zijn rond de internationale handel, een interessante optie zijn.

Lees meer over SEPA-lidstaten enz.

• Wikipedia over de Europese Betalingsruimte of SEPA
• Europese Centrale Bank: SEPA
• Lijst van SEPA-landen in verschillende formaten, waaronder XML, in het Engels en het Frans
• SEPA-landenlijst 2021 pdf