Privé geld lenen zonder jaarcijfers of jaarrekening kan dat als ZZP’er? Wil je een privé-lening aanvragen of een particuliere lening en ben je ZZP zoals een zelfstandig ondernemer met een eenmanszaak, dan gelden er extra regels. Zo moet je vaak jaarcijfers laten zien van de afgelopen twee of zelfs drie jaar bij de aanvraag van een persoonlijke lening of een doorlopend krediet (dit zijn vormen van consumptief geld lenen).
De makkelijkste manier van privé geld lenen als ondernemer zonder jaarcijfers, is via de ABN Amro Bank. Je moet dan wel minimaal drie jaar ondernemer zijn. Maar je hoeft alleen je aangifte Inkomstenbelasting van de laatste 2 jaar op te sturen. Verlangen ze alsnog meer informatie, dan moet je ook de jaarcijfers van de laatste 2 jaar opsturen. Dat is vaak je balans, de winst- en verliesrekening, en een toelichting.
Inhoud
Privé lening zzp zonder jaarcijfers
Heb je geen jaarcijfers dan is een privé-lening aanvragen zonder jaarcijfers als zzp’er alleen in een klein aantal andere gevallen mogelijk. Wil je een zakelijke lening aanvragen, dan zijn er veel meer mogelijkheden voor zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers. Maar voor een niet-zakelijke lening, dus een persoonlijke lening of doorlopend krediet (een consumptief krediet of privé-lening), gelden de regels van de particuliere lening en die zijn dus vaak strenger. Welke mogelijkheden heeft u?
- Vraag een lening aan bij de sociale kredietbank bij u in de buurt. Als zelfstandige kun je bovendien in aanmerking komen voor een krediet of lening van de gemeente volgens het Besluit Bijstandverlening Zelfstandigen (BBZ).
- Overweeg een zakelijke lening. Heeft u de lening nodig voor een auto, dan kunt u ook zakelijk lenen voor uw auto, of deze zakelijk leasen. De regels voor een zakelijke lening zonder jaarcijfers zijn vaak een stuk flexibeler.
- Ook bij uw eigen bank kunt u het proberen. Via de app kunt u vaak gewoon een lening aanvragen. Maar om de voorwaarden te voldoen, moet u vaak ook gewoon jaarcijfers opsturen. U kunt wellicht contact met ze opnemen voor overleg.
- Een minilening bestaat ook tot de mogelijkheden. Je kunt dan geld lenen tot ongeveer 400 euro de eerste keer, maar je moet de lening wel binnen 15 of 30 dagen terugbetalen tegen een vergoeding van 20 tot 30% van het leenbedrag.
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers aanvragen kan snel en eenvoudiger. Nieuwe populaire aanbieders van zakelijke leningen zoals Qeld en Swishfund kijken niet naar jaarcijfers, maar naar de omzet en cashflow van je bedrijf.
Waarom u vaak wel jaarcijfers moet laten zien
Banken en andere financierders willen graag weten hoeveel u heeft verdiend in de afgelopen jaren. Hiermee kunnen ze bepalen hoeveel geld zij u kunnen lenen. Hiervoor is het belangrijk om te weten wat uw bruto winst is geweest. Bovendien is het belangrijk dat een extern persoon zoals een boekhouder of accountant hiernaar heeft gekeken.
Banken kunnen uw winst alleen weten als zij jaarcijfers en uw jaarrekening zien. Ook kunnen zij zo bepalen wat het risico is van uw zelfstandige onderneming. Is uw winst gelijk gebleven, omhoog gegaan of is er juist een dalende lijn te zien?
De inkomstenverklaring van de belastingdienst geeft deze gegevens niet. U heeft namelijk ook nog aftrekposten zoals zelfstandigenaftrek en andere aftrekposten. Deze aftrekposten verlagen uw winst niet, maar dus wel uw officiële inkomen zoals bekend bij de belastingdienst. U zult dus minder geld kunnen lenen zonder uw jaarrekening.
Jaarcijfers aanvragen
Wilt u toch wel geld lenen met jaarcijfers, dan zijn er veel meer mogelijkheden voor u als particulier en zelfstandige. De Zelfstandigenkrediet van bijvoorbeeld het Nederlands kredietcollectief geeft u bijvoorbeeld meer mogelijkheden.
Hiervoor moet u dus wel uw jaarcijfers hebben. De kosten van jaarcijfers laten doen liggen tussen de 500 en 750 euro. Dit is dus voor ieder jaar dat u nog geen jaarrekening heeft. Heeft u een goede boekhouding, dan is het vaak goedkoper om jaarcijfers te krijgen. Bij een aantal ZZP boekhoudprogramma’s is dit zelfs inbegrepen. Is uw boekhouding niet goed op orde, dan zal het de boekhouder of accountant meer tijd kosten om uw jaarcijfers te bepalen.
