Bedrijfslening aanvragen voor ZZP, VOF, Starter en BV

Zakelijk geld nodig en vrijblijvend een bedrijfslening aanvragen? In 10 minuten weet je of je in aanmerking komt voor een zakelijke lening. Dit geldt niet alleen voor BV’s, maar ook voor ZZP-ers en VOF. Bij de meeste aanbieders van een zakelijke bedrijfslening heb je binnen enkele dagen het extra geld voor je bedrijf op je bankrekening gestort.

Zakelijk krediet

Zakelijke kredietgeverKenmerken
QreditsSociale kredietverlener:
• Starters geen jaarcijfers nodig
• Ook voor ZZP’ers en BV’s
• Ook met negatief BKR
FlorynZakelijk doorlopend krediet:
• Snel acceptatieproces
• Geen jaarcijfers nodig
• Geen BKR Toetsing
• Minimale jaaromzet 100.000 euro
CapitalBoxKort zakelijk krediet:
• Snel acceptatieproces
• Geen jaarcijfers nodig
• Geen BKR Toetsing
• Minimale jaaromzet 75.000 euro
BridgeFundKort zakelijk krediet:
• Snel acceptatieproces
• Terugbetalen via kleine, dagelijkse incasso’s
• Geen jaarcijfers nodig
• Geen BKR Toetsing
• Minimale jaaromzet 75.000 euro
QeldKort zakelijk krediet:
• Snel acceptatieproces
• Geen jaarcijfers nodig
• Wel BKR Toetsing
• Geen omzeteisen
SwishFundKort zakelijk krediet:
• Snel acceptatieproces
• Terugbetalen via kleine dagelijkse/wekelijkse bedragen
• Geen jaarcijfers nodig maar niet voor starter
• Wel BKR Toetsing
• Minimale jaaromzet 50.000 euro
KredietVooruitKort zakelijk krediet:
• Snel acceptatieproces
• Terugbetalen via kleine dagelijkse bedragen
• Geen jaarcijfers nodig
• Wel BKR Toetsing
• Minimale jaaromzet 50.000 euro
PinVoorschotKort zakelijk krediet:
• Snel acceptatieproces
• Terugbetalen via kleine, dagelijkse bedragen
• Geen jaarcijfers nodig
• Geen BKR Toetsing
• Geen omzeteisen
Atlantis FinanciersKort zakelijk krediet:
• Flexibel en snel doorlopend krediet
• Zakelijke lease (bijv. auto’s)
• Geen jaarcijfers nodig
• Geen BKR Toetsing
• Factoring en Lease geen omzeteisen
• Minimale omzet 250.000 euro voor krediet

Zakelijke lening aanvragen

De laatste tijd valt er veel nieuws te horen over hele lage en zelfs negatieve rentes en daarmee goedkope bedrijfsleningen. Dit geldt eigenlijk alleen voor grote klanten van banken. Voor de meeste bedrijven gaat dit feest niet door en betaal je gewoon de volle mep voor een zakelijke lening.

Zakelijk krediet aanvragen

  • De meeste bedrijven betalen nog gewoon tussen de 1% en 15% rente op jaarbasis bij zakelijke leningen bij een gewone bank. Je kies hiervoor voor een zakelijk doorlopend krediet of een gewone zakelijke lening.
  • Bij nieuwe snelle aanbieders van zakelijke leningen betaal je vaak 1.5% tot 5% rente, maar dat is dan op maandbasis. Je kan de lening wel snel voor elkaar krijgen, meestal binnen 1 dag, en zonder papierwerk of veel gedoe, zoals een zakelijke lening zonder jaarcijfers.
  • Zakelijke crowdfunding kan ook best snel gaan. Andere, nieuwe vormen of alternatieven van zakelijk geld lenen zijn onder andere: Financial lease, Operational lease en Factoring.

Coronasteun: Corona overbruggingskrediet

Rabobank, ABN AMRO (New10), ING, de Volksbank en Triodos Bank bieden de KKC-regeling aan waarbij de overheid voor 95% garantstaat. Minimaal 10.000 euro, maximaal 50.000 euro, maximaal 4% rente, maximale looptijd 5 jaar, eenmalige provisie aan de staat van 2% als vergoeding. Qredits biedt een corona overbruggingskrediet voor starters aan met een gunstige rente van 1,75% tot maximaal 35.000 euro voor maximaal 72 maanden.

Zakelijke lening krijgen voor bedrijf

Een lening krijgen voor je bedrijf is niet bijzonder moeilijk. De tijd dat je met talloze jaarrekeningen en bedrijfsplannen persoonlijk bij de bank moest langskomen om een lening los te peuteren is gelukkig voorbij. Wil je investeren in de groei van je onderneming en wil je daarvoor een bedrijfslening afsluiten, dan zijn er vele mogelijkheden. Gewoon online een aanvraag indienen voor een bedrijfslening is zo gedaan en je hebt bij veel aanbieders vrijwel direct antwoord op je aanvraag.

Nieuwe aanbieders van zakelijke leningen financieren jouw lening met eigen geld, geld van een externe bank of via crowdfunding, ofwel particuliere investeerders. Veel van de aanbieders werken met automatische processen. De aanvraag en acceptatie gaat bij veel aanbieders automatisch.

Zakelijke lening aanvragen

De aanvraag van zakelijke leningen werkt bij alle aanbieders wel net even anders. Bij een aantal gaat de aanvraag geautomatiseerd. Dat gaat supersnel en makkelijk. Bij andere aanbieders gaat de aanvraag via een online formulier en is er daarna contact via e-mail of telefonisch voor aanvullende informatie voordat de aanvraag goedgekeurd kan worden.

  • De aanvragen gaan hoofdzakelijk digitaal. Een aantal aanbieders hebben een accountmanager voor je die contact met je opneemt, andere werken uitsluitend online.
  • Je moet jezelf vaak online identificeren, bijvoorbeeld via IDIN. Dat is een online bankendienst waarmee banken je persoonlijke gegevens verifiëren.
  • Je moet in de meeste gevallen ook een reden aangeven voor de lening. Bij de ene aanbieders is dit gewoon een korte uitleg, maar andere aanbieders verlangen juist wel een meer uitgebreide beschrijving.
  • Daarna stuur je recente banktransacties op, via recente afschriften of via een exportfunctie van de bankrekening. Deze informatie willen aanbieders graag zien om te kijken naar je cash-flow.
  • In plaats van recente banktransacties kijken andere aanbieders naar je jaarcijfers.

De verschillen tussen de aanbieders zit hem vooral in eenvoud en kostenplaatje. De stelregel is: hoe sneller en makkelijker de aanvraag, hoe hoger de kosten. Ook is er een samenhang tussen de hoeveelheid informatie die je moet geven voor de lening en de kosten die je voor de lening moet betalen. Met andere woorden: als de aanvraag serieuzer wordt bekeken voor de aanbieder, dan zijn de kosten vaak juist wat lager. Je betaalt dus voor gemak, snelheid en eenvoud.

Aanbieders zakelijke lening

Floryn

Floryn

Floryn, voorheen InvoiceFinance, biedt in Nederland een zakelijk doorlopend krediet aan. Je weet al binnen ... Verder lezen
Zakelijke lening Rabobank

Zakelijke lening Rabobank

Een Rabobank bedrijfslening sluit je als ondernemer af met een looptijd van minimaal vijf jaar ... Verder lezen
Zakelijke lening ABN AMRO

Zakelijke lening ABN AMRO

Bij ABN AMRO kun je op drie manieren een zakelijke lening afsluiten. Leningen tussen 5.000 ... Verder lezen
Bedrijfslening ING Bank

Bedrijfslening ING Bank

Voor een zakelijk krediet heb je bij de ING Bank twee algemene opties om aan ... Verder lezen
zakelijke lening triodos bank

Zakelijke lening Triodos Bank

Bij Triodos Bank kun je als ondernemer alleen zakelijk geld lenen als je een positieve ... Verder lezen
lanschot-bankiers

Zakelijke lening Van Lanschot

Van Lanschot richt zich als chique zakenbank doorgaans op ondernemers en particulieren met een goed ... Verder lezen
Financieringsgilde-krediet-bedrijf-aanvragen

Financieringsgilde

Bent u op zoek naar meer financiële ruimte voor uw bedrijf dan kunt u dit ... Verder lezen
pin voorschot

Pinvoorschot

Pin voorschot is een innovatieve aanbieder van zakelijke leningen. Terugbetaling van de lening gaat via ... Verder lezen
kredietvooruit-2

Kredietvooruit

Kredietvooruit geeft leningen aan MKB en ZZP'ers zonder jaarcijfers. Dit doen zij snel en zonder ... Verder lezen
qredits bedrijfslening aanvragen

Ontvang Bedrijfskrediet via Qredits

Een bedrijfskrediet aanvragen bij Qredits is mogelijk voor starters, ZZP en MKB bedrijven. Een lening ... Verder lezen
Zakelijk krediet bij New10

Zakelijk krediet bij New10

Via New10 van ABN AMRO kunt u eenvoudig een zakelijke lening aanvragen voor uw bedrijf ... Verder lezen
Financieren via Funding Circle

Financieren via Funding Circle

Met Funding Circle kun je als bedrijf een zakelijke lening krijgen. De aanvraag van een ... Verder lezen
Bridgefund Bedrijfsleningen: Simpel & Snel zakelijk lenen

Bridgefund Bedrijfsleningen: Simpel & Snel zakelijk lenen

Bridgefund is één van de snelste aanbieders van zakelijk krediet. Een zakelijke lening aanvragen duurt ... Verder lezen
Capitalbox NL

Capitalbox NL

Via Capitalbox NL (voorheen B2 Business Lening) kunt u snel zakelijk geld lenen voor MKB ... Verder lezen
Atlantis Financiers

Atlantis Financiers

Atlantis Financiers biedt zakelijke leningen aan MKB, ZZP en starters op maat. Of het nu ... Verder lezen

Waar moet je op letten bij zakelijk geld lenen?

1. Zakelijke lening rente kosten

Een van de belangrijkste punten waar je op moet letten is de rente en de overige kosten. Die rente is soms maandelijks en bij andere aanbieders is die jaarlijks. Let daar goed op.

Adverteert de aanbieder bijvoorbeeld met 1,5% rente, dan is dat bijna altijd op maandbasis. De rente op jaarbasis is in dat geval meer dan 18%. Maar dat zijn dan niet eens de enige kosten. Vaak zijn er ook nog extra kosten voor het afsluiten van de lening. De totale kosten op jaarbasis kunnen dan snel oplopen tot 20% of zelfs hoger.

Er zijn ook aanbieders die een heel stuk goedkoper zijn. Zij adverteren vaak met rente op jaarbasis. En dan ligt die rente meestal tussen de 5% en 8%, soms hoger als je risicoprofiel ook hoger is. Bij deze aanbieders moet je vaak meer informatie geven over de redenen waarom je de lening nodig denkt te hebben.

2. Zakelijke lening en terugbetalen

De regelingen voor het terugbetalen van de lening zijn bij de meeste aanbieders ook erg verschillend. De meeste aanbieders hebben gewoon maandelijkse aflossingstermijnen en vaste bedragen, maar andere aanbieders hebben juist andere creatieve manieren bedacht voor het terugontvangen van de lening plus de kosten.

  • Er zijn aanbieders waar je elke werkdag een klein beetje van de lening terugbetaalt. Dit werkt dan via een automatische incasso.
  • Er zijn ook aanbieders waar de terugbetaling gaat via pinbetalingen die je ontvangt. Zij romen dan telkens een beetje van de omzet af en keren de rest uit.
  • Je kan ook een lening krijgen door een factuur te ‘verkopen’ aan de aanbieder. Je krijgt dan direct het factuurbedrag gestort, minus de kosten voor deze vooruitbetaling. Dit heet ook wel ‘factoring’.

3. Weet waar je aan begint.

Zakelijk geld lenen doe je vanwege het implementeren van een groei-strategie. Je moet geen zakelijke lening afsluiten omdat het financieel wat minder gaat met je onderneming. Dat is de stelregel die je moet hanteren voor zakelijke leningen, als je financieel gezond wilt blijven.

Sommige aanbieders bieden de zakelijke lening aan tegen hoge kosten. Wees je bewust van de risico’s hiervan. Vooral de aanbieders die adverteren met maandelijkse rentepercentages en dagelijkse terugbetalingen laten het lijken alsof de kosten niet zo heel hoog zijn. Dit doen zij ook door u de optie te bieden om binnen een jaar alles weer terug te betalen. Hierdoor lijken de totale kosten niet zo heel erg hoog. Dit doen zij om u te paaien.

Let dus op dat u niet thuiskomt van een koude kermis! Als het financieel niet zo goed gaat, en u wilt een lening, dan bestaat de kans dat het nog veel slechter kan gaan. U kunt dan de lening niet op tijd terugbetalen en u zult door het afsluiten van de zakelijke lening nog hogere kosten krijgen. Dit kan veel stress veroorzaken en onzekerheid. Dit is niet goed voor uw gezondheid. Het is in dit soort situaties altijd beter om de schulden juist laag te houden en uw bedrijf te herstructureren.

Zakelijk geld lenen zonder BKR en jaarcijfers

Ben je als ZZP’er op zoek naar een zakelijke lening zonder bkr toetsing en jaarcijfers, of wil je om andere redenen gewoon geen BKR toetsing of registratie, dan zijn er zeker ook aanbieders die dit mogelijk maken. Let wel op dat de kosten hier vaak hoger liggen.

Privé lening zzp zonder jaarcijfers

Geld lenen zonder jaarcijfers is dat mogelijk als ZZP’er? Wilt u een particuliere lening aanvragen en u heeft een eenmanszaak (u bent ZZP’er) dan gelden er vaak aanvullende regels voor u.

Zo moet u meestal jaarcijfers laten zien van de afgelopen 2 of zelfs 3 jaar bij de aanvraag van een persoonlijke lening of een doorlopend krediet (dit zijn vormen van consumptief geld lenen). Lees verder over Privé geld lenen voor zzp’ers zonder jaarcijfers

ZZP lening zonder bkr toetsing

Voor ZZP privé leningen heb je bij de bank erg veel papierwerk zoals jaarrekeningen nodig, wat erg veel geld kost. Nieuwe aanbieders zijn in dit gat gesprongen en bieden makkelijke leningen aan ZZP’ers aan. Deze leningen sluit je af op naam van je bedrijf.

Wat zijn in dit geval de beste opties voor een zzp lening zonder bkr toetsing? Nieuwe aanbieders die zzp krediet zonder bkr aanbieden zijn bijvoorbeeld Qeld, Swishfund en Bridgefund. Deze ZZP leningen zonder BKR registratie zijn eenvoudig aan te vragen, maar kent wel kosten die vele keren hoger zijn dan bijvoorbeeld een persoonlijke lening.

Zakelijk doorlopend krediet

Een zakelijk doorlopend krediet is hetzelfde als een rekening courant krediet die je op je zakelijke bankrekening kan aanvragen. Hierbij heb je een kredietlimiet van bijvoorbeeld 5000 euro tot 100.000 euro. Je hebt dan de mogelijkheid om flexibel krediet op te nemen en af te lossen.

Voorheen kon dit alleen bij je eigen bank. Maar tegenwoordig zijn er ook nieuwe aanbieders zoals Floryn en Atlantis Financiers waar je geen jaarcijfers nodig hebt om dit flexibele krediet aan te vragen. Een andere interessante aanbieder is New10.

Kort zakelijk krediet

Voor een kort zakelijk krediet kan je ook kiezen voor een doorlopend zakelijk krediet als flexibele oplossing, of bijvoorbeeld een zakelijke creditcard (dan kan je zelfs gratis zakelijk geld lenen als je binnen 1 maand terugbetaalt). Maar andere opties is ook snel zakelijk krediet. Daarbij kan je binnen 1 werkdag al geld op je rekening hebben staan. Zakelijke bankrekening is niet verplicht bij een aantal aanbieders, evenmin een positieve BKR registratie of jaarcijfers. Let wel op dat de kosten hoog kunnen uitvallen.

Zakelijke lening met negatieve BKR

Een zakelijke lening met negatieve BKR aanvragen gaat snel en eenvoudig. Meerdere aanbieders van een zakelijk krediet met BKR zoals Qeld, Swishfund en Bridgefund zijn er ook voor ZZP‘ers en andere mensen met een eenmanszaak of VOF. Let wel op: de eisen van deze leningen zijn minimaal, maar de kosten kunnen best hoog zijn.