Voor een zakelijk krediet heb je bij de ING Bank twee algemene opties om aan geld te komen; een zakelijke lening (Rentevastlening) of een rekening courant krediet. Daarnaast werkt ING samen met Funding Options, een online marktplaats voor zakelijke financieringen.
De zakelijke leningen zijn er in verschillende smaken, afhankelijk van de hoogte van je investering en of je wel of geen onderpand voor je lening hebt. Net als de meeste banken kun je via ING ook bedrijfsmiddelen leasen door middel van financial lease en operational lease.
Inhoud
Bedrijfslening ING voor startende ondernemers
Als starter heb je bij de ING Bank twee opties om aan geld te komen; een zakelijke lening voor startende ondernemers en een zakelijk krediet voor startende ondernemers, ofwel een rekening courant krediet. Daarnaast werkt ING samen met Funding Options, een online marktplaats voor zakelijke financieringen.
Met een zakelijke lening bij ING kun je bijvoorbeeld een bestelbus aanschaffen of je kantoorinrichting financieren. Het gaat om bedragen vanaf 5.000 euro. Je betaalt het geleende bedrag in overleg met de bank in termijnen terug. Een zakelijke hypotheek voor de aankoop van een bedrijfspand valt ook onder deze vorm van lenen.
ING geeft je drie verschillende opties:
- Rentevastlening; de hele looptijd een vaste rente, voor investeringen vanaf 5.000 euro.
- Financiering met staatsgarantie; overheid staat voor 90 procent garant, dus ook mogelijk als je niet voldoende onderpand hebt. Voor investeringen vanaf 35.000 euro, vaste rente.
- Euribor Optimaal Lening; variabele rente op basis van de actuele Europese rentetarieven, voor investeringen vanaf 1 miljoen euro.
Naast deze opties kun je ook nog kijken naar Groenfinanciering, een lening waarbij je via een overheidsregeling korting krijgt op je rente voor een duurzame investering. Je moet daarvoor wel een groenverklaring aanvragen; op de site van de RVO lees je of je investering in aanmerking komt.
ING Flexibel zakelijk krediet
Met de Rekening Courant Krediet van ING kun je geld lenen tot 250.000 euro. Je stelt via online bankieren een limiet in op je zakelijke rekening en kunt vervolgens flexibel ‘rood staan’ voor het betalen van je debiteuren of om voorraden in te kopen. Om te voorkomen dat je teveel rente betaalt kun je op elk moment aflossen.
Er zijn wel een aantal voorwaarden aan verbonden: je moet geregistreerd zijn bij de Kamer van Koophandel (KvK) als eenmanszaak, vof, cv, bv of maatschap. Heb je een eenmanszaak, dan mag je geen registratie bij het BKR hebben en je moet recente jaarcijfers kunnen overleggen. Bestaat je bedrijf nog geen 3 jaar? Dan stelt ING aanvullende eisen aan je startkapitaal en eigen vermogen. Ook moet je dan beschikken over een door een accountant goedgekeurd ondernemingsplan.
Kosten Zakelijk lening ING
De kosten of tarieven van een zakelijke lening bij de ING zijn afhankelijk van je bedrijfstak en waarvoor je de lening nodig hebt. Ook rekent ING afsluitprovisie en behandelingskosten. Een lening is door dit laatste vaak duurder dan het in eerste instantie lijkt.
Bij het afsluiten van het krediet betaal je eenmalig 1,00% van de limiet aan afsluitprovisie, met een minimum van €250. Bij wijzigingen in de kredietovereenkomst betaal je behandelingskosten.
Voor een rekening courant krediet ligt de rente tussen de 0,95% en 12,75% op jaarbasis, wat weer afhangt van het soort bedrijf en klant dat je bent. Je betaalt ook een Bereidstellingsprovisie tussen de 0,40% en 1,50%.
Voor de Rentevastlening, de gewone zakelijke lening, betaalt je op jaarbasis een rente tussen de 1,25% en 12,15%. De rente hangt af van ondermeer:
- De hoogte van de financiering(en)
- Waardering van de zekerheden
- Actuele inschatting van je risicoprofiel
- Overeengekomen aflosschema
- Looptijd van de rentevaste periode
- Kosten en winstdoelstellingen van ING
Funding Options
ABN AMRO heeft New10, ING werkt samen met Funding Options, een platform om financiers te zoeken en aanbiedingen te vergelijken. Op dit soort vergelijkingssites vul je gemakkelijk en vrijblijvend in hoeveel geld je nodig hebt en waarvoor.
Je vindt bij Funding Options aanbiedingen van veel verschillende kredietverstrekkers. Voordeel is dat je hier niet altijd te maken krijgt met de strenge voorwaarden van de bank. Maar let wel op te hoge rentes en mogelijk voor jou onvoordelige regels over de terugbetaling.
Zakelijke lease
Voor zakelijk leasen bij ING moet je minimaal drie jaar ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel (KvK). Met Zakelijke Lease is het mogelijk om veel verschillende bedrijfsmiddelen te financieren, van personenauto’s en bedrijfswagens tot agrarische machines en medische apparatuur. Je kunt kiezen tussen financial lease en operational lease.
- Financieel leasen doe je als je verwacht langere tijd gebruik te maken van een bedrijfsmiddel. Voordeel is dat je mogelijk in aanmerking komt voor investeringsaftrek. Aan het eind van de leaseperiode word je eigenaar van de machine, vrachtwagen of een ander bedrijfsmiddel dat je op deze manier hebt geleasd.
- Operationeel leasen is beter als je niet zelf wilt investeren in een bedrijfsmiddel, bijvoorbeeld omdat je nog niet weet hoe lang je het nodig hebt. De bestelbus die je operationeel least blijft van de bank. Je kunt wel een optie op koop nemen na afloop van het lease-contract.
- Het rekenvoorbeeld van ING laat zien dat financial lease voordeliger uitpakt dan operational lease, tenzij je na afloop eigenaar wilt worden van het geleasde bedrijfsmiddel.