BKR is het Bureau voor Krediet Registraties. Het registreert de leengegevens van alle Nederlanders in een register, het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Het BKR heeft in zijn lijst al jouw financiële verplichtingen van boven de 250 euro met een looptijd van tenminste 1 maand. Je eigen gegevens inzien kost helaas tijd, geld en rompslomp.

Het BKR coderingen hebben een ingewikkelde structuur. De registraties zijn dan ook niet voor jou bedoeld, maar voor banken. Banken kunnen zo snel zien hoeveel leningen een consument heeft. Bijna alle leningen worden bij het BKR geregistreerd. Uitzonderingen zijn studieleningen bij DUO en minileningen.

Lening aanvragen met BKR

Op basis van de uitstaande leningen die bij het BKR bekend zijn, bepalen banken hoeveel zij jou nog kunnen uitlenen. Heb je bijvoorbeeld een persoonlijke lening uitstaan, en je wilt een hypotheek aanvragen, dan is de maximale hypotheek die je kan krijgen lager. Zeg je de persoonlijke lening op, dan kan je dus ook weer meer hypotheek krijgen.

Dit geldt ook voor leningen zoals rood staan (kwartaalkrediet), openstaande doorlopende leningen zoals creditkaarten, e.d. Heb je een creditcard met een hoge bestedingslimiet, en betaal je in termijnen, dan kan je de optie om terug te betalen in termijnen beter stopzetten voordat je een hypotheek aanvraagt of een andere lening. Je komt dan vaak in aanmerking voor een hoger leenbedrag bij je hypotheek bijvoorbeeld.

BKR coderingen

BKR gebruikt diverse coderingen die bij je lening komen te staan. Berucht zijn vooral de A-coderingen. Dit betekent dat je een achterstand hebt en de lening volgens het BKR niet hebt terugbetaald, onbereikbaar bent of een betalingsregeling hebt getroffen. Zie ook de website van het BKR voor meer informatie over de betekenis van de verschillende coderingen.

A-Codering

Bij een aantal van deze coderingen, kan je het afsluiten van een lening wel vergeten. Maar heb je bijvoorbeeld een A1-codering, dan kan je soms nog best wel in aanmerking komen voor geld lenen met A1-codering. Maar meestal moet je eerst wachten tot je de achterstand helemaal hebt ingelopen en de A-codering omgezet wordt in een H-codering.

AStaat voor Achterstand
A1Aflossing- of schuldregeling getroffen
A2De vordering is geheel opeisbaar
A3Bedrag van minstens 250 euro afgeboekt
A4Kredietnemer onbereikbaar
A5Een tijdelijke preventieve betaalregeling

H-Codering

De H-codering staat voor Herstel. Dit betekent dat je een voormalige achterstand op tijd hebt ingelopen. Met andere woorden, je had een achterstandsnotering A1 bijvoorbeeld, maar deze achterstand heb je inmiddels weer ingelopen. Je hebt dus de achterstallige betalingen weer ingelopen.

Dankzij de H-codering is het weer een stuk makkelijker geworden om een lening aan te vragen. Geld lenen met negatieve BKR H-codering kan via verschillende aanbieders. Zolang u verder geen A-coderingen heeft, zullen zij makkelijker doen met uw aanvraag.

Een H codering van een potentiële huurder zou voor een verhuurder ook geen belemmering mogen zijn om een woning te verhuren.

Soort Leningnegatieve registratie na
AF – Aflopend Krediet2 maanden
HY – Hypotheek20 dagen
RK – Doorlopend Krediet2 tot 4 maanden
RO – Restant Obligo4 maanden
SR – Schuldregelening2 maanden
VK – VerzendhuisKrediet3 maanden
  • Een Aflopend krediet is een Persoonlijke lening
  • Een Doorlopend krediet is ook wel een creditcard schuld of rood staan (kwartaalkrediet)

BKR opvragen

Om uw BKR gegevens op te vragen heeft u de optie om dit gratis thuis te krijgen via de post, of om tegen betaling dit online in te zien. Allebei de opties werken erg omslachtig. Voor het gratis BKR opvragen moet u bijvoorbeeld een speciaal formulier uitprinten, invullen en met de post opsturen. U kunt uw gegevens dan niet online inzien. Wilt u dit wel, dan moet u betalen.

Het BKR biedt daarvoor maar liefst drie betaalde opties waarmee u direct inzicht heeft in uw gegevens. U kunt hiervoor inloggen via IDIN en na betaling via iDEAL krijgt u direct inzicht in uw gegevens. IDIN is een online identificatie middel dat ontwikkeld is door de banken. Hiermee kan het BKR direct zien wie u bent.

Wilt u geen gebruik maken van IDIN, dan kost u dit extra geld. U moet zich dan identificeren via een postkantoor, of voor nog meer extra geld door een bezorger bij u thuis. Dit kost allemaal niet alleen extra geld, maar bovendien ook extra tijd.

Met het online account kunt u meestal direct inzien welke gegevens er bij het BKR bekend staan over u. Bovendien kan je tegen extra betaling ook zien wie er toetst en wanneer gegevens veranderen.

Gratis BKR opvragen

Gratis uw BKR opvragen kan ook, maar is helaas niet makkelijk. Het kost tijd en bovendien heeft u een printer nodig en moet u ouderwets een formulier opsturen via de post. U heeft daarvoor bijvoorbeeld ook een postzegel nodig.

Vanuit Europese privacy wetten moet het BKR toegang geven tot uw gegevens. Dit moet gratis. Daarom heeft de BKR sinds eind 2018 een nieuwe optie om gratis je BKR gegevens aan te vragen. De BKR verzamelt immers persoonlijke gegevens en daarom heeft een ieder recht om die gegevens in te zien.

Wil je gratis je gegevens inzien, dan moet je dat aanvragen via de website van het BKR. Dat doe je met het formulier “AVG inzage“. Het kost dan 28 dagen om de gegevens thuisbezorgd te krijgen via de gewone post. U moet dan ook een kopie bijsturen van uw ID.

Het BKR doet er dus alles aan om dit zo moeilijk mogelijk te maken. Je moet het formulier namelijk uitprinten, en met pen invullen. Je moet bovendien een postzegel kopen. Het BKR gebruikt geen gratis antwoordnummer. Dat is dus best vervelend, zoals ook iemand op een forum hierover opmerkt:

Gratis kan sowieso niet, want het BKR gebruikt geen antwoordnummer. Dus
je moet sowieso een postzegel plakken. Jammer dat BKR niet volgens de
geest van de wet handelt. Misschien dat de politiek eens kan ingrijpen
op deze monopolist die leeft van de gegevens van burgers, maar
diezelfde burgers het moeilijk maakt eigen gegevens in te zien.

BKR verwijderen

Een BKR registratie verwijderen is niet eenvoudig, maar ook niet onmogelijk. Je kan hiervoor een speciaal bureau in dienst nemen. Zelf doen kan ook. Je moet hiervoor een brief sturen naar het BKR met daarin je bezwaren. Voordat je dat doet, moet je eerst contact opnemen met de kredietgever die gezorgd heeft voor de registratie.

Als de kredietgever het eens is met u, dan zal deze uw gegevens laten veranderen bij het BKR. Is de kredietgever het niet eens met u, dan neemt u zelf contact op met het BKR. U moet dan een “verzoek tot aanpassing” indienen bij een speciale commissie van het BKR. Dit is het BKR Geschillencommissie.

Het BKR heeft een mooi stappenplan gemaakt met de stappen die je moet nemen als je het niet eens bent met je BKR registratie. Wil je je BKR laten verwijderen, dan begin je hier op deze pagina van het BKR of bekijk deze video hieronder voor meer informatie over hoe dit werkt.