Geld lenen zonder BKR

Wat zijn de echte mogelijkheden voor Geld lenen zonder BKR? Wil je geld lenen zonder BKR toetsing omdat je anders geen lening krijgt, of omdat je geen registratie wilt? Mogelijkheden voor geld lenen ondanks een BKR registratie zijn er genoeg. De ene oplossing kent meer risico dan de ander. Bekijk zelf of ze je verder kunnen helpen.

OplossingKenmerken
Sociale lening» Lagere rente dan commerciële (7-10%)
» Eenmalig
» Lager risico
» Sociaal incassobeleid
» Sociale banken per gemeente
» Ondanks BKR
Verpanden» Snel contant geld
» Kortlopende lening
» Onderpand nodig
» Hoge kosten (20-70%)
» Enig risico: verlies onderpand
» Stadsbank van Lening
» Commercieel pandjeshuis
» Snel geld lenen zonder BKR
» Je auto verpanden en toch blijven rijden
» Zonder BKR
Rood staan» Max 250 euro met negatieve BKR
» Beperkt risico
» Beperkte kosten (12%) over een laag bedrag
» Max drie maanden ononderbroken rood staan
» Anders eindigt overeenkomst en heb je betalingsachterstand
» Ondanks BKR
Minilening» Tot 250 euro geen BKR registratie
» 200 – 1500 euro
» Hoog risico
» Hoge kosten (al snel 30%)
» Saldodipje: semilegaal vanuit Spanje
» Zonder BKR
ZZP lening» Kortlopende zakelijke lening
» alleen op je ZZP bedrijfsnaam
» Qeld
» Snel geld binnen 1 werkdag
» Snelle ZZP lening vanaf 1000 euro
» Hoge kosten: tot wel 100% op jaarbasis
» Ondanks BKR
Lening met BKR H-code» H staat voor Hersteld
» Als achterstand is ingelopen maar het krediet loopt nog door
» Bij Santander en Postkrediet
» Ondanks BKR
Zakelijk geld lenen zonder bkr en automatisch terugbetalen via pinbetalingen
ZZP leningen zonder bkr komen met meer opties. Zo kan je leningen ook laten terugbetalen via pinbetalingen of webshopbetalingen die je ontvangt

.

Geld lenen zonder BKR Toetsing

  • Wil je een lening zonder BKR registratie check of ondanks je negatieve BKR registratie? In het schema hierboven staat per oplossing de desbetreffende keuze vermeld.
  • Het kan namelijk zijn dat je gewoon geen bemoeienis van het BKR wil. Bijvoorbeeld om privacy redenen of omdat je eerder slechte ervaringen met het BKR had. Dan zijn er niet veel opties in Nederland: alleen verpanden of een minilening vanuit het buitenland.
  • Als je alleen het BKR probeert te omzeilen omdat je bang bent dat je geen lening kunt krijgen vanwege je negatieve BKR registratie, dan zijn er meer mogelijkheden, zoals de andere opties laten zien.

Kredietverstrekker zonder BKR toetsing

Nederlandse banken zijn verplicht het BKR te informeren en bij het BKR informatie op te vragen over een kredietnemer. Als je daar niet van gediend bent – omdat je bijvoorbeeld een negatieve BKR hebt of wilt voorkomen – kun je soms terecht bij kredietverstrekkers die vanuit het buitenland de Nederlandse regels omzeilen.

Een minilening zonder BKR controle is mogelijk maar duur. En je moet goed de kleine lettertjes lezen. Wettelijk gezien mag een kredietgever niet meer dan 8+8%= 16% op jaarbasis vragen. Dat doen deze aanbieders dus vaak ook. Maar ze rekenen daarnaast ook allerlei verborgen kosten zoals verplichte garantstelling.

Duur geld lenen buitenland zonder bkr toetsing

Op dit moment gaat het alleen nog om Saldodipje dat vanuit Spanje werkt. Het geld staat binnen een dag op je rekening, tussen 200 en 1500 euro. Met verplichte garantstelling komen de kosten al snel op 30%. Omdat zulke hoge kosten in Nederland eigenlijk niet mogen, werken ze op of net over de grens van het wettelijk toelaatbare. Ze zijn anno 2022 niet echt betrouwbaar, kennen sinds een tijdje vooral slechte reviews en worden afgeraden.

Bekijk de info op onze pagina Minilening zonder BKR toetsing aanvragen om meer hierover te weten.

Geld lenen zonder BKR: Verpanden

Verpanden is een vorm van geld lenen op basis van een fysiek onderpand dat je achterlaat bij de kredietgever. Deze rekent vaak een hoge rente. Kun je het bedrag niet inclusief rente voor de afgesproken tijd terugbetalen, loop je het risico het onderpand kwijt te raken. Het pandjeshuis mag dan namelijk proberen om het te verkopen.

Belangrijk verschil tussen een commercieel pandjeshuis en de stadsbank van lening is dat je bij de laatste juridisch eigenaar blijft van het onderpand zolang de overeenkomst loopt. Bij de commerciële kredietgever heb je het onderpand in principe verkocht en hou je tijdens de overeenkomst het alleenrecht de spullen terug te kopen.

Lees ook onze special pagina over dit onderwerp: Spullen verpanden.

Commercieel pandjeshuis

Als je spullen verpand bij een commercieel pandjeshuis, betaal je dus alsnog hoge kosten. Het voordeel van een pandjeshuis ten opzichte van een andere commerciële kredietgever: je kunt niet meer verliezen dan het onderpand. Je lening groeit weliswaar door de rente maar als je het niet kunt terugbetalen, ben je alleen het verpande voorwerp kwijt.

Woekerrente

De kosten die je betaalt bij een commercieel pandjeshuis kunnen hoog oplopen. Het pandjeshuis achter bovenstaand logo, wijd verspreid in ons land, vraagt 4,5% per maand, wat neerkomt op 69,6% per jaar! Nogal steil vergeleken bij de maximale rentevoet van 20,3% van de Stadsbank van Lening.

Lommerd

Sinds de dertiende eeuw zijn er in de Nederlanden commerciële pandjeshuizen. Vanuit het Italiaanse Lombardije verspreidden geldhandelaren zich over Europa: lommerd (pandjeshuis) is een verbastering van Lombard. Vaak vroegen ze woekerrentes. Het (niet-commerciële) Pandhuis in Den Haag zit nog steeds in de Korte Lombardstraat.

Vervoersmiddelen verpanden

Het meest geaccepteerde onderpand blijft toch goud(en voorwerpen). Maar er zijn ook commerciële kredietgevers waar je auto’s en scooters kunt belenen, zoals bijvoorbeeld Tijdelijk Verpanden. Je kunt ook je auto verkopen en meteen terugleasen (sell and lease back), een beetje een omgekeerde huurkoop. Voordeel is dat je je auto kunt blijven gebruiken en toch snel extra geld hebt – tegen kosten natuurlijk.

Stadsbank van Lening

Beter is het om een stadsbank van lening te proberen. Ook voor de stadsbank geldt het voordeel van verpanden: je kunt niet meer verliezen dan het onderpand, het voorwerp dat je verpandt. Je schulden worden dus er niet hoger van. Sinds 2016 is het alleen nog mogelijk om sieraden, goud, zilver, diamanten en horloges te belenen.

Berg van Barmhartigheid

In België zijn pandjeshuizen verboden op de liefdadigheidsinstelling na met deze mooie naam. De eerste werd in 1462 opgericht in Italië door franciscaner monniken. In België is de Berg van Barmhartigheid te Brussel de enige nog overgeblevene.

De Stadsbank van Lening betaalt maximaal 5000 euro contant uit. Vanaf 1 maart 2021 gelden twee verschillende tarieven voor de beleenvergoeding (kredietrente). Voor een bedrag tot 800 euro betaal je 0,85 pro­cent per maand, voor meer dan 800 euro is het tarief 1,55 pro­cent.

Geld lenen zonder BKR: Rood staan zonder BKR

Met een negatieve BKR registratie is het lastig om je bank zover te krijgen dat je rood mag staan. Lees ons artikel over dit onderwerp Rood staan aanvragen.

De SNS bank checkt pas het BKR bij een kredietlimiet hoger dan 250 euro. In dat geval wordt het roodstaan ook doorgegeven aan het BKR en heeft het dus invloed op je registratie. Tot 250 euro kredietlimiet voor rood staan zit je dus goed bij de SNS bank, ongeacht een negatieve BKR.

Een variabele debetrente van 9% is hoog maar omdat het over niet meer dan 250 euro gerekend kan worden, blijft het beperkt. Het jaarlijks kostenpercentage komt uit op 12%, dus bij 250 euro rood staan niet meer dan 30 euro – mits je wel telkens 1 dag per drie maanden uit het rood komt.

Voorwaarde is dat je tenminste 24 uur per drie maanden niet rood staat. Lukt dit niet, eindigt de overeenkomst automatisch en mag je niet meer rood staan. Dit beperkt het risico aanzienlijk.

ZZP lening Zonder BKR

Er is geen kredietinstelling waar je als ZZP’er kunt lenen zonder dat ze je BKR registratie controleren. En ook een zakelijk krediet van meer dan 1000 euro waarvoor u persoonlijk aansprakelijk bent, wordt bij het BKR geregistreerd. Toch is het mogelijk om met een negatieve BKR registratie als ZZP’er geld te lenen.

Zie ook ons artikel ZZP Lening Zonder BKR. Deze leningen zijn best duur en kennen meer risico. Ook deze kredietverstrekkers opereren op de grens van wat is toegestaan: omdat ZZP’ers zowel privépersonen als bedrijven zijn, is dit in de wet nog niet goed geregeld.

Qeld: laagdrempelig, snel en duur geld lenen als ZZP’er

Qeld sluit ZZP’ers met een BKR registratie niet uit. Wel zul je een goed verhaal moeten hebben en geen betalingsachterstand.

Qeld heeft een prima tevredenheidsscore op Trustpilot (4,8/5). Ze zijn niet goedkoop, wat uiteraard te verwachten is bij een kredietgever die risicovollere kredietnemers bedient en dat ook nog eens snel. Uitbetaling kan in principe al binnen 24 uur. Wat kost een lening bij Qeld? Je betaalt een vast bedrag per maand, gebaseerd op je Qeld-score. Dus afhankelijk van je financiële achtergrond en geschiedenis.

Helaas berekenen ze niet hun JKP (Jaarlijks KostenPercentage) waardoor vergelijken lastig is. Tot zover hun “transparantie”. Ga er maar vanuit dat ze – behalve BKR-gunstig en snel – ook duur zijn.

Zakelijk geld lenen zonder bkr en automatisch terugbetalen via pinbetalingen
ZZP leningen zonder bkr komen met meer opties. Zo kan je leningen ook laten terugbetalen via pinbetalingen of webshopbetalingen die je ontvangt

.

Ondanks een negatieve BKR toch geld lenen

In ons artikel Geld lenen met negatieve BKR registratie hebben we de verschillende BKR codes op een rij gezet. En welke mogelijkheden je hebt om toch geld te lenen.

Een registratie bij het BKR krijg je al als je 250 euro of meer leent als particulier, of 1000 euro of meer zakelijk krediet waar je persoonlijk aansprakelijk voor bent. Dat op zich is niet voor alle kredietgevers een reden om je te weigeren.

Controleer zelf – gratis – welke code bij het BKR jij hebt. Je kunt ook je BKR code laten verwijderen als je deze niet klopt of achterhaald is.

Belangrijk is te weten welke code je hebt. Een A-codering maakt het moeilijk maar niet onmogelijk. Vooral een A1, wat betekent dat je al een regeling hebt getroffen de achterstand in te lopen. De H code, Hersteld, geeft ook kansen.

Geld lenen met BKR: Sociale lening

Voor mensen die niet in aanmerking komen voor commerciële leningen, met een slechte BKR code, bestaan er kredietbanken of sociale banken. Zij kunnen je alsnog een persoonlijke lening geven onder bepaalde voorwaarden. Meer informatie in ons artikel Sociale banken Nederland.

Vind hier jouw lokale sociale bank

Daarnaast bieden deze banken ook sociale leningen. Dat is in feite een soort gemeentelijke bijzondere bijstand. De regels en het rentepercentage voor deze sociale leningen worden bepaald door de betreffende gemeente en de gemeente staat borg.

De aanvraag voor een persoonlijke lening bij een sociale bank gaat via de sociale bank: zie voorbeelden hieronder. De aanvraag voor een sociale lening gaat via de gemeente, zoals:

Kredietbanken

Kredietbanken of sociale banken hoeven geen winst te maken. Als je aan een aantal voorwaarden voldoet (zoals juist een negatieve BKR), kom je in aanmerking voor een sociale lening. Die lening is ook rentedragend maar de rente ligt iets lager dan bij een commerciele: meestal 2% lager dan de maximaal toegestane rente.

Veel voorkomende voorwaarden lening bij een sociale bank

  • Een inkomen van maximaal 130% bijstand
  • Geen krediet mogelijk bij commerciële kredietverstrekkers

Nog een verschil met commerciële kredietverstrekkers is dat een sociale bank jou nooit een lening aanpraat die boven je draagkracht gaat. Daarnaast voeren ze een sociaal incassobeleid: bij betalingsachterstanden gaan ze vroegtijdig met je in gesprek voor een oplossing.

NVVK: de sociale banken van Nederland

De NVVK (Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet) is de koepelorganisatie voor schuldhulpverlening. Op hun website vind je uitleg over sociale kredieten en alle sociale banken per provincie en gemeente.

Kredietbank Nederland

Kredietbank Nederland is één van de sociale banken, de grootste landelijk werkende kredietbank in Nederland. In 120 gemeenten verlenen zij sociale kredieten.

Voorwaarden persoonlijke lening Kredietbank Nederland

Je moet 18 jaar of ouder zijn en tenminste één van de volgende situaties moet op jou van toepassing zijn:

  • Inkomen van minder dan 130% van het minimumloon
  • Achterstandsmelding bij BKR
  • Aantoonbaar geen commerciële lening mogelijk
  • Schulden die je wil herfinancieren
  • Te hoge leeftijd voor een commerciële lening
  • Een tijdelijke verblijfsvergunning

De kredietrente ligt tussen de 7% en 10%. Dat kan hoog lijken. Het kan zelfs zo zijn dat de rente bij een minilening zonder BKR lager ligt. Maar let op, dat kan bedrieglijk zijn. De kredietbank is er niet op uit je leeg te kloppen en heeft wel als doel je erbovenop te helpen. Dit geldt niet voor de minileningaanbieders die allerlei extra verborgen kosten rekenen.

Zie hieronder een tabel met de kosten van de Kredietbank Nederland. De informatie komt van deze pagina.

Kredietsom12 mnd.36 mnd.60 mnd.Kosten % p.j.
€ 1.00087,6732,0220,9910,0
€ 2.500219,1980,0652,4810,0
€ 5.000436,23227,41102,728,9
€ 10.000865,58309,08198,337,3
€ 15.0001.297,04462,31296,147,1

Lening met BKR H-code

Behalve de BKR A-code van Achterstand is er de BKR H-code die staat voor Herstel. Deze krijg je als eventuele betalingsachterstand ingelopen is bij doorlopend krediet. De H-code blijft 5 jaar staan. Als het krediet is beëindigd, staat er alleen ‘beëindigd’.

De Herstelcode is nog steeds een BKR registratie die voor problemen kan zorgen als je een lening wilt. Je hebt tenslotte nog steeds een lening van meer dan 250 euro. Maar je hebt geen betalingsachterstand meer en dat is veel waard zoals je hieronder kunt zien.

Santander persoonlijke lening met BKR-H

Santander biedt leningen aan voor mensen die geregistreerd staan bij het BKR omdat ze eerder geld geleend hebben. Voorwaarde is wel dat je geen betalingsachterstand hebt bij die leningen. Een BKR-H code dus, of ‘beëindigd’.

Santander geeft op haar website Jaarlijkse Kostenpercentages van rond de 10% maar zegt daar in de kleine lettertjes bij dat dit slechts een voorbeeld is. De werkelijke kosten zijn “afhankelijk van uw persoonlijke en financiële situatie […] en eventuele eerdere leningen die u heeft”. Met andere woorden: met een BKR registratie kan het JKP hoger uitkomen.

Postkrediet lening met BKR Herstelcode

Postkrediet biedt een lening aan voor mensen met een BKR Herstelcode. Hun minimale rente is 3,3% per jaar maar met een BKR code zul je een stuk hoger uitkomen. De maximale (wettelijke) rente is 16% per jaar.

Gouden Regel

Hoe makkelijker je meer geld krijgt van een commerciële kredietgever ondanks een negatieve BKR, hoe groter de kans dat je veel betaalt en een hoog risico loopt – en jezelf dus verder de nesten in werkt. De veiligste keuze is ofwel de sociale lening ofwel verpanden via de stadsbank.

Snel geld lenen zonder BKR toetsing

creditcard zonder bkr

Creditcard zonder BKR toetsing en registratie

Wil je een creditcard zonder BKR toetsing en registratie? Dat betekent dat de creditcard niet ... Verder lezen
Gratis BKR opvragen

Gratis BKR opvragen

Wil je gratis je BKR opvragen? Het BKR registreert alle gegevens wat betreft leningen door ... Verder lezen
ZZP Lening Zonder BKR

ZZP Lening Zonder BKR

De beste opties voor een zzp lening zonder bkr toetsing. Nieuwe aanbieders die zzp krediet ... Verder lezen
snel geld lenen

Snel geld lenen

Voor snel geld lenen zijn er opties van 200 euro lenen tot 1500 euro, 5000 ... Verder lezen
bkr verwijderen via bkr website

BKR verwijderen

Ben je het niet eens met een BKR-registratie, dan kun je deze BKR in een ... Verder lezen
zakelijk-geld-lenen-zonder-bkr-en-jaarcijfers

Zakelijke lening zonder BKR en jaarcijfers

Een zakelijke lening zonder bkr en jaarcijfers aanvragen zoals een lening voor zzp'er met bkr ... Verder lezen
Ik wil 5000 euro lenen zonder gedoe

Ik wil 5000 euro lenen zonder gedoe

Hieronder vergelijkt u eenvoudig privé leningen van 5000 euro. Voor het lenen van € 5000 ... Verder lezen
Geld lenen met negatieve BKR registratie

Geld lenen met negatieve BKR registratie

Geld lenen met negatieve BKR registratie is niet onmogelijk. Het hangt er allemaal een beetje ... Verder lezen
Spullen verpanden

Spullen verpanden

Geld lenen kan ook door spullen te verpanden. Met het verpanden van spullen (zoals sieraden, ... Verder lezen