Een kleine zakelijke lening zonder bkr en jaarcijfers aanvragen zoals een lening voor zzp’er met bkr gaat heel erg snel en is eenvoudig te doen. Aanbieders van zakelijke leningen zoals 5in5, Bridgefund en Capitalbox zijn er ook voor ZZP‘ers met negatieve BKR en andere ondernemers met een eenmanszaak of VOF. Zie alle aanbieders hieronder of vergelijk de aanbieders en krijg meerdere aanbiedingen via Creddo.nl.
Zakelijke lening zonder gedoe
Op zoek naar een zakelijk lenen zonder gedoe? Qeld doet wel bkr toetsing, maar kijkt niet naar jaarcijfers en kan dezelfde dag nog de lening uitbetalen. Je kan hier dus ook gewoon een zakelijke lening zonder jaarrekening aanvragen.
Zakelijk krediet zonder bkr toetsing
- Zie alle aanbieders direct hieronder voor een zakelijke lening zonder BKR check en een bedrijfskrediet zonder jaarcijfers als ZZP’er, eenmanszaak of VOF. Let op dat de rente vaak op maandbasis wordt berekend en het percentage dus lager lijkt dan het op jaarbasis is.
- Wil je een starterskrediet, zelfs dan zijn er mogelijkheden voor bedrijfsleningen zonder bkr, subsidies en andere regelingen zoals een zakelijke lening starter zonder bkr toetsing.
- Voor een BV is een BKR toetsing totaal niet relevant. Heb je een BV, dan kan je ook een bedrijfslening aanvragen en kiezen uit meer aanbieders, zoals New10. Deze is ook vaak gewoon goedkoper, maar je hebt dan wel jaarcijfers of jaarverslag nodig.
Inhoud
Zakelijk geld lenen zonder bkr toetsing
Aanbieders van zakelijk kredieten zonder bkr en jaarcijfers kijken niet naar de BKR gegevens, doen geen BKR registratie en vragen geen jaarcijfers. Maar zij kijken wel naar je omzet of cashflow. Hoe aanbieders naar je aanvraag kijken, verschilt per aanbieder en situatie. Bij een aantal heb je een minimale jaaromzet nodig, en omdat veel aanbieders naar je kasstroom kijken, heb je in de meeste gevallen ook een zakelijke bankrekening nodig. Kijk in onze tabel hieronder voor een vergelijking van de eisen en mogelijkheden.
Belangrijke punten om op te letten
- Bij Qeld kan je als zzp’er geld lenen vanaf 1000 euro. Deze aanbieder komt wel met een BKR toets, maar heeft verder geen eisen. Bij Swishfund kan je vanaf 3000 euro lenen. Hierbij ook naar je BKR gekeken, maar dit hoeft niet per se belissend te zijn voor je aanvraag. Dit zijn kortlopende zakelijke kredieten met een looptijd vanaf 1 tot 3 maanden tot maximaal 2 jaar.
- Andere aanbieders zoals Bridgefund en Floryn komen met minimale omzeteisen van respectievelijk 75.000 euro of 100.000 euro op jaarbasis. Floryn biedt een zakelijk doorlopend krediet aan, dat is zoiets als een rekening courant krediet of zakelijk rood staan met een afgesproken kredietlimiet.
- Alles gaat vlot en bijna volledig automatisch bij deze aanbieders. Aanbieders zoals Qredits, Pinvoorschot en Atlantis Financiers komen daarboven op ook met persoonlijke begeleiding. Het proces gaat daar minder snel, maar wel meer zorgvuldig en verantwoord.
- Bij aanbieders als Pinvoorschot, Kredietvooruit, Bridgefund en Swishfund betaal je de lening terug met kleine bedragen per pinbetaling die u ontvangt, inkomende webtransacties, of dagelijkse automatische incasso.
- Zakelijk lenen zonder cijfers? De eisen van deze nieuwe aanbieders zijn minimaal en de uitbetaling erg snel, maar weet wel dat de kosten voor een zakelijke lening met bkr, een bedrijfskrediet zonder bkr of een zakelijk krediet zonder jaarcijfers best hoog kunnen zijn.
| Aanbieder Zakelijk Krediet | Eisen |
|---|---|
| Qredits » Dit is een sociale kredietverlener » Kijkt naar de persoonlijke situatie |
→ Geen jaarcijfers nodig voor starters → ZZP’ers en BV kunnen ook lening aanvragen. → Negatief BKR hoeft geen probleem te zijn. |
| Floryn » Kort zakelijk krediet zonder bkr » Zakelijk doorlopend krediet. » Dit is een doorlopend krediet waar je flexibel geld van op kan nemen |
→ Snel acceptatieproces en makkelijk zakelijk geld lenen → Zonder jaarcijfers → Zonder BKR Toetsing → Minimale jaaromzet van 100.000 euro →Zakelijke bankrekening nodig |
| B2 Business lening » Kort zakelijk krediet zonder bkr » Snel acceptatieproces » Maandelijks terugbetalen |
→ Zonder jaarcijfers → Zonder BKR Toetsing → Minimale jaaromzet van 75.000 euro →Zakelijke bankrekening nodig |
| BridgeFund » Kort zakelijk krediet zonder bkr » Snel acceptatieproces » Terugbetaling op basis van kleine bedragen via dagelijkse incasso’s. |
→ Geen jaarcijfers nodig → Zonder BKR Toetsing → Minimale jaaromzet van 75.000 euro →Zakelijke bankrekening nodig |
| Qeld » Kort zakelijk krediet » Snel acceptatieproces » Maandelijks terugbetalen |
→ Geen jaarcijfers nodig → Met BKR Toetsing → Geen omzeteisen → Geen zakelijke bankrekening nodig |
| SwishFund » Kort zakelijk krediet zonder bkr » Snel acceptatieproces » Terugbetaling op basis van kleine bedragen door afromen van binnenkomende pinbetalingen óf dagelijkse/ wekelijkse incasso’s. |
→ Geen jaarcijfers nodig → Met BKR Toetsing → Minimale jaaromzet van 50.000 euro →Zakelijke bankrekening nodig |
| KredietVooruit » Kort zakelijk krediet zonder bkr » Snel acceptatieproces » Terugbetalen op basis van kleine bedragen door afromen van binnenkomende pinbetalingen óf dagelijkse incasso’s. |
→ Geen jaarcijfers nodig → Met BKR Toetsing → Minimale jaaromzet van 50.000 euro |
| PinVoorschot » Kort zakelijk krediet zonder bkr » Snel acceptatieproces » Terugbetalen op basis van kleine bedragen door afromen van binnenkomende pin- of webshopbetalingen. |
→ Geen jaarcijfers nodig → Zonder BKR Toetsing → Geen omzeteisen |
| Atlantis Financiers » Kort zakelijk krediet zonder bkr » Flexibel zakelijk doorlopend krediet. » Snel zakelijk krediet » Zakelijke lease (bijv. auto’s) » Op basis van facturen (factoring). |
→ Geen jaarcijfers nodig → Zonder BKR Toetsing → Factoring en Lease geen omzeteisen → Minimale omzet van 250.000 euro voor snel en flexibel zakelijk krediet |
| Funding Circle » Zakelijke leningen via crowdfunding. » Dit proces gaat vrij vlot. |
→ Wel BKR toetsing voor eenmanszaken en VOF, maar acceptatie is mogelijk → Minimale jaaromzet van 30.000 euro |
Waarschuwing:
Let wel goed op de kosten. Een zakelijke lening zzp zonder bkr toetsing kan duur uitvallen. Jaarlijkse kostenpercentages tussen de 20% en 150% zijn vrij normaal. Op het eerste gezicht lijken veel zakelijke leningen goedkoop. Dit komt omdat ze een laag rentepercentage laten zien. Maar de rente wordt hier vaak per maand berekend en bij sommige websites is niet op voorhand te zien wat de echte kosten zijn.
Zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers
Bij het aanvragen van een zakelijke lening zonder jaarcijfers, kijkt een aantal aanbieders naar de cashflow. U heeft dus een zakelijke bankrekening nodig. Een aanbieder als Bridgefund wilt bijvoorbeeld deze gegevens inzien. Om een aanvraag te doen, zult u dus een overzicht van uw transacties moeten uploaden. De aanvraag gaat vervolgens automatisch. Terugbetalen gaat dagelijks (5 dagen in de week) middels kleine transacties.
Bij een aanbieder als Floryn moet u ook banktransacties uploaden. Je kunt na het automatische proces in aanmerking komen voor een zakelijk doorlopend krediet, wat werkt met een kredietlimiet. Je bepaalt zelf hoeveel je opneemt van je limiet. Heb je bijvoorbeeld een limiet van 50.000 euro, dan kunt u ook besluiten om 10.000 euro op te nemen. Je betaalt dan alleen over dit bedrag rente. Terugbetalen is flexibel.
Bij Qredits gaat de aanvraag van de zakelijke lening helemaal anders, maar is juist daarom voor sommige mensen meer geschikt. Qredits is een organisatie van de overheid en begeleidt u als ondernemer. U kunt een lening voor startkapitaal krijgen als zij u goed ondernemingsplan heeft als starter of ook voor uw bestaande onderneming. Heb je bijvoorbeeld een negatieve BKR registratie, dan kan je alsnog samen met Qredits kijken naar de mogelijkheden.
Wilt u een zakelijke lening aanvragen zonder jaarcijfers en iets dat hiertussen in zit, dan kiest u bijvoorbeeld voor Funding Circle. Zij halen het geld bij elkaar via particuliere investeerders en begeleiden u bij de aanvraag van uw zakelijk krediet. Ze doen hierbij aan risico-schalen. Heeft u dus een negatieve BKR registratie, dan krijgt u een hoger risico toebedeeld. Daarmee betaalt u een hogere rente.
Bij KredietVooruit en PinVoorschot gaat de aanvraag voor een zakelijke lening weer anders. U heeft hier pinbetalingen nodig. Of als u een webshop heeft, dan via de iDeal betalingen of creditcard. U betaalt dan over elke transactie een klein bedrag terug van de lening. Dat is erg makkelijk, omdat u hier verder niet veel over na hoeft te denken. Dit is vooral handig als u winkel heeft en bijvoorbeeld een nieuwe voorraad wilt financieren of een bedrijfsmiddel.
Kosten zakelijke lening zonder bkr
Zakelijk lenen zonder bkr toetsing is niet zonder risico en al helemaal niet zonder kosten. De kosten zijn een stuk hoger dan men in eerste instantie denkt. Rentepercentages zijn vaak per maand en je ziet bij veel aanbieders niet meteen hoeveel geld je kwijt bent aan de lening; je weet de kosten pas echt tot je de offerte hebt ontvangen.
Mogelijke gevolgen
- Door dit gebrek aan transparantie over de kosten zijn de meeste mensen sneller geneigd om ja te zeggen dan als ze de kosten direct op voorhand zouden weten.
- Veel mensen overschatten bovendien wat ze kunnen dragen en zijn niet heel kundig op het gebied van financiën. Het is slimmer om voorzichtig te zijn.
- Veel van de ZZP’ers lenen bovendien om acute schulden te betalen. Dan is geld lenen vaak niet slim. Het is dan veel beter om je financiële basis te werken.
ZZP krediet zonder bkr
Als ZZP’er kan je kiezen voor een privé lening maar ook een zakelijke lening. Het probleem is alleen dat de eisen van een privé lening erg hoog zijn. Zo is de privé lening Zzp zonder jaarcijfers erg moeilijk te krijgen, want daar zijn veel meer regels voor gemaakt.
De zakelijke ZZP-leningen zonder BKR kennen minder wettelijke regels dan particuliere leningen zonder bkr. Een lening voor zzp’er met bkr is makkelijker als je een bedrijfskrediet aanvraagt. Let wel op dat de kredietverleners kunnen vragen wat ze willen voor deze leningen. Jaarlijkse kostenpercentages van tussen de 50% en 150% zijn dus vrij normaal geworden voor de zakelijke leningen. En omdat ZZP’ers bijna geen keus hebben voor een privé- of zakelijke lening én omdat de marketing van deze aanbieders erg gekwiekst is, loop je als ZZP’er snel in de val.
De BKR toetsing is er niet voor niets. Gaat het dus niet zo goed met je bedrijf of heb je privéschulden, en wil je een zakelijke lening om je verlies te compenseren dan heb je grote kans dat de lening uitstel is, maar absoluut geen oplossing van je problemen. Sterker nog, door de lening kan je in grotere problemen komen.
Vooral als je ZZP‘er bent, dan kan je bedrijf failliet gaan als je de kosten, zoals die van de lening, niet meer kan betalen. Weet dan ook dat je als persoon aansprakelijk bent voor de schulden en dat ze die gewoon op jou gaan verhalen.
Aanbieders zakelijke lening
Bij de meeste van de onderstaande aanbieders van zakelijke leningen is er geen BKR toetsing, of er is een beperkte BKR toetsing. Bovendien worden bij veel van deze aanbieders ook geen jaarcijfers gevraagd.
Floryn Zakelijk Doorlopend Krediet: Snel en Flexibel Financieren
Zakelijke Lening bij de Rabobank: Financieringsopties voor Ondernemers
Zakelijke Lening bij ABN AMRO: Opties voor Bedrijfsfinanciering
Bedrijfslening Aanvragen bij ING Bank: Financiële Oplossing?
Zakelijke Lening bij Triodos Bank voor Ondernemers met een Missie
Zakelijke Lening bij Van Lanschot: Maatwerk voor Ondernemers
Financieringsgilde
Pinvoorschot
Kredietvooruit
Bridgefund Bedrijfsleningen: Simpel & Snel zakelijk lenen
Capitalbox NL
