Heb je een eigen bedrijf? Dan hou je met een zakelijke bankrekening de financiën van je bedrijf gescheiden van privé uitgaven. Dat is dus erg overzichtelijk en werkt efficiënt. Wat is de beste zakelijke rekening voor jou of de goedkoopste zakelijke rekening? Het is altijd goed om rekeningen te vergelijken, zodat je de beste zakelijke bankrekening voor je bedrijf kunt kiezen, met de laagste kosten en de beste voordelen.
Goedkoopste zakelijke bankrekening van Nederland
- Finom is op dit moment de goedkoopste zakelijke rekening met Nederlandse IBAN. ZZPers betalen 3 euro* per maand.
- Bunq en Knab volgen met respectievelijk 6,99 en 7 euro per maand.
- Revolut, N26 en Wise bieden alle drie een gratis zakelijke bankrekening aan – maar met buitenlandse IBAN.
*Tot augustus 2023 is Finom gratis!
Inhoud
Zakelijke rekening vergelijken
| Naam | Min. Kosten |
|---|---|
| N26 | Gratis |
| Revolut | Gratis |
| Wise | Gratis |
| Finom | € 3 p.m.* |
| bunq | € 6,99 p.m. |
| Knab | € 7 p.m. |
| Van Lanschot | € 7 p.m. |
| ASN Bank | € 7,50 p.m. |
| SNS | € 7,95 p.m. |
| ABN AMRO | € 9,90 p.m. |
| ING | € 9,90 p.m. |
| Rabobank | € 9,95 p.m.** |
| Triodos | € 12,50 p.m. |
Finom: Goedkoopste Nederlandse IBAN
De goedkoopste Nederlandse IBAN voor zakelijk gebruik krijg je bij Finom voor drie euro per maand. Die Nederlandse IBAN heeft voordelen: Google Adsense eist bijvoorbeeld een zakelijke bankrekening uit jouw eigen land. Ook is IBAN-discriminatie reëel: Meta (voor oa Facebook en Instagram advertenties) en traditionele banken schieten in de zenuwen als je met de Litouwse IBAN van Revolut komt aanzetten.
De app is prettig in gebruik. Een fysieke bankpas kost je eenmalig 5 euro. Als je Finom aan je Google Pay toevoegt, pin je gewoon met je telefoon en heb je geen fysieke kaart nodig. Let wel op: als je je pas een maand niet gebruikt, betaal je een soort boete (fysieke kaart 2 euro per ongebruikte maand, virtuele 1 euro).
Enige nadeel dat ik tot zover heb gevonden, is het ontbreken van iDeal als betaaloptie bij Finom. De VISA wordt op zich wel vrijwel overal geaccepteerd. Bedenk je ook dat iDeal sowieso bijna verleden tijd is. Tot die tijd combineer ik zakelijk Finom met Revolut, maar het is prima te doen met alleen Finom.
Gratis zakelijke rekening uit het buitenland
Fintech is de toekomst van bankieren. Als je geen bezwaar hebt tegen een buitenlandse IBAN, kun je kiezen uit drie gratis zakelijke rekeningen: N26, Revolut en Wise.
Voordelen van Fintech
- Alle drie bieden een gratis zakelijke bankrekening aan met virtuele bankpas (Mastercard of VISA).
- De apps zijn veel beter dan die van traditionele bankrekeningen.
- Het openen van zo’n rekening gaat volledig online en is een kwestie van minuten.
- Alle drie zijn op hun eigen manier ideaal voor ZZP’ers.
- Revolut en Wise rekenen geen koersopslag.
Nadelen van een buitenlandse zakelijke rekening
- Ze spreken alleen Engels, Frans, Duits, Spaans en Italiaans.
- Bij de gratis accounts zit geen gratis fysieke pas maar die is wel te bestellen tegen bijbetaling van eenmalig een paar euro.
- N26 en Wise ondersteunen geen iDeal – Revolut wel. Wanneer je betalingen wilt doen in andere valuta zijn Revolut en Transferwise goedkopere opties voor zakelijke bankrekeningen.
- Een buitenlandse IBAN kan voor problemen zorgen. Google Adsense eist bijvoorbeeld een rekening uit je eigen land. Meta Pay en sommige traditionele banken vinden de Litouwse IBAN van Revolut erg verdacht en houden soms transacties tegen: IBAN-discriminatie.
- Er zijn geen bankfilialen. Maar dat geldt ondertussen ook voor veel traditionele banken.
Conclusie
N26, Revolut en Wise zijn gratis zakelijke rekeningen, hebben betere, handige apps en zijn in een paar minuten te openen. Van de nadelen is voor mij alleen de IBAN-discriminatie bij Revolut wat lastig maar dat was eenvoudig op te lossen door het te combineren met Finom.
Rabobank ZZP rekening
De Rabobank biedt voor 9,95 euro per maand een best dure zakelijke rekening aan. Daarnaast hebben ze ook een rekening speciaal voor ZZP’ers zonder vaste kosten. Deze ZZP rekening lijkst een goedkope zakelijke rekening maar reken je niet rijk. In plaats van een vast maandelijks bedrag betaal je voor elke transactie 0,39 euro. En dan bedoel ik echt elke transactie: geld opnemen, geld ontvangen, een factuur betalen.
Als je heel weinig doet met de bankrekening kan dit werken. Ik heb als ZZP’er zo’n tweehonderd transacties per jaar, zonder verder na te denken over zuinig doen hiermee (bijvoorbeeld door aankopen op te sparen of via je prive rekening te doen). Dat komt neer op 85 euro per jaar, dus zo’n 7 euro per maand.
Knab
Knab biedt een redelijk goedkope zakelijke rekening voor zzp-ers en zelfstandigen. Voor slechts €5 per maand heeft Knab een zakelijke rekening. Dat is dus jaarlijks slechts €60.
- € 7 per maand.
- Tijdelijk het eerste jaar met 50% korting voor een startend bedrijf.
- Zonder extra kosten kun je meerdere rekeningen openen.
- €50 compensatie wanneer je overstapt.
- Tot 1000 transacties per jaar gratis.
- Meldingen bij betalingen en saldo.
- Rente: Ja.
- Zonder rekening courant krediet/ zakelijk rood staan. Negatief saldo dus niet mogelijk.
ING
ING is een van de grotere banken van Nederland. Als starter kun je het gratis starterspakket krijgen. Je kunt een zakelijke rekening bij ING openen door bij een van de kantoren langs te gaan.
- € 9,90 per maand.
- Voor startende bedrijven het eerste jaar gratis.
- Voor € 4,90 per maand een extra rekening.
- Handige mogelijkheden voor het bewaren van bonnen en facturen in de App.
- Gratis overstapservice.
- Rekening courant krediet mogelijk (zakelijk doorlopend krediet/ zakelijk rood staan) – zie ook ING zakelijke leningen
Fossiel
ING is ook de grootste Nederlandse kredietgever voor fossiele brandstoffen. Dat maakt deze bank een beetje het fossiel van dit rijtje, samen met Van Lanschot.
Rabobank
Ook de Rabobank is een van de grotere banken in Nederland, met veel vestigingen waar je een rekening kunt openen. Rabobank is zeker niet de goedkoopste, maar toch erg populair onder particulieren en zakelijke klanten. Gewoonte is daarvoor natuurlijk een van de redenen.
- € 9,95 per maand, exclusief transactiekosten.
- Rabobank Bizzy inclusief boekhoudkundige functie voor € 12,50 per maand.
- Voor startende bedrijven het eerste jaar gratis.
- Voor € 5,25 per maand een extra rekening.
- Startende ondernemers kunnen profiteren van extra’s en kortingen.
- Je kunt ook gebruikmaken van de boekhoud App Tellow van Rabobank.
- Rekening courant krediet mogelijk (zakelijk doorlopend krediet/ zakelijk rood staan) – zie ook Rabobank bedrijfsleningen
ABN AMRO
Met ING en Rabobank is ABN AMRO een van de grotere banken van Nederland. Bij ABN AMRO is een zakelijke rekening het eerste jaar gratis, niet alleen voor startende bedrijven maar voor alle zakelijke klanten.
- € 9,90 per maand.
- Eerste jaar gratis.
- Voor € 5,50 per maand een extra zakelijke rekening.
- De eerste 200 transacties per jaar gratis.
- Rekening courant krediet mogelijk (zakelijk doorlopend krediet/ zakelijk rood staan), zie ook ABN Amro bedrijffsleningen
SNS
Bij SNS kun je een zakelijke rekening openen, maar ze hebben ook een speciale rekening voor zzp-ers.
- ZZP Rekening (dus zonder personeel) voor € 7,95 per maand, met 1000 gratis transactie.
- Zakenrekening (max. 10 werknemers) voor € 9,95 per maand, plus kosten per transactie (€ 0,05 per pinbetaling in EU, geld opnemen bij automaat in EU € 0,23 per keer). En voor elke mutatie in de app betaal je € 0,09.
- Je krijgt max. 0,35 % spaarrente zakelijk.
- Rekening courant krediet mogelijk (zakelijk doorlopend krediet/ zakelijk rood staan)
Triodos Bank
Triodos Bank is een duurzame en transparante bank, met sterke duurzaamheidsprioriteiten. Hiermee onderscheiden ze zich van bovenstaande banken. Ze willen hun financiële macht als bank gebruiken voor het bevorderen van positieve en duurzame veranderingen en ontwikkelingen.
Dit zou moeten aansluiten bij jouw prioriteiten als ondernemer. Triodos is op dit moment echter ook de allerduurste zakelijke bank in Nederland. Je kunt er ook voor kiezen om voor een fractie bij een concurrent te gaan en het bespaarde geld (of een gedeelt ervan) aan een goed doel naar keuze te geven.
- Vanaf € 12,50 per maand.
- Voor € 20 per jaar inclusief een wereldpas.
- Triodos Bank hanteert criteria om je aanvraag voor een zakelijke rekening te openen. Je moet voldoen aan hun vereisten voor bedrijven.
- Duurzame en transparante bank, voor verantwoorde zakelijke financiën.
- Rekening courant krediet mogelijk (zakelijk doorlopend krediet/ zakelijk rood staan) – zie ook Triodos bedrijfsleningen
- Let op: waar de gratis online banken jouw rekening al binnen een paar uur aan de praat krijgen, moet je bij Triodos ekening met een aanvraagperiode van drie maanden omdat ze checken of ze je wel duurzaam genoeg vinden.
ASN Bank
ASN Bank is ook een uitgesproken duurzame bank. Ze noemen zichzelf de “klimaatbank” van Nederland. Ook ASN investeert uitsluitend in duurzame ontwikkelingen en projecten.
- Vanaf € 7,50 per maand.
- Eerste 6 maanden gratis.
- Een zakelijke rekening voor kleine zelfstandigen met maximaal 2 medewerkers.
- Tot 1000 transacties per jaar gratis.
- Zonder rekening courant krediet/ zakelijk rood staan. Negatief saldo dus niet mogelijk.
- Rente: Ja.
Bunq
Bunq is een innovatieve en moderne bank, waar je effectief je bankzaken kunt regelen. Ze hebben geen kantoren, maar wel veel vrijheden. Bunq was de goedkoopste maar heeft haar prijzen verhoogd.
- Vanaf € 6,99 per maand.
- 1 bankrekening en 1 kaart in het goedkoopste pakket
- Tot 25 bankrekeningen en meerdere kaarten in het premium pakket
- Keuze uit 3 passen, Maestro of Mastercard.
- Verschillende boekhoudoplossingen mogelijk.
- Bunq heeft geen kantoren.
- Je kunt binnen 5 minuten een zakelijke bankrekening openen.
- Zonder rekening courant krediet/ zakelijk rood staan. Negatief saldo dus niet mogelijk.
Van Lanschot
Van Lanschot is een bank voor vooral grotere zakelijke klanten en grote bedrijven. Bij Van Lanschot betaal je meer, maar krijg je ook meer service, persoonlijke begeleiding en financieel advies.
- Vanaf € 7 per maand.
- Beheerkosten Corporate Banking € 20 per maand.
- Vanaf € 10 per maand online bankieren.
- Extra kosten bij meerdere gebruikers.
- Vanaf € 20 per maand een wereldpas.
- Rekening courant krediet mogelijk (zakelijk doorlopend krediet/ zakelijk rood staan) – Zie ook Bedrijfslening Van Lanschot
Beste zakelijke rekening van Nederland
Of je nu starter bent, zelfstandige, freelancer of een B.V., hieronder geven we je een overzicht van zakelijke rekeningen in Nederland met enkele belangrijke kenmerken. Alle zakelijke rekening vergelijken doe je hieronder.
De goedkoopste zakelijke bankrekening bieden de innovatieve online banken N26, Revolut en Wise (gratis). Als je een Nederlandse IBAN nodig hebt (voor bijvoorbeeld Google Adsense), is Finom de goedkoopste met drie euro per maand.
Welke zakelijke rekening voor jou het beste is, hangt af van het soort werk dat je doet. Revolut en Wise rekenen geen koersopslag bijvoorbeeld, als je veel met andere munteenheden te maken hebt. Als je financiële producten, investeringen of een financieel adviseur bij een van de traditionele banken hebt geregeld, kan het handig zijn je zakelijke bankrekening daar ook onder te brengen.
Wat is voor jou de beste zakelijke bank?
Een zakelijke bankrekening heeft andere vereisten dan een privé bankrekening. Banken bieden vaak zakelijke pakketten aan die je kunt uitbreiden met producten, zoals een boekhoudprogramma, App, iDeal, aantal bankpassen, creditcard, zakelijke spaarrekening, enzovoort. De kosten voor zo’n zakelijk pakket lopen snel op maar een goedkope zakelijke rekening is mogelijk.
Je kunt daarom zakelijke rekeningen vergelijken op maandelijkse kosten, maar vergelijk ook op de mogelijkheden die de bank biedt. Wat verwacht je nu van je zakelijke bankrekening, maar welke wensen heb je op de lange termijn?
Rente
Sommige banken bieden een rente aan op het saldo dat op de rekening staat. Vaak zitten er bepaalde eisen aan het krijgen van deze rente. Bekijk dit goed. Is dit werkelijk een criterium die belangrijk voor je is?
Een zakelijke spaarrekening kan interessant zijn om onverwachte kosten te kunnen dekken. Ook hierop wordt een rente aangeboden, maar een extra spaarrekening kost vaak ook geld. De kosten van een spaarrekening verschillen tussen aanbieders, en lopen sterk uiteen. Daardoor biedt het selecteren op rente niet altijd de beste opties.
Extra’s
Wat zijn je zakelijke plannen en ambities op de korte en lange termijn? Waarschijnlijk heb je als doel om je bedrijf te laten groeien. Op welke manier faciliteert de bank dit? Welke bijkomende kosten rekent de bank voor bijvoorbeeld extra bankrekeningen, extra bankpassen, transactiekosten en andere maandelijkse kosten?
Je bank wordt ook een zakelijke partner waarmee je samen gaat werken. Selecteer daarom de bank die bij je past, zowel in het eerste jaar als op de lange termijn.
Je kunt natuurlijk op den duur overstappen naar een andere bank, maar dit brengt redelijk wat werk met zich mee. Bovendien moet je deze wijziging doorgeven aan je klanten, en dienen zij dit te wijzigen in hun administratie. Dit kan voor fouten zorgen in betalingen door je klanten, en is daarom onwenselijk.
Persoonlijk contact met je bank
De bankensector is de afgelopen jaren steeds meer digitaal geworden. Steeds meer bankzaken worden daardoor online geregeld. Er zijn zelfs internetbanken ontstaan, zoals Knab en Bunq, die helemaal geen bankkantoor meer hebben.
Sommige ondernemers floreren op het internet, terwijl anderen toch behoefte hebben aan persoonlijk contact bij een bankkantoor om de nodige zaken effectief te kunnen regelen. Het kan in sommige gevallen ook praktisch zijn om een bankkantoor in de buurt te hebben waar je contant geld kunt storten. Wanneer je dit herkend, is het goed om hiermee rekening te houden bij het selecteren van je zakelijke bankrekening.
Kosten zakelijke bankrekening
Let goed op, en zet alle kosten voor een zakelijke bankrekening overzichtelijk onder elkaar wanneer je zakelijke bankrekeningen met elkaar vergelijkt. De kosten voor dezelfde dingen kunnen zeer uiteenlopen per bank, met verschillen die kunnen oplopen tot honderden euro’s per jaar. Kies dus zorgvuldig!
