Als startende ondernemer kun je met een zakelijke lening een goede start maken. Hoe kun je een zakelijke lening voor een starter krijgen? In dit artikel bespreken we de mogelijkheden die je hebt voor zo’n starterskrediet. We geven je direct alle opties zodat je meteen aan de slag kunt gaan met het aanvragen van een zakelijke starterslening, of je nu een BV wilt oprichten, als ZZP aan de slag wilt gaan, een maatschap wilt oprichten, jezelf als partner wil inkopen of een praktijk wilt starten.

 

Wanneer ben je starter?

Je bent starter tijdens de eerste drie jaar van je onderneming. Dit is dus ook al het geval wanneer je nog in loondienst bent terwijl je je onderneming opzet. Wanneer je extra financiering nodig hebt voor je startende onderneming, heb je enkele opties.

Subsidies voor starters en andere regelingen

Er zijn verschillende mogelijkheden op subsidies en ondersteuning die je als starter kunt krijgen.

  • Wanneer je een WW-uitkering, arbeidsongeschiktheidsuitkering of bijstandsuitkering ontvangt zijn er mogelijkheden om financiële ondersteuning te krijgen van de overheid bij het starten van je bedrijf.
  • Een van de eerste officiële stappen als nieuwe ondernemer is jezelf registreren bij de Kamer van Koophandel. Bij de KvK kun je handige tools ontvangen en informatie om een vliegende start te maken met je nieuwe bedrijf.

Kamer van Koophandel

 

Opties zakelijke lening starter

In veel gevallen hebben startende ondernemers een startkapitaal nodig om hun onderneming op te zetten. Denk bijvoorbeeld aan het kopen van een bedrijfsauto, het inkopen van een assortiment, het opzetten van een website of webshop, enzovoort.

Deze investering verschilt per onderneming. Hier kun je een zakelijke starterslening voor aanvragen. Er zijn grofweg 5 mogelijkheden.

1. Persoonlijke lening starter

Je kunt een persoonlijke lening ontvangen van bijvoorbeeld vrienden of familieleden. Deze lening kun je dan gebruiken als starterskapitaal voor je bedrijf.

Als je nog in loondienst bent, is het ook mogelijk om op basis van je werkcontract een persoonlijke lening aan te vragen. Dit type lening heeft weinig eisen en vaak een lage rente. Daardoor is dit een heel toegankelijke manier voor starters om een startkapitaal te vergaren voor hun onderneming.

Het is ook mogelijk om een persoonlijke lening bij de bank of financiële instelling aan te gaan. De rente op dit type persoonlijke lening ligt vaak hoger dan de rente op een zakelijke lening. Dit is dus een nadeel. Toch is dit een manier om een kapitaal te hebben om te investeren.

Persoonlijke lening

2. Privé doorlopend krediet

Het is mogelijk om privé een doorlopend krediet aan te vragen. Een doorlopend krediet vraag je één keer aan, waarna je het gedurende een bepaalde periode kunt gebruiken.

Je betaalt rente op het krediet dat je gebruikt. Deze rente is relatief hoog. Wanneer je bijvoorbeeld een krediet hebt van 10.000 euro en hier gedurende 2 maanden 5.000 euro van gebruikt, betaal je rente over het bedrag dat je van dit krediet hebt opgenomen, totdat dit is terugbetaald.

Dit type lening is handig om achter de hand te houden, in geval van nood. Als starter kun je altijd te maken krijgen met onverwachte kosten, of klanten die lang wachten met het betalen van facturen. Je kunt zo vaak opnemen en terugbetalen als je wilt.

3. Zakelijk doorlopend krediet voor starter

Een zakelijk doorlopend krediet is een flexibele zakelijke lening. Ook hierbij bepaal je het maximale krediet en betaal je rente over het bedrag dat je van dit krediet opneemt.

Lees hier meer info over een zakelijk doorlopend krediet.

Starterslening

4. Snelle zakelijke lening starter

Er kunnen allerlei redenen zijn dat je als startende ondernemer snel geld nodig hebt. Dan is een snel zakelijk krediet soms erg handig. Er zijn verschillende kredietverleners die zeer snel krediet verstrekken. Hier staat natuurlijk ook een hogere rente tegenover.

Qredits is een perfecte optie voor een zakelijke lening voor starters. Qredits geeft microkredieten en leningen aan startende ondernemers, maar ook coaching, trainingen en begeleiding.

Op de volgende pagina zie je bij welke kredietverleners je een zakelijke lening kunt aanvragen. Let op: bij sommige kredietverstrekkers is een minimale omzet vereist, bij andere niet. Bij welke kredietverleners kun jij een zakelijk krediet aanvragen?

Lees hier verder welke mogelijkheden je als startende ondernemer hebt om snel zakelijk krediet.

5. Zakelijke lening starter bij grote banken

Helaas zijn banken al langere tijd niet happig op het uitgeven van zakelijke leningen. Ze doen dit wel, maar stellen hoge eisen. Banken eisen onder andere de jaarcijfers van de afgelopen 2 tot 3 jaar. Als startende ondernemer heb je deze nog niet. Daarom vragen sommige banken in plaats daarvan een ondernemersplan.

Wanneer er mogelijkheden bij je eigen huisbank zijn op een zakelijke lening, kan dit ook voordelen bieden. De lening kan vaak over een langere periode worden gespreid en dit type lening is betrouwbaarder. Kijk hieronder voor de mogelijkheden bij jouw bank:

QreditsVoor alle starters
RabobankVoor alle starters
ABN AmroVoor alle starters
ING BankVoor alle starters
TriodosVoor ondernemers die maatschappelijk ondernemen
Van LanschotHandig voor het openen van een praktijk of jezelf inkopen als partner
ASN BankProjectfinanciering
KNABKnab crowdfunding, ook voor starters

De beste zakelijke lening starter

Welke zakelijke lening het beste voor jou is, hangt af van je eigen zakelijke situatie.

• Hoeveel wil je lenen? • Heb je al jaarcijfers die je kunt overleggen? • Hoeveel kosten kun je financieel dragen? • Heb je een negatieve BKR-registratie?

Aan de hand van deze gegevens kun je in bovenstaande tabel de kredietverstrekker(s) selecteren die het meest relevant is in jouw situatie. Lees goed de voorwaarden door van de kredietverstrekker(s) in kwestie. Een kredietaanvraag insturen kost tijd, terwijl deze simpelweg wordt beoordeeld op basis van de eisen die er worden gesteld. Door de kredietverstrekker te selecteren op eisen, kun je een lening aanvragen bij de kredietverstrekker waar je het meeste kans maakt op een positief resultaat. Dit is het meest effectief.

Alternatieve manieren voor zakelijke lening starter

Staar je niet blind op zakelijke leningen voor starters, maar kijk ook vooral naar andere mogelijkheden die er zijn. Alternatieven op zakelijke leningen voor starters zijn bijvoorbeeld:

Verder lezen