Je wilt een hypotheek van een particulier omdat een hypotheek van een bank niet aantrekkelijk is. Er zijn verschillende mogelijkheden voor een hypotheek van een particulier, zonder een bank. Bijvoorbeeld een hypotheek via crowdfunding, een particuliere hypotheekverstrekker, een familiehypotheek of een zakelijke hypotheek via crowdfunding.

 

Bij een hypotheek van particulier profiteren niet de banken, maar juist particulieren van het rendement op hypotheken. Voor hypotheeknemers zijn crowdfunding hypotheken een manier om goedkoper een hypotheek te krijgen. Een hypotheek van een particulier biedt aan velen dus mogelijkheden.

Hieronder geven we je de mogelijkheden die je hebt voor een hypotheek van een particulier.

PlatformType hypotheek van particulier
JungoCrowdfundingplatform voor hypotheken
Jens.nlFamiliehypotheek
FamiliehypotheekZelf een familiehypotheek organiseren
Execution OnlyZelf een hypotheek afsluiten zonder adviseur
CrowdestateZakelijke crowdfunding via investeerders
SamenInGeldZakelijke hypotheken voor het verhuren van vastgoed

Crowdfunding mogelijkheden voor hypotheek

Via crowdfunding kun je een hypotheek krijgen. Meerdere partijen dragen bij aan je totale hypotheek. Dit biedt mogelijkheden, vooral wanneer je niet in aanmerking komt voor een hypotheek via een bank.

  • Crowdfunding hypotheken voor particulieren
  • Crowdfunding hypotheken voor vastgoedondernemers

Crowdfunding hypotheken voor particulieren

Als particulier kun je een hypotheek krijgen via een crowdfundingplatform. Er zijn enkele partijen die dit aanbieden.

 

Hypotheek van particulier

Hypotheek via Jungo

Bijvoorbeeld bij Jungo. Bij Jungo kun je als particulier een goede hypotheek krijgen voor een lage rente. Het is een normale hypotheek. Een deel wordt gefinancierd door een professionele investeerder. Een ander deel wordt gefinancierd door particuliere investeerders.

De voordelen van een hypotheek via Jungo, zijn:

  • Een belangrijk voordeel is dat je bij Jungo boetevrij extra kunt aflossen, onbeperkt. Bijvoorbeeld wanneer je meer gaat verdienen, een financiële meevaller hebt of een erfenis ontvangt. Dit kan je aanzienlijke rentekosten besparen op de lange termijn. Normale banken rekenen een boete voor vervroegd aflossen, wat eigenlijk erg onvriendelijk is.
  • Het grootste voordeel van Jungo is dat de kosten lager kunnen worden gehouden doordat er geen bank in het systeem zit. Je hypotheekrente kan zo’n 0,2% lager zijn.
  • Een hypotheek bij Jungo.nl is met name voordelig bij een hoog hypotheekbedrag en lange looptijd.

Maar let op:

  • Als je als huizenkoper in aanmerking kunt komen voor de Nationale Hypotheekgarantie, is NHG voordeliger dan een crowdfunding hypotheek bij Jungo.
  • Je kunt geen tussentijdse renteverlaging krijgen wanneer de waarde van je huis is gestegen.
  • Je kunt alleen kiezen voor een vaste rente voor 10, 20 of 30 jaar.

Door de bank buitenspel te zetten, is Jungo een voorloper om hypotheken goedkoper en toegankelijker te maken. Jungo.nl is er dus voor consumenten die op zoek zijn naar een eenvoudige en goedkope hypotheek. Maar ook voor investeerders die een aantrekkelijk rendement willen behalen op investeringen in vastgoed.

Hypotheek via Jens

Met Jens kun je eerlijk en veilig zelf een hypotheek regelen en organiseren in je eigen omgeving. Een onderlinge hypotheek dus, of een familiehypotheek. Je leent bij een persoon of personen in jouw omgeving. Maar het is een echte hypotheek, met zakelijke afspraken en ingeschreven bij de notaris. Jens ondersteunt je bij alle organisatorische, administratieve en fiscale zaken. De hypotheekverstrekker(s), je familie dus, krijgen een goed rendement. Als huizenkoper bespaar je op je hypotheekuitgaven.

Heb je moeite bij het krijgen van een hypotheek vanwege je persoonlijke situatie? Of wil je een hypotheek als zzper? Bij Jens kan het dus!

Familiehypotheek

Je kunt ook zelf een familiehypotheek organiseren. Hiermee leen je (een deel) van de hypotheek niet van een bank, maar van een familielid. Dit is een gewone hypotheek. De woning is dus het onderpand voor de lening. Je kunt zelf de voorwaarden, de rente, de looptijd en zelf de aflossingsmethode bepalen.

Kun je een lening krijgen van familieleden tegen betere voorwaarden en/of een lagere rente? Dan is een familiehypotheek zeker een goede optie. Maar let op: regel de familiehypotheek goed! Maak goede afspraken tussen elkaar en bevestig deze bij de notaris. Dan heb je de hypotheek ook juridisch en fiscaal goed geregeld.

Bij een familiehypotheek regel je dit officieel, bij de notaris dus. Het grote voordeel is dat je zelf onderling afspraken kunt maken. Ook hebben sommige mensen met een familiehypotheek een mogelijkheid om een hypotheek te krijgen voor hun woning. Een nadeel is dat je dit zelf moet organiseren.

Je kunt ook hulp inschakelen bij het organiseren van een familiehypotheek. Bijvoorbeeld bij Jens, zie hierboven. Of bij Eigen Huis. De Eigen Huis familiehypotheek ondersteunt je bij de zaken die je moet regelen voor de financiering binnen de familie. Ze zorgen dat alle afspraken juist worden vastgelegd voor beide partijen. De kosten hiervoor bedragen €199, incl. btw. Wil je de lening ook hypothecair inschrijven bij een notaris? Dan zijn de kosten €556,17, incl btw.

Wil je wellicht een familiehypotheek afsluiten? Er is veel waar je aan moet denken en waar je aan moet voldoen. Dit lees je in ons artikel over familiehypotheken.

Familiehypotheek

Execution Only: zelf een hypotheek afsluiten zonder adviseur

Een Execution Only hypotheek sluit je zelf af, dus zonder hypotheek. Dit wordt aangeboden door banken en financierders. Dit kan je minimaal €1000 aan advieskosten besparen bij het afsluiten van de hypotheek. De hamvraag is natuurlijk: Heb jij geen advies nodig bij het afsluiten van je hypotheek?

De Execution Only hypotheek is bedoeld voor personen die al weten wat ze willen, en dit zelf kunnen regelen. Dit betekent dat je bekend bent met de financiële termen en je graag zelf je financiële zaken regelt. Je regelt het bij een bank (hypotheekverstrekker) of via een bemiddelaar.

Voordat je een Execution Only hypotheek afsluit, vereist de Autoriteit Financiële Markten (AFM) dat je eerst een kennis- en ervaringstoets aflegt. De aanbieder kan deze toets zelf opstellen en aanbieden. Sommige toetsen zijn daarom makkelijk, terwijl andere toetsen juist moeilijk zijn. De toets van Florius schijnt moeilijk te zijn. Als je de toets niet haalt, kun je beter niet zonder advies een hypotheek afsluiten, omdat je niet voldoende kennis van zaken hebt.

Lees meer tips over zelf je hypotheek aanvragen.

Waar kun je een Execution Only hypotheek afsluiten?

Je kunt een Execution Only hypotheek afsluiten bij een bank of bij een bemiddelaar.

Waar moet je op letten bij het afsluiten van een Execution Only hypotheek?

Let goed op met wie je in zee gaat. Heb je een hypotheek op het oog? Het is niet vanzelfsprekend dat een bemiddelaar ook zaken doet met deze hypotheekverstrekker. Dat betekent dat je bij een bemiddelaar toch hoger uit kunt komen dan je had voorzien.

Een Execution Only hypotheek is niet altijd de meest verstandigste keuze. Je maakt geen gebruik van advies van een professional. Als je een verkeerde keuze maakt, kan de hypotheek duizenden euro’s extra kosten. Een hypotheekadviseur kan je voor zo’n misstap behoeden. Wanneer je niet voldoende financiële kennis hebt, is het dus financieel aantrekkelijker om een goede adviseur te vragen.

Ook in de volgende situaties raden we je aan om een hypotheekadviseur te nemen, omdat dit in deze situaties vaak vereist is vanwege de complexiteit van de hypotheekzaken:

  • Bij een echtscheiding
  • Als er na de verkoop van je woning een restschuld overblijft.
  • Bij het doorstromen of oversluiten van een beleggingshypotheek, levenhypotheek of een bankspaarhypotheek.
  • Als je 55 jaar of ouder bent.
  • Wanneer je zelf een woning wilt bouwen.
  • Wanneer je een eigen onderneming hebt met een inkomen.
  • Als je een starterslening wilt afsluiten.

Crowdfunding hypotheek

Crowdfunding hypotheken voor vastgoedontwikkelaars

Als belegger kun je ook met kleinere bedragen beleggen in vastgoed. Dit kan via een vastgoed crowdfunding platform. We bespreken er hier twee. Dit zijn vooral platforms voor investeerders.

1. Crowdestate: beleggen in vastgoed

Crowdestate is sinds 2016 actief op de markt van crowdfunding voor hypotheken. Crowdestate bedient vooral de zakelijke markt. Ze berekenen hun kosten door aan de investeerders, maar rekenen ook kosten voor het plaatsen van een lening.

Via Crowdestate kun je beleggen in vastgoed. Vastgoedondernemers zoeken er naar een hypotheek van een particuliere belegger, en beleggers investeren via dit crowdfundingplatform in verschillende vastgoedprojecten. Je kunt als belegger dus beleggen in vastgoed met kleine bedragen, met een gemiddelde netto rendement van 5,57%!

2. SamenInGeld

SamenInGeld is voor beleggers in vastgoed en voor particulieren die een hypotheek zoeken.

  • Als belegger kun je beleggen in vastgoed met een rendement van maximaal 7%. Hiermee kun je je vermogen zien groeien. Vastgoed is een redelijke stabiele belegging, met een redelijk rendement. Het rendement is hoger dan sparen, terwijl het risico aanzienlijk lager is dan andere beleggingsvormen. Bovendien ontvang je bij SamenInGeld niet alleen rente, maar ook een aflossing.
     
    Bij SamenInGeld kun je zelf het project kiezen waarin je wilt beleggen. We raden je aan om je totaal te beleggen bedrag te spreiden over verschillende projecten. De hypotheken hebben een looptijd van 1 tot 15 jaar, en gemiddeld 5 jaar. Binnen deze periode zal je je belegging dus waarschijnlijk terugzien, inclusief rendement.
     
  • Als lener kun je bij SamenInGeld een hypotheek krijgen die wordt samengesteld uit de belegging van een groep beleggers. Crowdfunding dus. Je kunt een lening via SamenInGeld krijgen voor aankoop, renovatie voor verhuur of herfinanciering. Na een uitvoerige controle wordt je aanvraag goedgekeurd en onder de aandacht gebracht van beleggers.

Hypotheek via particulier

Is een hypotheek via een particulier betrouwbaar?

Een hypotheek via een particulier is betrouwbaar wanneer je dit afsluit via een betrouwbaar platform en/of notaris. Je sluit niet zomaar een hypotheek af. Dit is een officiële overeenkomst die wordt afgesloten bij de notaris, met de woning als onderpand. Zorg dus dat de hypotheek geen financiële strop is, maar duidelijk en begrijpelijk is geregeld en overeengekomen!

Als lener stel je je kwetsbaar op. Het kan voorkomen dat je niet het benodigde bedrag bij elkaar krijgt op het crowdfundingplatform, omdat de beleggers niet voldoende in je project of hypotheek willen beleggen. In dat geval heb je vaak de keuze om het bedrag te accepteren of niet, maar ben je toch je bemiddelingskosten kwijt.

Ook als belegger gaat het beleggen in hypotheken gepaard met bepaalde risico’s.

  • Het onderpand is de woning, en deze kan beschadigd raken. Om dit te dekken, wordt een opstalverzekering vereist door het crowdfundingplatform voor hypotheken aan de hypotheeknemer.
  • De projecteigenaar of hypotheeknemer voldoet niet aan de betaalverplichtingen. Controleer het platform op de vervolgstappen die worden ondernomen. In de meeste gevallen onderneemt het platform stappen. In het uiterste geval kan het onderpand (de woning) worden verkocht en wordt de opbrengst verdeeld onder de beleggers.

Klinkt het te mooi om waar te zijn? Dan is het dit waarschijnlijk ook. Er gaan advertenties te ronde waarin staat dat iemand een huis voor je wilt kopen. Dit is natuurlijk een vorm van oplichting of afpersing. Als je hiermee in zee gaat, zit je waarschijnlijk vast aan extreem hoge kosten. Niet doen dus.

Een andere vorm van oplichting is de website Wijkopenuwdroomhuis.nl. Zij boden aan het nieuwe koophuis voor je te kopen en deze vervolgens aan jou te verhuren voor vijf jaar, waarna je het huis kon terugkopen. Dit bleek een nachtmerrie en pure misleiding. Niet doen dus.

Controleer de vergunningen van het platform waar je een hypotheek wilt verkrijgen. Kloppen de vergunningen? Zijn deze vergunningen representatief? Staat het crowdfundingplatform ingeschreven bij bijvoorbeeld de AFM of een andere betrouwbare autoriteit? Zie hier het register van financiële dienstverleners van de AFM voor een overzicht.

Crowdfunding hypotheek

Verder lezen