Automatisch Beleggen: Efficiënt Sparen voor de Toekomst

Wil jij geld verdienen zonder er veel voor te hoeven doen? Dan is automatisch beleggen een goede optie voor jou. Met automatisch periodiek beleggen kies je ervoor om elke maand een bepaald bedrag opzij te zetten om te beleggen. Als je elke maand een bedrag overhoudt, is het aantrekkelijk om daar op een slimme manier iets mee te doen voor je toekomst. Je kunt denken aan automatisch sparen, bijvoorbeeld door elke maand automatisch 50 euro of 500 euro naar je spaarrekening over te maken. Hetzelfde kun je ook doen met aandelen: automatisch beleggen is een makkelijke manier om ongemerkt rijk te worden.

Hoe kun je slim automatisch beleggen?

Ik geef je graag de volgende tips mee hoe jij op een slimme manier automatisch kunt gaan beleggen en een goed rendement kunt opbouwen.

Automatisch beleggen in aandelen

Het is niet verstandig om elke maand aandelen van één bepaald bedrijf aan te kopen. Je kunt het risico beter spreiden. Spreiden is de gouden regel voor succesvol beleggen. Dit kun je makkelijk doen door je geld te investeren in beleggingsfondsen. Bij veel Nederlandse banken kun je dit online regelen. Je meldt je aan voor een beleggingsrekening, waarna je een formulier krijgt thuisgestuurd dat je invult. Daarna kun je simpelweg via internet het bedrag kiezen en de fondsen selecteren waar je elke maand in investeert.

Het voordeel van elke maand een vast bedrag investeren in fondsen is dat je het risico van beleggen enigszins spreidt. Als je in één keer voor 5000 euro aankoopt en de koers gaat een dag later 1% omlaag, boek je vrij snel 50 euro verlies. Door elke maand gedurende een jaar 400 euro te investeren, heb je veel minder last van deze prijsschommelingen. Ook niet onbelangrijk: voor veel mensen is het financieel niet mogelijk om in één keer €5000 te investeren in beleggingen.

Tip: Spreid je investering en investeer automatisch elke maand een bepaald bedrag.

Automatisch beleggen in obligaties

Een obligatie is een lening dat door een overheid of bedrijf wordt uitgegeven. Hier kun je in investeren. Met obligaties ben je afhankelijk van de rentestanden. Sinds 2014 staat de rente héél erg laag. Je kunt eigenlijk alleen een redelijk rendement halen als je voor risicovolle obligaties gaat.

Hierbij geldt wel dat dit risico kan veranderen. Rentes op obligaties van Zuid-Europese landen waren een tijdlang erg hoog vanwege de eurocrisis, maar nieuwe obligaties van deze landen worden eind 2014 als veiliger beschouwd. Hierdoor zijn de obligaties die met een hogere rente zijn afgesloten natuurlijk in prijs omhoog gegaan. Maar dan heb je het eigenlijk al over een iets geavanceerdere kijk op beleggen, niet iets waar de meeste mensen die geïnteresseerd zijn in eenvoudig automatisch beleggen, tijd in willen steken.

Automatisch groen beleggen

Ook bij traditionelere banken kun je tegenwoordig groen beleggen. ASN en Triodos hebben uitsluitend groene en duurzame fondsen. Ook hier geldt dat je de prospectus moet bekijken als je zeker wilt zijn waar je precies in belegt. Zelfs bij Triodos zijn er fondsen die in bedrijven als Starbucks investeren, wat toch niet door iedereen als duurzaam en ethisch worden beschouwd.

Bij DEGIRO automatisch beleggen?

DEGIRO biedt hele leuke tarieven voor het aankopen van de kernselectie. Helaas is het niet mogelijk om aandelen automatisch aan te kopen. Je kunt natuurlijk wel elke maand automatisch een bedrag overmaken naar je account bij DEGIRO en dan even inloggen om de aandelen handmatig aan te kopen. Een goed alternatief in plaats van bij DEGIRO periodiek beleggen is Bondora Go and Grow, hier krijg je op jaarbasis 6,75% rente – en je kunt op elk moment je investering eruit pakken voor maar €1 aan transactiekosten.

Bedragen afromen

Bij bijvoorbeeld ASN kun je ervoor kiezen om het bedrag op je lopende rekening af te romen. Bijvoorbeeld, alles boven €2000 wordt elke week of maand automatisch naar je spaar- of beleggingsrekening overgemaakt. Dat is natuurlijk erg handig als je al zuinig leeft en op deze manier wordt aangespoord om nóg zuiniger te gaan leven.

Wanneer is automatisch beleggen (on)rendabel?

Je moet goed kijken naar de kosten die het fonds rekent voor automatisch beleggen. Als er jaarlijks 8% van je automatische inleg naar het beheer van je fonds gaat en er wordt ook nog eens 2% gerekend voor de aankoop én de verkoop, moeten je investeringen dus al minstens 10% per jaar opleveren.

Als je het fonds 2 jaar laat lopen wil je er namelijk winst op maken. Dan heb je ook nog eens te maken met de vermogensbelasting. Meestal zijn de percentages die worden berekend lager, maar het is zeker goed om de kleine lettertjes goed door te lezen. Het kan namelijk verstandiger zijn om zelf aan de slag te gaan met bijvoorbeeld Interactive Brokers.

Sparen of beleggen?

Je hoeft je natuurlijk niet te beperken tot automatisch beleggen óf sparen. Je kunt ook allebei tegelijk doen. Elke maand 50 euro op je spaarrekening en 50 euro in een beleggingsfonds. Of beleggen en sparen combineren in één systeem. Hoe meer je spreidt, hoe minder risico je loopt.

Maandelijks vast bedrag beleggen in P2P kredieten

P2P leningen kunnen ook een goede manier zijn om automatisch te beleggen. Het risico is vrij hoog, maar dat geldt ook voor het rendement. Er is daarnaast een lage correlatie met aandelenkoersen. Met een platform als Bondora kun je rendementen halen van meer dan 15% op jaarbasis. Het mooie van P2P platforms is dat je er zo diep in kunt duiken als je wilt.

Bondora biedt bijvoorbeeld de mogelijkheid om via hun API zelf je automatische strategieën te ontwikkelen. Maar je kunt ook gewoon kiezen voor hun simpele Go & Grow variant, waarbij ze een rendement van 6.75% garanderen en je op elk moment je investering eruit kunt halen.

Tip: P2P leningen geven hoge rendementen, maar hebben ook een hoger risico.

Automatisch beleggen in cryptovaluta

Als je jong bent, kan het interessant zijn om te beleggen in Bitcoins en andere cryptovaluta. De koersschommelingen zijn belachelijk hoog – wat je bij aandelenfondsen op een jaar tijd meemaakt aan ups en downs zie je bij crypto soms in één dag. Als je zenuwen van staal hebt, is crypto toch een prima optie. Er zijn genoeg slimme (en minder slimme) mensen die denken dat 1 Bitcoin over een paar jaar meer dan 250.000 dollar waard zal zijn.

• Via Bittr kan je automatisch geld Bitcoin sparen door geld over te maken naar hun rekening. Zij kopen dan voor jou Bitcoins tegen de huidige marktwaarde en sturen deze naar jouw eigen bitcoin wallet. De kosten voor deze transacties zijn erg laag en bij automatische overschrijvingen heb je er geen omkijken naar.
• Bij Revolut kun je ook bijna ongemerkt investeren in cryptovaluta. Vanaf 2018 biedt Revolut namelijk de mogelijkheid om bedragen die je met je bankpas betaalt naar boven af te ronden en van bedrag automatisch Bitcoin, Ether of andere cryptovaluta aan te kopen. Je kunt daarnaast ook kiezen om periodiek in crypto te beleggen.
• Via Coinbase kun je ook een automatische aankoop opzetten, maar de kosten hiervan zijn vrij hoog.

Korte of lange termijn beleggen?

Er zijn verschillende instellingen die een vorm van automatisch beleggen aanbieden. Als je de verschillende mogelijkheden bekijkt, dan lijkt het alsof je een goed rendement over je geld krijgt. Dit maakt het heel verleidelijk om een periode automatisch te beleggen. Je kunt uit verschillende mogelijkheden kiezen. Je kunt bijvoorbeeld een lange termijnplan volgen, waarbij je 10 jaar of langer een klein bedrag per maand opzijzet. Of je kunt ervoor kiezen om dit gedurende een kortere periode te doen, bijvoorbeeld gedurende vijf jaar. Zo krijg je een leuk appeltje voor de dorst.

Bij automatisch beleggen hoef je de koersen niet te volgen. Iedere maand belegt de bank jouw geld in aandelen, opties of obligaties. De winst op deze aandelen wordt opnieuw belegd, zodat je steeds een beetje rijker kunt worden. Soms kun je zelf aangeven in welke gebieden je min of meer wilt dat de bank belegt. Zo kun je bijvoorbeeld kiezen om te investeren in Noord- Amerika als je denkt dat Noord-Amerika economisch gaat groeien, of je kunt kiezen voor beleggen in duurzaamheid.

Waarom automatisch beleggen?

Als je kijkt naar de berekeningen van de bank of de beleggingsmaatschappij, zal je altijd een leuk rendement krijgen. Maandelijks kost het je een klein bedrag, maar op de lange termijn kan het een goede appel voor de dorst worden. Helaas is de toekomst van de aandelenmarkt niet te voorspellen. Je kunt soms leuke winsten maken, maar het kan ook zijn dat je aan het einde van de periode juist minder geld overhoudt dan je hebt ingelegd. Dit is het risico van beleggen.

Het is dus belangrijk dat je je eerst verdiept in de verschillende voorwaarden van het product en de risico’s die je automatische belegging loopt. Het zou jammer zijn als je iedere maand een bedrag opzij legt, en aan het eind van de periode niet eens het geld terug krijgt dat je hebt geïnvesteerd. Toch kan het ook zijn dat de aandelenmarkt wel meewerkt en je er een leuk rendement aan overhoudt. Net als beleggen in het algemeen blijft het een overweging of je kiest voor een automatische beleggingsrekening.

Programma’s voor automatisch beleggen

Wil je automatisch beleggen? Een programma bij je eigen bank is misschien de makkelijkste manier. ING, Rabobank en ABN AMRO bieden allemaal mogelijkheden om automatisch te beleggen. Ook bij de meer duurzame banken als ASN en Triodos kun je automatisch beleggen, waarbij je ook de mogelijkheid krijgt om ethisch te beleggen. Al moet je wellicht de mate van ethiek met een korreltje zout nemen, want er wordt ook in bedrijven belegd die ik zelf niet meteen als 100% ethisch zou beschouwen, zoals bijvoorbeeld Starbucks of BMW.

Het is ook de moeite waard te kijken naar banken die zich hebben gespecialiseerd in vermogensbeheer en beleggen, zoals Alex en Binck.

Automatisch maandelijks beleggen

Automatisch maandelijks beleggen is de gebruikelijke norm. Het is een makkelijke manier van beleggen, omdat je de maandelijkse aankoop van aandelen op een bepaalde dag kunt instellen, bijvoorbeeld 2 dagen nadat je salaris binnenkomt. Op deze manier kun je zonder het te voelen een leuk extra vermogen opbouwen.

Risico’s

Beleggen zonder verlies is mogelijk met een beetje geluk en wijsheid, maar aan iedere belegging kleeft een risico. Hoe hoger het risico, hoe hoger ook het rendement. Dat is de regel van het spel. De aandelenmarkt kan instorten, waardoor je geen geld verdient. Of misschien raken enkele van de bedrijven waar de bank veel geld in heeft geïnvesteerd in financiële problemen. Dit valt niet te voorspellen. De bank spreidt zijn beleggingen, als er een bedrijf is waar het niet goed mee gaat, dan zal er nog een goed rendement zijn.

Als het om meerdere bedrijven gaat, of de aandelenmarkt voldoet niet aan de verwachtingen van de bank, dan heb je grote kans dat je maar weinig rendement krijgt. Dit kan zelfs nog minder zijn dan je met de rente op je spaarrekening had kunnen krijgen. Als het geld dat je opzij zet belangrijk voor je is, dan is het verstandiger om je niet in de risicovolle wereld van het beleggen te investeren. Blijf dan lekker met je beide voeten op de grond en kies een goede spaarrekening met een hoge rente. Zo weet je altijd waar je aan toe bent, en hoef je je geen zorgen te maken.

Verder lezen

• Volkskrant: Belegger blijkt zijn eigen grootste vijand
• Is Investing 25$ per month worth it? – met een rekenvoorbeeld van een kleine maandelijkse inleg