Geld investeren in vastgoed en investeren in onroerend goed is een slimme keuze voor een belegging. Voordelen zijn bijvoorbeeld inkomsten uit huur en waardevermeerdering van je belegging omdat de prijs van woningen en kantoren steeds hoger rijkt. Maar dat is zeker niet het enige voordeel van vastgoed beleggingen. Wat moet je weten voor beleggen in vastgoed voor beginners ?
Zelf investeren in vastgoed en zelf iets kopen
Je kan in vastgoed beleggen door zelf iets te kopen en dat dan te verhuren. Heb je opeens veel geld, bijvoorbeeld door een erfenis of omdat je je bedrijf hebt verkocht, dan kan je dit kapitaal natuurlijk het beste waardevast ergens in beleggen. Een huis kopen en deze dan verhuren is een logische stap. Zelf investeren in vastgoed is een van de meest solide beleggingen die je maar kan bedenken. Wil jij meer leren over zelf investeren in vastgoed? Kijk dan ook eens op 10 tips voor het kopen van een huis als investering.
Inhoud
- 1 Vastgoed beleggingsfondsen
- 2 Verschillende manieren om te beleggen in vastgoed
- 3 P2P vastgoed beleggen
- 4 Waar moet je aan denken bij beleggen in vastgoed?
- 5 Vastgoed verhuren
- 6 Risico bij beleggen in vastgoed
- 7 Vastgoedfondsen
- 8 Investeren in vastgoed in het buitenland
- 9 De onroerend goed markt
- 10 Risico beleggen in onroerend goed
- 11 Waar moet je op letten bij het investeren in onroerend goed?
- 12 Wie kan beleggen in onroerend goed?
- 13 Beleggen in onroerend goed in het buitenland
Vastgoed beleggingsfondsen
Er zijn weinig individuen die zelfstandig een huis kopen. Je hebt veel geld voor nodig om het huis of een kantoorruimte te kopen. Het is vaak makkelijker om dan gewoon mee te doen met fondsen waar jouw geld wordt beheerd in vastgoed beleggingen. Voorbeelden van vastgoedfondsen zijn:
| Platform | Details |
|---|---|
Synvest |
|
Crowdrealestate NL |
|
Vondellaan Vastgoed NL | Vondellaan Vastgoed heeft sinds 2004 ervaring met het beheer en de exploitatie van beleggingsobjecten. Als onderdeel van de dienstverlening selecteren zij langjarig verhuurd vastgoed.
|
Je hoort het overal: de prijzen van vastgoed stijgen de pan uit. Niet alleen in Amsterdam, maar ook in Utrecht, Rotterdam, Eindhoven, enzovoort. “Beleggen in vastgoed is weer een fantastische investering.” Als je dit hoort moet je echter vooral goed uitkijken. Er is sprake van een zogenaamde bull markt, een markt waarin de prijzen telkens omhoog gaan. Dat kan natuurlijk niet vooral altijd blijven doorgaan, en er komt op een bepaald moment een kleinere of grotere crash, en een zogenaamde bear markt.
Verschillende manieren om te beleggen in vastgoed
| beleggingsmethode | tijdspanne | risico | voorbeeld |
|---|---|---|---|
| Met eigen geld vastgoed aankopen om te verhuren | lange termijn | medium risico | verhuurd appartement aankopen bij je in de buurt |
| Vastgoed aankopen met hypotheek | lange termijn | hoog risico | beleggingspand aankopen |
| Beleggen in vastgoedprojecten | termijn hangt af van voorwaarden | medium risico | Synvest Vastgoed |
| Beleggen in REIT fondsen | flexibele termijn | relatief laag risico | via je beleggingsrekening |
| Beleggen in hypotheken | termijn hangt af van voorwaarden | medium risico (bij gespreid beleggen) | bijvoorbeeld EstateGuru of Mintos |
P2P vastgoed beleggen
P2P is een manier waarbij vooraf gescreende kredietnemers en geldschieters elkaar kunnen vinden zonder de tussenkomst van de bank. Dan komt deze rentemarge direct in de portemonnee van de geldschieter, in plaats van bij de bank. De P2P apps zijn geen banken maar helpen de verbinden tussen de peers te leggen. Je koopt dus geen vastgoed, bent geen eigenaar van een gebouw, maar investeert in hypotheken en krijgt rente uitbetaald.
Exporo
Via Exporo kun je direct investeren in Duitse vastgoedprojecten. Op Trustpilot zijn de deelnemers over het algemeen erg tevreden, onder andere over de resultaten: slechts 1% uitval, en ze verwachten 7,8% rendement dit jaar. Dat is misschien niet zo hoog als sommige concurrenten maar het risico is ook wat lager.
Je inleg begint bij 1000 euro. Er zijn veel diversificatiemogelijkheden en een gemakkelijk, transparant online platform. Er zijn geen kosten voor het openen van een account of het storten van geld, en ook geen orderkosten of transactiekosten.
Exporo is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten en het Duitse BaFin. En ze zijn groot, jarenlang marktleider in Duitsland.
EstateGuru
Bij EstateGuru kun je in hypothecaire vastgoedleningen beleggen. Het rendement varieert van 10% tot 12%. Het vastgoed bevindt zich grotendeels in Estland, Letland en Litouwen.
Waar moet je aan denken bij beleggen in vastgoed?
Om te beleggen in vastgoed en hier een goed rendement op te behalen, dien je een aantal zaken te realiseren. Een belegging in vastgoed is geen belegging wat een snel rendement geeft. Het is een veilige investering op lange termijn.
Het hoogste rendement behaal je na vele jaren, wanneer de waarde van het vastgoed aanzienlijk is gestegen. De beste manier om een hoog rendement te behalen, is natuurlijk om het vastgoed laag te kopen en hoog te verkopen. Daarvoor heb je tijd en geduld nodig. In de tussentijd kun je de vaste lasten, zoals onderhoudskosten, dekken met huurinkomsten. Daarmee is investeren in vastgoed een redelijke stabiele investering, met een goed rendement, veel zekerheid en relatief weinig risico.
Het is dus een goed moment om te starten met beleggen in vastgoed.
Vastgoed verhuren
Het rendement op vastgoed ligt vrij hoog in vergelijking met traditionele aandelen. Dit heeft natuurlijk ook met het bijbehorende risico te maken. Als je je vastgoed verhuurt, is de huuropbrengst over zo’n 15 jaar in de regel even veel als de koopwaarde van het pand. Dat wil zeggen dat je de investering in minder dan 20 jaar helemaal kunt terugverdienen. Als je een goed startkapitaal hebt kun je dus slapend rijk worden met beleggen in vastgoed. Daarmee is vastgoed is een perfecte manier om een passief inkomen op te bouwen.
Je moet er wel rekening mee houden dat het vinden van huurders tijd kost. Bovendien dien je de kosten van het onderhoud te dekken. Houdt er ook rekening mee dat je over huurinkomsten belasting moet betalen.
Risico bij beleggen in vastgoed
Er zit ook risico bij beleggen in vastgoed. Als de huizenmarkt nóg een val doormaakt, kun je makkelijk een hoop geld verliezen. Daarom is het erg belangrijk dat je genoeg financiële ruimte hebt waardoor je niet in de positie komt dat je vastgoed met verlies moet verkopen, maar juist de kracht hebt om vastgoed met winst te verkopen.
Als je zelf vastgoed gaat aanschaffen in plaats van beleggen via een beleggingsfonds, is het belangrijk om goed te kijken naar de toekomstige ontwikkelingen in de omgeving van het door jou beoogde vastgoed.
Een pand kan afbranden en er kan andere vorm van schade optreden. Een goede vastgoed verzekering kan de belangrijkste risico’s voor je afdekken.
Leegstand kan een probleem zijn. In Nederland kun je met antikraak-bedrijven als Camelot in zee gaan om dit te voorkomen. Toch is het in zo’n geval beter om zelf een serieuze huurder te vinden, eventueel met een iets lagere huurprijs. Dat is rendabeler voor verhuurder en veel fijner huren voor de huurder.
Vastgoedfondsen
Om zelf een pand aan te schaffen heb je al snel een paar ton nodig. Daarnaast is het risico hoog als je je geld maar in 1 pand steekt. Dit kan gelukkig ook anders. Als je €100 wilt investeren, kun je al beginnen met beleggen in vastgoedfondsen. Bij bijvoorbeeld de ASN Bank kun je makkelijk een beleggingsrekening opzetten en je kunt daarna makkelijk online beleggen in een vastgoedfonds. Bij de ASN is het daarnaast ook nog een duurzaam vastgoedfonds, dat wil zeggen dat je geld alleen in duurzame projecten wordt geïnvesteerd.
Investeren in vastgoed in het buitenland
Een huis kopen in Spanje aan de Costa Brava klinkt heel leuk, maar hier zitten ook risico’s aan verbonden. Hetzelfde geldt voor het investeren in vastgoed in groeimarkten in Afrika.
Vastgoed in het buitenland kan aantrekkelijk zijn. Een hoop mensen is hier echter al flink wat geld kwijtgeraakt. Ga alleen in zee met betrouwbare bedrijven. Als je zelf op zoek gaat naar een pand om aan te schaffen kan het verstandig zijn om alles nog eens goed door te nemen met iemand met kennis van de lokale taal, gebruiken en liefst ook de lokale wetgeving voordat je ergens je handtekening onder plaatst.
Als je op langere termijn denkt aan emigreren naar het buitenland kan deze investering in de toekomst ook nog wel eens je droomwoning worden.
Vastgoed in België en Duitsland
In België en Duitsland liggen de vastgoedprijzen een stuk lager dan in Nederland. Vooral vakantieparken bieden een hoop mogelijkheden, maar ook woningen. Rendementen van 6,5% zijn gemakkelijk te behalen. En je kunt er natuurlijk ook zelf op vakantie gaan.
Met de huidige lage woningprijzen, gecombineerd met lage rentes, lijkt het beleggen in onroerend goed slimmer dan ooit. Beurzen kunnen instorten, bedrijven failliet gaan en beleggingen kunnen van de ene op de andere dag fors waarde verliezen. Daarentegen is de kans groot dat de waarde van onroerend goed over een lange periode stijgt, terwijl er in de tussentijd ook winst uit huurinkomsten kan worden behaald. Waar moet je op letten bij het beleggen in onroerend goed?
De onroerend goed markt
De onroerend goed markt is wisselend, en biedt weinig garantie. Door het huis of het stuk grond te verhuren, is het mogelijk om de kosten dekken. Denk bijvoorbeeld aan gemeentebelasting, VvE kosten (in het geval van een appartement) en onderhoudskosten. Uiteindelijk heb je mogelijk meer rendement dan je op een spaarrekening zou krijgen.
Het hoogste rendement kun je krijgen wanneer je het onroerend goed koopt wanneer de prijzen laag staan. Dat biedt kansen op een groeiende waarde van het onroerend goed. Op termijn, bij verkoop, kan het rendement dan goed uitvallen. In de tussentijd zijn de periodieke kosten gedekt.
Risico beleggen in onroerend goed
Toch is ook het beleggen in onroerend goed niet zonder risico. Je kunt helaas niet achterover liggen en genieten van de winsten op je investering. Je blijft verantwoordelijk voor het stuk grond of het huis.
Er is continue onderhoud nodig van het onroerend goed. Dit is belangrijk zodat de het onroerend goed zijn waarde behoud. Daarnaast dien je deze kosten te dekken met de huurinkomsten. Het verhuren van een woning is echter ook een terugkerende taak. Denk bijvoorbeeld aan het vinden van goede huurders, proberen, overlast en extra onderhoud.
Tot 2008 is onroerend goed enorm in waarde gestegen. Tijdens de economische crisis zijn de verkoopprijzen echter enorm gedaald. Als je twintig jaar geleden een stuk grond had gekocht, dan had je het nu voor veel meer geld kunnen verkopen. Maar nu de banken een financiële klap hebben gehad, zijn ze voorzichtiger geworden met het verstrekken van een hypotheek. Hierdoor wordt het moeilijker om onroerend goed te financieren. Dit betekent dat de waarde weer daalt.
Feit is dat de waarde van onroerend goed over enkele decennia in waarde stijgt. Een slimme investering is een investering op de lange termijn. Je kunt het bijvoorbeeld zien als je opbouwen van je pensioen. De waarde van je investering stijgt gedurende de decennia, terwijl je tegelijkertijd huurinkomsten geniet. Wanneer je met pensioen gaat, kun je de huurinkomsten zien als een maandelijkse inkomsten of je kunt het onroerend goed verkopen en op je oude dag genieten van de winst op het onroerend goed.
Waar moet je op letten bij het investeren in onroerend goed?
Velen zien een investering in onroerend goed als het kopen van een woning. Dit is echter een verkeerde invalshoek. Een belegging in onroerend goed is een zakelijke aangelegenheid. Er dient dus winst te worden gemaakt.
Voordat je onroerend goed koopt, is het daarom belangrijk dat je iets uitkiest waar je rendement van kunt verwachten. Het is altijd belangrijk dat je het onroerend goed laat taxeren, zodat je weet dat je er niet teveel voor betaalt. Immers, hoe meer je betaalt, hoe hoger je rendement moet zijn voordat je er winst op kunt maken.
Tip: Houd je oog gericht op het rendement.
Als je zelf handig bent, en je ziet niet op tegen een flinke klus, dan kun je ervoor kiezen om een woning te kopen met achterstallig onderhoud of veel potentieel. Dit verhoogt de winstmarge nadat de extra investering in het klussen in terugverdiend. Echter, als je je handen liever schoon houdt, of je hebt geen tijd om maandenlang te klussen aan je tweede woning, dan is het slimmer om een goed onderhouden pand uit te zoeken.
Let dus goed op de kwaliteit van het pand. Wanneer je een aannemer moet inhuren om het te laten opknappen? Dan kom je gauw duurder uit dan je hebt verwacht. Verder, voordat je gaat verhuren, is het ook belangrijk dat het pand op een goede locatie staat. Locatie, locatie, locatie. Zo kan een kantoorpand naast de snelweg staan, want goed bereikbaar is een zeer sterk punt. Maar als het om een woonhuis gaat, is de buurt belangrijk. Wanneer de buurt opkomend is, zal de populariteit van de buurt en daarmee de waarde van je woning snel stijgen. Een winkel levert juist meer op in het centrum van een wat grotere stad.
Aan het verhuren van een huis, stuk grond, of ander pand, zitten nogal wat juridische, beleidstechnische en belastingtechnische haken en ogen. Verdiep je in de regels voordat je investeert in onroerend goed.
Tip: Locatie, locatie, locatie.
Wie kan beleggen in onroerend goed?
Het beleggen in onroerend goed vergt echt een groot kapitaal nodig. Ook het beleggen in onroerend goed is niet volledig zonder risico. Ik raad je aan om geld te investeren dat je kunt missen. Het kan zijn dat je een periode het pand niet kunt verhuren, waardoor je met hoge kosten zit. Je moet niet het risico lopen dat je het pand in een slechte tijd moet verkopen tegen een lage prijs. Dat is een verloren investering, met bovendien kans op (fors) verlies. Zorg er daarom voor dat je de investering of belegging niet tussentijds nodig hebt.
Beleggen in onroerend goed in het buitenland
Een huis kopen in Spanje klinkt leuk, maar bezint eer je begint. Veel projecten zijn door tussenhandelaren de hemel in gedreven en zijn nooit afgemaakt. Het is belangrijk dat je alleen met betrouwbare makelaars in zee gaat. Daarnaast moet je je ook bedenken dat de taal een belangrijk obstakel kan vormen bij zowel het kopen als verbouwen van onroerend goed in een ander land. En als je dan niet zelf wilt gaan wonen en werken in het buitenland, is het misschien een beter idee om toch gewoon conservatief in Nederland, Duitsland of België te investeren. Lekker dichtbij huis.
Als je nog niet overtuigd bent van alle risico’s van het beleggen in onroerend goed in het buitenland, kijk dan eens het programma Ik Vertrek op NPO. De problemen waar deze mensen tegenaan lopen, zijn zeer typisch, maar ook afschrikwekkend.
Toch zijn er mensen die graag investeren in een vakantiehuis in Spanje of Portugal, of in een zomerhuis in deze warme oorden. Dat is zeker een heerlijk idee. Ik raad deze mensen aan om een nieuw appartement te kopen. Deze vergen vaak minder onderhoudskosten en onderhoudswerkzaamheden, wat simpelweg gemakkelijk is. Daarnaast is de veiligheid van deze objecten groter, ook wanneer je er enkele maanden niet bent.
Lees deze blog voor meer tips over het investeren in onroerend goed in Spanje.
