Wer unerwartet beschäftigungslos wird, gerät oft in eine finanzielle Notlage, da die Rücklagen oft nicht ausreichen und notwendige Anschaffungen nicht immer zurückgelegt werden können. In solchen Fällen scheint ein Kredit oft die einzige Option zu sein.
Bei der Aufnahme eines Kredits können viele zusätzliche Kosten anfallen, die Sie schnell in Schulden stürzen. Seien Sie sich dessen bewusst, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Deshalb ist es gut zu wissen, dass es manchmal auch Alternativen gibt. Wir helfen Ihnen, mehrere Optionen zu finden und Schulden zu vermeiden.
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Klein Kredit für Arbeitslose
Wer unerwartet aus dem Berufsleben gerissen wird, muss sich mit der neuen Situation zunächst arrangieren. In der Praxis kommt ein Unglücksfall in der Regel nicht allein und kann zu einer finanziellen Notsituation führen. Oft besitzen Arbeitslose nur unzureichende Rücklagen für Notfälle und sind gezwungen, einen Minikredit aufzunehmen, um Rechnungen zu begleichen oder notwendige Anschaffungen wie ein Auto oder Computer zu tätigen.
Wer unerwartet aus dem Berufsleben gerissen wird, muss sich mit der neuen Situation zunächst arrangieren. Das gilt zumindest für den Zeitraum, bis ein neuer Job gefunden ist. In der Praxis kommt ein Unglücksfall in der Regel nicht allein. Fällt in dieser Phase ein Haushaltsgerät wie der Kühlschrank oder die Waschmaschine aus, ist eine Autoreparatur nötig oder müssen Rechnungen beglichen werden, entsteht eine finanzielle Notsituation.
Oft besitzen Arbeitslose nur unzureichende Rücklagen für Notfälle und sind eines Tages gezwungen, einen Minikredit aufzunehmen. Besonders belastend wird die Situation, wenn für die Jobsuche ein Pkw oder ein PC angeschafft werden muss. Wenn selbst das Zurückstellen von geplanten Anschaffungen nicht genügt, um den Finanzbedarf zu decken, kommt nur ein Darlehen infrage.
Zurückhaltende Kreditvergabe durch die Banken
Arbeitslose werden von den Banken generell als Risikogruppe eingestuft. Der Grund liegt im fehlenden monatlichen Einkommen, das für die Geldinstitute als Sicherheit für die pünktliche Ratenzahlung dient. Wenn Arbeitslose einen Kreditantrag stellen, prüfen die Bankmitarbeiter penibel die Bonität.
Bereits bei kleineren Verfehlungen, die in der Vergangenheit zu einer Herabstufung der Kreditwürdigkeit geführt haben, lehnen die Geldhäuser das Kreditgesuch ab. Doch auch bei einer makellosen Bilanz und uneingeschränkter Kreditwürdigkeit haben es Arbeitslose schwer, ein Darlehen oberhalb der 1000-Euro-Grenze zu erhalten. Besser sind die Aussichten, wenn es sich um einen Minikredit im dreistelligen Bereich handelt. In diesem Fall müssen die Antragsteller folgende Bedingungen erfüllen:
- Volljährigkeit
- Meldeadresse und Hauptwohnsitz in Deutschland
- regelmäßiges Einkommen (im konkreten Fall der Bescheid der Agentur für Arbeit über den Bezug von Leistungen)
- gute Bonität
Grundsätzlich sollte die Höhe des Arbeitslosengeldes I eine Grenze von 500 Euro nicht unterschreiten. Auch bei der Auszahlungsdauer schauen die Banken genauer hin. Sollte das Ende des Bezugszeitraumes vor dem Termin für die vollständige Rückzahlung liegen, stehen die Aussichten auf einen Minikredit schlecht. Kaum Hoffnungen auf ein Bankdarlehen dürfen sich Empfänger des ALG II (Hartz IV) machen.
Minikredit für Arbeitslose mit Bürgen
Gute stehen die Chancen auf einen Kredit für Arbeitslose, wenn ein zweiter Antragsteller mit einem geregelten Einkommen in den Vertrag aufgenommen wird. Dieser fungiert als Bürge und muss im Ernstfall die Zahlung der Kreditraten übernehmen. Das gilt für den Fall, dass der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt und Gefahr läuft, mit der Ratenzahlung in Verzug zu geraten. Für die Bank bedeutet dieses Vorgehen eine Risikominimierung, denn der Bürge wird im Ernstfall bei der Rückzahlung des Darlehens in die Pflicht genommen.
Grundsätzlich sollte die Aufnahme eines Kredites bei Arbeitslosigkeit die absolute Ausnahme bleiben. Der Schritt in die Schuldenfalle ist ab diesem Zeitpunkt klein und nicht selten sind den Schuldnern die Kosten in der Folge über den Kopf gewachsen. Wenn sich die Kreditaufnahme nicht vermeiden lässt, sollte wenigstens die Darlehenssumme überschaubar sein. Das heißt: Niedrige Kreditsumme, umfassender Vergleich der Konditionen und keine Annahme von Lockangeboten, die auf reißerischer Werbung beruhen.
Möglichkeiten Minikredit und Sofortkredit zu vermeiden
- Eine Erhöhung des Einkommens durch eine Gehaltserhöhung, eine Nebenbeschäftigung oder eine andere Einnahmequelle in Betracht ziehen.
- Ein Haushaltsbuch führen, um die Ausgaben zu überwachen.
- Ein Sparprogramm erstellen, um Rücklagen zu bilden.
- Die Kosten senken, indem überflüssige Ausgaben gestrichen werden.
- Ein Kredit von Verwandten oder Freunden in Anspruch nehmen.
- Einen Ratenkredit oder ein Darlehen von einer Bank oder einem Kreditinstitut aufnehmen.
- Einen zinsgünstigen Konsumentenkredit in Anspruch nehmen.
- Kostenlose Dienstleistungen und Produkte in Anspruch nehmen.