Grundsätzlich ist es für deutsche Verbraucher möglich, einen Kredit in den Niederlanden aufzunehmen. Weil in den Niederlanden auch den Euro eingeführt ist, sind sie der Zinspolitik der Europäischen Zentralbank unterworfen. Unterschiede bei den Zinsen für ein kurzfristiges Darlehen sind aus diesem Grund kaum erwähnenswert.

 

Der Zinssatz für langfristige Kredite ist jedoch in den Niederlanden historisch niedrig, unter dem europäischen Durschnitt. Daher könnte es auch für deutsche Kreditnehmer lukrativ sein, nach Westen zu schauen.

Zinssätze in den Niederlanden

Kredit in Holland aufnehmen

In den Filialen oder auf der Homepages niederländischer Banken können Sie sich nach den Konditionen für einen klassischen Ratenkredit oder für eine Baufinanzierung erkundigen. Auch Geldinstitute ohne eigene Filialen in Deutschland vergeben Verbraucherdarlehen an deutsche Kreditnehmer. Sie müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

 

Mindestanforderungen an deutsche Kreditnehmer bei niederländischen Banken

  • mindestens ein Jahr unterbrechungsfreie Beschäftigung beim derzeitigen Arbeitgeber
  • Mindesteinkommen, dessen Höhe sich nach der Anzahl der im Haushalt lebenden Personen richtet
  • Volljährigkeit
  • maximale Altersobergrenze (58-62 Jahre)
  • unbefristeter Arbeitsvertrag
  • fester Wohnsitz innerhalb Deutschlands

Wer kein oder nur ein unregelmäßiges Einkommen hat, wie Rentner, Hausfrauen, Arbeitslosige und Selbstständige, erhalt keinen Kredit von einer niederländischen Bank. Auch Personen mit einem laufenden Insolvenzverfahren erhalten kein Darlehen im Ausland.

Schufafreie Kredite aus den Niederlanden

Darlehen für Verbraucher aus dem Ausland werden unter dem Begriff Schweizer Kredit zusammengefasst. Im Grunde müssen Sie ein Konto in Holland eröffnen, wenn Sie Kredit aus Holland ohne Schufa beantragen. In den Niederlanden erfolgt die Überprüfung der Kreditwürdigkeit über das sogenannte Bureau Kredietregistratie (BKR).

Ausländische Banken haben zwar keinen Zugriff auf das deutsche Schufa-Register, viele niederländische Banken sind aber auch in Deutschland aktiv und haben demzufolge trotzdem zugang zum deutsche Schufa-Register.

Ein Merkmal dieser Form des Darlehens ist die Tatsache, dass keine deutsche Schufa-Abfrage erfolgt, da ausländische Banken keinen Zugriff auf das Datenregister der deutschen Schufa. Auch erfolgt nach einer Zusage keine Meldung an die Schufa.

Holländische Banken in Deutschland

Mehrere hollandische Banken sind auf der deutschen Markt aktiv: die ING-Bank, die ABNAMRO-Bank, die Triodos Bank und die RaboBank. Es ist möglich ein Girokonto bei diesen Banken zu öffnen und einen Dispokredit oder eine Kreditkarte zu beantragen.

Weil diese Banken in Deutschland aktiv sind, können sie sich leicht über ein deutsches Filial Zugang zum Datenregister der Schufa verschaffen. Die Triodos Bank und die RaboBank bieten darüberhinaus überhaupt keine Kredite an Privatpersonen.

Holländisches Privatkredit

BankDispokreditRatenkreditSchufa Zutritt
ING Bank6,99 % var.3,49 % eff.Ja
MoneYou (ABNAMRO)3,49 % eff.Ja
Triodos6,59 % var.Ja

Holländische Sparkonten

BankKontoFestgeldTagesgeld
Amsterdam Trade BankFest- u. Tagesgeld0,65 %0,10 %
Credit Europe BankFestgeld0,85 %
DHB BankFest- u. Tagesgeld0,60 %0,15 %
Garanti BankTagesgeld0,15 %
LeasePlan BankFest- u. Tagesgeld0,60 %0,45 %
MoneYou (ABNAMRO)Tagesgeld0,20 %
NIBC DirectFest- u. Tagesgeld0,80 %0,25 %
RABO BankTagesgeld0,30 %

(07.11.2019)

Alternative Kreditgeber ohne Schufa

Ausser niederländischen Banken, ist die aus Liechtenstein operierende Sigma eine Kreditbank ohne Zutritt zur deutschen Schufa. Eine andere Alternative für Kreditnehmer trotz negativer Schufa ist ein Kreditvermittlungsplattform, wie Smava oder Auxmoney. Und dann gibt es noch die Kreditvermittler, wie Bon Kredit, Credimaxx, Maxda.

Immobilienfinanzierung Holland

Zahlreiche Deutsche besitzen ein Ferienhaus in den Niederlanden oder planen dauerhaft den Wohnsitz in das westliche Nachbarland zu verlegen. Finanziert werden die Immobilien in der Regel über ein Hypothekendarlehen von einer niederländischen Bank. Um diesen Kredit zu beantragen, müssen Sie Ihre Einkommens- und Vermögensverhältnisse offenlegen. Hypotheken werden generell maximal bis zur 4- bis 5-fachen Höhe des jährlich verfügbaren Einkommens ausgegeben.

Grundvoraussetzung für die Bewilligung eines derartigen Darlehens ist die absolute Schuldenfreiheit des Antragstellers. Darüber hinaus hängt die Höhe des Darlehensbetrages vom Verkehrswert der Immobilie ab. Ermittelt wird der Wert durch einen unabhängigen Prüfer. In der Praxis übernimmt diese Aufgabe ein ortskundiger Makler, der den Preisspiegel der jeweiligen Region zugrunde legt.

Alternative zu Kredit

Wenn Sie noch ein Wenig Spielraum haben, können Sie am besten gleich versuchen, Geldsorgen strukturell loszuwerden, statt neue Risiken einzugehen. FiFi DE hat für Sie 7 Tipps für den richtigen Umgang mit Geld aufgestellt, damit Sie in der Zukunft Schulden vermeiden können.